Pagesat pa para - si duket në praktikë? Pavarësisht se për to flitet rregullisht, shumë nga nuancat mbeten përtej bisedës. Ne do t'i diskutojmë ato më tej në artikull.
Format e pagesës
Jo shumë kohë më parë, ishte zakon të mbanin një pjesë të konsiderueshme të parave të gatshme në kuleta. Tani është bërë e parëndësishme. Arsyeja është kryesisht në shpërndarjen e kartave bankare. Me ndihmën e tyre, ju mund të menaxhoni të gjitha paratë në dispozicion dhe nuk ka nevojë të mbani kartëmonedha me vete.
Transfertat pa para mundësonin kryerjen e pagesave ndërmjet pjesëmarrësve në qarkullimin ekonomik pa përdorimin e parave në letër.
Pagesa pa para - si është nga pikëpamja e biznesit? Biznesmenët përdornin llogaritë në institucionet e kreditit për të kryer pagesat ndërmjet tyre. Megjithatë, kishte një përdorim të dokumentacionit në letër.
Biznesmenët, madje edhe qytetarët e thjeshtë, tashmë janë liruar nga nevoja për të plotësuar një sasi të madhe dokumentacioni për të menaxhuar llogaritë e tyre. Mjafton të bëni disa klikime me miun e kompjuterit për të bërë zbritje. Të gjitha transaksionet në llogari kryhen në zyrë ose në shtëpi në kompjuter.
Ka edhe forma të tjera pagese jo elektronike, jo aq të zakonshme.
Pavarësisht dallimeve, të gjithë ata janë të bashkuar nga një gjë - me përjashtim të nevojës për të mbajtur para letre. Për bizneset, kjo ka një rëndësi të veçantë.
Pse është i përshtatshëm
Shërbimet bankare kushtojnë disa para, por, megjithatë, qytetarët dhe organizatat ende përdorin ato. Dhe fakti që pagesa me transfertë bankare është kaq tërheqëse lehtësohet nga karakteristikat e mëposhtme:
- Rehati. Qasja në para ofrohet gjatë gjithë kohës së ditës në çdo ditë (fundjavë ose ditë pune).
- Shpejtësia e operacionit. Mjafton vetëm disa shtypje tastie ose butona kompjuteri për të përfunduar operacionin.
- Dokumentacioni gjenerohet në formë elektronike.
- Institucionet e kreditit ruajnë informacione për transaksionet pa kufizime, duke krijuar kështu një lloj arkivi që mund të aksesohet në çdo kohë.
- Kursimi i parave (bankat ofrojnë preferenca për klientët duke përdorur format elektronike të pagesës dhe metodat e raportimit).
Përparësitë e listuara kryesisht lidhen me metodat që funksionojnë me ndihmën e teknologjive elektronike.
Rregullimi legjislativ
Organizimi i pagesave pa para rregullohet me aktet e mëposhtme:
- Kodi Civil - përmban dispozitat bazë të legjislacionit për pagesat pa para, përshkruan procedurat dhe kushtet për përgjegjësinë e palëve.
- Ligji “Për bankat dhe veprimtarinë bankare”.
- Ligji “Për Sistemin Kombëtar të Pagesave”.
- Rregullore për lëshimin e kartave të pagesës.
- Të tjera ligjet federale dhe rregulloret e miratuara nga Banka Qendrore si rregullator i aktiviteteve financiare.
Në bazë të akteve legjislative, bankat zhvillojnë rregullat e tyre për ofrimin e shërbimeve. Nga pikëpamja e ligjit, ato kanë statusin e transaksioneve, dispozitat e të cilave mund të kundërshtohen në arbitrazh ose gjykata e pergjithshme, në varësi se kush është klienti.
Format e pagesave pa para
Le të sqarojmë përsëri, pagesat pa para - si është? Ka disa forma të tij, disa prej tyre janë të përcaktuara drejtpërdrejt në ligj, të tjerët ekzistojnë brenda kornizës së rregulloreve të përgjithshme, në veçanti, parasë elektronike. Pagesat pa para kryhen nga:
- letër krediti;
- vendbanimet e grumbullimit;
- lëshimi i një çeku;
- urdhërpagesë;
- në mënyra të tjera të paparashikuara, por të pandaluara me ligj.
Letrat e kreditit
Një letër kredie është një pagesë për mallra ose shërbime ose një transferim fondesh në emër të një klienti. Cili është thelbi i pagesave pa para? Operacioni kryhet me shpenzimet e klientit, për qëllimin e të cilit shuma e kërkuar bllokohet në llogari. Për pagesë mund të lëshohet një kredi.
Letër kreditë vijnë në dy forma - të revokueshme dhe të parevokueshme. Në rastin e parë, banka që kryen pagesat ka të drejtë të ndryshojë kushtet për zbatimin e tyre sipas gjykimit të saj dhe, në veçanti, ta tërheqë atë. Sipas ligjit, ai konsiderohet i revokueshëm, përveç rasteve kur përcaktohet ndryshe në kontratën me klientin.
Banka që pranon pagesën, ndryshe nga marrësi i parave, duhet të njoftohet paraprakisht për një ndryshim në kushtet e pagesës ose refuzimin e saj nga banka që kryen pagesën.
Një pagesë e parevokueshme e konfirmuar nga banka dërguese nuk mund të anulohet pa pëlqimin e bankës marrëse dhe as kushtet e saj nuk mund të ndryshohen.
Banka përmbaruese ka të drejtë të bëjë një pagesë me shpenzimet e saj, pasi të ketë marrë prova paraprake për përmbushjen e kushteve të letrës së kredisë nga marrësi. Banka që është përgjegjëse për përcjelljen e pagesave është e detyruar t'i rimbursojë të gjitha shpenzimet bankës së emëruar.
Vendbanimet për grumbullim
Kur vendoset për arkëtim, banka, përkundrazi, merr përsipër të pranojë pagesën në favor të klientit. Transaksionet mund të sigurohen nëpërmjet një banke tjetër sipas gjykimit të institucionit që ka marrë përsipër të pranojë pagesat.
Pagesat me çeqe
Çeku është letra me vlerë në bazë të së cilës bëhet pagesa nga llogaria e personit që e ka lëshuar. Nuk ka kushte shtesë për marrjen e fondeve.
Çeku paraqitet në bankën ku sirtari ka një llogari. Paratë mund të debitohen prej saj në bazë të çeqeve, sipas një marrëveshjeje me bankën. Detajet e kontrollit janë si më poshtë:
- titulli i dokumentit duhet të lexojë "kontroll";
- një urdhër për të paguar një shumë të caktuar me një përcaktim të monedhës;
- informacion për paguesin, marrësin dhe llogarinë nga e cila do të bëhet pagesa;
- data dhe vendi i kontrollit;
- nënshkrimi i nëpunësit të çekut.
