Herkesin herhangi bir bankacılık kuruluşunda kendi hesabını açma hakkı vardır. Bir bireyin cari hesabı benzersizdir ve nakit ve gayri nakdi ödemeler yoluyla mal ve hizmet ödemelerinde kullanılır. Tüzel kişiler "" terimini kullanır, bireyler ise bunu basitçe güncel olarak adlandırır.
Bireylere yönelik bir hesap, maaş almak ve kendi mali durumunuzu yenilemek için kullanılabilir. Yatırılan tüm paralar ticari nitelikteki eylemlerin bir sonucu olarak alınmamalıdır - bu, fonların saklanması için zorunlu bir durumdur. Herhangi bir işin yapılması için üçüncü taraflardan para gelirse, sözleşmenin yeniden düzenlenmesi gerekecektir.
Bireyler ve tüzel kişiler için hesaplar nasıl açılır ve kapatılır?
Cari hesap açmak için gelecekteki sahibinin bir kredi kurumuna başvuruda bulunması gerekecektir. Alınan belgeye dayanarak, operasyon departmanı uzmanları, daha sonra sahibi tarafından kullanılacak benzersiz bir belge numarasının oluşturulduğu bilgileri ABS veritabanına gönderir.
Bireyler için tüm cari hesaplar 40817, tüzel kişiler için - 40702, bireysel girişimciler ve LLC'ler için - 40802 sayılarıyla başlar. Daha sonra mevcut para biriminin genel kodu dolar için - 840 ve ruble için - 810 gösterilir. Bundan sonra, kontrol basamağı, servis numaraları ve müşteri numarası ile ilgili bilgiler gösterilir.
Bir birey için bir anlaşma yapmak için yanınızda yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunun ve varsa bir INN'nin olması gerekir. Bir kişi bankaya gerekli tüm belgeleri sağladığında, kredi kurumunun uzmanları bir dava hazırlar. Bir kişinin bir bankada birden fazla açık hesabı olabilir ve bunların her biri kendi amacı için, örneğin farklı para birimlerini saklamak için kullanılabilir.
Bunu yapabilmek için fon sahibinin bir banka şubesine ilgili bir başvuru yazması gerekecektir. Başvuruyu aldıktan sonra kredi kurumu çalışanının bakiyeyi kontrol etmesi gerekecektir. Bir kişinin cari hesabı boşsa derhal kapatılır. Üzerinde bir miktar varsa nakit olarak sahibine verilir. Ancak bundan sonra kapatma işlemi gerçekleştirilir.
Bazı bankalar hesap tutmak için belirli bir miktar para yazar. Cari aya ait abonelik ücretini silmek için yeterli para yoksa, bunu herhangi bir banka şubesinde nakit olarak ödemek zorunda kalacak, ancak bundan sonra hesabı kapatmak mümkün olacaktır. İşin tamamlanmasının ardından müşterinin belgeleri en az beş yıl saklanacakları arşive gönderilir.
Para kapalı bir hesaba aktarılırsa ne yapmalı?
Fonlar yanlışlıkla zaten kapatılmış bir hesaba aktarılırsa, mümkün olan en kısa sürede iade edilmeleri gerekecektir. Alındıktan sonra, bir süre orada kalacakları toplam miktardaki tanımlanamayan fonlara derhal gönderilirler. Geri ödeme almak için ödeme gerçeğini doğrulayan belgelere sahip olmanız gerekir.
Gönderenin nakit dışı ödeme yoluyla para göndermesi durumunda para iade edilecektir. Aynı zamanda, gönderinin neden başarısız olduğuna dair uygun bir yorum alacaktır. Bir hesabın kapatılması veya hesabın yanlış adlandırılması, mevcut sistemler kullanılarak ödeme işleminin reddedilmesinin bir nedeni olabilir.
Bir kişi hesabı kullanmıyorsa
Bakiye bir süre aktif değilse, kredi kurumu onu bağımsız olarak kapatma ve hizmet vermeyi durdurma hakkına sahiptir. Her bankanın bakiyenin aktif olmadığı kendi dönemi vardır. Kural olarak altı ila on iki ay arasında değişir. Bu süre sona erdiğinde fon sahibine hizmetin sona erdirildiğine dair bir bildirim gönderilir. Mevcut sözleşmeyi dikkatlice okumak gerekir çünkü bazı durumlarda bireylere ait bir cari hesap, onunla herhangi bir işlem yapılması durumunda tekrar aktif hale gelebilir.
Bir kredi kuruluşuna yatırılan tutarın sahibinin banka ile işbirliğini sürdürme niyetinde olmaması durumunda tüm hesap bakiyeleri rezerve aktarılır. Müşterilerin talep edebileceği önceden var olan tüm faturalar için fon bulunmaktadır. Sözleşme şartlarının öngördüğü şekilde bir süre yedekte tutulurlar.
Fonların saklama süresi sona erdiğinde, kredi kurumu bunları kendi geliri statüsüne aktarır. Bu ancak paranın sahibinin bankayla iletişime geçmemesi ve işbirliğini sürdürmeye karar vermemesi durumunda mümkün olabilir. Aksi halde kredi kurumu müşteriye hizmet vermeye devam eder.
Hesapta ne zaman sorun olabilir?
