Banka garantisi, garantörün (banka, sigorta kuruluşu, diğer kredi kurumu) lehtara (alacaklıya) anapara (borçlu) için belirli bir miktar ödemeyi taahhüt ettiği yükümlülüklerin yerine getirilmesini garanti etmenin çeşitli yollarından biridir.
Banka teminatı türleri
Banka garantileri çeşitli türlere ayrılabilir:
- 223-FZ kapsamında bir devlet sözleşmesinin/anlaşmasının imzalanması garantisi
- İhale garantisi
- Gümrük garantisi
- Teminatsız Garanti
- Adli garanti
- Para iade garantisi
Her banka garantisi türünü daha ayrıntılı olarak ele alalım.
Devlet sözleşmesinin yerine getirilmesi garantisi- 223-FZ uyarınca bir devlet sözleşmesinin/anlaşmasının yerine getirilmesinde anaparanın yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda bankanın anapara için belirli bir miktar ödemeyi taahhüt ettiği bu tür banka garantisi. Bu banka garantisi, yüklenicinin kusurundan kaynaklanabilecek olası zararların telafisi amacıyla akdedilmektedir.
İhale garantisi. Bu durumda banka, yüklenicinin ihaleyi kazanması halinde sözleşme yapmayı taahhüt ettiğini müvekkile garanti eder. Kazanan kişinin sözleşmeyi imzalamayı reddetmesi durumunda banka müşteriye önceden belirlenen bir tutarı (başvuru teminatı) öder. Bu seçenek, yeni bir ihale düzenlerken ve yürütürken müşterinin masraflarını karşılamak için kullanılır.
Gümrük garantisi ekipman, malzeme ve diğer malların başka bir ülkeye geçici olarak ithal edilmesi için kullanılır (örneğin inşaat, sergi ve diğer etkinliklere katılmak için). Gümrük Kanunu'na göre geçici ithalat, ithalat vergilerinin ödenmesini gerektirmemektedir. İthal edilen ekipman veya malların önceden kararlaştırılan tarihe kadar geri ihraç edilmemesi durumunda gümrük garantisi ödenir. Daha sonra vergi muafiyeti kaldırılacaktır.
Teminatsız Garanti garantör bankanın yazılı taahhüdüne istinaden düzenlenir ve (adından da anlaşılacağı gibi) teminat gerektirmez.
Adli garanti Bir iddiayı güvence altına almak için yasal işlemlerde kullanılır. Fonlara veya mülklere el konulmasını önlemek için, davalı bunun karşılığında adli bir teminat sunabilir. Bu durumda davalı, duruşma süresince ticari faaliyetlerine ara vermeden devam edebilir. Banka tarafından yapılan ödemeler, davalının talebi karşılamak için belirli bir tutarı geri ödemek zorunda olduğu bir uzlaşma anlaşması veya mahkeme kararı durumunda gerçekleşir. Bu tutar, el konulan mülkün değerine veya talep edilen tutara eşittir.
Para iade garantisi. Yüklenicinin sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini eksik yerine getirmesi veya yerine getirememesi ve ardından sözleşmenin feshedilmesi durumunda banka, sözleşmenin başlamasından önce Yüklenicinin aldığı avans ödemesine eşit bir tutarı müşteriye öder.
Ayrıca alacaklı aşağıdaki durumlarda teminat ödemesi talep edebilir:
Müdür ihaleyi kazandı ancak sözleşmeyi imzalamaktan kaçındı.
Müdür teklifini başlangıçta kararlaştırılan tarihten önce geri çeker.
Müdür, sözleşmenin tam ve uygun şekilde yerine getirildiğini teyit eden belgeleri sunmayı reddediyor.
Ana banka garantisi türlerine ek olarak, banka garantisinin koşullarına göre bir bölümü vardır (bölüm ed.):
- Güvenli/güvensiz. Teminatlı bir garanti, teminatının bir miktar likit teminat (mülk, mal, menkul kıymet, gayrimenkul vb.) olduğunu ima eder.
- Koşullu\koşulsuz. Koşullu garanti ile banka, yalnızca müdürün bu fonları ödemediğini teyit eden belgelerin sağlanması durumunda fon öder. Koşulsuz bir garanti, bankanın lehdarın ilk talebi üzerine ödeme yapmasını zorunlu kılar.
- Doğrudan/karşı garanti. Doğrudan garantide banka, fonların doğrudan ödeyicisidir. Bu durumda kontrgaranti, doğrudan garantiyi veren bankanın talebi üzerine ödemenin işleme katılan başka bir banka tarafından yapılacağı anlamına gelir.