Mungesa e njërës prej këtyre pikave e bën atë të pavlefshëm. Punonjësi që pranon letrën me vlerë të përmendur është i detyruar të verifikojë vërtetësinë e saj dhe autoritetin e personit që e paraqet atë.
Pagesat pa para - si duket me çeqet? Lëshimi i tyre mund t'i bëhet një personi të caktuar, me ç'rast ndalohet bartja e të drejtave, pasi lëshimi i çekut mund të nënkuptojë kalimin e të drejtave.
Pagesa mund të garantohet nga një bankë ose një person tjetër tërësisht ose pjesërisht. Shenja e garancisë bëhet nga personi garantues.
Urdhër pagese
Mënyra tjetër e pagesave pa para është një marrëveshje midis bankës dhe klientit. Banka merr përsipër të transferojë shumën e përcaktuar në dokument në llogarinë e përfituesit. Afati i transferimit përcaktohet ose në urdhër ose në kontratë. Deri më sot, kjo metodë e përkthimit është më e zakonshme. Për më tepër, është më e lehtë se të tjerët ta transferosh plotësisht atë në një sistem elektronik të menaxhimit të dokumenteve.
Një kërkesë për transferim parash mund të bëhet nga një person që nuk ka një llogari bankare, nëse nuk ka kufizime në ligj ose në rregullat bankare.
Disa nuanca të bërjes së llogaritjeve
Bankat kanë të drejtë të shtyjnë një pagesë ose të refuzojnë ta kryejnë atë nëse ka dyshime për ligjshmërinë e saj dhe mungesën e autoritetit të personit që kërkon pagesën. Mungesa e një grupi të plotë dokumentesh, pasaktësitë në të njëjtat urdhërpagesa japin të drejtën për të pezulluar operacionin.
Nëse një bankë tjetër është e përfshirë në operacion, përfaqësuesit e saj gjithashtu kanë të drejtë të shprehin dyshimet e tyre dhe të kërkojnë informacion shtesë për të sqaruar detajet e transferimit.
Legjislacioni u jep bankave liri të konsiderueshme për të vendosur rregullat e tyre për pagesat pa para.
Nëse klienti ka pësuar humbje, veçanërisht duke transferuar para te një person që nuk kishte të drejta mbi to, ose ka pasur vonesa të paarsyeshme në pagesa, banka është e detyruar të kompensojë dëmin. Me siguri do të zbulohet faji i organizatës financiare dhe pronarit të parave.
Forma të tjera pagese
Një formë tjetër shlyerjeje është debitimi direkt. Tërheqja bëhet nga një llogari me fonde të mjaftueshme me kërkesë të një personi tjetër. Banka që ka hapur llogarinë tërheq para nga llogaria, sipas marrëveshjes me klientin.
Ky formular përshtatet me format e mësipërme të pagesave pa para në Rusi. Dhe ta veçosh atë nga pikëpamja e legjislacionit nuk ka kuptim. Bankat ofrojnë metoda të tjera të kombinuara, të cilat në një mënyrë ose në një tjetër rrjedhin nga ato të parashikuara në të drejtën civile.
Është e pamundur të mos i kushtoni vëmendje sistemeve të pagesave elektronike.
Paratë elektronike
Webmoney dhe paratë Yandex janë sistemet më të famshme të pagesave elektronike. Ato nuk janë institucione bankare dhe zënë me sukses një pjesë të konsiderueshme të tregut pa para, duke siguruar pjesën e luanit të tregtisë elektronike në vend.
Formalisht, as organizata e parë dhe as e dyta nuk janë të angazhuara në emetimin e parave, por ekuivalentët e lëshuar prej tyre i zëvendësojnë plotësisht ato. Konkurrentët ofrojnë edhe karta plastike, por ato lëshohen nga sistemet e pagesave Mastercard dhe Viza. Dallimi i vetëm është në lidhjen e një karte të tillë me një portofol Webmoney.
Sistemi i shitjeve dhe pagesat pa para
Forma e pagesës pa para në dorë e bën më të lehtë pjesëmarrjen në transaksionet tregtare. Për shembull, pjesëmarrësit në transaksion mund të jenë të vendosur në pjesë të ndryshme të botës, tani kjo nuk është një pengesë.
Si organizohen shitjet pa para? Një sipërmarrës ose një organizatë tregtare që ofron shërbime dhe mallra tregon një llogari bankare ose detaje të një kulete elektronike në të cilën klientët transferojnë para. Ofrohet një sërë bankash ose sistemesh pagesash më të mëdha.
Klientët zgjedhin një nga mënyrat e ofruara të pagesës. Kuletat elektronike të sistemeve të pagesave janë të përshtatshme në atë që transfertat ndërmjet tyre kryhen menjëherë.
E njëjta gjë nuk mund të thuhet për shlyerjet pa para të bankave. Përjashtimi i vetëm janë transfertat ndërmjet llogarive të individëve. Rimbushja e llogarisë ose transferimi në këtë rast zgjat disa minuta.
Përveç individët Ofrohen programe speciale që bëjnë të mundur debitimin e shpejtë të fondeve nga llogaria si pagesa. Një mesazh SMS dërgohet në numrin e telefonit celular duke ju kërkuar të konfirmoni pagesën. Konfirmimi bëhet duke dërguar një mesazh të ri tashmë nga numri i klientit.
Shlyerjet pa para të gatshme të bankave në rastin e personave juridikë kërkojnë shumë më tepër kohë. Kjo është për shkak të nevojës për të siguruar kontroll mbi ligjshmërinë e transfertave të parave dhe kufizimet e sistemit operativ të bankës.
Kompanitë preferojnë pagesat pa para, pasi në këtë rast mund të kursejnë në kostot e shpërndarjes. Pagesat pa para të gatshme përdoren gjerësisht për shkak të rrjetit të gjerë të bankave dhe interesit të vendit për zhvillimin e tyre.
Thelbi i pyetjes
Koncepti i pagesave pa para duhet të jetë i njohur për çdo kompani që kryen ose pranon pagesa nga palët.
Cfare eshte?
Pagesat pa para - pagesat me para të gatshme që kryhen sipas regjistrimeve të llogarive në institucionet bankare, kur paratë debitohen nga llogaritë e shoqërive që i transferojnë dhe kreditohen në llogarinë e adresuesit.
Ekziston një sistem për organizimin e llogaritjeve të tilla, që nënkupton një sërë parimesh, kërkesash që vlejnë për një ndërmarrje.
Ai është gjithashtu një grup formash dhe mënyrash pagese dhe qarkullimi i dokumentacionit shoqërues. Pagesat pa para janë komponenti kryesor i të gjitha transaksioneve me para.
Klasifikimi i tyre
Duke pasur parasysh llojin e dokumentacionit të shlyerjes, ekzistojnë:
- shlyerjet që kryhen në bazë të kërkesave për pagesë;
- shlyerjet e kryera në bazë të urdhrave të arkëtimit;
- llogaritjet që kryhen në bazë të;
- pagesat me çek;
- letrat e kreditit.