Kişilerin cari hesaplarına el konulabilir. Kural olarak bu durum adli makamların kararı doğrultusunda gerçekleşir. Bunun birçok nedeni olabilir:
- vergi katkılarının geç ödenmesi;
- cezaların uygulanması;
- nafaka ödenmesi;
- mevcut mevzuata aykırı ödemelerin varlığı.
Kullanıcının mevcut tüm fonlarına el koyma kararı, kayıt yerindeki bankaya gelebilir. Tutuklanmaları halinde kolluk kuvvetleri, kendilerine karşı yapılan tüm ödemeler hakkında bilgi talep etme hakkına sahiptir. Kredi kurumu tüm hesaplamaları mevcut mevzuata uygun olarak sağlamakla yükümlüdür.
Hesap sahiplerinin vergileri, cezaları zamanında ödememesi veya üst makamlarca belirlenen süreler içerisinde beyanname vermemesi halinde hesaplar vergi dairesi tarafından bloke edilebilmektedir. Ancak vergi bildirimi bir hesabın engellenmesinin nedeni olamaz.
Bir kredi kuruluşunun yönetimi de belirli bir sözleşmenin hizmetini sona erdirme kararı alma hakkına sahiptir, ancak bu çoğunlukla güvenlik departmanının incelemesi sonucunda meydana gelir. Bir hesap yasa dışı amaçlarla kullanılıyorsa bloke edilir ve onunla ilgili tüm bilgiler ilgili makamlara gönderilir.
Bloke edildiğinde hesap sahibinin, paranın hesabına nasıl geçtiğine ilişkin ayrıntılı bilgi vermesi gerekir. Uzmanlar bu konuyu kontrol ettikten sonra tüm ödemeler meşru kabul edilecek ve fonlar kullanabilecektir.
Doğrulamanın ardından, kontrol kuruluşundan uzmanların kredi kuruluşuna blokajın kaldırılması ihtiyacı hakkında bilgi göndermesi gerekir. Bu, iki haftadan bir aya kadar sürebilir - hepsi devlet kurumlarının ve bankaların çalışma hızına bağlıdır. Hesabın blokesi kaldırıldıktan sonra çalışması birkaç ay boyunca vergi yetkilileri tarafından izleniyor.
Artık bir kişiye nasıl cari hesap açılacağını, işleyişini nasıl izleyeceğinizi ve artık ihtiyaç duyulmaması durumunda ne yapacağınızı biliyorsunuz.
Rusya Federasyonu topraklarında, hem tüzel kişiler hem de bireysel girişimciler veya sıradan vatandaşlar olarak ücretsiz fon (bankalar) çeken finansal kurumlarda hesap açılmasına izin verilmektedir. Bir banka müşterisi hesabını şu şekilde kullanabilir:
Prosedür basit ama oldukça spesifiktir. Ve bunların hepsi bankaya gelen nadir bir müşterinin tam olarak ne tür bir hesaba ihtiyacı olduğunu ve bunun hangi amaçlarla tasarlandığını bilmesi nedeniyle.
En yaygın hesaplar ve özellikleri
Şu anda aşağıdaki banka hesabı türleri vardır:
- Mevcut hesap. Fonların depolanmasına ve gerekli ödemelerin veya diğer finansal işlemlerin yürütülmesine hizmet eder. Aynı zamanda işçi olarak da anılır çünkü neredeyse sürekli olarak para alıp göndermek, ödeme yapmak ve diğer işlemleri yapmak için kullanılır.
- Kart hesabı. Tüm kart hesapları müşterilerinin cari hesaplarına bağlıdır ve fonlara erişimi artıracak şekilde tasarlanmıştır. Tüm plastik kartlar 2 türe ayrılır:
- Borç. Her türlü ödeme (maaş, burs, emeklilik, nafaka, çeşitli sosyal yardımlar) veya basit yüklemeler için tasarlanmış kartlardır. Müşteri, onların yardımıyla ATM'lerden karttaki bakiyeye kadar bir miktar para çekebilir ve ayrıca mevcut bakiyeyi aşmadan mal ve hizmetler için ödeme yapma hakkına da sahiptir.
- Kredi. Bu durumda müşteri, bankanın belirlediği limitler dahilinde mal ve hizmet bedelini ödeyebilir, kasadan veya ATM'den para çekebilir. Örneğin, 3.000 rublelik bir kart limiti, konunun karttan belirtilen limiti aşmayan bir miktar kullanabileceği anlamına gelir.
Bir birey için banka hesabı açmak, ister borç ister kredi olsun, zor değildir. Tüm prosedür birkaç dakika sürer. Müşteri öncelikle böyle bir hesap açıp kart almanın kendisine ne kadara mal olacağını, ATM'den veya kasadan nakit çekerken yüzde kaç ücret alınacağını ve bunu yurt dışında kullanmanın mümkün olup olmayacağını öğrenmelidir.
Var mı, uygulama şekli nedir, faiz oranı nedir, aylık asgari ödeme nedir diye sormak gerekir.
- Mevduat hesapları. Bu tür, fonlarını korumaya ve artırmaya önem veren kişilere yöneliktir, bu nedenle bu tür hesaplara veya adı verilir. Fonlar belirli bir süre için hesaba yatırılır. Mevduat faiz oranının seviyesi, mevduat hesabına hizmet sözleşmesinin süresine bağlı olduğundan, ne kadar uzun olursa kullanıcı için o kadar iyidir. Müşteri tutarı kararlaştırılan süreden daha erken çekmek isterse, bu yüzde önemli ölçüde azaltılabilir: vadesiz mevduatın mevcut oranına göre yeniden hesaplanacaktır ve bankalarda her zaman çok düşüktür - yaklaşık% 1.