- Sendikasyon. Bu garanti, tek bir ana banka tarafından birleştirilen birden fazla banka tarafından verilmektedir. Genellikle bu tür garanti uluslararası işlemlerde kullanılır.
- Onaylanmış. Bu durumda, birden fazla bankanın garanti verilmesine katılımıyla, katılımcıların her biri yükümlülüklerini tamamen veya kısmen teyit eder.
Banka garantisi alırken sorunlardan ve hatalardan kaçınmak ve açık artırmaya katılım başvurusunu başarıyla göndermek için makaleyi okuyun
İhale kavramına yabancı bir lider veya yönetici bulmak zordur. Rekabetçi ihale genellikle bir devlet ihalesi için en iyi adayı belirlemek üzere tasarlanmıştır. Kamu fonlarıyla satın almalarda ihale zorunludur.
"Sabah para, akşam sandalye" - ihaleye katılmak için başvuruda bulunurken geçerli olan kural tam olarak budur. Katılımcı, yükümlülüklerini bir banka garantisiyle veya şimdi doğru bir şekilde adlandırıldığı gibi bağımsız bir garantiyle teyit etmekle yükümlüdür.
İhale için banka garantisi – neyi garanti ediyor?
- Katılımcı tarafından başvuru yapılması aşamasında hazırlanmışsa banka, açık artırmanın kazanılması durumunda yüklenici tarafından sözleşmenin yerine getirileceğini garanti eder. Katılımcının açık artırma sonucunu kabul etmeyi reddetmesi banka tarafından ödenir - bu durumda devlet müşterisi zarara uğramayacaktır.
- Açık artırmayı kazananın ayrıca bir garanti vermesi gerekir. Bu kez garantör, “kazanılan” sözleşmenin verimli ve zamanında ifa edilmesini ve yüklenicinin geç kalması veya mutabakata varılan koşulları ihlal etmesi durumunda ödemelerin banka tarafından yapılmasını sağlar.
İhaleye katılım için banka garantisi - gerekli belgeler
Her şeyden önce, borçlunun doğru garantörü seçmesi gerekiyor: bu kurum “yeşil” vergi listesine dahil edilmelidir - bu, 44 sayılı kamu ihale kanunu Federal Kanununun gerektirdiğidir.
Bir banka seçildiğinde borçlunun ilgili başvuru formunu doldurması gerekir. Bundan sonra banka, kural olarak kapsamlı olmayan gerekli belge listesini talep eder.
Gerekli belgeler şunlardır:
- 4 çeyreklik bilanço;
- Yerleşim kayıtları;
- Sabit varlıkların hareketine ilişkin belgeler;
- Kayıt ve diğer tapu belgeleri;
- Devlet satın alma sözleşmesi.
Gerekli belgeleri aldıktan sonra banka, bilgileri, başvuru sahibinin durumunu, ödeme gücünü ve karar vermek için önemli olan diğer noktaları kontrol eder. Garanti verilmesi ciddi bir konudur, bu nedenle hukuk, risk departmanı ve güvenlik hizmeti dahil olmak üzere çeşitli departmanlar doğrulama sürecine dahil olur.
Bir ihale için sahte banka teminatı nasıl anlaşılır?
Banka doğru seçilirse kanuna göre banka garantisi alınmasında herhangi bir sorun yaşanmayacaktır. Ancak bankanın verdiği teminatların doğruluğunu ve hukuki geçerliliğini kontrol etmenin sakıncası olmayan durumlar da vardır. İhale sözleşmelerini imzalarken garantiye güvenmeniz özellikle önemlidir.
Genelleştirilmiş ve sistematik hale getirilmiş, vicdansız garantörlerle ilişkilerde elde edilen önemli deneyim, borçluların dikkatine güvenilmez bir garantinin çeşitli işaretlerini getirmektedir:
- ödeme dolaylı olarak bir acente aracılığıyla gerçekleştirilir - "doğru" versiyonda, banka ile ödemeler doğrudan gerçekleştirilir;
- garanti tam anlamıyla 1 gün içinde hızlı bir şekilde verilir;
- böylesine çevik bir garantör orijinallere ihtiyaç duymaz, belgelerin kopyaları, taramaları ve diğer versiyonları onun için yeterlidir;
- borçlu, iletişim bilgileri içeren hileler kullanılarak bankadan izole edilir: yalnızca bir temsilci aracılığıyla iletişim, onay için hileli bir telefon numarası;
- Benzer hileler ofise bir garanti teslim etmeyi de içerir. Saygın bir kurumun neden müşterilere belge teslim etmesi gerekiyor? “Doğru” versiyonda, garanti bir banka şubesinde verilmektedir.
