Bankalar ipotekli kredi verme koşullarını değiştirmeye istekli değiller. Bu durumda devletin yardımıyla 2017 yılında ipotek yeniden yapılandırmasına başvurabilirsiniz. Ancak bunu yapmak için belirli gereksinimleri (barınma dahil) karşılamanız ve eksiksiz bir belge paketi toplamanız gerekir.
Yeniden yapılanma şunu ima ediyor ipotek şartlarında değişiklik bir finans kurumu bünyesinde. Genellikle devletin yardımıyla bu, kredi vadesinin uzatılması ve dolayısıyla aylık ödeme miktarının azaltılması yoluyla mali yükün azaltılması veya bankaya kredi tatili (borç geri ödemesinde erteleme) sağlanması yoluyla sağlanır. Daha nadir durumlarda, birey baz faiz oranının düşürülmesini bekleyebilir. Bugün Sberbank borçlularına yönelik faiz oranını düşürüyor.
Yeniden yapılandırma yeniden finansmanla karıştırılmamalıdır. İkincisinin özü, bir ipoteğin bir bankadan diğerine yeniden finanse edilmesidir. Bu genellikle düşük faiz oranı nedeniyle yapılır. Bu, aylık ödemeyi azaltır ve bireyin üzerindeki mali yükü azaltır. Ancak bir ipoteğin yeniden finansmanının kayıt sırasında ek maliyetlerle ilişkili olduğunu anlamalısınız: mülk ve borçlu için yeni bir sigorta sözleşmesi yapmak, bir gayrimenkul değerleme uzmanının işi için ödeme yapmak ve diğer masrafları ödemek gerekir. Bunun sizin için daha karlı olup olmayacağını hesaplamanız gerekiyor. Ve bu durumda devletin yardımına güvenemezsiniz.
Devletten yeniden yapılanma 1997 yılında özel olarak oluşturulan bir kuruluş tarafından gerçekleştirilmektedir. JSC "Konut İpotek Kredisi Ajansı"(AHML) hisselerinin tamamı Rus hükümetine aittir. Kendilerini zor mali durumda bulan borçlulara ipotek yardımı sağlanmaktadır. Son haberlere göre hükümet, 2017 yılında devletin yeniden yapılandırılması faaliyetlerini genişletti ve bunun sağlanmasına ilişkin koşulları değiştirdi. 11 Ağustos 2017 tarih ve 961 sayılı Karara göre, borçlulara yardım etmek için ilave 2 milyar ruble tahsis edildi.
Yeniden yapılanmayla neler başarılabilir?
Devletin ipotek yeniden yapılandırma programı, bireyi düzenli aylık ödemeler yapmaktan veya kişisel sigorta, tapu veya diğer sigorta türlerine uymaktan muaf tutmaz. AHML'den borçluya sağlanan yardım aşağıdaki noktalardan birinden (veya birkaçından) oluşur:
Bankaların yeniden yapılandırma komisyonlarının ödemesini borçluya kaydırdığı veya onun için ipotek süresini kısalttığı durumlar olmuştur. Mevzuat belgelerinde yapılan son değişiklikler bu uygulamayı durdurmaktadır.
Devlet yardımına kim güvenebilir?
Yeniden yapılanma konusunda herkes devlet yardımına güvenemez; yalnızca toplumun mali açıdan savunmasız kesimleri güvenebilir. Borçlular ve ortak borçlular için zorunlu bir gereklilik, Rusya Federasyonu vatandaşlığına sahip olmaktır. Geri kalan hüküm ve koşulları aşağıda bulabilirsiniz.
İpotek koşullarındaki değişiklikler için aşağıdakiler geçerli olabilir:
AHML'e başvuru sırasında süresi 12 aydan fazla olan ipotek sözleşmesi kapsamında devlet yardımı sağlanmaktadır. Bunun istisnası yeniden finansman anlaşmalarıdır. Mali yüklerinin azaltılmasına yönelik yardım sağlama koşulları, zamanaşımına ilişkin herhangi bir sınırlama içermemektedir.
Vatandaşların mali durumu için gereklilikler:
- Borçlunun toplam aile geliri Yeniden yapılandırma konusunda yardım başvurusunda bulunmadan önceki 3 ay için, aylık ödemeler düşüldükten sonra, her aile üyesi için asgari geçim seviyesinin iki katını aşmaz. İpotekli konutun bulunduğu eyalete göre yaşam bedeli alınır. Ancak yalnızca aile üyeleri (müşterek borçlular) dikkate alınır.
- AHML'ye başvuru yaptığınızda zorunlu ipotek ödemesinin tutarı şu kadarsa devlet yardımına güvenebilirsiniz: en az %30 arttı Bir ipotek sözleşmesi imzalanırken hesaplanan programla karşılaştırıldığında.
Ayrıca barınma gereksinimleri de var. Dairenin toplam alanı bir salon ile 45 m²'yi, iki oda ile 65 m²'yi ve üç salon ile 85 m²'yi geçmemelidir. Ayrıca bu daire olmalı tek bir bir vatandaştan. Ancak devlet, ipotek alıcısının mülkünün payının% 50'yi geçmediği bir toplu konut mülkünün daha varlığına izin veriyor.
Hangi belgeler gerekli ve nereye başvurulur?
Yardım almak için ipoteğin verildiği bankayla iletişime geçmelisiniz. Yeniden yapılandırma başvurusu yazılır ve gerekli tüm belgeler sunulur. Borç veren başvuruyu inceliyor ve sonuçlarını rapor edecek. Özel durumlarda devlet konuyu incelemek üzere özel bir komisyon oluşturabilir.