Finans alanındaki pek çok uzman, bireyler arasında en popüler olanın son iki hesap türü olduğuna inanıyor.
Açmak için gerekenler
Bir kişiye banka hesabı açmak için en uygun bankayı seçmeniz ve açılış için gerekli belge paketini toplamanız gerekir. Gerekli belgeler:
- görev belgesi.
Bankanın gelecekteki müşterisini tanımlayabilmesi için bunlar gereklidir. Özel bir kişi kredi hesabı açacaksa, bu durumda banka, standart belge setine ek olarak, başvuranın mali güvenilirliğini doğrulamak için bir gelir belgesi ve aile kompozisyonu talep etme hakkına sahiptir. . Müşterinin eğitimi ve kredi geçmişi de (önceki ödemelerde gecikme yaşanıp yaşanmadığı) önemli bir rol oynar.
Yerleşik olmayan kişiler için banka hesabı açılmasına aşağıdaki belgelerin sunulması eşlik eder:
- Pasaport - Rusya'da vize veya geçici oturma izninin açıldığını gösterir.
- Müşteri, oluşturulan hesaba belirli miktarda para yatırmak istiyorsa bu paranın kaynaklarını belirtmesi gerekecektir. Örneğin, sağlığa veya mülke verilen zarar, mirasın kötüye kullanılması vb. için manevi tazminat almak.
Yukarıdaki hesap türlerinden birini açmak için, bireyin böyle bir hizmetin sağlanmasına ilişkin banka ile bir anlaşma yapması gerekir.
Pek çok insan, parasını güvenebileceği birine çok uzun bir süre ayırabilir. Tipik olarak en eski ve en büyük finansal kurumlar tercih edilir.
Devlet, iflas durumunda banka müşterilerine ödeme yapılmasını garanti edecek özel fonlar oluşturmaya özen gösterdi. Burası Mevduat Sigorta Acentesi. Bu nedenle seçeceğiniz bankada hesap açmadan önce bu kuruluşun üyesi olduğundan emin olun.
Tüm bireyler için en yaygın sorun, bir banka ile anlaşma yapılmasıdır. Belgenin her paragrafını çok dikkatli okumalısınız. Sadece her satırı okumayın, anlamadığınız bir noktanın da açıklamasını isteyin. Bu kurala uymazsanız, gelecekte her iki taraf için de bir takım öngörülemeyen ve oldukça hoş olmayan durumlarla karşılaşabilirsiniz.
Her modern insan, cari hesabın ne olduğunu, hangi türlerin bulunduğunu ve açacak bankayı seçmek için hangi kriterlerin kullanılması gerektiğini bilmelidir. Hesap, hem nakit hem de gayri nakdi formdaki fonlarla bankacılık işlemlerini yürütmek için kullanılır.
Cari hesap nedir?
Cari hesap, bir bankacılık kuruluşunun müşterisine atanan benzersiz bir numaradır. Bu, işlevi para depolamak ve parasal ödemeler yapmak olan bireysel veya tüzel kişinin hesabıdır. Başlıca avantajı, finansal işlemleri hızlı bir şekilde yürütme yeteneğidir.
Kimler cari hesap açabilir?
Banka hesabı hem gerçek kişiler hem de tüzel kişiler tarafından açılabilir. İlk durumda cari denir, ikincisinde ise “talep üzerine cari hesap” terimi kullanılır.
Bireyler esas olarak maaş almak ve kendi mali kaynaklarını biriktirmek için hesap açarlar. Gelen tüm fonlar ticari nitelikte olmamalıdır - bu, bankanın temel şartıdır. Paranın, herhangi bir hizmetin sağlanması karşılığında üçüncü şahıslardan bir kişiye yapılan ödeme olması durumunda, sözleşmenin yeniden düzenlenmesi gerekir.
Tüzel kişiler bir cari hesabı aşağıdakiler için kullanabilir:
- krediler ve faizler için finansal kurumlarla yapılan anlaşmalar;
- ücretlerin personele ve diğer sosyal yardımlara aktarılması;
- yetkili yürütme organları tarafından tahsil edilmek üzere ödemelerin kredilendirilmesi;
- diğer takas işlemleri.
Banka seçim kriterleri
İşbirliği için banka seçerken dikkat etmeniz gereken en önemli nokta, bankacılık organizasyonunun konumu olmaktan uzaktır. Teknolojik ilerleme çağında, hemen hemen her finans kurumunun cephaneliğinde, müşteriyi ofisi şahsen ziyaret etmekten kurtaran bir İnternet bankacılığı hizmeti bulunmaktadır.
Dikkat edilmesi gereken ana kriter, bankanın müşterilerine sunduğu hizmetlerin listesi, hizmet ve hesap bakımı için komisyon miktarıdır. Bu bilgi kurumun resmi web sitesinde bulunabilir.
Finansal hizmetler piyasasındaki şiddetli rekabet, bankaları her müşteri için mücadele etmeye zorluyor. Bu amaçla çalışanlar, kendileriyle iletişime geçen daha fazla sayıda insanı çekmek amacıyla düzenli olarak yeni kârlı teklifler ve promosyonlar geliştirirler. Bazen bunlar körü körüne güvenilmemesi gereken reklam kampanyalarıdır. Oldukça büyük ve köklü bir bankacılık organizasyonunda cari hesap açmak en iyisidir. 
