Küçük işletmeler için faktoring, şirket ile alıcılar ve müşteriler arasında kurulan ilişkiye bakılmaksızın sürekli gelişmenizi sağlayan evrensel bir araçtır. Bu tür işlemlerin temel özelliği, işletme sermayesi eksikliği olmadan çalışabilme yeteneğidir. Küçük işletmeler için faktoring, malların sevkiyatından hemen sonra teslimat maliyetinin %90'ına kadarını almayı mümkün kılar.
Küçük işletmeler için faktoringin özü nedir?
Bu, malların kendisine teslimi karşılığında alıcıdan ödemenin büyük bir kısmını alma fırsatıdır. Tedarikçiye ödeme yapan müşterinin kendisi değil, aracıdır (faktör). Bu, tedarikçiden finansman alma hakkının kendisine devredildiği bir yatırım şirketidir.
Küçük ve orta ölçekli işletmeler için faktoring aşağıdaki şemaya göre çalışır:
- mallar, ödemenin ertelenmesine ihtiyaç duyan müşteriye gönderilir;
- ilgili diğer belgeler doldurulur;
- tedarikçi belgeleri fabrikaya aktarır;
- aracı, alıcının borç tutarının %70-90'ını transfer eder;
- müşteri faktörün hesabına para yatırdığında, faktör kalan tutarı müşteriye aktarır.
Bu işlem türünde alıcıdan nakit tahsilat süresi 90 ile 180 gün arasında değişmektedir. Bir sözleşmede bir veya daha fazla alıcı belirtilir ve her birinin kendi sınırları vardır. Standart sözleşme, süreyi uzatma veya süresiz olarak uzatma imkanı ile 12 ay süreyle yapılır.
Bu tür işlemlerin birkaç türü vardır. Küçük işletmeler için kapalı faktoring, alıcının işlemde üçüncü bir tarafın varlığından haberi olmaması nedeniyle farklıdır. Açık olması halinde müşteriye yazılı olarak bilgi verilir.
Başlıca avantajları şunlardır:
- Karşı tarafların ödemelerinin düzenliliğine bakılmaksızın nakit akışının sürekliliği. Bu nakit akışını artırır ve işi istikrarlı hale getirir.
- Alacak hesaplarıyla uğraşmak daha kolay hale gelir, dolayısıyla gerektiğinde işin diğer yönlerine de dikkat edilir.
- Erteleme sağlanması alıcılar için ek bir avantajdır. Bu süre zarfında satıcı her zaman yeni müşteriler bulabilir, fiyatları analiz edebilir ve optimize edebilir.
- Satıcı, ödeme yapma konusunda ek garantiler ve borçlunun ödeme gücü hakkında bilgi alır.
Bu tür bir işlemin dezavantajları da vardır. Ülkemizde faktoring henüz emekleme aşamasında olduğundan kafa karıştırıcı oranlar sunulmaktadır. Ekonomik durgunluk olmayan faktoring durumunda şirket teslimat maliyetinin %90'ından fazlasını almaz. Geri kalanı ancak son alıcı tarafından ödeme yapıldıktan sonra kullanılabilir hale gelir. Ayrıca faktöre, işlemin belirli bir yüzdesi kadar ücret ödenmesi de zorunludur.
Artılarını ve eksilerini analiz ettikten sonra faktoringin yalnızca belirli durumlarda faydalı olduğunu anlayabilirsiniz:
- Bir faktörün şeffaf olması gereken kabul edilebilir bir maliyetle hizmet sunması.
- İşletmeler faktoring ile gecikmelerden daha iyi performans göstermelidir.
- Tedarikçinin, tüm manipülasyonları haklı çıkarabilmesi için çok sayıda alıcıya sahip olması gerekir.
İkinci görevi başarmak için, küçük işletmelere yönelik satın alma faktoringi sıklıkla kullanılır. Bu, büyük alıcılar için tasarlanmış ve özellikle verimli bir satın alma sisteminin inşasını sağlayan bir anlaşmadır.
Faktoring hiçbir zaman bir finans kurumu için basit bir ürün olmamıştır. Potansiyel olarak büyük talebe rağmen arz ve fiili işlem sayısı oldukça sınırlıdır.