Devlet ipoteğinin yeniden yapılandırılması için gerekli belgeler:
Yeniden yapılandırma yardım programının yeni versiyonunda artık Birleşik Devlet Emlak Kaydı'ndan (USRN) alıntı yapılmasına gerek yok. AHML bu sorunla bağımsız olarak ilgileniyor.
İpotekinizin mali yükünü azaltmak için devlet yardımından yararlanma hakkınız varsa, mutlaka yararlanın. Yeniden yapılandırma yalnızca para sorunlarınızı çözmekle kalmayacak, aynı zamanda borç geri ödeme sorunları nedeniyle şüphesiz zayıflayan moralinizi de iyileştirecektir.
Sberbank bugün Ülke çapındaki en büyük ve en popüler organizasyonlardan biri. Bu finans ve kredi kurumu, güvenilirliğin, güvenliğin ve her müşteriye bireysel yaklaşımın bir işaretidir.
Konut almaya karar veren birçok vatandaş ipotek için Sberbank'a başvuruyor.
2019 için işin özü ve ilkeleri
Rusya'nın Sberbank'ı her zaman dikkate alındı yerli kredi sektörünün amiral gemisi. Vatandaşlara sunulan programların listesini aktif olarak geliştirmekte ve bilinçli olarak iyileştirmektedir. 2019 yılı için hedef çalışma prensibi, nüfusun tüm kesimleri ve kategorileri için maksimum kredi kullanılabilirliğidir. Sadık koşulların sağlanmasından ve yeni stratejiler geliştirilmesinden oluşur.
2019 yılında hizmet konsepti aynı kalacak ve yeniden finansman prosedürünü içerecektir. Bu program, halihazırda başka bir banka aracılığıyla alınmış ipotekli konut sahibi olmuş olan borçlu kategorilerine açıktır. Bu programın kuralları, aşağıdakilere uyulması şartıyla uygulanabilir: üç pozisyon:
- borçlunun kayıtlı olduğu bölgedeki banka şubesi tarafından hizmet verilmesi;
- finans kuruluşunun faaliyet gösterdiği bölgede finanse edilen gayrimenkulün yeri;
- borçlunun işveren şirketinin şubenin faaliyet gösterdiği bölgedeki yeri.
Bu sistem kapsamında destek alabilmek için satın alınan mülkün mülkiyeti gerekmektedir. Bir dizi belgeye ilişkin gereklilikler oldukça standarttır ve ipotek alma normlarına benzer.
Faiz indirimlerine ilişkin son haberler
Kredinin yeniden yapılandırılması mümkün çeşitli yollarla. Bunlardan biri faizin düşürülmesi. Bu adıma refinansman programı çerçevesinde izin vereceğiz. Faiz miktarında gözle görülür bir azalma hakkında henüz bir şey bilinmiyor. Ancak mevcut faiz oranı ile kredi tutarlarının kullanım süresi arasında net bir korelasyon var:
- 10 yıla kadar bir süre için - yıllık %13,75;
- 10 ila 20 yıl arasındaki bir zaman aralığı için – yüzde %14 olacaktır;
- 20-30 yıllık bir süre için -% 14,25.
Bu koşullar yalnızca borçluya Sberbank'ın duvarları içinde hizmet verilmesi durumunda geçerlidir. Diğer aday grupları için ise %0,5 oranında prim sağlanmaktadır. Kredi kayıt sürecinden önce kredi alınması durumunda oran, yıllık %1 oranında artırılan değere eşit olacaktır.
Bu program kapsamındaki minimum kullanılabilir fon miktarı 300.000 rubleye eşittir. Maksimum değer aşağıdakilere uymalıdır: aşağıdaki çerçeve:
- satın alınan mülkün toplam değerinin en fazla %80'i;
- ipotek teminatı kapsamında kalan borç yükümlülüğünün tutarından yüksek olmamak üzere;
- gayrimenkulün tahmini değerinin %80'inden fazla olamaz.
Teminat, satın alınan mülk veya mülkiyeti olan başka bir gayrimenkul olabilir.
Sberbank'ta bir Sberbank ipoteğini yeniden finanse etmek mümkün mü
Sberbank'taki hizmet kuruluşun müşterilerine aşağıdaki hizmetleri sağlar: bazı avantajlar. Örneğin indirimli faiz oranlarıyla kredi almayı bekleyebilirler. Veya kredi tutarında artış, borcun geri ödeme süresinde daha fazla ay/yıl artışı öngören koşullar sağlanacak.
Sberbank'tan ipotek alan vatandaşlar bunu yeniden finanse edemeyecek. Ancak aşağıdakileri içeren bir yeniden yapılandırma prosedüründen geçme hakları vardır:
- oran indirimi;
- para birimi değişikliği;
- kredi vadesinin arttırılması;
- kredi geri ödemesi açısından tatil sağlanması.
Sberbank yalnızca diğer ticari kuruluşlardan alınan kredileri yeniden finanse etmektedir.
Kredinin yeniden yapılandırılması, yeniden hesaplama önlemlerinin organize edilmesini içerir. Borç tutarı yeni şartlara göre alınır ve hesaplanır. Sonuç olarak, fazla ödeme miktarının azalacağı veya geri ödeme süresinin artacağı ve belirli bir vatandaşın kredi yükünün azalacağı ortaya çıkabilir. Alternatif kredi geri ödeme planlarını belirlemek ve kabul edilebilir seçenekleri seçmek için Sberbank PJSC organizasyonunun web sitesinde sunulan özel bir hesap makinesini kullanmalısınız.
Devlet destekli yeniden yapılanma
Rusya'da kredi (ipotek) sektörünün aktif bir katılımcısı devlet tarafıdır. Aşağıdaki vatandaş kategorileri destek için başvurabilir:
- küçük çocukların ebeveynleri;
- yasal vasileri;
- engelli insanlar;
- engelli kişiler için bakıcılar;
- askeri programlara katılan gaziler;
- “Genç Aile” programına katılan vatandaşlar.