Bir kişiye cari hesap nasıl açılır?
Cari hesabın ne olduğunu bilerek ve bir bankacılık kurumu seçimine karar verdikten sonra, bu tür bir hizmetin sağlanması için bir anlaşma yapmaya başlayabilirsiniz.
Bir kişinin cari hesap açabilmesi için bir finans kuruluşuna başvuruda bulunması gerekir. Örnek formu bankanın internet sitesinde bulabilir veya bir ofis çalışanına sorabilirsiniz. Bundan sonra operasyon departmanı uzmanları alınan bilgileri genel ABS veri tabanına gönderir. Bu aşamada hesaba, daha sonra sahibi tarafından kullanılacak benzersiz bir numara atanır.
Bir hesap açmak için başvururken, bireyin Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunu ve (varsa) TIN'i sunması gerekir. Bu belgeler, banka çalışanlarının davayı hazırlama fırsatına sahip olması için gereklidir. Bir finansal kurumda, bireyin takdirine bağlı olarak her biri kendi amacı için kullanılacak olan birden fazla cari hesap açılabilir. Örneğin, fonları farklı para birimlerinde depolamak için. 
Tüzel kişi adına cari hesap açılması
Bir kuruluş için cari hesap açmak için, tüzel kişiliğin bankaya aşağıdaki belge paketini sağlaması gerekir:
- noter tasdikli imza ve mühür örnekleri;
- Federal Vergi Servisi veya Sosyal Sigorta Fonu tarafından verilen, borçların bulunmadığını/varlığını doğrulayan bir sertifika;
- sonradan cari hesaba erişebilecek kişilerin (kurucular, baş muhasebeci) pasaportlarının noter tasdikli kopyaları;
- kuruluşun kurucu belgelerinin noter tarafından onaylanmış kopyaları;
- hesabın açılmasından bir ay önce verilen Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden bir alıntı;
- müşteri profili;
- ifade;
- cari hesap açılmasına ilişkin sözleşme tamamlandı.
Bazı Rus bankaları belgelerin noter tasdikli kopyalarına gerek duymamakta, ancak orijinallerini sağlarken bunları kendileri tasdik etmektedir.
Bundan sonra tüzel kişilik için banka ile kuruluş arasındaki ilişkinin belgelenmiş tüm kanıtlarını içeren özel bir dosya oluşturulur.
Güncel hesap numaramı nasıl öğrenebilirim?
Bir banka müşterisinin fonla herhangi bir işlem gerçekleştirmeye acil ihtiyacı varsa, cari hesap numarasını çeşitli şekillerde öğrenebilir. 
Peki çek hesabınızı nasıl öğreneceksiniz?
- Bankacılık kuruluşunun yardım hattını arayabilirsiniz.
- Kimlik bilgilerinizi vererek en yakın banka şubesinden hesap bilgilerinizi alın.
- Bir finans kurumunun resmi web sitesi, kural olarak, ayrıntılarla ilgili gerekli tüm bilgileri içerir.
- Cari hesap numarasına ilişkin bilgiler sözleşmede belirtilir.
- ATM aracılığıyla bir banka hesabı alınabilir.
- Bankanın web sitesindeki destek hizmetine başvurun. Müşterinin e-posta adresine hesap ayrıntılarını içeren bir yanıt gönderilecektir.
Cari hesabınızda oluşabilecek sorunlar
Adli makamların kararına göre cari hesap dondurulabilir. Böyle bir tutuklamanın birkaç nedeni var:
- vergi katkılarının zamanında ödenmemesi;
- nafaka borçları;
- Rus mevzuatına aykırı ödemeler yapmak;
- cezaların uygulanması.
Müşterinin mevcut fonlarına el konulmasına ilişkin bir bildirim, kayıt yerindeki bankaya gönderilir. Bu durumda kolluk kuvvetleri bu hesapla gerçekleştirilen işlemlere ilişkin tüm bilgileri edinme hakkına sahiptir.
Vergi dairesi cari bir hesabı da bloke edebilir. Bu, mal sahibinin vergileri, cezaları zamanında ödememesi veya ayrılan süre içinde beyanda bulunmaması durumunda meydana gelir. Hesaptaki fonların bloke edilmesinin nedeni vergi raporlamasının olamayacağını belirtmekte fayda var.
Yasadışı amaçlarla kullanılması durumunda güvenlik departmanı bunu engeller ve tüm verileri ilgili makamlara iletir. Fonların kilidini açmak için para sahibinin, paranın hesabında nasıl göründüğüne ilişkin bilgi vermesi gerekir. Uzmanlar davanın tüm nüanslarını kontrol ettikten sonra ödemeler meşru kabul edilebilir ve fonlar müşterinin kullanımına sunulur.
Cari hesabın ne olduğunu ve nasıl açılacağını detaylı olarak inceledikten sonra işleyişini sakin bir şekilde kontrol edebilir, finansal işlemler yapabilir ve öngörülemeyen bir durum ortaya çıkarsa ne yapacağınızı bilebilirsiniz.