KOBİ segmentinde faktoring geliştiren az sayıda şirket ve banka var - Rusya'da bunların sayısı yirmiden fazla değil
Böylece bugün 6 bine yakın Rus şirketi faktoring kullanıyor. Bu, aktif olarak ekonomik faaliyet gösteren toplam işletme sayısına kıyasla çok küçük bir rakamdır (Ülkede bireysel girişimciler de dahil olmak üzere 2 milyondan fazla kayıtlı küçük ve orta ölçekli işletmenin bulunduğunu hatırlatayım).
Ayrıca KOBİ segmentinde faktoring geliştiren az sayıda şirket ve banka var - Rusya'da bunların sayısı yirmiden fazla değil. Çünkü bu pazara girip başarılı bir şekilde çalışmak zordur. Özellikle bugün, risklerin her zamankinden daha büyük olduğu bir dönemde.
Hem kredi hem de faktoring sıklıkla karşılaştırılır; her iki ürün de işletme sermayesi finansmanıyla ilgilidir. Aynı zamanda alacaklı açısından faktoring daha güvenli bir araçtır: ihraç edilen fonlar karşılığında faktor (banka veya faktoring şirketi) alacaklarını talep etme hakkını alırken, borçlu şirket de alacaklarını talep etme hakkını alır. kural, mal ve hizmet tedarikçisinin kendisinden daha güvenilirdir.
Faktoring, karşı taraflardan gelecekteki ödemelerle garanti edilen paranın alınmasını içerir
Örneğin, federal perakende zincirleri, birçok tedarikçi ve yükleniciden önemli ölçüde daha üstün bir kredi notuna sahiptir. Ancak malların bedelini uzun bir gecikmeyle ödemeyi tercih ediyorlar.
Faktör, aslında teminatsız finansman sunarak bu tür "güvenli" borcu satın almaya hazır. Faktoring, karşı taraflardan gelecekteki ödemelerle garanti altına alınmış para almayı içerirken, teminatsız ticari kredilerde durum oldukça zor olmaya devam ediyor. Günümüzde bankalar KOBİ'lere teminat olmadan kredi vermeye hazır değil: mevcut kriz, müşterilerin bu araca karşı belli bir sadakatsizliğini ortaya koydu. Teminatlı borç verme segmentinde vadesi geçmiş borçların payı önemli ölçüde düşük olduğundan bankalar, modern piyasa koşullarında faiz oranlarının %15'ten sonsuza kadar dalgalanabildiği yüksek riskli teminatsız seçeneği terk etti.
Aynı zamanda, bugün bir borç verenin bu tür ürünlerin risklerini değerlendirmesi çok zordur, bu nedenle bir bankanın bunu tamamen reddetmesi, çok yüksek oranlarda bile olsa kabul etmesinden daha kolaydır. Faktoring, KOBİ'lerin teminatsız olarak oldukça makul fiyatlarla ek banka finansmanı çekmesine olanak tanır: yıllık %13-15. Bu nedenle, daha önce faktoring ile çalışmış ancak şu veya bu nedenle bu hizmeti kullanamayanlar için, onu değiştirmek çok zordur - birçok şirketin kredi finansmanı için yeterli teminatı yoktur.
Birçok girişimci devlet sözleşmelerine katılmamayı tercih ediyor
Ülkemizdeki en büyük borçlu olan devlet, küçük ve orta ölçekli girişimcileri devlet sözleşmeleri sistemine giderek daha fazla çekmeye çalışmaktadır: satın almalarının bir kısmını yasal olarak KOBİ segmentine yatırması gereken devlet kurumları ve devlet şirketleri. Rusya ekonomisinin yaklaşık yüzde 50'sini oluşturuyor. Bu "pastanın" küçük bir kısmı bile ülkede iş geliştirme için ciddi bir teşvik haline gelebilir.