Yardım, anlaşmaya taraf olan tarafların karşılıklı rızasıyla sağlanır. Devlet yardımı almak için ihtiyacınız olan belirli koşullara uygunluk:
- borçlunun yukarıdaki kategorilerden birine atanması;
- (% 30 veya daha fazla) azalma nedeniyle gelirin önemli bir kısmındaki kayıp;
- aylık ödeme tutarının %30'dan artırılması;
- ortalama gelirin aylık asgari tutarın iki katından az olması;
- gayrimenkul Rusya Federasyonu topraklarında bulunmaktadır;
- alan parametresi 1, 2, 3 oda için sırasıyla 45, 65, 85 "kareyi" geçmez;
- yaşam alanının maliyet kriteri benzer konutların fiyatından %60 daha yüksektir ve daha fazla değildir;
- Satın alınan mülk tektir.
Bu hükümler çok çocuklu aileler için geçerli ve geçerli değildir. AHML destek sağlamaktan sorumludur.
Gerekli belgelerin listesi
Sberbank PJSC bünyesinde tam teşekküllü ve kaliteli yeniden finansman hizmetleri alabilmek için, belge şeklinde delillerin toplanmasına ilişkin hazırlık önlemlerinin alınması gerekmektedir. Onların listesi şuna benziyor Aşağıdaki şekilde:
- borçlu ve ortak borçlu tarafından hazırlanan iki başvuru belgesi (ipotek veren, hazırlayıcı olarak hareket edebilir);
- Kayıtlı ve mevcut vatandaşlığı gösteren damgayı içeren bir pasaport;
- müşteri bu kuruluşun hizmetlerinin kullanıcısı değilse (çalışma belgesi veya 2-NDFL) mali durumun teyidi, kart ve mevduat hesabı sahipleri için bu gereklilik geçerli değildir;
- Yeniden finanse edilen bir kredi yükümlülüğünün varlığını gösteren kağıt (başka bir finans kurumuyla sözleşme sözleşmesi).
Gerektiğinde banka çalışanı bazı belgeleri bireysel olarak talep edebilir.
Yeniden yapılandırma için adım adım talimatlar
Bu kredi ürünü kapsamında ödünç alınan tutar münhasıran ulusal para birimi cinsinden mevcut olabilir. Ancak Sberbank'ın koşulları ruble eşdeğeri cinsinden yeniden finansman olanağına izin veriyor. Kredi fonlarının transferi, ipoteği daha önce veren bankacılık kuruluşunun hesabına gerçekleştirilir. Avantajı, müşteriyle, özellikle sigorta poliçesinin satın alınmasıyla ilgili herhangi bir şartın bulunmamasıdır. Ama bir garantöre ihtiyaç var.
Programa 21 yaş üstü kişiler katılabilir. Ancak maksimum sınır 75 yıldır. Önerilen ve kullanılan program, limitsiz ve komisyon ücreti olmaksızın erken geri ödeme konusunda özel bir moratoryumun kullanılmasını içermektedir. Ancak gecikme ve gecikmeler durumunda, aşağıda belirtildiği şekilde katı yaptırımlar uygulanacaktır. Ödeme tutarının %20'si.
Başvuru 2-5 gün içerisinde incelenir. Programa katılım için temel gereksinimler şunlardır: aşağıdaki hususlar:
- uygun vatandaşlığın mevcudiyeti;
- tescille ilgili bir işaretin varlığı;
- garantili istikrarlı bir gelir elde etmek;
- suçların yokluğu;
- iyi kredi geçmişi;
- sahip olunan gayrimenkul veya arabalar;
- iyi likidite oranı.
Bununla birlikte, diğer standart kredi verme parametrelerinin kullanılması gelenekseldir.
Sberbank'ta ipotek tutarını yeniden finanse etmenin avantajları
Bu kurumun temel programlarının sağladığı olumlu özellikler şunlardır: aşağıdaki hususlar:
- optimal oranlar %;
- karar verme açısından verimlilik;
- yaş faktörlerine dayalı sadık düzenlemeler;
- sigorta açısından katı bir çerçevenin olmayışı;
- oran, makbuzların onay türüne bağlı değildir;
- “Genç Aile” programı;
- doğum sermayesi fonlarını kullanma imkanı.
Bu nedenle, Sberbank'ta bir ipotek kredisinin yeniden finansmanı prosedürü, diğer finansal kurumların duvarları içindeki ipotek kredileriyle ilgili risk faktörlerini azaltmak için basit ve erişilebilir bir araçtır. Bununla birlikte müşteriler, satın aldıkları konutu koruma ve bütçedeki değişen finansal koşullar nedeniyle kredi geri ödeme parametrelerini yeniden yapılandırma olanağına da sahip oluyor.
Daha fazla bilgiyi videoda bulabilirsiniz.
18 Mart 2015 tarihinde, Rusya'da devletin ana finans kuruluşlarından biri olan Sberbank çerçevesinde bir ipotek kredisi programı başlatıldı. Bu projenin amacı iyi - Rusya Federasyonu sakinlerinin kendi konutlarını edinmelerine yardımcı olmak.
Geçtiğimiz 2015 yılında pek çok aile Sberbank ürününü zaten kullanmıştı. Devlet destekli konut kredisi programı 2019'da uzatılacak mı?
Programın süresi
Henüz birincil piyasada ipotekli konut satın almayı başaramayanlara güvence vermek isterim: Sberbank, 1 Mart 2019'a kadar ipotek sübvansiyonuna yönelik devlet programı kapsamında kredi vermeye devam edecek. Ayrıca Sberbank, 17 Temmuz 2015'ten itibaren kredinin faiz oranını %0,5 düşürerek borçluya yıllık %11,4 teklif etti.
