Bir sözleşmenin ifasına ilişkin güvenliği sağlamak amacıyla kazananlar genellikle banka garantisi gibi bir finansal araç kullanır.
Tedarik katılımcısı, garanti için bağımsız olarak bir başvuruda bulunmalıdır. Bu, banka garantisi başvurusunun değerlendirilmesinin sonucunu önceden bilmek için ihaleye katılmaya hazırlık aşamasında yapılmalıdır.
Banka teminatı için yasal olarak belirlenmiş bir başvuru formu yoktur; her bankada biraz farklılık gösterebilir. Ancak başvuruya eklenen ana belgeler tüm bankalar için aynıdır.
Garanti başvurusu şunları içermelidir:
BG'ye başvuran şirkete ilişkin bilgiler;
İfanın sağlanması için teminatın gerekli olduğu sözleşmeye ilişkin veriler;
Garanti Bilgileri.
Şirket hakkındaki bilgiler çoğunlukla mali tabloları, kuruluşun tüzüğünü, yöneticinin pasaportunun taranmasını, vergi dairesinden bir sertifikayı, bir yöneticinin atanmasına ilişkin kararı ve muhtemelen bankanın talebi üzerine diğer belgeleri içerir. .
Müdür bilgilerinin yanı sıra ihaleye ilişkin bilgiler de belirtilir. Çoğu portalda artık satın alma numarasını belirtmek yeterli olacak ve tüm bilgiler otomatik olarak güncellenecektir. Satın alma türü, sözleşme bedeli, peşin ödeme olanağı, son tarih gibi veriler dikkate alınır. Bundan sonra BG'nin tutarı, geçerlilik süresi, garanti sözleşmesi kapsamındaki sorumluluğun kapsamı ve diğer önemli noktalar belirlenir.
Bir BG'yi kaydetme sürecinin tamamı aşağıdaki aşamalara ayrılabilir:
Banka garantisi için başvuruda bulunmak;
Başvurunun değerlendirilmesi
Sözleşmenin tescili
Belge yayınlama
Maliyeti hesaplayın ve en uygun şartlarda banka garantisine başvurun.
★ Çevrimiçi banka garantisi hesaplayıcısı
[banka garantisi hesaplayıcısı]
Banka garantisi için başvurunun hazırlanması
Bankaya kendiniz ileteceğiniz teminat başvurusunu hazırlayabileceğiniz gibi, aracı firmalarla da iletişime geçebilirsiniz. Bu durumda aracılara yönelmek daha da karlı olacaktır çünkü Bankaya bir başvuru hazırlamak ve doğru bir şekilde doldurmak için zaman kaybetmeyeceksiniz, uzmanlar sizin için her şeyi yapacak. Bu hizmetler ücretsiz olarak verilmektedir, ödeme yalnızca banka hesabına belge verilmesi karşılığında yapılır.
Not: banka teminat başvurusu hazırlamak ve bankayla sizin adınıza çalışmak için sizden ücret almaya çalışıyorlarsa bu şirkete güvenmemelisiniz. Çünkü Bu tür hizmetler bankaların partneri olan kuruluşlar tarafından ücretsiz olarak sağlanmaktadır.
OOO ICC"Rusİhale"
Materyal sitenin mülkiyetindedir. Makalenin kaynak belirtilmeden herhangi bir şekilde kullanılması - site, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1259. Maddesi uyarınca yasaktır.
En anlaşılır dille söylemek gerekirse, banka garantisi, sözleşmenin taraflarından biri olan müşteriye, sözleşmenin ihlali veya önemli bir ihlali durumunda müşterinin doğrudan veya dolaylı zararlarının banka tarafından tazmin edilmesini garanti etmeyi amaçlamaktadır. aralarında akdedilen sözleşmenin temel şartlarının ikinci tarafı (icracı veya tedarikçi). Onlar. Aslında banka garantisi birinci taraf için sözleşme şartlarının yerine getirilmemesine karşı bir sigorta aracıdır. Uygulamada bu tür üçlü garanti yükümlülükleri çerçevesinde birinci tarafa genellikle lehdar adı verilmektedir. İcrayı yürüten tarafa asıl denir. Kredi kurumunun kendisi garantör görevi görüyor.
İlişki şemasından da görülebileceği gibi banka, müdüre herhangi bir fon sağlamamaktadır. Bu nedenle lehdar, sözleşmenin yerine getirilmemesi riskini hangi kredi kuruluşunun üstlenmeye istekli olduğuna dikkat etmelidir. Aynı şekilde, sorumlu bir kredi verme politikası izleyen herhangi bir banka, yüklenicinin sözleşme kapsamında değerlendirilmesini gerektirir.
Şu anda ülkemizde, diğerlerinden daha sık olarak, bu bankacılık ürününde yararlanıcının rolü federal, bölgesel ve belediye yetkilileri tarafından temsil edilen devletin yanı sıra devlet katılımı olan şirketler ve devlet şirketleri tarafından oynanmaktadır. Devlet müşterisinin katılımıyla sözleşmeler kapsamındaki yükümlülüklerin güvence altına alınmasına yönelik bu format, 44-FZ “Sözleşme Sistemi Hakkında” ve 223-FZ “Devlete Ait Şirketlerin Alımına İlişkin” metinleri ile düzenlenmektedir. Federal Kanun 44 kapsamındaki banka garantisi ile Federal Kanun 223 kapsamındaki garanti arasındaki farkı web sitemizdeki ilgili makalede öğrenebilirsiniz.
Bu araç çok daha az sıklıkla ticari kuruluşlar tarafından medeni hukuk ilişkileri çerçevesinde kullanılmaktadır. Piyasada tekel konumunda olan büyük şirketler bir istisna olarak düşünülebilir.
Batılı ülkelerde banka teminatı daha yaygın ama biz de bu ürüne yönelik talepleri artırma eğilimindeyiz.