Pek çok girişimci, işletmenin uzun vadeli ödemeler gerektiren büyük siparişlerle baş edemeyeceğini anladıkları için devlet sözleşmelerine katılmamayı tercih ediyor. Küçük bir işletmenin işletme sermayesini tamamen tüketebilir. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin refahına ilişkin RSBI Destek Endeksi araştırmasına göre, 2016 yılında küçük şirketler arasında devlet alımlarına katılanların sayısının %28'den %18'e düşmesi şaşırtıcı değil. Segmentin aktif büyümesi şu anda devlet alımları alanında faktoringin kullanımını fiilen yasaklayan mevzuat tarafından engellenmektedir. Ancak devlet zaten sorunla ilgilendi ve yakın gelecekte bir çözüm beklenebilecek gibi görünüyor. Sonuçta, iş desteği için etkili bir araç olarak faktoringin geliştirilmesinin önceliği, Rusya'da KOBİ'lerin 2030 yılına kadar geliştirilmesi stratejisine dahil edilmiştir. Strateji Yol Haritası, faktoring standartlarının oluşturulması ve iyileştirilmesinin yanı sıra özel elektronik platformların başlatılması ihtiyacını da içeriyordu.
2016 yılında Rusya faktoring piyasası 2 trilyon rubleye ulaştı, yani GSYİH'nin yaklaşık% 2'si (Avrupa'da ortalama% 4, önde gelen ülkelerde: Almanya, İtalya, İngiltere - çok daha fazlası). Toplam hacmin dörtte biri küçük ve orta ölçekli işletmelerden geliyor. 2016 yılında ciro açısından pazar %13 büyüdü, ancak portföy hacmi açısından neredeyse hiç değişmeyerek 2015 seviyesinde kaldı.
Devlet emirleri segmentinde faktoring kullanımına ilişkin yasal kısıtlamaların kaldırılması, pazarın en az iki katına çıkmasına olanak tanıyacak
Bunun nedeni, bazı borçlanma şirketlerinin ekonomik kriz nedeniyle piyasadan ayrılması, ancak güvenilir karşı tarafların kendi işlerini geliştirmek için faktoringi daha aktif kullanmasıdır. 2017 yılında ana oyuncular segmentte büyüme bekliyor: sektörü büyük ölçüde etkileyen kriz artık geride kaldı ve iş faaliyetleri canlanıyor. Rusya'da 1990'lı yılların ikinci yarısında ortaya çıkan faktoring pazarı halen dardır. Ana oyuncular arasında 20'den fazla isim yok; bunların arasında Promsvyazbank da liderlerden biri. Kamu sektörünün Rusya'nın GSYİH'sındaki büyük payı nedeniyle, devlet emirleri bölümünde faktoring kullanımına ilişkin yasal kısıtlamaların kaldırılması, önümüzdeki bir veya iki yıl içinde pazarın en az iki katına çıkmasına ve 4 trilyon rubleye ulaşmasına olanak tanıyacak. Aynı zamanda yabancı uygulamalar, faktoringin hem ticari hem de kamu sektöründeki KOBİ'ler için eşit derecede etkili ve popüler bir araç olduğunu göstermektedir. Bugün hiçbir Avrupa ülkesinde, devlet alımları alanında faktoring kullanımına ilişkin bu tür yasal kısıtlamalar mevcut değildir.
Faktoring, bir ticari borç verme biçimi olarak, eski Babil'de ortaya çıktı ve satın alınan mallar için taksitli ödemeye benziyordu. Avrupa'da 20. yüzyılın ortalarında yaygınlaşan modern faktoring, günümüzde bir mal tedarikçisinin alacağının temliki karşılığında finansmanını ifade etmektedir. Uzmanlaşmış faktoring şirketlerinin yanı sıra ticari bankalar da parasal alacakların temliki için finansman anlaşmaları yapmaktadır.
Parasal alacak hakkının alıcıya devredilmesi, satıcının mal karşılığında faktoring şirketinden en kısa sürede para almasına olanak tanır, alacakların devir hızını artırır ve alıcıların ödeme gücüne bağımlılığı azaltır. Borçlu ise, fonların yetersiz olması durumunda ödemeyi erteleme ve satın alma hacmini artırma fırsatına sahip oluyor.