İşaretler mevcutsa, garantinin güvenilmez, şüpheli veya geçersiz olması muhtemeldir ve bu nedenle ödeme reddedilebilir.
Borçlu için gayri meşru bir garantinin sonuçları
Peki bundan sonra ne olacak? Borçlu için - iyi bir şey yok. Zedelenen itibarın yanı sıra, müşteri sağlanan teminatı dikkatli bir şekilde kontrol edeceği için doğrudan kayıplar ve para cezaları da alabilir.
İhaleye katılım için banka garantisinin nasıl verileceğine önceden dikkat etmek daha iyidir, çünkü yasa dışı bir yükümlülüğün belirlenmesi durumunda kamu ihale müşterisi şunları yapabilir:
- bir sözleşme yapmayı reddetmek;
- sözleşmeyi feshetmek;
- yükleniciyi vicdansız tedarikçiler listesine eklemek;
- zararları geri almak.
Bunlar, bir form üzerindeki basit bir kağıt parçasının yol açabileceği ciddi sonuçlardır.
Açık artırmaya girerken güvenilir garantörler ve güvenilir kurumlarla iletişime geçmek daha iyidir!
Genç şirketlerin ihalelere katılması için banka garantisinin önemi
Her oyunda olduğu gibi, ihale sürecinin kendisi buzdağının sadece görünen kısmıdır ve buna çeşitli farklı prosedürler ve mekanizmalar eşlik eder. Tüm bu hazırlık çalışmaları, işlemin mümkün olduğunca adil ve karşılıklı yarara dayalı olmasını sağlamak için gereklidir. Elbette bir takım süreçlere bürokratik denilebilir ve bazı prosedürler son derece tatsızdır. Bu nedenle, ihalenin nakit veya banka garantisi şeklinde güvence altına alınması, icracılar için özellikle önemlidir. İşlem ne kadar pahalı olursa, müşteri için bulunması gereken para miktarı da o kadar fazla olur.
Bu durum, özellikle ihale pazarındaki genç katılımcıların kafasını karıştırıyor. Tipik bir örneğe bakalım. Yeni bir küçük inşaat şirketinin kurulduğunu varsayalım. Bu faaliyet alanında, büyük ölçekli projelerin inşasından sıradan basit onarımlara kadar her zaman oldukça fazla sipariş vardır. Genç bir şirket, varsayılan olarak, yeterli malzeme, teknik ve insan kaynağına sahip olmaması nedeniyle de olsa, büyük bir sipariş için kavgaya girmeyeceğinden, daha basit işlemlerle başlamayı tercih edecektir. Ancak burada bile şirket ciddi sorunlarla karşı karşıya kalacak. Bunlardan en önemlisi, açık artırmaya katılım sözleşmesinin yerine getirilmesini sağlamak için paranın nereden alınacağıdır. Varsayılan olarak, genç bir şirketin dolaşımda çok az kendi fonu vardır ve bunları israf edemez ve bankacılık kurumları genç şirketlere ihale kredisi vermekten gerçekten hoşlanmazlar. Üstelik çoğu, fonların en az altı aylık deneyime sahip bir şirkete verileceği özel bir koşul oluşturuyor. Ancak sorun çözülebilir. İhaleye katılıma ilişkin banka garantisi, “müşteri” için bir tür sigortadır ve bunu elde etmek, bankadan faizle borç almaktan çok daha kolay ve ucuzdur.
Yardım için her zaman profesyonel brokerlere başvurabilirsiniz. Deneyimli uzmanlar her zaman müşteriye teminat olarak gerekli finansal kaynakları alacağınız bir seçenek bulacaktır. Aynı zamanda yetkin brokerler tüm sorunları hızlı bir şekilde çözmekle kalmayacak, aynı zamanda maliyetleri en aza indirmenize de yardımcı olacaktır. Bu durumda asıl önemli olan işbirliği yapmaktır.
İhale, tüm iş sürecini temsil eden özel bir rekabettir. Bu etkinlik belirli finansal yatırımlar gerektirir. Yarışma ne kadar büyük planlanırsa, maliyeti de o kadar yüksek olur, dolayısıyla organizatörler para kaybetme riskini en aza indirmekle ilgileniyorlar. Bu amaçla bankaların alım satıma yönelik özel programları bulunmaktadır. İhale garantisi gibi bir hizmeti vermeye hazırlar.