Ülkemizin hemen hemen tüm sakinleri çeşitli bankaların müşterisidir ve çoğu zaman banka detayları gibi bir kavramla uğraşmak zorunda kalmaktadırlar. Pek çok terimin anlamı herkes tarafından kesin olarak bilinmemektedir, özellikle kişisel hesap ile cari hesap arasındaki önemli farkı herkes bilmemektedir ve bu ayrıntılar hem tüzel kişiler hem de bireyler için oldukça önemlidir. Cari hesap ile kişisel hesabın ne olduğunu, ilk bakışta birbirine benzeyen iki kavram arasındaki farkın ne olduğunu düşünmeye değer.
Hesap kontrol ediliyor
Bireysel veya şirket fark etmeksizin her banka müşterisinin kendine ait bir cari hesabı, yani benzersiz bir numarası vardır. Basit bir deyişle, müşterinin bu numaraya para depolamak, ödeme yapmak, transfer yapmak ve diğer finansal işlemler yapmak için ihtiyacı vardır. Hiçbir işletme bir banka hesabı açmadan faaliyet gösteremez; bu, her şeyden önce, nakit dışı fon transferleri için uygundur ve müşteriyi işlem yapmak için düzenli olarak bankayı ziyaret etmekten kurtarır.
Neden cari bir hesaba ihtiyacınız var:
- diğer vatandaşlardan ödeme kabul etmek;
- başka bir müşterinin hesabına para aktarmak;
- kredi borcunun ödenmesi gibi banka hizmetleri için transfer yapmak;
- kendi fonlarını saklamak için.
Temel olarak, girişimcilerin bir finans kurumuna gitmeden fon işletebilmeleri için bir cari hesap gereklidir. Tüzel kişi için bu ücretli bir hizmettir, finansal kurumlar hesaba hizmet vermek ve para transferi için ücret alır, miktarı bankanın tarifelerine bağlıdır. Bireyler genellikle maaş veya diğer ödemeleri almak veya kendi birikimlerini güvenli bir şekilde saklamak için bir cari hesap açarlar.
Cari hesap, müşterinin finansal işlemlerini kaydetmek için kullandığı hesaptır.
Kişisel hesap
Cari hesap ile kişisel hesap arasındaki farkı belirlemek için ikinci kavrama daha yakından bakmanız gerekir. Kişisel hesap aynı zamanda müşteriye onunla bir sözleşme imzalandığı sırada atanan benzersiz bir dijital numaradır. Bu hesap, bir kredi veya banka hesabı açarken bir kişiye atanır. Basit bir ifadeyle, bir müşterinin, bir krediyi ödemek veya kendi tasarruflarını saklamak için bir banka da dahil olmak üzere tüzel kişilere para aktarmak için kişisel bir hesaba ihtiyacı vardır. Kişisel hesap ticari amaçlarla kullanılamaz. Kişisel bir hesap, bir bankadaki bir kişiye ve aynı zamanda sigorta veya mobil iletişim gibi diğer şirketlerdeki bir kişiye atanır.
Kişisel hesap, finansal işlemlerin muhasebeleştirilmesi amacıyla müşteriye atanan benzersiz bir numaradır.
Fark ne
Kişisel ve cari hesabın ne olduğunu, aralarındaki farkın ne olduğunu düşünürsek, anlamak oldukça zordur çünkü özünde aynı şeydir ama aynı zamanda önemli bir fark da vardır. İlk önce, kişisel bir hesap yalnızca bir bireye ve bir uzlaştırma hesabı çoğunlukla bir tüzel kişiye atanır. İkincisi, cari hesap, ticari faaliyetlerin bir parçası olarak tüzel kişiler arasındaki para transferlerine yöneliktir.
Öte yandan bu terimlerin ortak özellikleri de bulunmaktadır. Finansal işlemlerin gerçekleştirilmesi amacıyla bir banka nezdinde hesap açılmaktadır ancak bireyler için bankalar, tüzel kişilere yapılan para transferlerini sınırlandırmakta veya işlemi tamamen yasaklamaktadır.
Banka kartı cari ve kişisel hesap
En popüler bankacılık ürünü ve daha kullanışlı ödeme aracı plastik kart olduğundan hesaplarını anlamakta fayda var. Müşterinin kullandığı para kartta değil, karta bağlı kişisel bir hesapta saklanır. Cari hesap ve bireysel kartlı hesap kavramları gerçek kişiler ve tüzel kişiler için de geçerlidir..
Tüzel kişiler için kart numarası cari hesaba bağlanır kurucu tarafından teşebbüsünün veya yetkili temsilcilerinin menfaatleri doğrultusunda kullanılabilir. Sınırlı limitli birden fazla ödeme aracı tek bir cari hesaba bağlanabilir.
Yani cari hesap sadece banka hesapları için geçerli olan bir kavramdır ancak bireysel hesap, çeşitli ticari kuruluşların müşterilerine, şahıs olmaları şartıyla tahsis edilmektedir. Tüzel kişiler arasındaki ödemeler ise cari hesaplar aracılığıyla ve yalnızca banka aracılığıyla yapılır.
Para yatırmak için ilk kez bir kredi kuruluşuyla iletişime geçen müşteri, yol ayrımındaki şövalyeye benzer. Farklı banka hesap türleri (vadeli, vadesiz, mevduat), bir tür açılan bakiyenin diğerinden nasıl farklı olduğu konusunda çok az bilgisi olan cahil bir kişinin kafasını kolayca karıştırabilir. Ancak burada karmaşık bir şey yok ve ekteki bilgileri inceleyerek sadece 5-10 dakika harcadıktan sonra hangi seçeneğin sizin için en iyi olduğunu açıkça bileceksiniz.