Faktoring finansman koşulları birkaç günden 2-6 aya kadar değişmektedir. Mal alıcısının, belirlenen süre içinde faktoring şirketine ödeme yapmaması halinde, faktoring şirketi, temlik edilen alacaklar için ödenen paranın tedarikçiden iadesini talep edebilir. Bu tür koşullar, rüculu faktoring için tipiktir ve faktoring şirketinin tahsil edilmemiş ödemeyi malların alıcısından bağımsız olarak tahsil ettiği rücusuz faktoringden daha düşük hizmet oranlarına sahiptir.
Faktoring şirketinin sağladığı finansal kaynakların kullanım süresine göre fiyatı temlik tutarının %1,3 – 5,5'i aralığındadır. Faktoring hizmetlerinin bedeli genellikle malın tedarikçisi tarafından ödenmektedir ancak şirketimizde alıcı komisyonun tamamını veya bir kısmını ödeyebilmektedir.
Küçük işletmeler için faktoring
Faktoring, işletme sermayesini yenilemede sıklıkla zorluk yaşayan küçük ve orta ölçekli işletmeler için özellikle caziptir.
Faktoring, yalnızca alacakların temliki karşılığında tedarikçilere verilen bir kredi türü değil, alacakların yönetimiyle ilgili bir dizi hizmettir. Bir faktoring şirketindeki finansman, bir işletmeye kredili mevduat hesabı veya kredi gibi tanıdık bankacılık ürünlerinin yanı sıra nakit enjeksiyonu sağlamak için istikrarlı bir mekanizma oluşturmanıza olanak tanır. Ancak faktoringin şüphesiz avantajları vardır: kesin bir teminatın bulunmaması, en uygun finansman koşulları, mevcut satış hacmine göre müşteri başına limit belirlenmesi ve büyüme beklentilerinin dikkate alınması.
Sitesia şirketinin faktoring işlemleri
Şirketimiz Allrise uluslararası şirketler grubunun bir parçasıdır. Başarılı bir gelişme için faktoringin gerekli olduğu Rus küçük ve orta ölçekli işletmelerine faktoring sağlama konusunda uzmanız!
En iyi hizmeti sağlıyoruz. Başvurularınız birkaç gün içinde inceleniyor ve alacakların devrinin ardından ertesi gün finansman alıyorsunuz. Küçük ve orta ölçekli işletmelere finansman sağlamak mümkün! Müşterilerle ilişkilerde dürüstlük ve açıklıktan yanayız!
Faktoring Şirketleri Birliği'ne göre yılın ilk yarısının sonunda Rus faktoringinin cirosu 923 milyar ruble olarak gerçekleşti; bu da geçen yılın aynı dönemine göre %11 daha fazla. Faktor şirketleri ilk 6 ayda 4 bin Rus tedarik şirketine 665 milyar ruble finansman ödedi ve 4 milyondan fazla teslimat gerçekleştirdi. Küçük işletmelerde faktoringin nasıl çalıştığı, bankaların alacaklarını hangi şartlarda finanse etmeye hazır olduğu ve girişimcilerin bu üründe ne gibi eksiklikleri olduğu, "DP" tarafından düzenlenen "Faktoring" yuvarlak masa toplantısında katılımcılar tarafından tartışıldı.
St. Petersburg şubesinin işlem iş geliştirme departmanının satış müdürü Nadezhda Aksenova:
Bölgemiz Rusya faktoring pazarının lider üç bölgesinden biridir. 2016 yılının ilk yarısı sonunda St. Petersburg ve Kuzeybatı Federal Bölgesi'nin faktoring pazarının toplam cirosu içindeki payı %14 olarak gerçekleşti. İlk sırada, tüm işlemlerin yarısından fazlasının gerçekleştiği Moskova ve Merkezi Federal Bölge yer alıyor. Alfa-Bank, ilk 6 aylık sonuçlara göre faktoring cirosu açısından şehir ve ülke genelindeki faktörler arasında da ilk üçe girdi. Ciro ile raporlama dönemi boyunca bankaya devredilen parasal alacakların toplam hacmini kastediyoruz. 2016 yılında geçen yılın aynı dönemine göre %74 oranında gerçekleşen büyüme, küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) de dahil olmak üzere faktoring talebinin artmasından kaynaklanmaktadır.