Dokumentacioni i shlyerjes në letër hartohet në formularë që miratohen me ligj dhe bëhen në shtypshkronjë ose me kompjuter.
Duke marrë parasysh metodën që përdoret për organizimin e pagesës, ekzistojnë:
| Llogaritjet | Kur lexohet një kërkesë e ndërsjellë |
| Llogaritjet e planifikuara | Në të cilën shuma transferohet nga llogaritë e blerësve në llogaritë e firmave që kanë shitur mallrat, duke marrë parasysh vlerën e çmimit të mallrave të marra ose të ofruara. |
| Operacioni i faktorizimit | Sipas të cilit detyrimet e borxhit të kompanive transferohen në një institucion faktoring |
| Operacioni me qira | Kur ofrohen shërbime me të drejta për të blerë objektin në të ardhmen |
| Shlyerjet e plota sipas shumave | Çfarë pasqyrohet në dokumentacionin e shlyerjes, llogaritja sipas bilancit të pretendimit të ndërsjellë të paguesit dhe marrësit |
| Zgjidhjet me transferta të garantuara | Kur ka një paraprake në një llogari të veçantë bankare në vendndodhjen e paguesve me mundësinë e fshirjes së mëtejshme nga llogaritë, kur fondet kreditohen në llogaritë e blerësve në vendndodhjen e paguesve |
Duke marrë parasysh natyrën e marrëdhënieve të planit ekonomik, pagesat pa para përfaqësohen nga llojet e mëposhtme:
Duke marrë parasysh mënyrën e shitjes së mallrave, llogaritjet mund të jenë:
Rëndësia e temës
Kushti më i rëndësishëm për funksionimin e ekonomisë është një sistem pagesash i besueshëm që mund të sigurojë një qarkullim dinamik dhe të qëndrueshëm gjatë transferimit të parave ndërmjet agjentëve ekonomikë.
Me një sistem efektiv pa para të gatshme, pagesat kryhen më shpejt, shlyerjet janë më të sigurta, paratë e gatshme zëvendësohen dhe kostot e shpërndarjes zvogëlohen, kostot e printimit reduktohen, etj.
Një organizim i qartë i shlyerjeve në para është i rëndësishëm, pasi faza monetare e qarkullimit të shumave ka një rëndësi të madhe në punën e kompanisë.
Rregullimi ligjor
Burimet kryesore legjislative të rregullimit të vendbanimeve:
- GC e Rusisë.
- Ligji për bankat dhe veprimtarinë e institucioneve bankare.
Nuancat e shfaqura
Forma e organizimit të qarkullimit pa para është sistemet e pagesave. Baza janë vendbanimet ndërmjet kompanive, qytetarëve,.
Sistemi siguron qarkullimin e jo-cash-it ndërmjet kompanive, qëllimi i të cilit është përmbushja e detyrimeve të pagesës në kohë, korrekte dhe të plotë.
Nëse shlyerjet nuk janë në kohë, gjendja financiare e pjesëmarrësit të shlyerjes do të përkeqësohet, besimi do të minohet dhe një sistem financiar i qëndrueshëm do të prishet.
Sistemi rus i pagesave përfaqësohet nga një numër elementësh që do të sigurojnë përmbushjen e detyrimeve për borxhet që lindin gjatë aktivitetit ekonomik.
Si funksionon ky sistem pagese?
Shlyerjet kryhen kryesisht në llogari që duhet të kenë si paguesit ashtu edhe marrësit. Shlyerjet e planeve pa para kryhen nga kompani dhe individë përmes bankave ku janë hapur llogaritë.
Llogaritë bankare hartohen ndërmjet palëve.
Vlen t'i përmbahen parimeve të mëposhtme kur organizoni pagesa pa para:
| Pagesat duhet të bëhen në një llogari bankare | Çfarë është e hapur për të ruajtur dhe transferuar para. Pagesat duhet të bëhen përmes institucioneve bankare |
| Pagesat kryhen nga institucionet bankare në bazë të renditjes së poseduesve të llogarisë sipas rregullave të përparësisë | Çfarë është vendosur si pjesë e bilanceve në llogari |
| Përmbajuni parimit të lirisë kur zgjidhni një formë pagese për një plan pa para nga kompania | Dhe miratimi i tyre në kontratë, kur bankat nuk ndërhyjnë në marrëdhënie. (Ka informacion në lidhje me parimet e mësipërme në). |
| Llogaritjet kryhen duke marrë parasysh kushtet e përcaktuara në, kredi, udhëzime të Ministrisë së Financave, | Mund të bëhen pagesa urgjente:
Mund të ketë pagesa të parakohshme, të shtyra dhe të vonuara |
| Parimi i sigurisë së pagesës, kur firma paguese duhet të ketë fonde likuide | Çfarë mund të zbatohet gjatë shlyerjes së detyrimeve ndaj personit të cilit i drejtohen paratë |
Organizoni një sistem pagesash pa para, duke marrë parasysh komponentët e mëposhtëm:
- parimet e organizimit të pagesave, të cilat janë të detyrueshme për çdo subjekt;
- një sistem llogarish që do të lejojë kryerjen e pagesave me transfertë bankare;
- sistemi i formave të pagesave, dokumentacioni dhe procedura e qarkullimit të dokumenteve.
Ai bazohet në llogaritë bankare, dokumentet monetare të shlyerjes. Llogaritjet duhet të bëhen në mënyrë që pagesa të bëhet sa më shpejt, në mënyrë që procesi i riprodhimit të jetë i vazhdueshëm dhe i përshpejtuar dhe fondet të kthehen.
Pagesa bëhet me transfertë bankare me transfertë në llogaritë e shlyerjes së marrësve.
Kush i vendos rregullat për të bërë llogaritje të tilla?
Shlyerjet midis firmave kryhen nga institucionet bankare (banka hap një llogari rrjedhëse për klientin), dhe ndërmjet institucioneve bankare - nga RCC.
Operacionet e shlyerjes në llogaritë bankare mund të kryhen në llogarinë korrespondente të bankës, e cila hapet nga njëra-tjetra, në bazë të.
Nëse autoritetet ekonomike arrijnë një marrëveshje, kompensimet e borxheve të ndërsjella mund të kryhen jo përmes bankës.
Kur detyrimet nuk mbarojnë plotësisht gjatë kompensimit, dokumentet e pagesës dorëzohen pranë bankave për të transferuar paratë e mbetura pas kompensimit.
Qeveria e Rusisë kryen funksionet e rregullimit të shlyerjeve, përcakton shumat maksimale të shlyerjeve në para dhe standardet për kryerjen e transaksioneve të shlyerjes.
Banka Federata Ruse- një organ që rregullon dhe lëshon shlyerjet pa para, një qendër shlyerjeje në para.