İhale garantisi nerede gereklidir?
Bir yarışma düzenlemek önemli maliyetler gerektirir, ancak sözleşmenin kendisi ucuz olmayacaktır. Herhangi bir müşteri yalnızca bir sözleşme imzalamaktan değil, aynı zamanda yüklenicinin zamanında yerine getirmesinden de yararlanacaktır. Yüklenicinin şartlara uymaması halinde sözleşme kapsamında para cezasına çarptırılması gerekecektir. Bu, banka tarafından teminat şeklinde sağlanan uygun fonların bulunmasını gerektirir. Böylece, bu güven kredisi, sözleşmenin feshi durumunda yükleniciyi sigortalamanıza ve aynı zamanda müşteriye, yüklenicinin hatası nedeniyle sözleşmenin feshedilmesi durumunda kendisine derhal tazminat ödeneceğine dair garanti vermenize olanak tanır. Mali gelirler ve şirket saldırı altında olmayacak.
Banka, yarışmayı düzenleyene değil, katılımcılara garanti vermektedir. Katılım şartlarını ortaya koyan müşteri firma, rekabet güvenliğinin sağlanmasına yönelik temel kurallardan birini belirler. Bu gereklilik, sanatçıların katılım başvurusuyla birlikte herhangi bir bankadan uygun bir garanti vermesini zorunlu kılan brifingde belirtilmiştir. Bunu yapmayan katılımcıların yarışmaya katılmasına otomatik olarak izin verilmeyecek ve başvuruları değerlendirmeye alınmayacaktır. Böylece ihaleyle ilgilenen yüklenici firmalar bankayla iletişime geçerek sözleşme yapacak (yükümlülük üstlenecek).
İhale garantisinin özellikleri
Yürütücü firmalara kredi vermenin özelliklerini anlatmadan önce ihale garantisinin ne olduğunu anlamak gerekir. Buna rekabet garantisi de denir. Bu, banka ile yüklenici (yararlanıcı) arasında, brifing şartlarından sapmayı gerektiren mücbir sebep durumunda parasal destek konusunda bir tür anlaşmadır. Bu durumda banka katılımcıya, gelecekte kredi şartlarına göre faiziyle birlikte bankaya geri ödenmesi gereken kararlaştırılan tutarı ödeyecektir.
İhale garantisi verilebileceği koşullar şunlardır:
- Yararlanıcının son başvuru tarihi dolduktan sonra başvuruyu geri çektiği durumlar;
- bir katılımcının, yarışmanın galibi olarak belirlenmiş olmasına rağmen, herhangi bir nedenle mal tedariki için bir sözleşme yapmayı reddettiği an;
- Brifingin bir koşulu ise, yüklenicinin sözleşmeyi maddi olarak sağlamayı reddettiği durumlar.
Buna dayanarak ihale güvenliği, yarışma organizatörü açısından riski en aza indirir ve katılımcıların sözleşmeye uyumunu garanti eder. İhale şartlarının ihlal edilmesi durumunda, organizatör maddi tazminat alır ve ihalenin yürütülmesi masraflarını ve kendi menfaatlerinin kaybını karşılar. Bu şema herhangi bir ihale için yaygın olarak kullanılmaktadır: yarışmalar, ticaretler, açık artırmalar. Bu programda katılımcı sayısı üçtür: Katılımcı sayısına bakılmaksızın her zaman:
- başvuranın tarafı - katılımcı;
- yararlanıcı tarafı;
- Yüklenicinin yükümlülüklerinin garantörü olarak hareket eden bir finans kurumu.
Bankanın ihaledeki rolü
Katılımcının başarılı olması bankanın imajını iyileştireceğinden, herhangi bir bankanın kefil olması faydalı olacaktır, anlaşma şartlarına uyulmaması durumunda finans kurumu müşteriye kefil olarak ödeme yapacaktır. Yüklenicinin daha sonra ayrı bir sözleşmede belirlendiği şekilde faiziyle birlikte geri ödeyeceği gerekli miktar. Bankalar, tutarın ticari teklifin toplam tutarının %6'sını geçmemesi koşuluyla rekabetçi garantiler vermektedir. Bir iş yarışması için teminat veriliyorsa, sözleşmenin ihlali durumunda katılımcının ödeyeceği ceza maliyeti %2'yi geçmemelidir, aksi takdirde finans kurumu kefil olmayı kabul etmeyecektir. Müşteri ile yüklenici arasındaki sözleşme mal tedarikine yönelikse, garantiler %7'ye ulaşabilir.