2015 yılı sonu itibarıyla KOBİ müşterilerinin toplam faktoring portföyü içindeki payı %50 civarındadır. Bu büyük bir paydır, bu nedenle bankalar ve diğer faktör şirketleri, KOBİ segmentindeki şirketler için hazır paket çözümler oluşturmak da dahil olmak üzere, hizmet alma sürecini basitleştirerek müşteriler için ürünü iyileştirmeye yönelik çalışmalara devam etmektedir. Ayrıca talepteki büyümeyi etkileyen başka faktörler de vardı. Özellikle, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın (CBRF) kilit faiz oranını düşürmesi, borç verme faiz oranlarının büyük müşteriler ve KOBİ müşterileri için daha kabul edilebilir düzeyde istikrar kazanmasına yol açtı.
Faktoring aynı zamanda klasik kredilendirmeye göre daha esnek bir araçtır. Bankalar kredi verme koşullarını sıkılaştırırken, KOBİ'ler için faktoring çoğu zaman tek finansman aracı haline geldi; çünkü bankaya teminat sağlanmasını gerektirmiyor. Aynı zamanda, kriz sırasında birçok perakendeci, tedarikçilerin işletme sermayesine daha da fazla ihtiyaç duymaya başlamasıyla birlikte, ertelenmiş ödemelerin vadelerini artırmaya başladı ve faktoring, bu yeni piyasa koşullarına mükemmel bir şekilde entegre oldu. Bu ürüne olan talebin artmasına katkıda bulunan bir diğer neden de, en büyük perakendecilerin ve tedarikçilerinin elektronik belge yönetimine devam eden geçişidir ve bu da elbette elektronik faktoringin gelişmesine katkıda bulunmaktadır.
Svetlana Kislitsa, küçük işletme geliştirme direktörü " ":
Sberbank Faktoring şirketi 2014 yılı sonunda kuruldu, bu nedenle 2015 yılının ana görevleri bir metodolojinin oluşturulması, iş süreçlerinin geliştirilmesi ve büyük iş segmentindeki müşterilerin faktoring ihtiyaçlarının uygulanmasıydı.
2016 yılında odak noktası, faktoringin küçük ve orta ölçekli işletmelere kopyalanmasına yöneldi. Moskova bölgesinin bu segmentindeki tedarikçilerle çalışarak yeterli deneyime sahip olduktan sonra, yavaş yavaş Rusya'nın bölgesel merkezlerinde faktoring satışları açmaya başladık. Bunlardan ilki Sberbank'ın Kuzey-Batı Bölge Bankasıydı.
Artık tüm bölgelerdeki tedarikçilerden gelen taleplerde artış görüyoruz. İşlem sayısı hızla artıyor. Bankamız tüm küçük ve orta ölçekli işletme müşterileriyle elektronik belge yönetimi üzerinden çalışmakta, bu sayede işlem maliyetleri optimize edilmekte ve işlemlere ilişkin kararları çok hızlı bir şekilde alabilmektedir. Sberbank'ta faktoringin geliştirilmesine yönelik yeni yönlere gelince, inşaat sektöründe faktoring kullanma olasılığı şu anda aktif olarak tartışılıyor, devlet faktoringinin yönü KOBİ Corporation ile birlikte, yani altında çalışan tedarikçilerin finansmanı üzerinde çalışılıyor. Federal Kanun 223 çerçevesinde hükümet emirleri. Küçük ve orta ölçekli işletmelerle çalışma stratejimiz, her sektördeki girişimcilerin minimum belge paketi sağlayarak ve standart şartlarda hızlı bir şekilde finansman alabilecekleri bir faktoring fabrikası oluşturmaktır.
PJSC'nin St. Petersburg şubesi KOBİ bölümünün faktoring departmanı başkanı Denis Korol " ":
2016 yılının ilk yarısında faktoring finansman hacmimizde geçen yılın aynı dönemine göre iki kat artış gösterdik. Küçük ve orta ölçekli işletmeler, alacak hesaplarının faktoring kullanılarak nakde dönüştürülebilecek bir varlık olduğunu anlamaya başlıyor.