Ai përcakton procedurën, afatin, formën dhe standardet për shlyerjet. Rregullat për kryerjen e pagesave të një plani pa para merren parasysh në Rregulloret për pagesat pa para në Federatën Ruse.
Mjetet e transaksionit
Baza ekonomike është një proces prodhimi me natyrë materiale. Shumica e tyre janë shlyerje për transaksione me mallra të dërguara, punë të kryera, shërbime të kryera. Pjesa tjetër e qarkullimit të parave është shlyerje për transaksione jo mallrash.
Përdoren forma të ndryshme - mënyra e pagesës dhe qarkullimi dokumentar. Relevant:
- deklaratat dhe dhënien e tyre një pjesëmarrësi tjetër në transaksionet e shlyerjes;
- përmbajtjen e dokumentacionit të shlyerjes dhe detajet e tij;
- periudhën kur hartohet dokumenti i shlyerjes dhe rregullat për dorëzimin e tij tek një institucion bankar dhe tek një pjesëmarrës tjetër;
- lëvizja e dokumenteve ndërmjet bankave;
- rregullat dhe kushtet e pagesës për dokumentet, transfertat dhe pranimin e parave;
- rregullat për zbatimin e dokumenteve të shlyerjes në rastin e kontrollit të ndërsjellë të pjesëmarrësve në transaksionet e shlyerjes.
Dokumentacioni duhet të pasqyrojë emrin e dokumentit, paguesit, marrësit.
Llogaritë rrjedhëse hapen:
- organizatat publike, fetare dhe sindikale;
- zyrat përfaqësuese dhe degët që janë në bilanc të pavarur, por që nuk kanë leje nga një autoritet më i lartë;
- divizione dhe degë jo vetëmbështetëse
Nën-llogaritë:
- hapni një njësi jo-mbështetëse;
- hapur me kërkesë të kompanive mëmë;
- hapen me urdhër të institucioneve bankare që i shërbejnë shoqërisë mëmë etj.
Llogaritë e mëposhtme janë hapur:
- të përkohshme, për të kredituar fondet e kapitalit të autorizuar;
- kredi speciale për të kryer operacione kreditimi kur marrin kredi në një institucion bankar ku nuk ka llogari rrjedhëse.
- depozitë, për të marrë fitim shtesë për mbajtjen e parave për periudha të caktuara.
Çfarë do të thotë momenti i përmbushjes së një detyrimi monetar?
Nuk e kuptoni plotësisht se si deshifrohet ky koncept? Le të përpiqemi ta kuptojmë. Gjatë përmbushjes së detyrimeve të shlyerjes, vlen të përcaktohet momenti i përmbushjes së tyre.
Nuk ka rregulla të qarta që do të zbatoheshin kur kthehen shumat e tepërta të taksave bazuar në,.
SAC shpjegon se paguesi njihet se ka përmbushur detyrimet e tij në momentin kur shuma përkatëse merret nga institucioni bankar i treguar nga marrësit e fondeve.
Cili është thelbi ekonomik?
Pjesa më e madhe e fluksit të parasë është pagesa pa para. Pjesa e tyre në Federatën Ruse është 60%, dhe në vendet e zhvilluara - 90%.
Operacionet në llogaritë e shlyerjes së shoqërisë pasqyrojnë ndryshimet në pretendimet dhe detyrimet e borxhit, brenda kompanisë, ato pasqyrojnë mënyrën se si produkti kombëtar dhe fitimi kombëtar shpërndahen dhe rishpërndahen.
Nëse organizohet puna e qartë e institucioneve bankare, pagesat e planit pa para kontribuojnë në faktin se:
- qarkullimi i fondeve është i përshpejtuar;
- pagesa më të shpejta;
- pakësohet paraja, e cila është e nevojshme në qarkullim;
- kostot e shpërndarjes zvogëlohen - kosto shtesë për printimin dhe rinumërimin e parave të kërkuara gjatë kryerjes së pagesave në para.
Duke përdorur pagesa pa para, ata zhvillojnë një rrjet të gjerë bankar. Vetë interesi i vendit gjithashtu luan një rol të rëndësishëm
Problemet aktuale
Nuk ka asnjë sistem të unifikuar pagesash në Federatën Ruse. E njëjta gjë që punon nuk i plotëson standardet e vendosura në nivel ndërkombëtar. Një numër segmentesh të sistemit të pagesave ndryshojnë nga njëri-tjetri për sa i përket nivelit të zhvillimit teknologjik.
Shumë shlyerje bëhen deri më sot përmes IMF-ve të rrjeteve të shlyerjeve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Por nuk i plotëson kërkesat për shpejtësinë dhe cilësinë e zbatimit.
Integrimi në sistemet globale të pagesave është i ngadalshëm. Probleme të tilla zgjidhen në disa drejtime:
- Janë duke u përmirësuar format e organizimit të shlyerjeve përmes rrjetit të shlyerjeve të Bankës Qendrore.
- Përdoren gjerësisht pagesat elektronike dhe teknologjitë moderne me përdorimin e kompjuterëve dhe rrjetit kompjuterik.
- Janë duke u zhvilluar forma të reja të organizimit të vendbanimeve.
Banka po zbaton një sërë masash që synojnë përmirësimin e sistemit të pagesave të shtetit. Cilësia e vendbanimeve po përmirësohet gradualisht dhe po përgatitet një platformë në mënyrë që të futet një formë moderne e organizimit të vendbanimeve.
Po zhvillohen dhe zbatohen masa për përmirësimin e metodologjisë për kryerjen e llogaritjeve. Nëse nuk ka dispozita legjislative, sistemi i pagesave do të ekspozohet ndaj paqëndrueshmërisë. Do të ketë rreziqe ligjore për institucionet bankare dhe të gjitha ekonomitë.
Rusia ende jo kuadri legjislativ, i cili do të rregullonte kryerjen e pagesave elektronike. Ka fusha të punës në vazhdim:
- teknologjitë e informacionit janë duke u zhvilluar;
- të sigurojë mbrojtje të plotë të aktiviteteve bankare;
- ka një mbështetje metrologjike të operacioneve në banka;
- të sigurojë standardizimin e procedurës për kryerjen e shlyerjeve, kryerjen e operacioneve, kontabilitetit dhe raportimit për sistemet bankare.
Karakteristikat dalluese të mjeteve të pagesës
Këtu janë disa nga veçoritë dalluese:
- pala përmbaruese është një institucion bankar;
- bankat nuk kanë të drejtë të heqin para nga llogaritë nëse nuk ka pëlqimin e klientit për këtë;
- bankat nuk mund të ushtrojnë kontroll mbi shpenzimet shuma parash klientët;
- pagesat bëhen nëse ka një bilanc të mjaftueshëm në llogaritë e klientëve;
- duhet të respektojnë rreptësisht format dokumentare të dokumentacionit të shlyerjes.