En uygun koşulları seçmek için müşteri işin yapılması, hizmet sağlanması, mal satın alınması vb. için ihale düzenleyebilir. Aynı zamanda katılımcılar, yalnızca en karlı seçeneği seçmelerine olanak tanıyan farklı sözleşme fiyatları değil, aynı zamanda ana sorunu çözmek için farklı yöntemler de sunabilecekler. Müşteri, konuya ilişkin farklı görüşlerle tanışabilecek ve uygun çözümü seçebilecektir.
İhale organizasyonu
Ticareti organize ederken belirli riskleri dikkate almakta fayda var. Bir ihaleye verilen mali destek genellikle tahmini sözleşme değerinin %5'ini geçmez. İhaleyi düzenleyeni, isteklinin yükümlülüklerini yerine getirmemesi nedeniyle doğacak masraflara karşı sigorta eder. Ayrıca çok küçük olan ve yükümlülüklerini yerine getiremeyen firmaların ihaleye katılmasına izin verilmeyecek. Ayrıca banka garantisi kullanmanız gerekebilir. Garantör, kendisinin bunu yapamaması halinde, müvekkilin yükümlülüklerini yerine getirir.
Başvuruyu güvence altına almak için banka garantileri ve ihale kredileri
İhaleyi düzenleyen kuruluş koşulları açıklar ve katılımcıları değerlendirir. Adayların ilk seçimi, açıkça uygun olmayan tüm şirketleri eler. Diğerleri, organizatörden ek bilgi aldıktan sonra tekliflerini ayarlayabilir. Nihai rekabetçi proje sunulur, müşteri ihaleyi kazananı seçer ve onunla bir sözleşme imzalar.
Dolayısıyla, eğer bir kuruluş ihaleye katılmak istiyorsa, başvurusunu mali olarak desteklemelidir. Bu sayede müşteri, yükümlülüklerini yerine getirememe riskinden korunacak ve katılımcıların kredi itibarına dair teyit alacaktır. İşletmeler ihalelere katılabilmek için banka garantisi, ihale kredisi, ihale kredisi gibi hizmetlerden faydalanabilmektedir. Bu provizyon yöntemlerinin her birinin kendine göre avantajları ve dezavantajları vardır. Banka garantisi ve ihale kredileri en yaygın kullanılan yöntemlerdir.
İhale kredileri bu tür faaliyetleri yürütme lisansına sahip mikrofinans kuruluşları tarafından sağlanmaktadır. Borçlular için uygundur çünkü küçük bir belge paketi ve başvurunun incelenmesi için kısa bir süre gerektirir. Ayrıca, kredinin şirket için maliyeti daha düşük olacaktır.Başvuruyu güvence altına almak için genellikle minimum bir belge paketi gereklidir. Aralarında:
- yasal belgeler;
- mali tablolar;
- Ödeme gücünü onaylayan belgeler.
İhale kredisi bir kredi türüdür. Banka teminatlarının başvuruyu güvence altına almanın en güvenilir yolu olmaya devam ettiğini dikkate almakta fayda var. Ancak ihale kredisinin avantajı başvurunun daha kolay olmasıdır.
Banka ihale garantisi belirli ilkeler dikkate alınarak sağlanır:
- Geri dönülmezlik - sözleşmede aksi belirtilmedikçe bankanın verilen garantiyi iptal etme hakkı yoktur.
- Devredilemezlik - garantinin lehtarı değişemez.
- Spesifiklik - garanti ayrı bir yükümlülük için verilir, müdür ile lehdar arasındaki diğer ilişkilerden etkilenmez.
- Bağımsızlık - yalnızca mücbir sebepler müdürün yükümlülüklerini yerine getirmemesine izin verebilir.
Hızlı hareket etmeniz gerekiyorsa ihale kredisi uygundur. Bir banka garantisi, belge paketinin kapsamlı bir şekilde incelenmesini ve kredi itibarının değerlendirilmesini gerektirir, bu nedenle daha fazla zaman alacaktır.
İhale kredisi ve banka garantisi de yükümlülükleri kapsayan kuruluşlarda ve bu yükümlülüklerin güvence altına alınması ilkesinde farklılık gösterir. Kredi bir mikrofinans kuruluşu tarafından verilmektedir. Garanti otomatik olarak kuruluşun güvenilirliği anlamına gelir. İhale başvurusunu güvence altına almak veya sözleşme şartlarını yerine getirmek için banka garantisi verilebilir.
