Sigurimi kasko për një makinë krediti - llogaritja e kostos së politikës. A është e mundur të marrësh një makinë me kredi pa sigurim gjithëpërfshirës? Kasko për sigurimin e makinës me kredi

Sot një Klient na kontaktoi me një pyetje të thjeshtë: "A është e mundur të mos sigurohemi nën sigurimin CASCO?" dhe vendosëm t'i japim një përgjigje shteruese. Kujtojmë që CASCO është një lloj sigurimi vullnetar i automjetit që mbron makinën tuaj nga dëmtimi dhe vjedhja. Kostoja e politikës CASCO është mjaft e madhe dhe varet nga marka dhe modeli i makinës, viti i prodhimit dhe faktorë të tjerë.

Nuk është sekret që në vendin tonë rreth 50% e të gjitha makinave blihen me kredi. Një nga kushtet për një kredi për makinë është një makinë CASCO. Për më tepër, shumë banka përshkruajnë në marrëveshjen e tyre të kredisë që ju jeni të detyruar të siguroni makinën tuaj për të gjithë kohëzgjatjen e kësaj marrëveshjeje. Ju mund t'i kuptoni bankat - ata duan të sigurojnë makinën në mënyrë që në rast të vjedhjes ose dëmtimit të makinës, të marrin para nga kompania e sigurimit. Ju nuk dëshironi të lëshoni një CASCO, tk. kjo është një kënaqësi mjaft e shtrenjtë.

Aritmetika në këtë rast është mjaft e thjeshtë. Supozoni se blini me një kosto prej 600,000 rubla. Sigurimi CASCO për të do t'ju kushtojë rreth 40,000 rubla. Në vitet e dyta dhe pasuese të jetës së makinës, CASCO do të kushtojë edhe më shumë, pasi do të ketë një koeficient shumëzues. Supozoni se viti i dytë është 45,000 rubla, i 3-ti është 50,000 rubla, i 4-ti është 55,000 rubla. dhe viti i 5-të - 60,000 rubla. (një kredi për makinë zakonisht miratohet nga bankat për 5 vjet). Në total, marrim se do të duhet të paguani 250,000 rubla për sigurimin CASCO gjatë përdorimit të fondeve të huazuara. Kjo është në duart më të suksesshme. Dhe nëse ka pasur, për shembull, një aksident, atëherë do të veprojë një koeficient shumëzues dhe çmimi i politikës natyrisht do të rritet. Sigurimi total CASCO do të arrijë në më shumë se 40% të kostos së automjetit dhe kjo nuk llogarit interesin që duhet paguar për fondet e marra hua.

A është e mundur të bëhet pa CASCO kur makina është me kredi?

Le të themi menjëherë se në vitin e parë të jetës () të kalit tuaj të hekurt, do të duhet të blini sigurimin CASCO. Përndryshe, thjesht nuk do të miratoheni për një kredi dhe makina nuk do të shitet. Dhe duke filluar nga viti i dytë i funksionimit, opsionet janë tashmë të mundshme. Më poshtë do të analizojmë mënyrat ligjore se si të mos sigurohet një makinë kreditore nën CASCO dhe të mos përballeni me gjoba nga banka.

1. Ju thjesht nuk blini një politikë CASCO dhe nuk i jepni asnjë informacion bankës. Në përgjithësi, ky është gjithashtu një opsion ligjor. Si rregull, banka në marrëveshjen e huasë përshkruan një rritje të normës së interesit të kredisë, nëse nuk siguroni automjeti dhe mos e njoftoni bankën për këtë. Rritja e normës është 0,5 ... 1% në vit. Edhe këtu aritmetika nuk është e vështirë. Për shembull, një makinë kushton të njëjtat 600,000 rubla. Keni lidhur një marrëveshje kredie me 15% në vit, nuk e keni siguruar makinën për vitin e dytë dhe banka ka aplikuar sanksione ndaj jush duke rritur normën e interesit me 1%. Kështu, ju paguani jo 15% në vit, por 16% në vit. Rezulton se për një vit do të paguani një shtesë prej 6,000 rubla për përdorimin e një kredie, e cila nuk është aq shumë në krahasim me koston e një politike CASCO. Këtu ia vlen të rezervoni se kjo mbipagesë do të lindë nëse banka zbulon se nuk ka politikë dhe vendos një gjobë. Por mund të mos njihet dhe/ose të mos imponohet. Ju nuk jeni vetëm një huamarrës, në fund të fundit, nuk mund të mbani gjurmët e secilit.