Perspektivat për zhvillimin e pagesave pa para
Është e nevojshme të prezantohet jo vetëm një sistem modern për transmetimin dhe përpunimin e të dhënave operacionale të kontabilitetit, por edhe të përputhet me kërkesat për përputhjen e rrjeteve të shlyerjes së Bankës Qendrore me objektivitetin e sistemit të pagesave në çdo fazë përmirësimi.
Është e nevojshme të reformohen mjetet dhe procedurat që përdoren në transferimin e parave, sistemi i institucioneve të Bankës Qendrore. Në të ardhmen e afërt, Federata Ruse planifikon të braktisë transportuesin e të dhënave në letër dhe të punojë me dokumentacionin elektronik.
Banka beson se transaksionet janë të nevojshme për të siguruar një mekanizëm shpërndarjeje kundrejt pagesave, pagesave që kryhen nga shtëpia e kliringut dhe shtëpia e kliringut për të përfunduar shlyerjen.
Do të zhvillohet rrjeti i telekomunikacionit i Bankës Qendrore, i cili do të sigurojë funksionimin e përhershëm të sistemit të pagesave. Aparati i shlyerjes do të bëhet një sistem integral i shlyerjeve bruto në kohë reale.
Zhvilloni një ndërfaqe për ndërveprim me shtëpinë e kleringut, sistemin e shlyerjes për letrat me vlerë, sistemi i shlyerjes ndërbankare.
Është e mundur kalimi në sisteme premtuese nëse krijohet një rrjet i vetëm për transmetimin dhe përpunimin e të dhënave. Rrjeti duhet të ketë komponentët e mëposhtëm:
Karakteristikat për subjektet
Le të zbulojmë se çfarë duhet t'i kushtojmë vëmendje. Çfarë ia vlen të dihet për pagesat pa para të kryera në ndërmarrje dhe sipërmarrës individualë.
Në ndërmarrje
Për të kryer operacionet e shlyerjes, hapni llogari bankare duke siguruar një sërë dokumentesh. Pas kësaj, kryhen shumica e llogaritjeve - për shlyerjen e kredisë, shitjen e mallrave, pagesën e parave për punonjësit, etj.
Është e rëndësishme të bëhet dallimi midis operacioneve që lidhen me veprimtari sipërmarrëse dhe nuk kanë lidhje me një, gjë që nuk është aq e lehtë për t'u bërë nga pikëpamja juridike.
Pagesat pa para - një pjesë e madhe e llogaritjeve ndërmjet subjekteve afariste. Dhe qeveria po shkon drejt zhvillimit të një sistemi të përshtatshëm pagesash.
Ka shpresë se në të ardhmen e afërt pagesat pa para do të përmirësohen, pasi autoritetet po marrin masat e duhura. Në të njëjtën kohë, ia vlen të mbështetemi në normat që ekzistojnë.
Çdo ditë, një numër në rritje i institucioneve po kalojnë në një procedurë shlyerjeje pa para me klientët e tyre. E njëjta gjë vlen edhe për sipërmarrësit individualë. Bankat absolutisht pa pagesë ofrojnë terminale speciale për pagesë me transfertë bankare. Në të njëjtën kohë, nëse është e nevojshme ...
Sot, në përputhje me normat aktuale legjislative, është vërtetuar se është e nevojshme të sigurohet mundësia e pagesës me transfertë bankare. Dhe si për klientët me pakicë ashtu edhe për shitësit me shumicë. Pagesa pa para realizohet nga individë, persona juridikë. Shtë e rëndësishme të kuptoni paraprakisht format themelore ...
Ne do të përcaktojmë se cilat parime themelore ekzistojnë për organizimin e pagesave pa para, si dhe cilat rregulla duhet të mbani mend kur bëni pagesa të tilla në Federatën Ruse. Përveç shumave të parave të gatshme, janë në dispozicion të organizatës dhe pagesat pa para. Përmbajtja Informacion i rëndësishëm Bazat e organizimit të pagesave pa para...
Pagesat pa para filluan të përdoren për të përshpejtuar qarkullimin e fondeve dhe për të zvogëluar ofertën e parave të gatshme.
Historia e tyre filloi në vitin 1775 në Britaninë e Madhe me futjen e kambialeve dhe çeqeve. Më pas, secili vend zhvilloi karakteristikat dhe procedurat e veta, zhvilloi lloje të caktuara të pagesave pa para në bazë të situatës ekonomike.
Kodi Civil Federata Ruse (i ndryshuar më 26 korrik 2017) përcakton pagesat pa para si pagesa të bëra nga bankat (institucionet e kreditit) duke transferuar fonde me ose pa hapjen e llogarive bankare. Fizikisht, procedura duket si një hyrje në llogari.
Pagesat pa para në të gjithë botën rregullohen me ligj, rregulla bankare dhe marrëveshje. Ato janë zhvilluar, pasi kanë përparësi nga këndvështrimi i secilit pjesëmarrës në proceset ekonomike:
- shteti mund të kontrollojë qarkullimin e parave;
- sistemi bankar zgjeron mundësitë e kreditimit;
- subjektet afariste përshpejtojnë qarkullimin e mjeteve monetare dhe materiale.
Format
Institucionet e kreditit kryejnë operacione në llogaritë e klientëve në bazë të dokumenteve të shlyerjes, të cilat në thelb janë:
- me urdhër të paguesit (klientit të bankës) të fshijë fondet nga llogaria e tij dhe t'i transferojë ato në llogarinë e përfituesit;
- urdhri i marrësit (mbledhësit) për të hequr fondet nga llogaria e paguesit (klienti i bankës) dhe transferimi i tyre në llogarinë e treguar nga rikuperuesi.
Aktualisht, dokumentet e shlyerjes sigurohen ose në letër ose në formë elektronike.
Për çdo lloj pagese pa para, përdoren dokumente të caktuara shlyerjeje. Me fjalë të tjera, çdo formular ka dokumentin e vet. Llojet e mëposhtme të pagesave pa para përdoren në Rusi:
- urdhërpagesat,
- kërkesat e pagesës,
- çeqe
- faturat,
- letrat e kreditit,
- urdhra grumbullimi (mbledhje),
- kartat plastike,
- para elektronike.
Forma e pagesës pa para zgjidhet gjithmonë nga klienti i bankës.
Rregullimi ligjor
Rregullat për kryerjen e pagesave pa para përcaktohen nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Vëmendje e veçantë në rregullore i kushtohet zgjidhjeve ndërmjet personave juridikë.
Për të kryer një pagesë pa para, një person juridik duhet të hapë një llogari bankare. Nuk ka një kërkesë të tillë për individët. Ata mund të bëjnë pagesa pa hapur llogari, gjë që nuk është shumë e përshtatshme me transferta të vazhdueshme.