Büyük şirketler faktoringi uzun süredir başarıyla kullanıyor ancak küçük şirketler için bu hala yeni. Faktör bankalarının küçük ve orta ölçekli işletmelere olan ilgisi, kurumsal iş segmentinin olanaklarının fiilen tükenmiş olmasından, bu pazarın büyük bankalar arasında bölünmüş olmasından ve diğer klasik pazarlarla ilişkili çıkar çatışması riskinin bulunmasından kaynaklanmaktadır. kredi ürünleri.
Aynı zamanda elbette küçük işletmelerin uygulamaları işlemek için tamamen farklı bir yaklaşıma, tamamen farklı bir teknolojiye, daha hızlı ve daha verimli bir şekilde ihtiyacı var. Bankamız, potansiyel bir müşteriyi değerlendirirken her zaman yalnızca borçluyu değil, aynı zamanda alıcıyı ve aralarındaki ilişkinin geçmişini de analiz eder.
Finansal koşullar açısından bakıldığında, 2016 yılında Merkez Bankası'nın faiz indirimi sonrasında faktoring finansman faizinde düşüş yaşandı. Ancak genel olarak iş kârlılığının yıldan yıla azaldığı gerçeğini göz önüne aldığımızda şirketler daha uygun koşullar görmek istiyor: karmaşık, odaklanmış teklifler sunarak her zaman ilgilenen müşterilerle bir uzlaşma buluyoruz. Faktoring faiz oranlarımız genel olarak klasik kredilere yönelik kredi ürünleri faiz oranlarıyla aynı seviyededir.
"Otkritie Factoring" bölgesel merkezinin başkanı Sergey Isachenko:
Otkritie Faktoring, Otkritie grubunun 2016 baharında başlatılan yeni bir projesidir. Küçük işletmelerin çoğunlukla banka kredilerine erişimi sınırlıdır veya bu fonlar yeterli değildir. Bu tür müşteriler için çıkış yolu faktoring kullanmaktır.
Küçük ve orta ölçekli işletme müşterilerimize dijital faktoring hizmeti sunuyoruz. Bu, büyük alıcılara ertelenmiş ödeme koşullarıyla tedarik finansmanı sağlayan yüksek teknolojili bir çevrimiçi hizmettir. Dijital faktoring, uzaktan, tamamen elektronik belge akışını, kağıt belgenin bulunmadığını, faktörün, tedarikçinin ve alıcının erişebildiği kişisel bir hesap aracılığıyla baştan sona her şeyin çevrimiçi olduğunu, tüm iletişimin sohbet veya telefon yoluyla yürütüldüğünü ifade eder.
Küçük girişimciler, alacak hesaplarıyla çalışırken sınırlı insan ve/veya bilgi kaynaklarına sahiptir ve biz bu ihtiyacı, şirketin nakit akışlarını izlemek ve analiz etmek için tam teşekküllü bir araç sağlayan kişisel bir hesabın işlevselliği aracılığıyla karşılıyoruz. Ayrıca faktör şirketleri, işletmelerin teslim edilen ürünler için ödeme konusunda karşı tarafları disipline etmelerine yardımcı olur. Artık Rusya'nın en büyük 500 şirketi arasında yer alan müteahhitlere malzeme veya hizmet finansmanı sağlamaya hazırız.
2016 yılının ilk yarısında St. Petersburg'daki perakende sektöründen elde edilen gelir, 2015 yılının ilk yarısına kıyasla yalnızca %2 oranında düştü.
Ve önümüzde hala geleneğe göre faktörler açısından en verimli olan dördüncü çeyrek var - ciro önemli ölçüde artacak. 2016 yılında faktoring pazarının küçük işletme segmenti de dahil olmak üzere genel olarak %10-15 oranında büyüyeceğini düşünüyorum.
Günümüzde Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit faiz oranı ile faktoring anlaşması kapsamındaki faiz oranı arasında bir korelasyon mevcut olmakla birlikte, faktör fonlama yöntemi ve hacmi, potansiyel müşterilerden gelen talep, kredi koşulları gibi göstergelerden de etkilenmektedir. diğer piyasa oyuncuları vb.