Sigorta şirketlerinin, sözleşme yükümlülüklerinin yerine getirilmemesi durumunda sigorta şeklinde kefil olarak da hareket edebildiği bir dönem vardı. Ancak sigorta piyasasındaki birçok katılımcının zayıf istikrarı ve zayıf mevzuat düzenlemesi nedeniyle bu tür garantiler çoğu zaman yerine getirilmedi. Devlet kurumlarının sözleşmeler kapsamında bu güvenlik biçimini kullanmayı reddetmesinin nedeni budur.
01.
Banka teminat tutarı
Kredi kurumu ile anapara arasındaki profil anlaşmasında belirlenen banka garantisinin boyutu veya miktarı genellikle nihai yararlanıcının herhangi bir iş veya malzeme ifasına ilişkin sözleşmelerde belirlenen gereksinimlerine bağlıdır. Birçok devlet iş sözleşmesinde, toplam sözleşme maliyetinin yüzdesi olarak tanımlanır.
Ayrıca, bir banka garantisinin değeri, şekline veya daha doğrusu, bu finansal aracın uygulanmasını gerektiren anlaşmanın konusuna bağlı olabilir.
Banka garantisi verilmesine ilişkin başvuruyu değerlendirmeye alan banka, belirli bir sözleşme kapsamında teminat olarak gerekli olan garanti yükümlülüklerinin miktarını onaylamaya karar verebileceği gibi, bu yükümlülükler için anapara için bir üst sınır belirlemeyi de değerlendirebilir.
Uygulamada, banka teminatlarının büyük limitleri (15 milyon rubleden fazla) bankaya teminat sağlanmasını gerektirmektedir. Pek çok bankada işletme kredisi teminat altına almak için gereken klasik gereklilikler burada devreye giriyor.
Teminat şunlar olabilir:
- müdürün mülkünün rehin edilmesi (gayrimenkul, ulaşım, ekipman);
- Garantör banka nezdinde açılan mevduat rehni veya banka garantisi veren banka tarafından düzenlenen kambiyo senedi;
- Yararlanıcı ile asıl arasında imzalanan bir anlaşma uyarınca talep haklarının rehin edilmesi;
- böyle bir sözleşme kapsamında cironun garantör bankaya aktarılması.
02.
Banka garanti süresi
BG'nin geçerlilik süresi, ilgili olduğu sözleşmede belirtilen şartlarla doğrudan ilişkilidir. Çoğu zaman, bu finansal aracın geçerlilik süresi, yüklenicinin imzalanan sözleşme kapsamında gerçekleştirilen işe ilişkin garanti yükümlülüklerini sağlama süresini de etkiler. Esas olarak inşaat sektöründe ve ayrıca karmaşık yapıların veya ekipmanların temini ve montajı sırasında bulunur.
Tedarik sözleşmeleri, altı aya kadar kısa vadeli banka garantileriyle karakterize edilir. Daha ciddi sözleşmeli işler için banka teminatlarının ortalama vadesi 18 ay aralığındadır. 3 yılı aşkın süre için banka garanti sözleşmesi düzenleyen ender kredi kuruluşudur. Uzun vadeli garantiler için daha tipik olanı, yeni bir süre için uzatma imkanı ile birlikte 2-3 yıla kadar bir süre için garantilerdir.
03.
Banka garantisi maliyeti
Banka garantisi almak için ödenen ücret genellikle doğrudan banka garantisinin miktarına ve bu garantinin verildiği süreye bağlıdır. Bazı bankalar oranları yıllık yüzde olarak belirler, ancak çoğu, böyle bir garantinin verilmesi için borçlunun (anapara) bir kerelik ücret ödemesiyle sınırlıdır. Koşullu ortalama tarifeyi hesaplamayı ve bunu bankanın garanti yükümlülüklerinin büyüklüğünün% 3'üne eşit olarak belirlemeyi deneyebilirsiniz, ancak pratikte banka garantilerinin maliyetinin dağılımı büyük ölçüde dalgalanmaktadır. Geçtiğimiz yıllarda BG tarifelerinin aralığı şu şekilde görünüyordu: garanti limitinin %1,5'inden %8'ine kadar.
04.
Başlıca banka teminat türleri
Verilen tüm banka teminatları çeşitli türlere ayrılabilir:
- İhale garantisi veya uygulama güvenliği garantisi. Bu form en yaygın olanıdır ve ihaleyi yürüten kuruluşu "dikkatsiz kazananlardan" korumayı amaçlamaktadır. Yarışmanın kazananlarını ilan eden ancak sonuçta sözleşme yapmayı reddeden kuruluşlardan. Bu tür ihlaller açıkça müşterinin (devlet müşterisi) planlarını bozar, çünkü ihalenin yeniden yapılması gerekiyor ve önerilen sözleşme kapsamında işin tamamlanması için planlanan son tarihler ciddi şekilde kaydırılıyor. Vakit nakittir, bu tür banka garantisi müşterinin kaybettiği zamanı parasal olarak telafi etmeyi amaçlamaktadır.
- Ödeme garantisi alıcının ödeme yapmaması durumunda satıcı veya tedarikçinin risklerini teminat altına alır. Böyle bir garanti genellikle ticari kredi veya tedarik edilen mal veya hizmetlere ilişkin ertelenmiş ödeme için kullanılır.
- Gümrük garantisi. Gümrük vergilerinin ödenmesini sağlamak için tasarlanmıştır. Bu, gümrük kurallarının ihmal edilmesi ve bunların ihlali (sadece para cezaları) ile ilgili gümrük ödemelerini içerebilir. Elbette böyle bir garanti, mal ithalatı yapan işletmeleri de etkiliyor.