Në mënyrë që banka të mund të transferojë fonde në emër ose me kërkesë të klientit, supozohet të hapë një llogari korrespondente në divizionin e saj ose në një bankë tjetër. Gjithashtu, çdo bankë hap një llogari korrespondente në Bankën Qendrore për shlyerjet ndërbankare.
Klientët e bankës për nevojat e tyre hapen:
- llogaritë e shlyerjes (ndërmarrjet tregtare);
- llogaritë rrjedhëse (ndërmarrjet buxhetore).
Për personat juridikë- Debitorët sistematik (të evazionit fiskal etj.) bankat hapin llogari të posaçme për mospaguesit. Llogaritë kryesore në raste të tilla bllokohen dhe fondet kreditohen në këto llogari shtesë të mospaguesve, nga të cilat shlyhen borxhet.
Pagesat pa para janë një lloj i veçantë pagesash që nuk përdorin para të gatshme. Të gjitha pagesat bëhen duke transferuar fonde nga llogaria në llogari në institucionet e kreditit ose, për shembull, duke kompensuar pretendimet e ndërsjella. Fillimisht, ato u prezantuan për të lehtësuar dhe përshpejtuar qarkullimin e kapitalit, si dhe për të ulur sasinë e parave të gatshme. Kostot e qarkullimit të natyrshme në para gjithashtu u ulën. Institucionet shtetërore kontribuojnë gjithashtu në pagesat pa para - për arsyet e listuara më sipër (një rritje në shpejtësinë e qarkullimit të parave të gatshme plus kursimet në mirëmbajtjen e tyre).
Shlyerjet dhe pagesat pa para
Shlyerjet dhe pagesat e para pa para ishin shlyerjet dhe pagesat me çeqe dhe kambial. Pas kësaj, u prezantuan shtëpitë e kleringut - organizata që kryejnë transaksione midis bankave të ndryshme. Më pas, në shumicën e vendeve të zhvilluara, vendbanimet xhiro u përhapën si një nënlloj i pagesave pa para (nëpërmjet xhiro bankave, bankave tregtare, bankave të kursimit).
Operacionet e shlyerjes pa para janë lloji kryesor i operacioneve bankare. Ka koleksione, transferta dhe letra krediti.
Pagesat dhe pagesat pa para të gatshme rregullohen me ligj. Në Rusi, ky është Kodi Civil i Federatës Ruse (nga neni 861 në nenin 885), Ligji Federal "Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse". Zbatohet gjithashtu ligji federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare" dhe rregullore të tjera.
Çfarë është pagesa pa para
Një pagesë pa para është një shlyerje duke përdorur qarkullimin e parave pa para (në një formë pa para - domethënë në formën e një hyrjeje në llogarinë përkatëse). Pagesa pa para kryhet sipas disa parimeve:
- në fushën juridike
- në llogaritë bankare,
- në përputhje me likuiditetin në nivelin e pagesave të pandërprera,
- vullnetarisht (me pëlqimin e paguesit),
- brenda një periudhe të caktuar,
- me kontroll mbi korrektësinë e llogaritjeve në përputhje me rendin e ekzekutimit të tyre,
- në kushte kontraktuale.
Përkufizimi i plotë dhe të gjitha kushtet për kryerjen e pagesave të tilla tregohen në Rregulloret aktuale për pagesat pa para (miratuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse).
Llojet e pagesave pa para
Fillimisht pagesat pa para në dorë kryheshin në formën e kambialeve ose çeqeve. Aplikoni sot
- urdhërpagesat dhe kërkesat për porosi,
- çeqe, letra krediti,
- urdhër grumbullimi,
- pagesat elektronike.
Një listë e detajuar e shlyerjeve (pagesave) specifikohet në dokumentin përkatës të Bankës së Rusisë të datës 19 qershor 2012. Rregullorja Nr. 383-P "Për rregullat për kryerjen e transfertave të parave" specifikon të gjitha llojet e pagesave pa para, përveç të fundit (elektronike), megjithatë, Ligji Federal i 27 qershorit 2011 Nr. 161 i ndryshuar më 23 korrik , 2013 - “Për sistemin kombëtar të pagesave”. Sipas këtij dokumenti, edhe pagesat elektronike (duke përdorur para elektronike) janë kthyer në një formë pagese pa para.
Rimbursimi i pagesës pa para
Sipas ligjit, klientëve të shërbyer nga banka u lejohet tërheqja e dokumenteve të shlyerjes. Megjithatë, në praktikë, kthimi i një pagese pa para të gatshme përfshin një sërë procedurash.
- Në rast se paratë janë transferuar gabimisht, operacioni është kryer dhe fondet janë kredituar, rimbursimi i parave me transfertë bankare bëhet në urdhër gjyqësor. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të vërtetohet se nuk janë ofruar shërbime (kur fondet janë kredituar në llogarinë e kompanisë).
- Nëse kthimi është i nevojshëm për klientin e dyqanit që kthen mallrat, atëherë janë të mundshme disa opsione: transferimi i shumës së kërkuar nga shitësi te blerësi në mënyrë pa para (për shembull, një transferim i kundërt në një kartë), ose në para të gatshme.
Kujdes. Shpesh, kompanitë që operojnë në fushën e tregtisë përfundojnë me terminalet e shërbimit të bankës për mundësinë e rimbursimit në rast të pagesave pa para.
Nga klienti në favor të të cilit është e nevojshme të bëhet një kthim, zakonisht kërkohet numri i llogarisë rrjedhëse, emri i bankës dhe numri i llogarisë korrespondente, TIN dhe BIC e marrësit, emri i tij i plotë.
Pagesa me transfertë bankare
Pagesa me transfertë bankare mund të bëhet në disa mënyra: duke përdorur
- urdhërpagesë ose kërkesë,
- letër krediti,
- urdhër grumbullimi,
- çeqe (çeqe).
Pagesa me pagesë pa para kryhet në formën e një transferimi të shumës së fondeve nga llogaria e dërguesit në llogarinë e marrësit, e cila mund të jetë në këtë ose në një bankë tjetër. Në të njëjtën kohë, një urdhërpagesë është forma më e përdorur e pagesës.
Kërkesa për pagesë nënkupton kërkesën e marrësit ndaj paguesit për pagesën e një shume të caktuar. Përdoret për lehtësinë e pagesës me pagesë pa para për mallra dhe shërbime. Paguesi duhet të sigurojë një pranim (të pranojë të paguajë shumën) ose të refuzojë - atëherë kërkesa kthehet pa ekzekutim.
Urdhër arkëtimi lëshohet nga organet shtetërore - me vendim gjykate.
Letër krediti është një detyrim për të bërë një pagesë me paraqitjen nga marrësi të dokumenteve të caktuara (akte, dokumente të dorëzimit).