2. Sigurimi KASKO vetëm kundër vjedhjes. Një opsion shumë interesant dhe tërheqës kur siguroni një makinë krediti. Një politikë e tillë ka një avantazh të madh - koston e saj. Një sigurim i tillë është disa herë më i lirë se një politikë CASCO e plotë. Për shembull, nëse një CASCO e plotë kushton 40,000 rubla, atëherë CASCO nga vjedhja do të kushtojë jo më shumë se 5,000 ... 6,000 rubla, që në përgjithësi është në përpjesëtim me gjobat e bankës. Në të njëjtën kohë, do të jeni një huamarrës i ndërgjegjshëm dhe nuk do të prishni marrëdhëniet tuaja me bankën. Sigurisht, me një sigurim të tillë, duhet të kuptoni se dëmi i mundshëm që mund t'i shkaktohet makinës suaj do të duhet të kompensohet me shpenzimet tuaja, por ju do të "raportoni" zyrtarisht në bankë. Ju mund të telefononi bankën, të diktoni numrin e policës dhe emrin e kompanisë së sigurimit dhe, kështu, të garantoni të shmangni një gjobë.

3. KASKO me ekskluzivitet. E zbritshme është shuma e parave që duhet t'i paguani shoqërisë së sigurimit për çdo ngjarje të siguruar. Për shembull, ju keni një CASCO me një ekskluzivitet prej 9000 rubla. Ka ndodhur një ngjarje e siguruar, ku janë dëmtuar pothuajse të gjithë elementët e pjesës së përparme të makinës. Shuma e riparimit është 200,000 rubla. Me këtë skemë, kompania e sigurimeve do t'ju paguajë 200,000 rubla. (dëmtimi) - 9000 rubla. (e zbritshme) = 191,000 rubla. Shtrohet pyetja: "Pse keni nevojë për një ekskluzivitet?" Është e thjeshtë. Siguruesit përpiqen të mbrohen nga dëmtimet e vogla të makinës. Për shembull, ju keni thyer një fener ose një pasqyrë ose xhami. Kostoja e riparimit është 8000… 10000 rubla. Personi nuk do të shkojë në kompaninë e sigurimit, sepse ju do të duhet të paguani një zbritje dhe kështu nuk do të fitoni asgjë. Kjo është ajo në të cilën po mbështeten siguruesit. Në të njëjtën kohë, një politikë CASCO me një ekskluzivitet kushton rreth 2 ... 3 herë më lirë se një politikë pa ekskluzivitet, d.m.th. mund të blihet për rreth 15,000 rubla. (në lidhje me rastin tonë). Në të njëjtën kohë, ju e siguroni makinën kundër vjedhjes dhe dëmtimit të rëndë. Prandaj, ju përmbushni detyrimet tuaja ndaj bankës.

Si përfundim, dua të shtoj se nuk ka një recetë të vetme për të gjithë dhe secili duhet të zgjedhë opsionin që i përshtatet më shumë. Sigurisht, shumë varet nga përvoja dhe përvoja juaj, si dhe nga shpeshtësia e përfshirjes në një aksident. Për shoferët fillestarë, mund të jetë e vlefshme të kalojnë jashtë dhe të blejnë një CASCO të plotë pa kufizime dhe, kështu, të ndihen më të sigurt në rrugë.

Lexo: 1 302

Në shumicën dërrmuese të rasteve, bankat lëshojnë një vendim pozitiv për një kredi për blerjen e një automjeti vetëm kur aplikojnë për një sigurim gjithëpërfshirës të trupit, dhe disa kërkojnë gjithashtu një kontratë sigurimi të jetës. Për huamarrësin e një institucioni krediti, është e qartë se sigurimi është vetëm një kosto shtesë e imponuar, dhe për këtë arsye ai në mënyrë të arsyeshme lind pyetja - pse ta lëshoni këtë politikë dhe cilat pasoja mund të lindin nëse e refuzoni atë? Në këtë artikull, ne do të përpiqemi të kuptojmë plotësisht nuancat e regjistrimit CASCO për një makinë krediti - në cilat raste është e nevojshme dhe në cilat jo.

Pse të aplikoni për një politikë CASCO për një kredi për makinë?