Küçük işletmelere yönelik fiyat aralıklarımız, müşterinin çektiği finansman miktarına, alıcının ödeme disiplinine ve faktoring sözleşmesinin türüne (rüculu veya rücusuz) bağlıdır. Bugünkü aralık yıllık %17-27'dir.
INDID-PROJECT'in mali direktörü Yuri Lebedinsky:
Şirketimiz orta ölçekli bir işletme olup, kısa sürede ek finansman sağlanması gereken durumlarda krediye alternatif olarak faktoring ile ilgilenmekteyiz. Bu aracın avantajı teminat gerektirmemesidir. Ancak en son faktoring kullanmak istediğimizde bize %22 oranında bir oran teklif edildi. İş açısından bakıldığında ise bir işletmenin kârlılığı %10-15 aralığında olduğunda bu oran iyinin de kötünün de ötesindedir. Banka temsilcileri kilit faiz oranına bir bağlantıdan bahsediyor, ancak bence bu mevcut değil. Aynı zamanda şirketimiz yıllık %15 oranında kredi almaktadır.
Faktoringin teminatsız bir ürün olduğunu, yani faktoring şirketleri açısından riskli bir ürün olduğunu anlıyorum. Hem şirketler hem de bankalar koşulları belirlerken, olasılıkları oldukça şüpheli olan standart bir dizi varsayımsal risk ortaya koyuyor. Bana göre daha bireysel bir yaklaşıma ihtiyaç var. Örneğin kuruluşumuzun kusursuz bir kredi geçmişi var, devletin emirleri altında çalışıyoruz ve müşterilerimiz büyük ve tanınmış şirketler. Faktoring maliyetini değerlendirirken kalıplaşmış düşüncelerden uzaklaşmak gerekir. Her girişimcinin, özellikle de devlet emri altında çalışanların iş hayatında kendine has nüansları vardır; farklı müşterilerle çalışır ve bunlar da değerlendirilebilir. Yine de ticari mal tedariği şeklindeki borç ile devlet müşterisinden gelecek gelir arasında fark var.
Bankaların faktoring oranını dikkate alıp belirlerken müşterinin işinin karlılığından yola çıkması gerekir. Hiç kimse bir bankanın veya faktoring şirketinin finansman çekim oranının altında bir faiz oranıyla borç vermesi gerektiğini söylemiyor, ancak faktoring koşulları çekim oranı ve borç verme oranıyla karşılaştırılabilir olmalıdır -% 15-17 düzeyinde. Ayrıca işletmelerin faktoring ve bu ürünün çeşitleri konusunda bilgi eksikliği bulunmaktadır.
Hata metnini içeren parçayı seçin ve Ctrl+Enter tuşlarına basın
Serbest işletme sermayesinin eksikliği çoğu zaman mükemmel bir iş fikrini mahveder. Çoğu zaman bir girişimcinin bir girişim için para bulduğu durumlar vardır, ancak karşı taraflardan ödeme yapılmaması daha sonra ticaret mekanizmasının etkinliğini sıfıra indirir.
Önemli rekabet avantajlarına sahip olan faktoring, birçok yönetici tarafından sermaye devir hızının arttırılmasında etkili bir kaldıraç olarak değerlendirilmektedir. Bunun nesnel nedenleri var. Prosedürler, ertelenmiş ödeme koşullarıyla faaliyet gösteren şirketlere çalışma kaynakları sağlamaya yönelik iyi düşünülmüş bir algoritmaya dayanmaktadır.
Küçük ve orta ölçekli işletmeler için faktoring– en etkili finansman yöntemlerinden biri. Kendisine öncelikle perakende zincirleriyle çalışan tedarikçiler (bireysel girişimciler dahil) yaklaşıyor. Çoğu perakendeci önemli miktarlarda mal satın almaya hazırdır, ancak bu yalnızca ödemenin ertelenmesiyle olur.
Küçük bir işletmede faktoring nasıl çalışır?