Pranimi i pagesave pa para
Pranimi i pagesave pa para kryhet në disa mënyra: ose duke kredituar në llogarinë e organizatës përmes një banke, ose përmes një terminali (KKT, pinpad bankar). Për më tepër, sot organizatat po përpiqen të automatizojnë transferimin e fondeve sa më shumë që të jetë e mundur për të eliminuar gabimet dhe "faktorin njerëzor". Komisioni për pagesat pa para, ndryshe nga sistemet e pagesave që ngarkojnë deri në 5%, është 0%. Për të pranuar pagesa me metodën pa para, organizatat zgjidhin disa probleme:
Përgatitja e faturave dhe kontratave (opsionale),
Kontroll mbi transferimin e fondeve
Përgatitja e dokumenteve të mbylljes.
Për të marrë pagesa, ju duhet TIN-i i organizatës, numri i llogarisë rrjedhëse, BIC e bankës që i shërben paguesit, adresa ligjore dhe postare.
Problemet e pagesave pa para
Problemet kryesore të pagesave pa para janë:
- kompleksiteti i krijimit të një sistemi shlyerjeje dhe pagese,
- rreziqet që lindin në lidhje me kryerjen e pagesave,
- prania e mospagesave (ndryshimet e tyre ndikojnë në deficitin buxhetor),
- shpejtësia e kryerjes së pagesave (duke përfshirë marrjen parasysh të dështimeve dhe vonesave, gabimet e bëra nga dërguesit dhe marrësit e fondeve, dhe vetë qendrat e shlyerjes),
- renditja e pagesave dhe rregullimi i tij, i cili është i dëmshëm për kreditorët e tjerë,
- zhvillimi i pamjaftueshëm i kuadrit rregullator dhe ligjor për kryerjen e pagesave pa para në dorë (për kambialet dhe letrat kreditore).
Për më tepër, ndërmarrjet janë përgjegjëse për respektimin e marrëveshjeve të kredisë, si dhe për disiplinën e vendosur të kontabilitetit. Nëse organizata nuk përmbush detyrimet e saj të shlyerjes, ajo mund të shpallet e falimentuar.
Kontabiliteti për pagesat pa para
Kur vendoseni midis organizatave në formën e pagesave pa para (duke transferuar nga një llogari në tjetrën), bëhet e nevojshme të llogaritni pagesat pa para duke përdorur dokumente speciale të shlyerjes. Ato janë baza për llogaritjen dhe mund të lëshohen në formën e një urdhri:
- paguesi (ky mund të jetë ose një klient ose vetë banka),
- marrësi i fondeve, ose kërkuesi.
Vetë ndërmarrjet përcaktojnë format e duhura të dokumenteve për llogaritjen e pagesave pa para, kërkohet vetëm prania e detajeve -
- Emri i Kompanise,
- numrin e dokumentit,
- emri i bankës paguese, MFO, qendra e shlyerjes së parave të gatshme, numrat e llogarisë rrjedhëse,
- emri i përfituesit, banka përfituese, të dhënat e saj.
Kontabiliteti për transaksione të tilla kryhet duke përdorur llogarinë 51 "Llogaritë e shlyerjes" (si marrja në debi ashtu edhe nxjerrja jashtë përdorimit në këtë llogari).
Baza ose dokumenti parësor për kontabilitetin është një deklaratë bankare ose një urdhër pagese. Kjo është e vërtetë për lloje të ndryshme pagesash:
- marrja e parave në pagesë për shërbime ose mallra,
- depozitimi i parave në një llogari rrjedhëse,
- marrjen e fondeve paradhënie
- faturë në kapitalin e autorizuar,
- pagesa e faturave të furnitorëve, organizatave kontraktore,
transfertat në buxhet të pagesave të detyrueshme, kontributeve në PFR dhe organizata të tjera (FSS, FFOMS, TFOMS).
Koncepti dhe kuptimi i marrëdhënieve juridike të zgjidhjes
Shlyerjet kryhen ose drejtpërdrejt ndërmjet palëve të paguara marrëdhënie pasurore, ose me pjesëmarrjen e një subjekti shtesë - një institucion krediti. Marrëdhëniet e zgjidhjes rregullohen nga normat e degëve të ndryshme të së drejtës, kryesisht nga normat financiare dhe ligji civil, të cilat së bashku formojnë një institucion kompleks të së drejtës.Më e rëndësishmja rregulloret që rregullojnë këtë fushë të marrëdhënieve me publikun janë Kodi Civil i Federatës Ruse (nenet 861-885), ligjet federale "Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse (Banka e Rusisë)", "Për bankat dhe veprimtaritë bankare", të ndryshme aktet rregullatore të Presidentit dhe Qeverisë së Federatës Ruse dhe aktet rregullatore të Bankës së Rusisë.
Qarkullim pa para
Për pagesat pa para, hapen llogaritë e klientëve dhe lidhet një marrëveshje ndërmjet bankës dhe klientit.
Për shlyerjet ndërbankare pa para në dorë, bankat hapin llogari korrespondente me banka të tjera. Për më tepër, për shlyerjet ndërbankare dhe operacione të tjera, secila bankë ka një llogari korrespondente në Bankën Qendrore të Federatës Ruse.
Klientët e bankës kanë të drejtë të hapin llojet e mëposhtme të llogarive bankare në çdo bankë pa kufizime:- llogari pagese. Hapet komerciale dhe, të cilat funksionojnë në parimin e vetë-mjaftueshmërisë. Në rastin e hapjes së disa llogarive rrjedhëse, alokohet njëra prej tyre, e cila do të quhet “llogaria rrjedhëse e aktivitetit kryesor”;
- llogaritë rrjedhëse. Ato hapen nga persona juridikë, ndërmarrje, organizata, institucione, aktivitetet e të cilave financohen nga buxheti. Këto janë organizata jofitimprurëse (shkolla, institute, etj.);
- për organizatat dhe personat juridikë të cilët janë sistematikisht debitorë tatimorë, përveç llogarive ekzistuese hapet edhe një llogari tatimore jopaguese. Në këtë rast, operacionet në llogarinë rrjedhëse dhe në llogaritë rrjedhëse ndërpriten dhe të gjitha faturat pasqyrohen në llogarinë e evazionit tatimor. Nga kjo llogari paguhen borxhet tatimore.
- me urdhër të pronarit;
- pa urdhër të mbajtësit të llogarisë, por vetëm në ato raste që parashikohen me ligj, pra në mënyrë të padiskutueshme;
- ndërmjet paguesit dhe marrësit;
- ndërmjet bankës dhe paguesit.
Procedura për debitimin e fondeve nga llogaria përfshin përdorimin e marrëveshjeve të shlyerjes. Format e marrëveshjeve të shlyerjes përcaktohen me rregullore të miratuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse.
Pagesa nga llogaria bëhet brenda gjendjes së fondeve në të. Por nëse banka dhe klienti lidhin një marrëveshje kredie, atëherë banka merr përsipër të paguajë dokumentet e pagesës së klientit brenda kufijve të caktuar në mungesë të gjendjes së fondeve në llogari, pra një kredi.