Banka hesabı nedir
Gerçek bir kişiden mi yoksa tüzel kişiden mi bahsettiğimize bakılmaksızın, birçok finansal işlem bir hesap gerektirir. Fonların yoğunlaşması ve bunların daha fazla kullanım amacı için gereklidir. Böyle bir hesap, kuruluşlar arasındaki nakit dışı ödemeler, bir işletmenin çalışanına fon (maaş) kredilendirmek, mevduatlara faiz biriktirmek ve diğer birçok yolla kullanılabilir. Mevduatın büyüklüğü ve üzerindeki fonların hareketi hakkındaki bilgiler bir bankacılık sırrıdır ve kanunlarla korunmaktadır.
Evrensel
Bu, nakit dışı transferler veya nakit çekme işlemleri için fonların biriktiği ana hesaptır. Tüzel kişiler ve bireysel girişimciler için bu girişe cari hesap, vatandaşlar için ise cari hesap denir (ancak çoğu zaman bu kavramlar karışıktır ve kafa karışıklığı yaratır). Bankacılık hizmeti sözleşmesine göre, finansal kuruluş, müşterinin fonlarını kredilendirme, yazma ve saklama, emirleri üzerine onlarla finansal işlemler gerçekleştirme yükümlülüklerini üstlenir.
Özel banka hesapları
Çoğu durumda (örneğin, büyük cirosu ve çeşitli nakit akışları olan büyük işletmelerde), finansal kaynakların muhasebesini ve dağıtımını basitleştirmek için, ana ödeme bakiyesine bağlı özel bankacılık hizmetlerini kullanırlar. En yaygın türler şunlardır: mevduat hesapları, kurumsal akreditifler, kurumsal plastik kartlar, döviz, özel kredi ve diğer türler. Böyle özel bir hesabı hem işletme sahibi hem de baş muhasebeci açabilir.
Banka hesap türleri nelerdir?
Bankacılık ürünlerinin müşteri hizmetlerine yönelik sınıflandırması değişebilir ve fonların hareketliliğine veya amaçlanan amaca bağlı olabilir. Mevduatın kime açıldığı da önemlidir - bir kişi için mi yoksa kuruluşların, işletmelerin veya bireysel girişimcilerin faaliyetlerine hizmet etmesi amaçlanır. Yasanın rehberliğinde, fonların dolaşımı hem Rus rublesi hem de yabancı para birimleri cinsinden mümkündür.
Bireyler için
Finansal kurumlar müşterilerine çok çeşitli banka hesapları sunsa da, bireylere yönelik tüm seçeneklerin önemli bir özelliği vardır: fonların hareketi müşterinin ticari faaliyetleriyle ilgili olmamalıdır. Kullanıcıya çeşitli amaçlar için tasarlanmış çok geniş bir bankacılık hizmetleri yelpazesi sunulur: fon depolama, gayri nakdi satın almalar, kredi geri ödemeleri vb.
Tüzel kişiler için
Bu tür banka hesapları bireysel girişimcilere, işletmelere ve kar amacı gütmeyen kuruluşlara hizmet etmek için tasarlanmıştır ve bu nedenle muhasebe desteği gerektirir. Mevcut mevzuatın gereklilikleri dikkate alınarak, fonların geçişi eyalet vergi makamları tarafından izlenebilir (örneğin, makbuz ve harcama belgeleri kontrol edilir).
Banka hesaplarının sınıflandırılması
Mevcut mevzuatın banka hesabının türünü belirlemesine rağmen tam ve net bir sınıflandırma içermemesi belirli bir sorundur. Böyle bir durumda en uygun çözüm, banka hesap türleri konusunun ayrıntılı olarak incelendiği özel hukuki literatüre başvurmak olacaktır.
Konu kompozisyonuna göre
Kanunla öngörülen konu kompozisyonuna göre banka hesap türlerine bölünmenin iki kategorisi vardır:
- Müşteri - banka tarafından bireyler veya tüzel kişiler için açılır ve takas, cari, mevduat vb. olabilir.
- Bankalararası - ödeme fon kullanılarak ve federal ödeme sisteminin bir parçası olan başka bir kredi kurumu adına gerçekleştiğinde muhabir ilişkileri temelinde başka bir banka için açılır.
Amaca göre
Bu bölüme uygun olarak, amacı adından da anlaşılacağı üzere aşağıdaki ana hesap türleri ayırt edilir:
- ödeme – bir tüzel kişiliğin ana bilançosu olarak kullanılmak üzere;
- güncel – tüzel kişilik olmayan bireyler veya kuruluşlar için;
- bütçe – federal bütçeden finanse edilen işletmeler ve kuruluşlar için;
- mevduat - fon depolamak ve faiz ücretleri yoluyla kar elde etmek için;
- kredi – kredi kartlarına hizmet vermek ve mali yükümlülükleri yerine getirmeye yönelik işlemler için.
Para birimi türüne göre
Mevcut mevzuat banka ödemelerini aşağıdaki şekilde bölmektedir:
- Ruble – Rus para birimi (ruble) cinsinden gerçekleştirilir.