- Yükümlülüklerin yerine getirilmesi garantisi hükümet sözleşmeleri ve diğer ticari bağlantılar kapsamında. Teslimat koşullarının yerine getirilmemesi veya sözleşmede öngörülen işin yerine getirilmemesi nedeniyle müşterinin zararlarının karşılanmasını sağlamak amacıyla yükleniciye, tedarikçiye veya yükleniciye verilir.
- Peşin para iade garantisi. Bu tür, müdürün sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda bankanın yükleniciye (yararlanıcıya) avans ödemesini geri ödediği tedarik veya sözleşme anlaşmaları imzalanırken kullanılır.
- Kredi ödeme garantisi. Bu tür seçenekler bazı bankalar tarafından bir kuruluşa sağlanan krediyi güvence altına almanın araçlarından biri olarak değerlendirilmektedir. Genellikle uluslararası kredi veya kredi alırken kullanılır.
05.
Banka teminatlarının verilmesine ilişkin prosedür
Mali tabloların yayınlanmasına yönelik başvuruların değerlendirilmesine ilişkin prosedür, esasen, kredi başvurularına ilişkin kararların alınmasına ilişkin standart prosedürden farklı değildir:
- Sürecin kendisi, müşterinin, açık artırmanın düzenlendiği ve tüm rekabetçi belgelerle desteklendiği site hakkındaki bilgiler de dahil olmak üzere, açık artırma hakkında bilgi sağlamasıyla başlar. Müşteri ayrıca işletme için mali tablolar ve gerçekleştirmekten mutluluk duyduğu benzer sözleşmeler hakkında bilgi sağlar.
- Daha sonra kuruluşun ve sahiplerinin kişisel verilerine dayanarak müşteri güvenlik hizmeti tarafından kontrol edilir. Bu durumda benzer ve kredi sözleşmeleri kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmemesinden kaynaklanan günahlar alınan kararı olumsuz etkileyebilir.
- Kuruluşun mali durumunun daha derinlemesine bir analizi gerçekleştirilir ve bu da bir dizi muhasebe belgesi ve transkript sağlamasını gerektirir.
- Banka teminatının büyüklüğü başlangıçta müşteri tarafından teminat verilmesini gerektiriyorsa, söz konusu teminat değerlendirilir.
- Müdür, banka garantisi sağlamak için tarifelere göre bankaya ödeme yapar ve sözleşmeyi kendisi alır.
CitiFinance aracılığıyla banka garantisine başvurmanın avantajları
Çoğu zaman banka garantisi alma konusu oldukça acildir. İşte buradayız, çok fazla zaman kazandıran cankurtaran. 10 yılı aşkın süredir bu alanda çalışan uzmanlarımız, mali tabloların gerekliliklerini ve işletmenin mali durumunu analiz edecek ve müşterinin aşağıdaki konulardaki tercihlerine göre onlarca banka arasından en iyi seçeneği seçecektir:
- inceleme hızı,
- banka garantisinin maliyeti,
- Güvenlik gereksinimleri,
44-FZ'nin ilkelerinden biri, satın alma sonuçlarının ve etkinliğinin sorumluluğudur. Başka bir deyişle, devlet müşterisinin, ihaleyi kazanan tarafın sözleşmeyi imzalayacağına ve belirtilen tüm şartlara uygun olarak yerine getireceğine dair güvencelere ihtiyacı var.
Kamu alımlarında iki tür garanti bulunmaktadır:
- Uygulamanın güvenliğini sağlama- Kazananın kazanılan sözleşmeyi imzalamayı reddetmesi durumunda sigorta.
- Sözleşmenin uygulanması- Tedarikçinin sözleşmeyi yerine getirmediği veya şartlarını ihlal ettiği durumlarda sigorta yapar.
Bir sözleşmenin uygulanmasını veya yürütülmesini güvence altına almanın iki yolu vardır.
- Kendi paranızı teminat olarak koyun. Katılımcı, satın alma işleminde belirtilen tutarı, işlem türüne bağlı olarak müşterinin cari hesabına veya elektronik işlem platformuna (1 Ekim 2018 tarihinden itibaren özel hesaba) aktarır. İhalenin kazananı belirlendikten veya sözleşmenin tüm şartları yerine getirildikten sonra para “dondurulacak” ve iade edilecek.
- Banka garantisi verin. Tedarikçinin yükümlülüklerini uygunsuz şekilde yerine getirmesi durumunda banka, devlet müşterisine garanti tutarını geri ödeyecektir. Banka garantisi 44-FZ gerekliliklerine uygun olarak verilir ve tedarikçi bunu almak için bankaya bir komisyon öder.
Elektronik satın almada yalnızca kendi paranızı transfer edebilirsiniz, ancak kağıt üzerinde yapılan yarışmalarda ve kapalı ihalelerde hem para yatırabilir hem de banka garantisi sağlayabilirsiniz.
Tedarikçi, sözleşmeyi güvence altına almak için neyi seçeceğine karar verir: nakit depozito veya banka garantisi.
Banka garantisi ne zaman verilir?
Başvuruyu güvence altına almak için banka garantisi
Başvurunun banka garantisi şeklinde güvence altına alınması yalnızca kağıt üzerinde yapılan yarışmalara veya kapalı açık artırmaya katılım durumunda mümkündür. Teminat, başlangıçtaki maksimum sözleşme fiyatının %0,5 ila %5'i arasındadır: kesin miktar her zaman satın alma belgelerinde belirtilir.
Başvuru teminatı olarak verilen banka teminatının geçerlilik süresinin son başvuru tarihinden itibaren en az iki ay olması gerekmektedir. İşlemin tamamlanmasının ardından banka teminat ücreti tedarikçiye iade edilmez.