Örneğin toptan bir tedarikçisiniz. Büyük miktarda mal satın aldıktan sonra onu dağıtım ağına gönderdiniz, yani. esasen aynı anda birçok perakende mağazasına. Ekonomik durum öyledir ki, bu tür sözleşmeler genellikle ertelenmiş bir ödemeyle yapılır; aslında mallar alıcıya devredilir ve ödeme, taraflarca önceden kararlaştırılan bir süre içinde yapılır. Karşı tarafın mallarınızı satmasını beklerseniz ve yeni bir toptan ürün grubu satın almak için size ödeme yaparsanız, sermaye devir hızınız son derece düşük olacak ve dolayısıyla hiçbir şey kazanamayacaksınız. Peki yeni bir satın alma için para nereden alınır? Faktoring, malların sevkiyatından hemen sonra gelirin %90'ına varan oranda elde edilmesi için gerçek bir fırsattır, bu nedenle küçük ve orta ölçekli işletmelerde bu kadar kolaylıkla kullanılmaktadır.
Küçük işletmeler için teminatsız finansman
Teminatın yokluğu, şeffaf bir etkileşim algoritması, fonların hesaba hızlı bir şekilde yatırılması - tüm bunlar, faktoringi küçük işletmeler için iş geliştirmenin en popüler aracı haline getirdi. Ancak herkes bu tür yatırımlara güvenemez. Aşağıda, finansmana hak kazanabilmek için karşı tarafın hangi özelliklere sahip olması gerektiğini belirttik.
Faktoring işleminin karşı tarafları için tipik gereksinimler:
- tedarikçinin işi aktif bir aşamada olmalı ve en az 1 yıldır mevcut olmalıdır;
- tedarikçinin tüzel kişiliği Rusya'da kayıtlı olmalıdır;
- tedarikçi rücu hakları olan bir sözleşme imzalamaya hazır olmalıdır;
- borçlunun açık bir işlem şeklini kabul etmesi gerekir.
Verilen parametrelerden de anlaşılacağı üzere bankalar ve uzman firmalar küçük işletmelere yönelik açık anlaşmalar sunmaktadır. Bu, borçlunun karşı taraflarına, malların kendilerine teslim edilmesi sonucunda oluşan alacaklara ilişkin hakkın, vadeli ödeme koşullarıyla faktöre devredildiği konusunda bilgi verilmesi gerekeceği anlamına gelir. Alacaklı tarafından kendilerine böyle bir bildirim gönderilir. Ayrıca ürünler için ödemeye ilişkin yeni ayrıntılar da içerir.
Yani, faktör ile tedarikçi arasında bir anlaşma yapıldığı andan itibaren, halihazırda satılmış olan mallar için alıcılardan para alacak olan o değil, mali temsilcisi olacaktır. Aynı zamanda, bankanın sözleşmeyi imzaladıktan ve alacak hakkını devrettikten hemen sonra tutarın% 90'ına kadar kendisine kredi vereceği ve tedarikçinin alıcının formdaki talebini karşılayacağı için tedarikçinin kendisi de avantaj elde edecektir. ertelenmiş bir ödeme. Planın gerileyen doğası, alıcının borçlarını belirlenen süre içinde geri ödememesi durumunda faktörün tedarikçiye haciz hakkı olduğu anlamına gelir.
Küçük işletmeler için temel finansman parametreleri
Faktoring programları çerçevesinde bankalar ve uzman firmalar aşağıdaki kredi koşullarını sunmaktadır:
- alıcılarla yapılan sözleşmeler kapsamında ertelenmiş ödeme 150 günü geçmemelidir;
- alacaklara ilişkin hakların devredilmesinden sonra %90'a kadar finansman;
- küçük işletmeler borç verende hesap açamaz;
- Anlaşma, tedarikçiye rücu hakkının olduğu açık tip faktoringi öngörüyor.
Kesin ödeme tutarı, parasal talep haklarının devredildiği alıcıların ödeme gücüne ve bir dizi diğer önemli faktöre bağlı olarak ayrı ayrı belirlenir. Faktörün komisyonu belirli bir müşteri ile görüşülür ve sözleşmede belirlenir. Genel bir kural olarak, küçük işletmeler için faktoring, müşteri-tedarikçi için daha ucuzdur, müşteri-alıcıların mali durumu ne kadar istikrarlı olursa.