“Devlet destekli ipotek” ne anlama geliyor?
Bu, fonların bir kısmının emeklilik fonundan devlet tarafından sübvanse edildiği özel bir kredi programıdır. Bir ipotek kredisi alırken faiz oranı düşürülür, böylece satın alınan konut için toplam fazla ödeme azalır. Bu tür projelere çok az banka katılıyor. Bu nedenle ipotek almanın zorluklarından biri: Potansiyel bir borçlunun belirli bir şirketin kriterlerini ve gereksinimlerini karşılaması gerekir.
Bu hükümet programının hedefleri arasında yalnızca ailelerin kendi evlerini satın almalarına yardımcı olmak değil, aynı zamanda inşaat şirketlerini de desteklemek yer alıyor. Bu nedenle devlet programı kapsamında bir ipotek kredisi, yalnızca inşaat halindeki konutlar veya yeni binalardaki bitmiş konutlar için verilebilmektedir.
Dikkat! Bu program ikincil konut piyasası için geçerli değildir.
Sberbank'tan devlet desteğiyle ipotek nasıl alınır?
Daha önce, devlet destekli imtiyazlı ipotekler yalnızca devletin sosyal korumasına sahip aileler için mevcuttu. Bunlar genç büyük aileler, tek ebeveynli aileler olabileceği gibi çocukların veya ebeveynlerin engelli olduğu aileler de olabilir.
Aynı ipotek kredisi programı Rusya Federasyonu'nun tüm vatandaşlarına sosyal statülerinin ötesinde erişilebilir. Sadece Sberbank'ın borçlular için öne sürdüğü kriterleri ve gereksinimleri karşılamanız gerekiyor.
Mortgage almanın şartları
Bu ipotek kredisi programı aşağıdaki koşulları içerir:
- Faiz oranı - 11,4% .
- Peşinat konut bedelinin en az %20'si kadardır.
- Kredi koşulları – 1 yıldan 30 yıla kadar.
- Minimum kredi büyüklüğü 300.000 ruble.
- En büyük kredi tutarı: Moskova bölgesi ve St. Petersburg sakinleri için 8.000.000 ruble, Rusya Federasyonu'nun diğer bölgeleri için 3.000.000 ruble.
- Bankanın gereksinimlerini karşılayan satın alınan konut veya diğer gayrimenkul şeklindeki teminat.
- Borçlu için hayat ve sağlık sigortasının zorunlu kaydı. Kredi alan kişinin yıllık sigorta yenileme şartlarını ihlal etmesi durumunda faiz oranı yıllık %12,4'e yükselecek.
Devlet desteğine sahip bir ipotek, yalnızca aşağıdaki gibi konut türlerinin geliştiricisinden satın alınmak üzere verilebilir:
- yeni binalardaki gayrimenkuller;
- apartman;
- ayrı ev;
- arazisi olan şehir evi.
Dikkat! Sberbank, yalnızca devlet akreditasyonundan geçen gayrimenkuller için devlet desteğiyle ipotek veriyor.
Akredite edilmiş yeni binaların listesine Sberbank'ın resmi web sitesinden kolayca ulaşılabilir. Devlet ipotek destek programına ayrılmış bölüme girdikten sonra banka onaylı mülklerin kayıt sayfasına gidebilir ve mevcut konut seçeneklerini görebilirsiniz.
Kredi akreditasyon prosedürü borçlular için risklerin en aza indirilmesini içerir. Böylece Sberbank, program katılımcılarına tamamlanmış konutların gerekli tüm standartları karşıladığına ve tamamlanmamış tesislerin inşaatının tamamlanacağına dair iyi bir garanti sağlıyor.
Borçlu için gereksinimler
Aşağıdaki kriterleri karşılayan Rusya Federasyonu vatandaşları, devlet desteğiyle Sberbank programına katılabilirler:
- Asgari yaş başvuru sırasında - 21 yaşında;
- Borçlunun ipotek geri ödemesi sırasındaki maksimum yaşı 60 (erkekler için) ve 55 yıldır (kadınlar için).
- Kayıt imkanı.
- Sabit gelir.
- Genel işçi deneyim – 1 yıldan itibaren.
- Mevcut işyerinde iş deneyimi - altı aydan itibaren.
Önemli: Sberbank, ortak borçluların devlet desteğiyle ipotek alma sürecine dahil olmasına izin verir. Bu durumda maksimum kredi tutarı hesaplanırken toplam gelirleri dikkate alınacaktır. En fazla üç kişi ortak borçlu olarak hareket edebilir. Asıl borçlunun eşi, ödeme gücü ve yaşı ne olursa olsun (istisna: geçerli bir evlilik sözleşmesinin varlığı), mutlaka müşterek borçlu olur.
Gerekli belgeler
Sberbank'ta ipotek başvurusunu değerlendirmek Aşağıdaki belgeler gerekli olacaktır:
- başvuru formu (borçlu ve tüm ortak borçlular adına);
- borçlunun ve tüm ortak borçluların tescil işaretli pasaportu;
- ikamet yerindeki kalıcı kaydın teyidi (geçici kayıtlı borçlular için);
- borçlunun ve ortak borçluların çalışma kayıtları;
- borçlunun ve ortak borçluların gelirinin teyidi.
Borçlu, başka bir gayrimenkul tarafından teminat altına alınan bir ipotek alırsa, ipoteğe ilişkin belgeleri de (mülkiyet belgesi, mülkün ekspertiz değerine ilişkin rapor vb.) sunmalıdır.
Başvuru Sberbank tarafından 2-5 iş günü içinde incelenir andan itibaren tüm belge listesi sağlanır.