Elektronik açık artırma veya yarışmada sözleşmenin uygulanmasına ilişkin banka garantisi
Elektronik açık artırmanın kazananının, müşterinin sözleşmeyi elektronik ticaret platformuna koyduğu tarihten itibaren 5 takvim günü içinde sözleşmeyi imzalaması ve banka garantisi vermesi gerekmektedir. Açık yarışma durumunda - 10 takvim günü içinde.
Teminat tutarı ilk sözleşme bedelinin %30'una kadardır. Sözleşmenin uygunsuz şekilde yerine getirilmesi durumunda banka, tedarikçi adına müşteriye bir garanti tutarı ödeyecektir.
Sözleşme şartlarında bir avans öngörülüyorsa, tedarikçi bu avansın iadesini sağlamalıdır. Yani teminatın verildiği tutar, avans miktarı kadar artar. Avans amacına uygun kullanılmazsa banka parayı devlet müşterisine iade eder.
Yukarıdaki durumların herhangi birinde, banka garantisi geri alınamaz, sözleşmenin imzalandığı tarihten itibaren bir ay süreyle geçerlidir ve teminat veya teminat olmadan verilir.
Bir müşteri ne zaman banka garantisi altında ödeme talep edebilir?
- İhaleyi kazanan taraf sözleşmeyi imzalamayı reddediyor. Bu durumda katılımcı başvuruyu banka teminatı kullanarak güvence altına almıştır.
- Tedarikçi sözleşmeyi yerine getirmiyor veya şartlarını ihlal ediyor. Bu durumda müşterinin sözleşmeyi tek taraflı olarak feshetmesi veya tedarikçinin sözleşme şartlarını ihlal ettiğine dair delil sunması gerekir.
Kanuna göre devlet müşterisinin garanti kapsamındaki ödeme talebi hukuk dışıdır, yani sözleşmenin sona ermesinden itibaren 1 ay içerisinde doğrudan sözleşmeyi yürüten tarafa iletilebilir.
Kim garanti verebilir?
Yalnızca Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı listesine dahil olan finansal kurumlar. Cari hesabınızın bulunduğu bankanın bu listede olup olmadığını önceden kontrol edin.
Elektronik ajan Kontur.Spektr almanıza yardımcı olacaktır. Birkaç bankaya gidecek tek bir başvuru gönderin. Garanti şartlarını karşılaştırın ve belgeleri doğrudan hizmetten bankaya gönderin.
Banka tedarikçiden ne talep edecek?
Başarılı ve hızlı bir garanti almak için bankanın koşullarını önceden öğrenin: ihraç koşulları, komisyon tutarları, belge listesi vb.
Şirketin itibarı, garanti verilmesinin en önemli koşullarından biridir. Bir şirket iyi niyetle çalışıyorsa, vergilerini zamanında ödüyorsa ve düzenleyici kurumlara rapor veriyorsa büyük olasılıkla banka garantisi alacaktır.
Garanti sağlamak için çoğu banka, müşteriden krediyle aynı belge listesini sağlamasını ister:
- kurucu belgeler (Charter, OGRN, INN)
- 1 yıl boyunca tam mali ve muhasebe raporlaması
- ön başvuruyu tamamladık
- ihale belgeleri, protokol (varsa) veya açık artırma bağlantısı
Birçok banka için satın alma katılımcısının kendi nezdinde açılmış bir hesabının olması önemlidir. Firmanızın hesabının bulunmadığı bankalarla pazarlık yaparak zaman kaybetmemek için buna da hazırlıklı olmanız gerekiyor.
Halihazırda iyi iş ilişkileri kurulmuş bir bankada, banka garantisi verilmesi basitleştirilmiş bir senaryoya göre ilerleyebilir. Kural olarak bir şirketin mali analizi için üç aylık mali tablolar yeterlidir.
Banka garantisinin maliyeti ne kadar?
Bir banka garantisinin maliyeti ayrı ayrı belirlenir ve aşağıdakilere bağlıdır:
- geçerlilik süresi,
- ödeme riskinin derecesi,
- Bankanın müşteriye rücu hakkının sağlanmasının kalitesi.
Tipik olarak, bir garanti verme ücreti gerekli teminat miktarının %1 ila %5'i arasında değişir.
Alınma süresi 1 günden birkaç güne kadar değişmektedir (banka garantisinin giderek daha popüler bir bankacılık ürünü haline gelmesi ve bankaların elektronik başvuruları dikkate alması nedeniyle son zamanlarda bu süreler kısaltılmıştır).
Banka garanti limiti
Elektronik açık artırmaya veya yarışmaya katılmadan önce, kazanmanız durumunda bankanın size garanti verip vermeyeceğini önceden öğrenebilirsiniz. Bunu yapmak için banka teminatlarına limit belirlemek üzere bankayla iletişime geçmeniz gerekir. Bu durumda banka sizden belge kopyalarını talep eder ve bir limit belirler. Ancak iki koşulun dikkate alınması gerekir:
- bazı bankalarda limit belirlemek için ödeme yapmanız gerekecektir - garanti tutarının yaklaşık %1'i,
- mali tablolarınızın gelecek çeyrekte kötüleşmesi durumunda size banka garantisi verilmeyecektir.
Bir sınır koymak faydalıdır. Birincisi, bu, prensip olarak banka garantisi almaya güvenmeye değip değmeyeceğini öğrenmenizi sağlayacak ve ikincisi, ihaleyi kazandıktan sonra banka, garanti verme konusunda çok daha hızlı karar verecektir.
Almak için birkaç gün kaldıysa ne yapmalısınız?
Kazanan kişinin banka teminatını zamanında alması önemlidir. Bir sözleşmenin imzalanması için son tarihi kaçırırsanız, vicdansız tedarikçilerin siciline girme riski vardır. Bu durumda nasıl olunur?
Nitelikli bir elektronik imza sertifikası düzenleyin ve banka ile internet üzerinden iletişim kurun. Belgeleri kağıt üzerinde göndermekten çok daha hızlı ve kullanışlıdır.