- Para birimi – diğer ülkelerin para birimlerinde açılanlar. Bu tür hesaplar Rusya Merkez Bankası'ndan para birimi lisansı gerektirebilir.
- Döviz – Rusya Federasyonu'nda ikamet edenlerin ülke dışındaki döviz mevduatları.
- Çoklu para birimi - bu durumda, banka ile bir anlaşma imzalayarak, birkaç farklı para biriminde mevduat yapılır (aralarında fon dönüştürme olasılığı vardır).
Geçerlilik süresine göre
Yabancı para ile yapılan işlemler için Rusya mevzuatına göre iki tür banka hesabına sahip olmak gerekmektedir:
- Kalıcı – mevcut tüm para birimi ödemelerini yapmak için.
- Transit – Yerleşik olmayanlarla yapılan ihracat işlemlerinden elde edilen fonlar ve döviz cinsinden diğer kazançlar buraya gelir. Bu fonlar ancak bir takım zorunlu prosedürlerden (alınan miktarın belirlenmesi vb.) sonra kullanılabilir.
Fon doldurma veya çekme imkanı
Bu olasılığa göre üç tür banka hesabı vardır:
- İkmal yok. Para buraya bir kez yatırılır ve ek katkı yoktur.
- Yenileme olasılığı ile. Para yatırma süresi boyunca yeni tutarların yatırılmasına izin verilir.
- Kısmi fon çekilmesi olasılığı ile. Yatırdığınız parayı kullanabilirsiniz ancak kalması gereken bir limit vardır.
Kullanım amacına göre
Fonların amacına bağlı olarak yasa, çeşitli banka hesap türlerini öngörmektedir:
- Cari - bir finans kurumunda saklanan fonların (ödeme emirleri ve diğer ödeme belgeleri dahil) harcamasıyla ilgili olarak sahibinin tasarruf etme özgürlüğünü ima eder.
- Hedefli – amaçları anlaşmayla belirlenir veya doğrudan yasayla belirtilir. Örneğin bunlar, belirli projeleri finanse etmek amacıyla federal bütçeden gelen yatırım fonları olabilir.
Takas işlemlerinin hacmine göre
İzin verilen takas işlemlerinin sayısına bağlı olarak üç tür banka hesabı vardır:
- İşlemlerde kısıtlama olmaksızın - tüm işlemler bu hesapta gerçekleştirilebildiğinde.
- Sınırlı sayıda işlemle (örneğin, güven yönetimine sahip bir hesapta) kendi paranızı ekleyemezsiniz.
- Geçici veya kümülatif – takas işlemlerinin genellikle hariç tutulduğu durumlar. Bu, örneğin, bir bankanın bir müşteriye para yatırmak için açtığı ancak ticari fayda elde etme amacı taşımayan bir mahkeme mevduatı olabilir.
Bireyler için banka hesabı türleri
Modern Rus bankaları, Rus vatandaşlarına çeşitli ihtiyaçları dikkate alan çok çeşitli finansal hizmetler sunmaktadır. Bu nedenle, bireylere yönelik Sberbank hesap türleri arasında cari, mevduat, kart ve döviz mevduatı seçenekleri yer almaktadır. Bu, müşterinin kendi amaçlarına uygun farklı bankacılık ürünlerini seçme yeteneğini önemli ölçüde artırır.
Mevcut hesaplar
Bireylere yönelik bu banka hesabı, sahibinin günlük ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmıştır; ücretler buraya aktarılır ve mağazalardaki hizmet veya malların ödemeleri buradan yapılır. Böyle bir hesabı kullanmanın çeşitli özellikleri vardır:
- Ticari amaçlarla kullanılmamalıdır.
- Hizmet yalnızca banka şubelerinde mümkündür (hesabınıza bir banka kartı bağlayarak ATM'leri ve ödeme terminallerini kullanarak işlevselliği önemli ölçüde artırabilirsiniz).
- Kalan tutara faiz burada tahakkuk etmez veya tamamen sembolik niteliktedir.
Gerekirse müşteri, örneğin farklı para birimleriyle ödeme yapmak için aynı anda birden fazla banka bakiyesine sahip olabilir. Böyle bir hesap açmak için bankaya aşağıdaki belge paketini sağlamanız gerekir:
- Müşteri başvurusu ve anketi,
- pasaport (diğer kimlik belgesi),
- anlaşma,
Hizmetin maliyeti belirli bankaya bağlıdır, ancak çoğu zaman semboliktir (örneğin, Rus Standardında - yılda 50 ruble). Bir finans kurumunun hizmetlerini kullanmayı bırakmayı planlarken, müşteri bir kapatma başvurusu yazmalı, ardından kalan fonlar kasa aracılığıyla nakit olarak verilmeli veya belirtilen ayrıntılara aktarılmalıdır.
Depozito
Bu hesap, faiz geliri olan fonların uzun vadeli depolanmasına ilişkin Rusya Merkez Bankası'nın talimatlarına uygun olarak oluşturulmuştur. Burada belirleyici olan yatırılan tutar ve paranın yatırıldığı dönemdir. Finansmanın kullanım şekline bağlı olarak mevduatlar iki türdendir:
- Geri dönün. Paranın kısmen veya tamamen çekilmesine izin veriliyor, dolayısıyla faiz oranı çok yüksek değil - %1'e kadar.