Bir ipotek kredisi verilmesinin onaylanmasından sonra, banka borçludan aşağıdaki gibi belgeler isteyebilir:
- peşinat yapmak için fon mevcudiyetinin teyidi;
- konut ipoteği belgesi.
Lütfen bankanın gerekli belgeler listesine ekleme hakkına sahip olduğunu unutmayın.
Konut kredisi nasıl alınır ve ödenir?
Potansiyel bir borçluya devlet desteğiyle ipotek başvurusunda bulunmak Sberbank of Russia şubelerinden birine başvurmanız gerekiyor:
- kredinin ana alıcısının veya ortak borçlulardan birinin kayıt yerinde;
- borç verme nesnesinin bulunduğu yerde;
- borçlunun veya ortak borçlunun işvereni olan şirketin akreditasyon yerinde.
Borçlu, krediyi kısmen veya tamamen alabilir. Kredi, yıllık ödeme planına göre (eşit taksitler halinde) aylık olarak ödenir. Kredinin erken geri ödemesi (kısmi veya tam), borçlunun, fonların bankaya aktarılacağı tarihi, tutarı ve hesabı belirten talebi üzerine gerçekleştirilir.
Dikkat! Sberbank, kredi verilmesi veya erken geri ödenmesi nedeniyle bireylerden herhangi bir ücret talep etmemektedir. Bir sonraki taksitin geç ödenmesi durumunda borçlu, ceza ödemekle yükümlüdür (geç ödeme tutarının %20'si).
Borçlu için ek fırsatlar
Kredinin tamamen veya kısmen geri ödenmesi için (ancak cezaların ödenmesi için değil!) borçlu doğum sermayesi fonlarını kullanma hakkına sahiptir. Sberbank ayrıca borçluya şunları sağlar: vergi indirimi hakkını kullanma imkanıödenen faizin %13'ü tutarında. 2019 yılında emlak vergisi kesinti tutarı 2.000.000 rubleye çıkarıldı.
Dolayısıyla, Sberbank'ın devlet desteğiyle ipotek, üç tarafa fayda sağlayan bir programdır: borçlu, banka ve geliştirici. Kayıt prosedürünün basitliği, azaltılmış kredi oranı, ödemeler sırasında ek ikramiye alma fırsatı - tüm bunlar emlak sektörünü canlandırıyor ve geliştiriyor. Ve bankacılık hizmetlerinin tüketicisi "para kaybetmez" ve kendi yüksek kaliteli konutlarını satın almak için gerçek bir fırsat elde eder.
Video: Devlet destekli ipotekler hakkında her şey
Bugün Rusya genelinde ve özellikle Sberbank ve VTB24'te ipotek borçluları arasında yeni bir trendden bahsedeceğiz - 2017'de Sberbank'ta ve VTB24'te ipoteklerin devletin yardımıyla yeniden yapılandırılması. Bu aynı zamanda Sberbank'ta ipotek için yüzde 20'lik bir getiri anlamına da geliyor; 2016'da bu oran yüzde 10'du. Nedenmiş?
Bu program 2016 yılı boyunca test edilmiştir ve ipotek piyasasındaki acil durum dikkate alınarak Rus hükümetinin özel bir kararnamesine dayanarak çalışmaktadır.
Başlangıçta sadece 2016 sonuna kadar geçerli olması gerekiyordu ancak devlet bu sürenin Mayıs 2017'ye kadar uzatılmasına karar verdi.
Program, 2017 yılında ipotek borçlularına olan borcun %20'sinin veya 600.000 rubleye kadar "affedilmesini" içeriyor. Ancak bir şeyin affedilebilmesi için hükümetin sayısız şartını yerine getirmeniz ve cehennemin tüm çevrelerinden geçmeniz gerekir.
Daha fazla ayrıntıya girelim.
Yeniden yapılanma hakkında biraz
Borçlunun aylık ödemeyi ödemede zorluk yaşamaya başlaması halinde, borçlunun bankadaki mevcut borç verme koşullarının hafifletilmesiyle ilişkili iki kavram vardır. Bu yeniden finansman ve yeniden yapılanmadır.
Ancak yeniden finansman, mevcut krediyi karşılayacak yeni bir kredi almayı içeriyorsa, yeniden yapılandırma, borçlunun sorunlarını çözebilmesi için borç yükünü geçici olarak hafifletmek amacıyla kredi sözleşmesinin şartlarını değiştirmeyi amaçlamaktadır.
İpotekinizi yeniden yapılandırmak borcunuzun affedileceği anlamına gelmez. HAYIR. Çoğu zaman, bankalar aylık ödemeyi geçici olarak azaltır veya iptal eder ve aradaki fark ya ipotek geri ödeme planının sonuna aktarılır ya da aylık ödemeyi artırmadan kredi vadesini uzatır.
Yeniden yapılandırma aslında bankalar için faydalıdır ve hatta kredi vadesini ve bir sonraki ödemeyi manipüle ederek ek kar elde etme açısından değil, bankanın parayı geri alma şansını artırması açısından faydalıdır. yeniden yapılanmayı getirerek böyle bir borçlunun olmasını sağladık.
Her ne kadar en istikrarlı kredilerin ipotek kredileri olduğuna inanılsa da, son yıllar kredi borçlarının önemli ölçüde arttığını ve büyümeye devam edeceğini gösterdi. Bu nedenle, birçok ipotek sahibi, ipotek yeniden yapılandırmasıyla ilgili yardım ve bilgi aramak için internette geziniyor.
Sberbank ve VTB24 neler sunuyor?