Size 24 saat içinde garanti vereceklerine söz verseler bile, banka teminatı almak için "gri planlardan" kaçının. Uygulamada müşteri, zakupki.gov.ru resmi web sitesindeki Banka Teminatları Kaydı'ndaki bilgileri kontrol ederek bunu kolayca anlayabilir. Sözleşmeyi yapmaya başladıktan sonra müşteri garantinin geçersiz olduğunu anlarsa durum daha da kötü olacaktır. Bu durumda, sözleşmeyi feshetmek zorunda kalacak ve vicdansız tedarikçilerin siciline dahil edilecek, para cezası ve sözleşmeyi ihlal etme cezasına çarptırılacaksınız.
Elektronik açık artırmalara ve yarışmalara katılmaya karar verirseniz, banka garantisi alma konusunu ayrıntılı olarak inceleyin, limiti öğrenin veya her bir satın alma işlemini güvence altına almanın maliyetini hesaplayın. Sözleşmenin koşulları karşılanırsa, devlet müşterisinden herhangi bir talepte bulunulmayacaktır (ve dolayısıyla banka teminatınız kapsamında ödeme yapılmayacaktır).
İhaleye katılmak için başvuran kuruluşun, bunu güvence altına almak için banka garantisi vermesi gerekmektedir. Bu belge ilk seçimi geçmek için gereklidir. Potansiyel kazananın, ilk yazılı talebi üzerine bankadan belirli bir miktar para talep etme hakkına sahip olan müşteriye karşı yükümlülüklerini yerine getirmesinin sigortasıdır.
Banka garantisine neden ihtiyaç duyulur?
Mal veya hizmet alımına ilişkin bir belediye veya devlet ihalesine katılım başvurusu için mali destek, Rusya Federasyonu mevzuatı ile düzenlenmektedir. Çoğu müşteri 2 nedenden dolayı banka garantisine ihtiyaç duyar:
- Rakibin itibarı. İhale organizatörlerinin, zafer durumunda katılımcılarının sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getireceğine dair tam bir güvene ihtiyaçları vardır. İtibarı şüpheli bir kuruluşun banka garantisi alması ihtimali son derece düşüktür.
- Sözleşmenin başarısız olması durumunda mali sigorta. İhaleyi kazanan tarafın sözleşmede belirtilen şartları yerine getirmemesi durumunda müşteri firma zarara uğrayacaktır. Bir banka garantisi genellikle bu maliyetleri karşılar.
Başvuruyu güvence altına almak için banka garantisi almanın amaçları
İhaleye katılım başvurusunun yanı sıra, rakip kuruluşun bunu güvence altına alacak banka teminatını da ibraz etmesi gerekiyor. Belgenin ilk seçimi geçmesi gerekiyor. Güvenilir bir banka garantisi müşterinin çıkarlarını korur ve işlemin güvenliğini artırır.
Banka garantisi verilmesine ilişkin belgeler
Banka teminatı almak için isteklinin aşağıdaki belgeleri sunması gerekecektir:
- başvurunun kredi kurumu tarafından oluşturulan formda iki kopyası;
- kurucu anlaşmanın noter tasdikli bir kopyası;
- Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Siciline (USRLE) giriş sertifikası;
- kuruluşun mührü ile yapıştırılmış tüzüğün noter tasdikli bir kopyası;
- tüzel kişiliğin devlet tescil belgesi;
- işletmenin yönetici ve baş muhasebeci pozisyonlarına yapılan atamalara ilişkin emirlerin kopyaları;
- vergi dairesine kayıt belgesi;
- 1 No'lu (bilanço) ve 2 No'lu (kar ve zarar tablosu) muhasebe raporlarının kopyaları;
- kurucuların büyük bir işlemin sonuçlandırılmasına ilişkin rızaya ilişkin genel kararı ile işletme tüzüğünün gereklilikleri dikkate alınarak hazırlanan toplantı tutanaklarının bir kopyası;
- her türlü faaliyet için lisanslar;
- Şirketin cari hesaplarından, cari raporlama dönemi ve geçmiş yıllara ait nakit akışlarına ilişkin, aylara göre ayrılmış banka ekstreleri;
- Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden en geç 6 ay önce yayınlanmış bir alıntı;
- İhale etkinliğine ilişkin belgeler (açık artırma veya rekabet) - protokoller, bildirimler, eyalet veya belediye sözleşmeleri.
Banka teminatları için gereklilikler
5 Nisan 2013 tarih ve 44-FZ sayılı Federal Kanun, yalnızca banka garantisinin gerekliliklerini değil aynı zamanda kredi kurumu için gereklilikleri de düzenlemektedir. 44-FZ'ye göre bir finansal kuruluşun şunları yapması gerekir:
- Maddesinde öngörülen hükümlere dahil edilecektir. Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun 74.1'i, vergi amaçlı banka teminatlarını kabul etmek için belirlenen gereklilikleri karşılayan kredi kurumlarının bir listesi - liste Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı portalında yayınlanmaktadır;
- tutarları bankanın kayıtlı sermayesinin %10'unu aşamayan garantiler vermek;
- Bunları ihale belgelerine dahil etme hakkına sahip olan açık artırma organizatörünün tüm gereksinimlerini karşılayın.
Başvuruyu güvence altına almak için banka garantisinin gereklilikleri:
- geri alınamazlık;
- Başlangıçtaki maksimum sözleşme fiyatına (IMCP) ve geçerlilik süresine ilişkin verilerin mevcudiyeti;
- müdür (ihale kazananı) tarafından üstlenilen yükümlülüklerin listesi şeklinde bir ek;
- açık artırma organizatörünün garantili mali ödemeleri alacağı koşulların varlığı;
- garantörün (banka) geç ödeme durumunda cezayı müşteriye aktarma yükümlülüğünün dahil edilmesi;
- garantiyi veren banka, garantiyi verildiği tarihten itibaren en geç bir gün içinde sicile girmelidir.