İhaleyi kazanan işverenin sözleşmeyi imzalamaması veya imzalamış olmasına rağmen sözleşmeyi yerine getirememesi halinde başvurunun mali teminatı lehtara geçer. Asil bir garanti kullanıyorsa, yükümlülüklerden feragat edilmesi durumunda garantör banka, garanti sözleşmesi şartlarında kararlaştırılan tutarda lehdarın masraflarını karşılar. Bundan sonra banka müdürle mahkemede ilgilenir.
İhale kredisi veya ihale garantisi
En uygun seçeneği (ihale garantisi veya ihale kredisi) seçmek için bunları daha ayrıntılı olarak düşünmeniz gerekir. İhale garantisi, firmanın ihaleyi kazanması halinde yükümlülüklerini yerine getireceğini teyit etmektedir. Böyle bir garanti başvurusunu değerlendirmek için banka, şirket hakkında bilgiler, şirketin mali durumu ve ihale başvurusunun açıklaması da dahil olmak üzere büyük bir belge paketine ihtiyaç duyar. İhale kredisi 90 güne kadar vade ile veriliyor ve depozito yatırılmadan alınabiliyor.
İhale kredisi veya ihale garantisi gibi bir seçime karar vermek için ihaleyi düzenleyenlerin kim olduğunu da öğrenmeniz gerekir. İhaleyi düzenleyenin banka garantisi gerektiğini belirttiği bir durum olabilir, nakit katkı gerekiyorsa kredi ile kredi arasında seçim yapmanız gerekir.
Başvuruyu güvence altına almanın oldukça hızlı bir yolu, genellikle teminat olmadan, ihale kredisidir. İhale garantisi daha sağlam görünüyor, banka müdürleri dikkatle kontrol ediyor. Kredi, daha fazla şirketin ihalelere katılmasına olanak tanıyacak, bu da müşterinin en iyi teklifi seçebileceği anlamına geliyor.
Kredi başvurusu yaparken bir firma sadece bir ihaleye katılmak istiyorsa tek seferlik kredi kullanabilir. Bankaya alınan kredinin geri ödenmesinde herhangi bir gecikme olmazsa, genellikle tekrar başvururken şirket, başvurunun değerlendirilmesi için daha kısa bir süreye veya daha düşük faize güvenebilir.
Bir şirket birden fazla ihaleye katılmayı planlıyorsa, bunun için bir kredi limiti açılabilir. Bu durumda açmaların tarihi ve büyüklüğü önceden belirlenir.
İhale kredisi ve banka teminatları
İhale kredileri ve banka teminatları bankalar tarafından verilmektedir. Tüm bankaların uygun lisansı yoktur. Bankanın aldığı ücret miktarı da farklılık göstermektedir. Banka garantisinde bu, tahmini sözleşme tutarının bir yüzdesi olacaktır; kredide ise bu yüzde, normal krediyle aynı olacaktır.
İhale kredisi ve banka garantisi, listesi farklı bankalarda farklılık gösterebilecek belirli bir belge paketinin toplanmasını gerektirir. Temel olarak bunlar şirketin yükümlülüklerini yerine getirme yeteneğini doğrulayan ve ödeme gücünü gösteren belgelerdir.
İhale kredisi ve banka garantisi, başvurunun yapılmasını ve sözleşmenin uygulanmasını garanti edebilir. İhaleyi kazanan firmanın öz kaynağının olmaması nedeniyle sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirememesi durumunda kredi kaynağı çekiliyor. Ayrıca müşterinin kaçırılan son teslim tarihlerine karşı sigorta yaptırmak ve sözleşme değerinin %30'una kadar teminat almak istemesi de olur.
Belirli bir durumda hangisinin daha iyi olduğu - ihale kredisi mi yoksa banka garantisi mi - ihale şartlarına ve şirketin mali durumuna bağlıdır. Kuruluşların güvenilirliğini ve hizmet fiyatlarını karşılaştırarak çeşitli teklifleri dikkate almaya değer.
Banka garantisi ve ihale kredisi, tek bir başvuruda bulunmak veya birden fazla ihaleye katılmak için kullanılabilmektedir. Bir kredi komisyoncusu, kredi almanıza yardımcı olabilir ve iyi komisyoncuların bu tür operasyonları yürütme konusunda geniş deneyime sahip olması nedeniyle tüm prosedürü mümkün olduğunca kolaylaştıracaktır. Tipik olarak, böyle bir aracıyla iletişime geçmek ek maliyetlere yol açmaz. Ancak bazen komisyoncular hizmetler için komisyon olarak belirli bir yüzde talep ederler. Brokerlarla iletişime geçtiğinizde genellikle teminata ihtiyacınız olmaz.