Dokumentet e shlyerjes
Bankat kryejnë operacione në llogari në bazë të dokumenteve të shlyerjes.
Një dokument shlyerjeje është një dokument i bazuar në letër ose, në raste të përcaktuara, një dokument pagese elektronike:
- urdhrin e paguesit (klientit ose bankës) për të hequr fondet nga llogaria e tij dhe për t'i transferuar ato në llogarinë e marrësit të fondeve;
- urdhrin e marrësit të fondeve (mbledhësit) për të hequr fondet nga llogaria e paguesit dhe për t'i transferuar ato në llogarinë e treguar nga marrësi i fondeve (mbledhësi).
- çeqe;
Dokumentet e shlyerjes në letër përpilohen në format e dokumenteve të përfshira në klasifikuesin gjithë-rus të dokumentacionit të menaxhimit OK 011-93 (klasa "Sistemi i unifikuar i dokumentacionit bankar").
Dokumentet e shlyerjeve të përdorura në format aktuale të shlyerjeve pranohen nga banka për ekzekutim vetëm nëse ato janë në përputhje me kërkesat e standardizuara dhe, për rrjedhojë, duhet të përmbajnë të dhënat e mëposhtme:
- emri i dokumentit të shlyerjes;
- numri i dokumentit të shlyerjes, data, muaji, viti i lëshimit të tij;
- emri i paguesit, numri i llogarisë së tij bankare, emri dhe numri i bankës së paguesit;
- emrin e marrësit të fondeve, numrin e llogarisë së tij bankare, emrin dhe numrin e bankës së marrësit të fondeve; qëllimi i pagesës (i pa specifikuar në çek); shuma e pagesës (me numra dhe fjalë).
Për të kryer pagesat, dokumentet e shlyerjes shtypen në disa kopje bazuar në nevojat e pjesëmarrësve të shlyerjes. Kopja e parë e dokumentit të shlyerjes duhet të nënshkruhet zyrtarët të cilët kanë të drejtë të menaxhojnë një llogari bankare dhe të kenë një gjurmë vule. Fshirja e mjeteve nga llogaria e paguesit bëhet vetëm në bazë të kopjes së parë të dokumentit të shlyerjes, ndërsa kopja e dytë është kopje.
Dokumentet e shlyerjes pranohen nga banka për ekzekutim gjatë ditës së punës.
Afati i vlefshmërisë së dokumenteve të shlyerjes është i kufizuar dhe është 10 ditë, pa llogaritur ditën e nënshkrimit të tij.
Supozohet se klienti i bankës mund të tërheqë dokumentet e tij të shlyerjes.
Kushtet për kalimin e pagesave përmes bankave janë përcaktuar:
- 5 ditë midis subjekteve të Federatës Ruse;
- 2 ditë brenda një lënde.
Kodi Civil i Federatës Ruse në Art. 862 përcakton format më të zakonshme të pagesave pa para. Pagesat pa para ndërmjet subjekteve afariste mund të kryhen në format e mëposhtme: urdhërpagesat, letrat kreditore, çeqet, shlyerjet e arkëtimit, kambialet.
Format e pagesave pa para
Janë krijuar forma të pagesave pa para. Klientët e bankës zgjedhin në mënyrë të pavarur format e aplikueshme të pagesës, gjë që pasqyrohet në marrëveshjen me bankën.
Në kushtet moderne, në bazë të rregullores aktuale të Bankës Qendrore të Federatës Ruse të 3 tetorit 2002 Nr. 2-P "Për pagesat pa para në Federatën Ruse" (ndryshuar më 2 mars 2008), Format e mëposhtme të pagesave pa para janë në fuqi në Rusi:
- shlyerjet me urdhërpagesa;
- shlyerjet sipas një letre kredie;
- shlyerjet me çeqe;
- vendbanimet e grumbullimit.
Format e pagesave pa para përdoren nga klientët e institucioneve të kreditit (degëve), institucioneve dhe divizioneve të rrjetit të shlyerjeve të Bankës së Rusisë, si dhe nga vetë bankat.
Format e pagesave pa para zgjidhen nga klientët e bankës në mënyrë të pavarur dhe parashikohen në kontratat që ata lidhin me palët e tyre.
Në kuadrin e formave të shlyerjeve pa para, pjesëmarrës në shlyerje konsiderohen paguesit dhe marrësit e fondeve (mbledhësit), si dhe bankat që u shërbejnë atyre dhe bankat korrespondente.
Përgjegjësia e bankave dhe e klientëve të tyre për shkeljen e disiplinës së shlyerjes
Dhe ata mbajnë përgjegjësia për shkeljen e rregullave për transaksionet e shlyerjes në përputhje me legjislacionin aktual. Detyrimi pasuror ndërmjet bankës dhe klientit të saj përcaktohet nga rregulloret dhe marrëveshjet ndërmjet bankës dhe klientit të saj. Bankat rregullatore përfshijnë aktet legjislative, si dhe rregullat e nxjerra nga . Gjobat mund të zbatohen vetëm nëse ekziston një marrëdhënie kontraktuale ndërmjet bankës që ka kryer shkeljen dhe shoqërisë kliente. Në përputhje me pikën 30 të Ligjit për bankat dhe veprimtaritë bankare, marrëdhëniet midis Bankës së Rusisë dhe klientëve të tyre kryhen në bazë të marrëveshjeve, përveç nëse parashikohet ndryshe nga ligji federal.
Marrëveshja duhet të specifikojë normat e interesit për kreditë dhe depozitat (depozitat), koston e shërbimeve bankare dhe kushtet për kryerjen e tyre, duke përfshirë kushtet për përpunimin e dokumenteve të pagesave, përgjegjësinë pasurore të palëve për shkeljet e marrëveshjes, duke përfshirë përgjegjësinë për shkelje të detyrimeve për kohën e pagesave, si dhe procedurën e përfundimit, etj. kushtet thelbësore kontratat.
Procedura për hapjen, mbajtjen dhe mbylljen e llogarive të klientëve në rubla dhe valutë të huaj nga një bankë përcaktohet nga Banka e Rusisë në përputhje me ligjet federale.
Anëtarët e një organizate krediti nuk keni ndonjë avantazh kur shqyrtoni çështjen e marrjes së një kredie ose ofrimit të tyre me shërbime të tjera bankare, përveç nëse parashikohet ndryshe nga ligji federal.
Ndërmarrja është drejtpërdrejt përgjegjëse për mosrespektimin e marrëveshjeve të kredisë dhe disiplinës së shlyerjes. Një ndërmarrje që dështon sistematikisht të përmbushë detyrimet e saj të shlyerjes mund të shpallet e falimentuar. Kjo u raportohet furnitorëve kryesorë të artikujve të inventarit dhe autoritetit më të lartë.