Banka garantisi nasıl verilir?
Banka garantisi verme süreci 8 aşamada gerçekleşir:
- Uygun bir kredi kurumunun seçilmesi.
- Gerekli belgelerin toplanması, derlenmesi, yürütülmesi ve sunulması.
- Gönderilen evrakların banka çalışanları tarafından incelenmesi.
- Garanti sağlanmasına karar verilmesi.
- Onaylanırsa, banka ile müstakbel teklif sahibi arasında bir anlaşma yapılır.
- Hizmetlerin sağlanması için komisyonun devri.
- Banka bir garanti verir ve bununla ilgili bilgileri sicile girer.
- Yarışmacıya banka teminatının aslı, kredi kuruluşuyla yapılan anlaşmanın bir kopyası ve sicilden bir alıntı verilir.
Hızlı bir şekilde “beyaz” banka garantisi almak için ProstoGarant ile iletişime geçin!
Zamandan tasarruf etmenizi sağlayacağız ve başvurunuzu 24 saat içinde güvence altına almak için banka garantisi almanıza yardımcı olacağız. Belge, otomasyon noktasına göre ayarlanmış basitleştirilmiş bir şemaya göre düzenlenir. Yalnızca elektronik dijital imzaya (EDS) ihtiyacınız olacaktır. Bankaya şahsen gelmenize bile gerek yok!
Uzmanlarımız gerekli tüm belgeleri doğru bir şekilde derleyecek, uygulayacak ve derhal kredi kurumuna sunacaktır. Bu, garanti vermeyi reddetme riskini ortadan kaldırır. Firmamızla iletişime geçtikten 24 saat sonra belirttiğiniz bankalardan onay alacak ve en düşük komisyonlu, en uygun sözleşme koşullarını seçebileceksiniz.
Ortaklarımız Rusya Federasyonu'nun en büyük kredi kuruluşlarıdır: Sovcombank, Binbank, Interprombank, Absolut Bank, Slav Kredi Ticari Bankası, DERZHAVA, vb. Karmaşık ve standart dışı vakaları üstleniyoruz ve çözmek için çeşitli seçenekler sunmaya hazırız. küçük bir ticari deneyimi olan yeni kurulan şirketler için bile sorun.
Banka lisansları
Bir banka garantisi alın: ne olduğu ve ihtiyaç duyulduğu 3 durum. İşlemin maliyetinin ve geçerliliğinin analizi + banka garantisi almanın 2 yolu.
Ülkedeki ekonomik durum dikkate alındığında banka garantileri iş geliştirme için etkili bir mekanizma haline geldi. Ancak çok az kişi böyle bir anlaşmanın tüm nüanslarına aşinadır.
Hakkında, banka garantisi nasıl alınır ve nedir, bu makalede bunun hakkında konuşacağız.
Banka garantisi: içerik ve katılımcılar
Banka garantisi, müşterinin sözleşme şartlarını ihlal etmesi durumunda, bir bankanın veya başka bir kredi kuruluşunun borç verene maddi varlık miktarını geri ödeme yükümlülüğüdür.
Aşağıdaki koşullar altında bir banka garantisi verilir:
- Hükümet emri almak için– Devletin, sözleşmenin belirlenen süre içerisinde yerine getirileceğine dair teyit alması gerekiyor.
- Mal ve hizmet alımı ihalesine katılmak– rekabeti kazanmak ve sipariş almak isteyen bir şirketin ödeme gücünün kanıtını sunması gerekir.
- Özel bir kuruluşla iş veya hizmet ifasına ilişkin sözleşme yapmak– bu durumda belge şirketin güvenilirliğini teyit eder.
Basitçe söylemek gerekirse, banka garantisi, iş dünyasında bir anlaşma veya sözleşmenin şartlarını uygulamak için kullanılan bir araçtır.
Müşterinin borç verene yeterince güvenilir ve ödeme gücü yüksek görünmediği durumlarda, borç veren ondan teminat sağlamasını talep edebilir. Bu şekilde, borç veren, müşterinin sözleşmeyi yerine getirememesi durumunda kendisini para kaybından koruyacaktır.
Bu anlaşmayı sonuçlandırma operasyonuna katılanlar şunlardır:
- Garantör – banka veya sigorta kurumu Sözleşmenin tüm şartlarının yerine getirileceğini yazılı olarak garanti eder.
- Lehdar, sözleşmenin gereklerini yerine getirmek için teminat verilmesini talep eden gerçek veya tüzel kişidir.
- Müdür, garantiye ihtiyaç duyan gerçek veya tüzel kişidir.
Garantörün, teminat verilmesine yönelik başvuruyu lehtarın değil, asıl kişinin başvurusuyla bağlantılı olarak değerlendirdiğini bilmek önemlidir.
Yararlanıcı, müdürü kendisine, sözleşmenin tüm koşullarının yerine getirilmesi için garanti görevi görecek banka teminatı sağlamakla yükümlü kılar. Yöneticinin sözleşmeyi ihlal etmesi durumunda, lehdar sözleşmede belirtilen miktarda maddi tazminat alacaktır.
Teminat isteyen kişi amir olduğundan, garantiyi vermesi karşılığında bankaya bir ücret ödeyecektir.
Bu operasyonun tüm katılımcıları yazılı olarak hazırlanmış ve buna benzeyen bir anlaşma imzalarlar.
Banka garantisi: örnek
İşlemin tarafları arasındaki tüm nüanslar üzerinde anlaşmak için standart bir form doldurmak yeterli değildir. Tüm garanti koşullarının yer alacağı bir sözleşme yapılması gerekmektedir.