- Acil. Bir yıllık raf ömrüne ve "talep üzerine" faiz oranına göre daha yüksek bir faiz oranına sahipler, ancak banka ile olan anlaşmanın bitiminden önce onlardan para çekmek sorunlu olacaktır. Vadeli mevduatlar, fonların yenilenmesi ve çekilmesi nüanslarına göre farklılık gösteren tasarruf, tasarruf ve ödeme olarak bölünmüştür.
Ülkenin önde gelen finans kuruluşlarındaki (Sberbank, BTB 24 vb.) vadeli mevduat faiz oranı %7-10'dur. Küçük finans kuruluşları (Loko-Bank, YAR-Bank, Riabank) %13'ün üzerinde daha yüksek oranlar sunabilir, ancak bu yalnızca özel promosyonların bir parçası olarak ve 300.000 ruble'nin üzerindeki mevduatlar için gerçekleşir, dolayısıyla herkes bu tekliflerden yararlanamaz.
Mevduat hizmetleri, mevcut bakiye ile aynı belge paketi ile bankada açılmaktadır ancak bazı durumlarda askeri kimlik veya emeklilik belgesi istenebilmektedir. Bir banka mevduatının kapatılması, sözleşmenin sona ermesi, öngörülen faizin tahakkuk etmesi ve müşteriye para verilmesi veya başka bir hesaba aktarılması anlamına gelir.
Kredi hesapları
Alınan krediye hizmet vermek için, fonların ödemelere yönelik hareketini yansıtan bir kredi hesabı açılır. Negatif bakiyeye sahip olabilir ve kredi kuruluşlarının borçlarının geri ödenmesi için nakit makbuzları esas alınarak tutulur. Borçlunun bir birey olması durumunda, açılış veya hizmet ücretine izin verilmez. Şu anda bankacılık uygulamalarında aşağıdaki kredi faiz ödemesi türleri kullanılmaktadır:
- Yıllık gelir yöntemi sabit bir aylık ödemeyi içerir. Bu ödeme şekli alacaklı için çok uygundur çünkü beklenen makbuzların tam olarak ne olduğunu önceden bilir, ancak krediyi planlanandan önce geri ödemeyi planlayan borçlu için bu uygun değildir.
- Farklılaştırılmış yöntem, müşterinin kendi takdirine bağlı olarak aşabileceği minimum katkının hesaplanmasını içerir. Bu durumda ödeme tutarları periyodik olarak yeniden hesaplanır ve krediye yapılan fazla ödeme azaltılır. Bu yöntem finansal kurumlar için pek karlı olmadığından kredi vermede çok sık kullanılmaz.
Kart
Hesaplar (SCS), plastik kartlara hizmet vermek için kullanılabilir ve ATM'leri nakit almak için ve terminalleri nakit dışı ödemeler yapmak için kullanmanıza olanak tanır. Böyle bir kartı açma prosedürü karmaşık değildir; gerekli olan tek belge genellikle pasaporttur. İhraç ve yıllık bakım ödeme gerektirir (örneğin, Zenit Bank Standart kartı - yılda 600 ruble), ancak kart maaş projeleriyle ilgiliyse hizmetler müşteri için ücretsiz olacaktır. Kart numarası 16 haneden oluşur (normal bakiyede yirmi rakam vardır).
Tüzel kişiler için cari hesaplar
Tüzel kişiler için özel banka hesap türleri, faaliyetlerinin özelliklerini dikkate alarak bankacılık kurallarına göre bireylere göre daha büyük fırsatlar sağlar. Hesap açmak için bankaya şunları göndermeniz gerekir:
- Başvuru ve anket,
- imza ve mühür örnekleri,
- Kurucu ve baş muhasebecinin kimlik kartı,
- Vergi borcunun bulunmadığına dair belge,
- kurucu belgelerin bir kopyası ve tescil belgesi.
2019 ortasından itibaren açılış maliyeti bankaya bağlı olarak 2.000 ila 5.000 bin ruble arasında değişiyor (örneğin, Sberbank - 4.700 ruble). Minimum konfigürasyonda yıllık hizmet 17.280 rubleye (Otkritie Bank) mal olacak, ancak nakit çekme veya çevrimiçi bankacılık gibi birçok gerekli işlev dikkate alınmıyor.
Bankalararası hesaplar
Bankalar arasındaki ödeme prosedürü, özel yasal düzenlemeler ve temel yasal belgeler (örneğin, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 860. Maddesi) ile düzenlenir ve bu amaçla özel banka hesap türlerini (döviz veya ruble muhabir hesapları) tanımlar. Bu tür etkileşimin genel organizasyonu, muhabir ilişkilere kimin hizmet verdiğine bağlı olarak merkezi veya merkezi olmayan bir yapıya sahip olabilir.
Rusya Bankası'ndaki muhabir hesaplar
Mevcut mevzuata göre ülkemizde faaliyet gösteren her bankanın Rusya Merkez Bankası nezdinde muhabir hesabının bulunması gerekmektedir. Merkezi bankalar arası etkileşim sayesinde bu muhabir hesap, iki kredi kuruluşu arasındaki nakit dışı ödemelerin gerçekleştirilmesi için kullanılacak. Rusya Bankası'nın katılımı (Anlaşmada Nakit Uzlaştırma Merkezi onun adına hareket eder), işlemin tarafları için ek bir garantidir.