Banka garantisi ve ihale kredisi, mali kaynakları şirketin dolaşımından çıkarmadan başvurunun yapılmasını mümkün kılar. Bu, siparişi yerine getirebilecek ancak dolaşımdan büyük miktarda çekemeyen daha fazla sayıda işletmenin açık artırmaya katılmasına olanak tanıyacak.
Bunun için lisansa sahip birçok banka tarafından banka garantisi ve ihale kredisi verilmektedir, bu nedenle uygun koşullara sahip güvenilir bir kurumu tercih edebilirsiniz. İhale kredisi 90 günü aşmayacak bir süre için verilmektedir.
Banka garantileri, ihale kredileri ve krediler, işletmelerin dolaşımdan para çekmeden ihalelere katılmasını sağlayan etkili finansal araçlardır.
İhale yapmak, özellikle müşteri açısından pek çok mali riskle dolu, çok pahalı bir girişimdir. Sadece iyi bir hazırlık değil, aynı zamanda yalnızca bir ihale için banka garantisinin sağlayabileceği maksimum mali güvenliği de gerektirir. İhaleye katılmak isteyen başvuru sahibi tarafından sağlanır.
Banka garantisi nedir?
Yüklenicinin kendisi ile alacaklı arasında yapılan sözleşmenin şartlarını gereği gibi yerine getirmemesi durumunda bankanın müşteri şirkete belirli bir miktar para ödemesini zorunlu kılan bir belgenin adıdır. Üç tür banka garantisi vardır.
İhale bankası garantisi
Yarışmalara, satın almalara ve açık artırmalara katılım sağlar. Açık artırmanın bitiminden sonra kazanan teklif sahibinin müşterisi ile imzaladığı sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getireceğinin ana garantisidir. Geçerlilik süresi, müşteri ile kazanan arasında sözleşmenin imzalandığı an ile sınırlıdır ve büyüklüğü, gelecekteki işlemin %5'ini aşmamaktadır.
Sözleşme şartlarının yerine getirilmesini garanti altına almak
Bu belge, ihaleyi kazanan firma tarafından verilmektedir. Yüklenicinin sözleşmeyi imzaladıktan sonra sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini uygunsuz bir şekilde yerine getirmesi durumunda müşteri şirketin bankadan tazminat ödenmesini talep etme hakkını teyit eder. Bu teminatın miktarı sözleşme değerinin %10'una ulaşır. Bu para para cezalarını, cezaları ve cezaları karşılamaya gidiyor;
Peşin ödemelerin iadesini sağlayan banka garantisi
Sözleşme şartlarının avans ve ön ödeme yapılmasını öngörmesi durumunda yüklenici tarafından sağlanır. Bu tür ön ödemelerin tutarı sözleşme değerinin %30'una ulaşır, bu nedenle yüklenicinin müşteriden avans almadan önce müşterinin bankadan garanti tutarını talep etme hakkını teyit eden bir belge sunması gerekir. Bu, halihazırda verilen avansın yüklenici tarafından başka amaçlarla kullanılması durumunda yapılır.
Bu tür garantilerin her üç türü de günümüzde sıklıkla kullanılmaktadır, ancak bu tür garantilerin başka birçok türü de vardır.
İhale garantisi nedir?
İhale bankası garantisi, yüklenicinin yükümlülüklerini gereği gibi yerine getirmemesi durumunda bankanın garanti tutarını müşteriye ödeyeceğine dair garantör banka tarafından verilen bir belgedir. Yüklenici aşağıdaki durumlarda müşteriye karşı yükümlülüklerini ihlal eder:
- İhaleye katılım için başvuruların son teslim tarihi sona erdikten sonra başvuruyu geri çeker veya koşullarını değiştirirse;
- ihaleyi kazandıktan sonra müşteriyle sözleşme imzalamayı reddeden;
- İmzalandıktan sonra belirtilen şartlara, satın alma, hizmet sunumuna, iş performansına uymuyor.
Garanti, müşterinin yeni bir ihale düzenlemesine ilişkin masraflarının karşılanmasını sağlar. Kazanan yarışmacının yükümlülüklerini yerine getirmeyi reddetmesi nedeniyle müşteri, yeni bir yüklenici bulmak için yeni bir ihale yapılması gerekeceği için avantajlardan mahrum kaldı. Banka, yeniden ihaleyle ilgili masrafları tazmin edecektir. Bu tür garanti, mal, iş ve hizmet alımı ihalelerinde kullanılır.