Banka garanti sözleşmesi
Rusya Federasyonu'nun mevcut mevzuatına göre, garantör ile müdür arasında yazılı olarak bir banka garanti sözleşmesi yapılması gerekmektedir.
Sözleşmenin içermesi gereken zorunlu koşullar:
- Bankacılık işleminin taraflarına ilişkin bilgiler.
- Ana borç sözleşmesinin bir kopyası, garanti verilen şartların yerine getirilmesine ilişkin bir anlaşma veya sözleşmedir.
- Sözleşmenin ihlali durumunda ödenmesi gereken para miktarı.
- Makbuzun geçerlilik süresi.
- Kredi kuruluşunun ücret miktarı.
Tüm nüanslar üzerinde anlaştıktan sonra, örneğin Sberbank of Russia tarafından verilen garanti benzer görünüyor.
Banka garantisi: örnek
Banka garantisi nasıl alınır?
Bir belgenin kaydedilmesi ve verilmesi süreci, bir işlemi sonuçlandırmak için gerekli belgelerin sağlanmasıyla başlar.
Bankaya verilmesi gereken evrak paketi, kredi başvurusu için gerekli olan listenin benzeridir.
Banka garantisi almak için aşağıdaki belgeler gereklidir:
- Garanti başvurusu - müdür tarafından kredi kuruluşu veya bankacılık kurumu tarafından belirlenen biçimde bir başvuru yapılır.
- Bir birey veya tüzel kişi hakkındaki bilgiler, kişisel kimlik belgelerinin yanı sıra göreve ihtiyaç duyan şirketin kurucu belgelerinin kopyalarıdır.
- Cari hesap açma belgesi - çoğunlukla garantör olan banka, aynı bankada hesap açılmasını gerektirir.
- Teminat – büyük meblağlar söz konusu olmadığı sürece depozito veya teminat gerekli değildir.
- Şirket sahiplerinin garantisini onaylayan bir belge - çoğu kredi kurumunda böyle bir belgenin bulunması zorunludur ve bazen teminat veya depozito varlığının yerini alır.
Şirketin mali tabloları, şirketin belirli bir döneme (yıllık) ait mali tablolarının yanı sıra, müdürün ödeme gücünün teyidi niteliğindeki belgelerdir.
Belgelerin teslimi sırasında şirketin en az 3 aydır faaliyet gösteriyor olması gerektiğini dikkate almak önemlidir.
Garanti almanın adım adım süreci 5 adımdan oluşur:
Böyle bir belge alınırken bu tür adımlar standarttır. Ancak, hangi kayıt planının basitleştirilebileceğine bağlı olarak güvenliği iki şekilde elde edebilirsiniz.
Yöntem numarası 1. Kendiniz banka garantisi almak.
Bu yöntem, komisyoncuların yardımına başvurmadan, garanti alma işini kendiniz halletmenizi sağlar. Mesele nispeten basittir ve ilk bakışta bu çözüm optimaldir.
Ancak nüansları dikkate alırsak bu seçeneğin sorunlu olduğu ortaya çıkacaktır.
Kendi başınıza banka garantisi vermenin dezavantajları:
- Banka aramak ve gerekli belgeleri toplamak zaman kaybı.
- Başvurunun banka tarafından değerlendirilmesi için bekleme süresi 2-3 hafta olacaktır.
- Teminat sağlanması zorunludur.
Yeterli zamanınız varsa ve bankadan olumlu bir karar alma yeteneğinize güveniyorsanız bu eksiklikleri görmezden gelebilirsiniz.
Ancak zaman kısaysa ikinci yöntemi kullanmak daha iyidir.
Yöntem numarası 2. Bir aracı (komisyoncu) yardımıyla teminat alınması.
Çoğu durumda insanlar aracıların veya komisyoncuların hizmetlerine karşı oldukça güvensizdir. Ancak bu durumda yardım için bir uzmana başvurmak rasyonel bir karardır.
Aracı aracılığıyla teminat almanın avantajları:
- Uygun bir banka seçiminde yardım.
- Ödeme gücünüzün profesyonel değerlendirmesi ve bir belge paketinin toplanmasında yardım.
- Başvuru inceleme süresi 5-7 iş gününe düşürülür.
- Teminat sağlamaya gerek yoktur.
- Cari hesap oluşturmaktan kaçınma imkanı.
Bu yöntemin gerçekten pek çok avantajı var, ancak burada vicdansız kuruluşlarla işbirliğinden kaçınmak için güvenilir komisyoncularla iletişime geçmek önemlidir.
Yöntem No.3. Pratik bir örnek kullanarak banka garantisinin kaydedilmesi.
Kural olarak, aracıların yardımıyla yapılan evrak işleri, internette, yani çevrimiçi olarak bir başvuru oluşturmanıza olanak tanır.
Popüler Rus hizmeti https://otc.ru örneğini kullanarak eylem planına bakalım.
Belgeleri gönderdikten sonra başvurunuz incelemeye alınır. Daha sonra kuruluşun yöneticileri, nüansları açıklığa kavuşturmak ve alınan karar hakkında sizi bilgilendirmek için sizinle iletişime geçecektir.
İki yöntemden hangisini seçeceğiniz size kalmış. Yeteneklerinize ve sahip olduğunuz zamana göre bir karar verin.
Banka garantisinin maliyeti ve geçerlilik süresi
Banka garantisinin geçerlilik süresi, işlemin tarafları tarafından belirlenir ve mevcut sözleşmede belirtilir. Bu, belirli bir sayı veya belirli bir olgunun ortaya çıkma anı olabilir (örneğin, sözleşmenin tüm şartlarının yerine getirilmesi).
Kural olarak bu geçerlilik süresi, ana sözleşmenin düzenlendiği şartların yerine getirilmesi açısından geçerlilik süresine denk gelir.