Sberbank ve VTB'nin tipik yeniden yapılandırma yöntemleri vardır (klasik):
- aylık ipotek ödemelerinin ve faizlerinin ertelenmesi, ancak kredi koşullarının artırılması
- yeni bir faiz ve anapara geri ödeme planının hazırlanması
- para cezalarının ve cezaların affedilmesi
- Aylık ödemede azalma, ancak kredi vadesinde artış
- diğer özelleştirilmiş çözümler
Ve Rus hükümetinin önerdiği yeni bir yöntem var: 2017'de Sberbank'ta ve VTB24'te ipoteklerin devletin yardımıyla yeniden yapılandırılması.
Devlet programı hakkında biraz
İşin püf noktasının ne olduğunu, iki ana bankamızın müşterilerinin neden 2017'de Sberbank ve VTB24'te yüzde 20'lik bir ipotek getirisiyle ilgilendiklerini biliyor musunuz?
Evet, çünkü Sberbank ve VTB kimseye klasik yeniden yapılanma vermiyor! İnan bana. Yardım için yönetime başvuranlar her zaman reddedildi.
Yeniden finansman başka bir konudur, ancak yeniden finansman yeniden yapılandırmadan birçok kez daha kötüdür, ancak banka için son derece karlı olduğundan onaylanmıştır.
DİKKAT!
2017 yılında Sberbank ve VTB24'teki devlet ipotek yardım programı nihayet döviz borçlularına yöneldi. Devlet onlarla ne yapılacağı konusunda bir tür fikir birliğine vardı ve bu sübvansiyonun bir parçası olarak onlara 600.000 ruble affetmeyi teklif ediyor. Birçok döviz ipotek sahibi için bu gerçekten okyanusta bir damla!
Ancak kısaca programın özü basittir:
- Sberbank ve VTB'nin doğrudan ipotek yeniden yapılandırmasının aksine, ödemelerde 30 günden 120 güne kadar gecikmiş olmanız gerekir (Sberbank'ın klasik yeniden yapılandırması, vadesi geçmiş ödemelerinizin olmamasını gerektirir)
- aylık ipotek ödemesini ödedikten sonra aile üyesi başına düşen son aile geliriniz asgari geçim tutarının 2'sinden azsa, o zaman devlet yardımına başvurabilirsiniz (Moskova'da çalışan bir kişi için yaşam maliyeti yaklaşık 17.000 ruble, emekli için 11.000 ruble, bir çocuk 13.000)
- Listesi devlet tarafından belirlenen vatandaş kategorisine giriyorsanız, o zaman da yardım alabilirsiniz (bunlar çocuklu aileler, 24 yaşın altında bakmakla yükümlü oldukları kişiler, engelli çocukları olan ve genel olarak engelli kişilerdir, hükümet çalışanları, Bilimler Akademisi çalışanları ve bununla ilgili kuruluşlar, şehir oluşturan işletmelerin çalışanları)
- Dairenizin maliyeti emlak piyasanızdaki ortalama maliyetin %60'ından fazla değilse, alanı 100 metreden fazla değilse (evler için 150 metreye kadar) ve aile üyesi başına 30 metreden fazla değilse ve ayrıca , eğer başka bir gayrimenkulünüz yoksa ve içinde %50'den fazla hisseye sahip değilseniz, o zaman siz ve ipotekli daireniz de devletin gereksinimleri kapsamına girersiniz.
- borcunuzun %20'sine veya 600.000 rubleye kadar yardım alabilirsiniz
- Bir başvuru ve belirli bir belge paketi göndererek programa katılım başvurusunda bulunabilirsiniz.
- Bu belgeler AHML'ye gönderilir
- ve borçlulara yardım AHML aracılığıyla sağlanmaktadır; başvuru inceleme süresi 30 ila 120 gün arasındadır
- Tekrar ediyorum - sizi yeniden yapılandıran Sberbank veya VTB değil, adaylığınızı düşünen Sberbank değil, ancak AHML, Sberbank ve VTB24'ün aracılık işlevi var (belgelerinizi toplar ve sizin yerinize AHML'ye gönderir)
- Sberbank çalışanları, Sberbank'taki devletin yardımıyla ipoteğinizi yeniden yapılandırma haklarınızı ihlal etmeye karar verirse, doğrudan AHML ile iletişime geçin ve aynı zamanda bu banka hakkında şikayette bulunun
Program kapsamında yeniden yapılandırma yöntemleri
Devlet bize Sberbank ve VTB'de hangi yeniden yapılanma yöntemlerini sunuyor?
Tıpkı diğer bankalar gibi devlet de borçlulara aşağıdaki yöntemleri sunuyor (aslında hepsi klasik):
- ipoteğin bir para biriminden diğerine dönüştürülmesi
- 6 ila 12 aylık bir süre için ödemelerin azaltılması
- 600.000 ruble sübvansiyon sınırına ulaşılana kadar geçen süre için ödemelerin iptali
- 600 tr tutarındaki para cezalarının ve cezaların silinmesi.
Gördüğünüz gibi yöntemler, VTB ve Sberbank'ın çok belirsiz formüle edilen doğrudan yöntemlerinin aksine, çok şeffaf ve mantıklı.
Ancak şimdiden sevinmemelisiniz, yine de 2017 yılında Sberbank'ta devlet yardımıyla bu ipotek yeniden yapılandırma programının tüm gerekliliklerini yerine getirmeniz ve uzun bir onay sürecinden geçmeniz gerekiyor.
Şartlar ve gereksinimler
Rusya hükümetinin 373 sayılı Karara dayanarak VTB ve Sberbank'taki ipoteklerin devlet yardımıyla yeniden yapılandırılmasına yönelik gereksinimlerinin kapsamlı olduğu söylenebilir, bunlar hemen hemen her şey için geçerlidir.