İş ihalesi yapılması durumunda teminat ödemelerinin tutarı sözleşme bedelinin %1'ini geçmeyecektir. Mal alımı için ihale yapılması halinde, tazminat ödemelerinin tutarı sözleşme teklifinin tamamının %5'ine ulaşacak. Bu teminatın süresi, başvuranların açık artırmaya katılım tekliflerini içeren tüm zarfların açıldığı andan itibaren 45-60 gündür.
Başvuru sahibinin ihaleyi kazanamaması durumunda teminat geçerliliğini kaybeder. Eğer yine de kazanırsanız, ihale sonrası garanti adı verilen yeni bir garanti imzalanır.
Mali garanti en güvenilir garanti türüdür. Sadece “iş devleri” için değil, nispeten küçük ve genç firmalar için de ihalelere ve açık artırmalara katılma hakkını tam olarak sağlıyor.
Bu nedenle, banka garantisi verme alanında liderlerden biri olan ortağımız KOBİ Bankası, okuyucularımıza elektronik banka garantisi sunabilmektedir. Şu anda bu bağlantıyı kullanarak banka teminatı için ön onay başvurusunda bulunabilirsiniz, bu işlem bir dakikadan az sürecektir.
Teminata ne zaman ihtiyaç duyulur?
Müşteri şirketleri, çeşitli nedenlerden dolayı potansiyel yüklenicilerinden ihaleler için banka garantisi talep etmektedir:
- İhale katılımcılarının eylemlerini kısıtlayın. Katılımcı, kendi teklifinde belirtilen koşulların “rehine” olur. Yüklenici, yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda garanti teminatının tutarını müşteriye “hediye eder”.
- Zayıf rakipleri ayıklamak için. Bankanın icracıya teminat vermesi, kredi verme sürecine benzer. Banka bu kadar önemli bir kararı hemen vermez. Bir yükleniciye teminat vermeden önce banka birçok faktörü göz önünde bulundurur. Elbette farklı koşullar kararı etkileyebilir. Garanti sağlamak için banka teminat ister. Günümüzde finansal güvenlik için en yaygın teminat türü banka mevduatıdır.
- Vicdansız sanatçıların veya hassas baskıncıların bulunmadığından emin olun. Tipik olarak mali garantilerle güvence altına alınan müzayedelere bu tür katılımcılar katılmaz. Bu onlar için tamamen kârsızdır.
İhale garantisi, vicdansız katılımcıların kendi paralarını kaybetmek istememeleri nedeniyle her müşteriyi tamamen koruyabilir ve ihaleye katılımın gerçekten önemli olduğu kişiler güvenilir bir banka garantisi sağlayacaktır.
İhalede banka garantisi nasıl alınır?
Banka teminatı vermek kredi vermeye çok benzer. Örneğin hedefli bir kredi gibi yuvarlak bir tutar için bir kredi verilirse, banka borçludan kullanımına ilişkin bir rapor talep etme hakkına sahiptir. Banka garanti veriyorsa borçlunun bunu yapmasına gerek yoktur.
İhale teminatını resmileştirmek ve almak için yüklenicinin nispeten küçük bir belge paketi toplaması ve bankaya sunması gerekir. O içerir:
- katılımcı kuruluşun yasal belgeleri;
- Başvuru sahibinin açık artırmalara ve ihalelere katılımını teyit eden belgeler.
Uygulama, devlet kurumları ve işletmeleriyle etkileşimde bulunurken güvenliğin varlığının gerekli olduğunu göstermiştir. Başvuru sahibi, değerlendirilmek üzere gerekli belgeleri finans kurumuna sunduktan sonra, birkaç gün sonra (bir ila üç) hangi kararın verildiğine dair bir bildirim alır: teminat alıp almadığı.
Cevabınız evet ise teminatı alan kişi gerekli belgeleri ihale komisyonuna sunabilir. Mali teminat sağlama hizmeti ücretlidir. Banka, yaptığı iş için müzayedeyi düzenleyenlerin garanti ödemesi olarak talep ettiği tutarın %5'ini aşmayan bir komisyon talep ediyor.
Garanti ve kredi arasındaki farklar
İstekli açısından bu seçenek, krediye göre en uygun ve daha ucuz olanıdır, üstelik birkaç gün içinde verilmektedir. Bu hizmeti kullanan kişi hiç umursamayabilir.