Rusya'nın mevcut kanunu, garanti süresinin işlemin tarafları tarafından düzenlendiğini, ancak bu sürenin ana sözleşmenin geçerlilik süresini en az bir ay aşması gerektiğini tespit etmektedir.
Bunun nedeni, sözleşmenin ifası sırasında, sözleşmeyi otomatik olarak uzatacak çeşitli mücbir sebep durumlarının ortaya çıkabilmesidir. Bu da garanti süresinin uzatılması ihtiyacını doğuracaktır.
Garantinin yürürlüğe girmesi, verildiği an ile aynı zamana denk gelir.
Garantinin süresini değiştirebilecek çeşitli faktörler vardır:
- Bir devlet sözleşmesinin geçerlilik süresindeki değişiklikler– böyle bir sözleşmenin geçerlilik süresi artmışsa, teminatın uzatılması için bankayla iletişime geçmelisiniz.
- Sözleşme şartlarının erken yerine getirilmesi– bu gibi durumlarda garanti önceden sonlandırılabilir.
- Sözleşmenin her yıl yenilenmesi Ana sözleşmenin süresinin birkaç yıl olması şartıyla.
Yukarıdakilerin hiçbiri gerçekleşmemişse, garanti süresi değişmeden kalır ve sözleşmede belirtildiği gibidir.
Bir banka garantisinin maliyeti bir dizi duruma bağlıdır:
Garanti tutarının tutarı.
Genel olarak bankanın faiz oranı %2 ile %8 arasında değişmektedir. Ancak miktar çok büyükse, banka %10'a kadar yüksek bir yüzde talep edebilir.
Teminat yok.
Teminatın bulunmaması işlemin maliyetini doğrudan etkiler. Genellikle teminatın yokluğunda maliyet %5, bazen de yarı yarıya artar.
Geçerlilik.
Geçerlilik süresi ne kadar uzun olursa, bankanın veya diğer kuruluşun talep edeceği ücret de o kadar fazla olur.
Şuna benziyor:
Başlangıçtaki maksimum sözleşme fiyatı (IMCP) × teminat tutarı (%) × banka faiz oranı (%) × sözleşme süresi = garanti değeri.
Bu hesaplamayı bir örnek kullanarak ele alalım:
Diyelim ki bir okulun tadilatı için bir sözleşme imzaladınız. Bu durumda NMCC 50 milyon ruble. Sözleşmede belirtilen depozito miktarı %30'dur. Banka faiz oranı %5'tir. Sözleşmenin geçerlilik süresi yani onarımları tamamlamanız gereken süre 1 yıldır.
Hesaplamayı yapalım:
50.000.000 × %30 × %5 × 1 = 750.000 ruble
Formülü kullanarak banka garantisinin maliyetinin 750 bin ruble olacağını hesapladık. Elbette doğru ve doğru bir hesaplama için sözleşmenizde belirtilen verileri doğru girmeniz gerekir.
Bir banka garantisinin gerçekliği nasıl kontrol edilir?
Banka garantisi - nedir ve ne için?
Ne yazık ki günümüzde sahte banka bonosu düzenleyerek haksız kazanç elde etmek isteyen pek çok vicdansız kuruluş ve kredi kuruluşu bulunmaktadır.
Bunun yaşanmaması için banka teminatı alırken güvendiğiniz aracı kuruluşlara dikkat etmelisiniz.
Güvenilmez bir belge almamak için nelere dikkat etmeli ve nasıl hareket etmelisiniz:
- Bir aracının hizmetlerini kullanmaya karar verirseniz kuruluşun saygın olup olmadığını kontrol edin. Kuruluş belgelerini isteyin.
- Aynı durum bu işlemin garantörü için de geçerlidir. Güvenilir bankaları seçin ve lisanslarını da kontrol edin.
- Her garantinin kayıt defterinde kendi numarasının bulunduğunu ve her zaman kredi kuruluşunun antetli kağıdına basıldığını unutmayın. Bu formda bankayı tanıtıcı bilgiler ve mühür bulunmalıdır.
- İşlemin tamamlanabilmesi için banka mutlaka belgelerinizin asıllarını isteyecektir. Sizden yalnızca belgelerin kopyalarını isteyen ve birkaç saat içinde garanti veren kuruluşlara güvenmeyin. Bankanın belgeleri incelemesi ve doğrulaması için en az birkaç güne ihtiyacı var.
Ancak size zaten bir garanti verildiyse ve orijinalliğinden şüphe duyuyorsanız, garantör bankayla iletişime geçerek tüm detayları açıklığa kavuşturmalısınız. Doğru, bu bilgiler gizlidir, dolayısıyla meşru bir kuruluşun size bu tür verileri sağlaması pek olası değildir.
Bu nedenle bu bankayı ziyaret etmeli veya talebinizi taahhütlü posta yoluyla göndermelisiniz. E-postayla değil, mektupla!
Siteyi kullanarak verilen belgenin orijinalliğini de kontrol edebilirsiniz.
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.
Bu seçenek banka teminatını kontrol etmenin basit bir yoludur.
Sözleşmenizin sahte olduğu ortaya çıkarsa yetkili makamlara başvurun. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159. Maddesini dikkate alarak ceza davası başlatabilir ve 10 gün içinde orijinal belgeyi alabilirsiniz.
Banka teminatının ne olduğunu, geçerlilik süresinin ne olduğunu ve maliyetini inceledikten sonra buna ihtiyacınız olup olmadığına karar verebilirsiniz. Durumunuz bu anlaşmayı gerektiriyorsa, bunun yollarını keşfedin Banka teminatını nasıl alabilirim?, en uygun seçeneği seçiyoruz.
Ve hoş olmayan durumlardan kaçınmak için belgelerin gerçekliğine dikkat etmeyi asla unutmayın.
Yararlı makale? Yenilerini kaçırmayın!
E-postanızı girin ve yeni makaleleri e-postayla alın