Ancak 2016-2017 döneminde biraz değiştiler ve kararın orijinal versiyonuna kıyasla basitleştirildiği söylenebilir.
- ya bir çocuklu genç bir aile olmalısınız (Sberbank'ın ayrı bir ailesi var, VTB bunu çoktan iptal etti)
- veya 2 çocuğum var
- ya engelli bir çocuğunuz olsun ya da kendiniz engelli borçlu olun
- 24 yaşın altında resmi geliri olmayan bakmakla yükümlü olunan kişi var
- veya devlet destekli özel bir programın katılımcısı olun (VTB'de devlet destekli ipotek gibi)
- veya düşmanlıklara eski bir katılımcı
- memur, orta düzey memur
- bilim adamı, Bilimler Akademisi üyesi veya Rusya Bilimler Akademisi tarafından kurulan bir kuruluşun çalışanı
- şehir oluşturan tesisin çalışanı, organizasyon
- inovasyon kümesi çalışanı
- ya bu listeden bir kategoriye ya da aynı anda birden fazla kategoriye ait
Gayrimenkul gereksinimleri:
- İpotekli daire tek mülk olmalı veya aynı anda (kişisel olarak siz veya toplam ailenizin tamamı) diğer gayrimenkullerde %50'den fazla hisseye sahip olmamalısınız.
- Dairenizin metrekare maliyeti, yaşadığınız bölgedeki emlak piyasasındaki ortalama dairenin maliyetinin %60'ını geçmemelidir.
- yasal olarak temiz
- 373 sayılı Kararda belirlenen katı alan sınırlamasına uymalıdır - eğer ipotekli dairenin tek sahibiyseniz ve orada tek başına yaşıyorsanız, alanı 50 metrekareyi geçmemelidir. metre, eğer iki kişi yaşıyorsa, her biri için en fazla 35 metre (toplamda en fazla 70 metre), eğer 3 veya daha fazla kişi yaşıyorsa, o zaman 100 metrekareden fazla olamaz. toplam metre (veya 100 metrenin aile üyesi sayısına bölünmesiyle)
Borçlu için gereksinimler:
- YENİ GEREKSİNİM 2017 borçluya - öncekinin yerine, kişisel veya bir bütün olarak ailenizin mali durumunun kötüleşmesi gerekiyor ve bunun bir göstergesi artık aylık ipotek ödemesini ödedikten sonra daha azına sahip olmanız gerektiği gerçeğidir. Kalan kişi başına 2 asgari geçim düzeyi (Moskova için asgari bir: işçi için - 17.000 ruble, çocuk için 13.000 ruble, emekli için 11.000 ruble)
- başvuru sahibinin mahkeme tarafından belirlenen iflas statüsüne sahip olmaması gerekir
Kredi gereksinimleri:
- en azından hedefe yönelik bir kredi olmalı
- temerrüt 30 günden 120 güne kadar başlamalı, artık yok
- 2017'den bu yana kredi sözleşmesi yapma şartlarına artık gerek yok
Dokümantasyon
Şimdi 2017 yılında Sberbank ve VTB24'te devletin yardımıyla ipotek yeniden yapılandırmasına ilişkin belgelere gelelim!
Anlamanız gereken bir şey, 3 nesne/konudan oluşan belgelere ihtiyacınız olacağıdır:
- sizden, ortak borçlularınızdan ve aile üyelerinizden
- ipotekli bir daireden ve sahip olunan diğer mülklerden
- Gelirinize ilişkin belgeler (veya daha doğrusu azaldığına dair kanıtlar)
Bu nedenle, devletin borçludan talep ettiği belgelerin yaklaşık listesi aşağıdaki gibidir (bu% 100, nihai, "demir" versiyon değildir):
- ifade
- pasaportlar
- Evlilik sertifikası
- doğum sertifikaları
- özel statüye ilişkin belgeler (engelli, askeri emekli, bilim adamı vb.)
- emeğin kopyaları
- sertifikalar 2-NDFL
- Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan alıntılar
- kredi anlaşması
- Birleşik Devlet Sicilinden alıntı
- Daireden alınan belgeler (kadastral pasaport, alım satım sözleşmesi, hisse katılım sözleşmesi, mülkiyet belgesi)
- diğer gayrimenkullerden belgeler - mülkiyet belgesi
- AHML'nin talebi üzerine diğerleri
DİKKAT!
Bu belge listesinin Rusya Federasyonu'ndaki tüm bankalar için hükümet tarafından oluşturulduğunu anlamak önemlidir; herhangi bir bireysel bankanın kendi bireysel listesini talep etme hakkı yoktur (çünkü bu süreçle hiçbir ilgisi yoktur). Ancak AHML sizden bir tür sertifika sağlamanızı isteyebilir.
Sıralama
2017 yılında Sberbank'ta ve VTB24'te devletin yardımıyla ipotek yeniden yapılandırmasını almadan önce, hükümetin oldukça kapsamlı gereksinimlerini karşılayıp karşılamadığınızı kendiniz anlamalısınız.
Nispeten konuşursak, bir fabrikada işçi olmanız, bilim adamı olmanız, devlet memuru olmanız, bakmakla yükümlü olduğunuz çocuklarınızın olması, engelli olmanız vb. (kategorilerin listesi yukarıda verilmiştir) ve aynı zamanda çoğu Rus'un yaşadığı mali zorlukları da yaşıyor olmalısınız. şimdi ve ayrıca dairenizin ortalamanın altında özelliklere sahip olması gerekir.
Uygun olduğunuzu anlıyorsunuz, sonra ne yapmalısınız?
Sıralama:
- Sberbank veya VTB'ye gidin
- bir çalışanla konuşmak, işe yarayıp yaramayacağını danışmak, Sberbank ve VTB'de bir ipotek için yüzde 20'yi geri getirmenin en iyi yolu olan danışmanlık yapmak
- size bir başvuru formu verecek veya nasıl dolduracağınızı söyleyecek, kimin adına size devlet tarafından oluşturulan belgelerin bir listesini verecek
- bir başvuru formu doldurun, belgeleri toplayın
- Bazı sertifikalar için etrafta dolaşmanız ve bazıları için ödeme yapmanız gerekecek
- bunları Sberbank veya VTB24'e getirin, gönderin
- ve AHML onayını bekleyin
- onay geçerse AHML, sübvansiyonu VTB veya Sberbank'taki hesabınıza aktarır, böylece seçilen yeniden yapılandırma yöntemine göre borç azaltılır
- daha sonra banka sizin için kredi sözleşmesini yeniden yazar ve içinde yeni onaylanmış koşullar belirler
- imzalaman gerekecek
- o zaman ipoteği banka ve Rosreestr ile birlikte ayarlamanız gerekecek
- AHML sizi onaylamazsa, Birleşik Devlet Sicilinden sertifika almak için 1.500 ruble kaybedersiniz
DİKKAT!
Sberbank'ta ipotek borçlularına yardım etmeye yönelik böyle bir devlet programının birçok dezavantajı var, ancak prosedür açısından bakıldığında çok ciddi iki tane var: çok uzun bir onay prosedürü (120 güne kadar); Bu süre zarfında bazı sertifikalar geçerliliğini yitirir, özellikle de yaklaşık 1.500 rubleye mal olan Birleşik Devlet Kayıt sertifikası geçerliliğini yitirir.
Birçok Rus için kredi almak kendi yaşam koşullarını iyileştirmenin tek çözümü. Ve bu, banka müşterisinin krediyi uzun süre geri ödeyecek olmasına rağmen. Doğru, bazen koşullar, bir kişinin daha önce konut için verilen bir krediyi geri ödeyemeyeceği gerçeğine iner. Elbette böyle bir durumda her şeyin yolunda gitmesine izin veremezsiniz, çünkü cezalar verilecek, ardından yargılama yapılacak ve ipotek ile kayıtlı daire bankanın malı olacak (borç tamamen ödenene kadar) , konut finans kurumuna rehinli olarak kalır ve aynı yükümlülük ona da uygulanır).
Mali durumunuzun keskin bir şekilde kötüleştiği bir durumda (işinizden kovuldunuz, geçiminizi sağlayan kişiyi kaybettiniz), ipoteğinizi yeniden yapılandırmak için bankayla iletişime geçmelisiniz. Aşağıdaki materyalde Sberbank'ta kredi yeniden yapılandırma sürecinin nasıl gittiği hakkında daha fazla bilgi edinin.
Mortgage yeniden yapılandırması nedir?
Sberbank'ta ipoteğin devlet yardımıyla yeniden yapılandırılması
Vadesi geçmiş çok sayıda ipotek kredisi nedeniyle Rus devleti, kendilerini zor durumda bulan borçlulara yardım sağlayan özel bir program başlattı. Programın kitlelere yaygınlaştırılması görevini AHML (Konut İpotek Kredileri Kurumu) üstlendi.
Devletin yardımıyla ipotek yeniden yapılandırma programı sayesinde borç geri ödeme sorunları şu şekilde çözülebilir:
- Bir veya iki küçük çocuğu yetiştiren ebeveynler;
- Engelli kişiler ve engelli çocukların velileri;
- Askeri personel.
Sözleşme imzalandığı sırada belirtilen kâra göre geliri %30 oranında azalanların yeniden yapılandırma başvurusunda bulunabileceğini belirtmekte fayda var.
İpoteğin devlet yardımıyla yeniden yapılandırılmasının özü, sözleşmenin şartlarının yumuşatılması (vadenin uzatılması ve aylık faiz oranının düşürülmesi) ve vadesi geçmiş kredinin geri ödenmesi için devletten belirli bir miktar alınmasıdır.
Şartlar ve belgeler
Koşullar, sahiplerinin yardıma güvenebileceği belirli bir yaşam alanı boyutunu şart koşuyor. Bu:
- Tek odalı daireler - 45 metrekareye kadar;
- İki odalı daireler - 65 m2'ye kadar M.;
- Üç odalı daireler - 85 m2'ye kadar. M.
Ancak bu kısıtlamalar büyük aileler için geçerli değildir.
Devletten yardım almak için başvuran bireylerde aranan şartlar şunlardır:
- Ailenin geliri iki asgari geçimdir;
- Son üç ayda ücretlerde üçte bir oranında azalma;
- İpotek sözleşmesi iki yıl önce imzalandı;
- İpotekli tek bir yaşam alanı var ve o da Rusya Federasyonu topraklarında bulunuyor.
Belgelerin sağlanması borçlunun yükümlülüğündedir. Aşağıdaki eylem paketini toplamak gereklidir:
- Pasaport;
- İfade;
- Anlaşma;
- Birleşik Devlet Sicilinden Sertifika;
- Gelir belgesi;
- Borca ilişkin banka ekstresi.
- Belgesel onay. Bu, ücret seviyesini değiştirme emrinin bir kopyası, istihdam hizmetinden bir sertifika, bir 2NDFL sertifikası ve diğerleri olabilir.
Başvurunun onaylanmasının ardından müşteri aşağıdakilere güvenebilir:
- oranın %12'ye düşürülmesi,
- 18 ay erteleme,
- paranın rubleye çevrilmesi ve ana borcun %10 oranında azaltılması.
Belgeler Sberbank veya AHML'ye sunulmalıdır (kredi başka bir bankada verilmişse). Devletten yardım başvurularının işlem süresi 10 güne kadardır.