Bërja e një pole sigurimi, para së gjithash, është e dobishme për bankën që lëshon një kredi - në këtë rast, politika është një garanci kundër të gjitha llojeve të problemeve, të cilat përfshijnë humbjen e punës ose paaftësinë nga huamarrësi, futjen e një makine. një aksident dhe raste të tjera. Bankierët nuk duan të rrezikojnë paratë e tyre dhe i detyrojnë huamarrësit të bien dakord me kushtet e tyre, duke garantuar kështu kthimin e fondeve të tyre në rast të vjedhjes së një makine ose shkaktimit të dëmit të pariparueshëm të saj gjatë periudhës së kredisë.

Sipas kushteve të marrëveshjes, automjeti i blerë është pronë e bankës deri në fund të periudhës së kreditimit. Si rezultat, banka është e interesuar për sigurinë e pasurisë së kolateralizuar dhe, për të minimizuar rreziqet, i detyron huamarrësit të lëshojnë një polic sigurimi gjithëpërfshirës, ​​sipas së cilës të gjitha humbjet do të rimbursohen në rast të një ngjarje të siguruar.

Megjithatë, huamarrësi që është emetuesi i huasë gjithashtu merr një sërë përfitimesh nga politika CASCO:

• norma bankare për një kredi me një CASCO të lëshuar është zakonisht më e ulët se pa një politikë;
• kompensim për dëmin në shumën e riparimit të makinës në rast të një ngjarje të siguruar;
• shlyerja e plotë e kredisë nga shoqëria e sigurimit në rast vjedhjeje ose shkatërrimi të makinës.

Politika e fituar ju lejon të siguroni të gjitha përfitimet vetëm nëse është lëshuar në një kompani të besueshme. Shumica e bankave, që kërkojnë një CASCO për një kredi për makinë, rekomandojnë fuqimisht lidhjen e kontratave të sigurimit me kompanitë e akredituara. Nëse kushtet e ofruara nga këta sigurues nuk i përshtaten klientit, atëherë ai ka mundësinë të zgjedhë në mënyrë të pavarur kompaninë - por në këtë rast, kërkesat e bankës dhe shoqërisë së sigurimit ndaj subjektit të pengut duhet të përkojnë.

Pozicioni bankar në rast të shkatërrimit ose vjedhjes së automjeteve

Në rast të ndonjë prej situatave të mundshme të sigurimit, përveç shkatërrimit ose vjedhjes së makinës, pronari merr pagesa sipas kontratës së sigurimit. Nëse makina është vjedhur ose nuk mund të restaurohet, atëherë banka kreditore do të marrë pagesën, në përputhje me marrëveshjen CASCO.

Pronarët e mundshëm të makinave të kreditit shpesh përballen me problemin e përshkruar më sipër në hartimin e një marrëveshje kredie. Thelbi i saj qëndron në faktin se nuk është gjithmonë e mundur të kuptohen marrëdhëniet midis bankave dhe kompanive të sigurimit.

Shumë institucione financiare ndjekin një politikë të të ashtuquajturave "kredi të lira" për të tërhequr klientët. Por pas kësaj, si rregull, fshihen kushte shumë të vështira të marrëveshjes, në të cilat një nga klauzolat e detyrueshme parashikonte kërkesën për të blerë një CASCO të plotë për të gjithë periudhën e kreditimit. Në të njëjtën kohë, zgjedhja e një kompanie sigurimesh rregullohet nga banka. Për të shmangur situata të tilla, këshillohet që të filloni duke kërkuar një sigurues që do t'ju ndihmojë të zgjidhni opsionin më të pranueshëm për blerjen e një police CASCO për një makinë krediti dhe një bankë me kushte optimale për një program krediti. Kjo do të mbrojë klientët potencialë për kredi për makina nga surprizat bankare.

Procedura për lëshimin e CASCO për një makinë krediti

Pasi të keni marrë një vendim për të blerë një makinë me kredi, duhet të kujdeseni për zgjedhjen e një kompanie sigurimesh me reputacion dhe të besueshëm. Nëse huamarrësi nuk ka preferenca në zgjedhjen e një kompanie të caktuar, atëherë në këtë rast është më mirë të përdorni listën e bankës me kompanitë e akredituara të sigurimit. Kur regjistroni CASCO për një makinë krediti, siguruesi duhet të informojë klientin për specifikat e transaksionit dhe paketën dokumentet e kërkuara... Si rregull, një paketë standarde e dokumenteve përfshin:

• aplikim me shkrim në formën e një shoqërie sigurimesh. Ai tregon informacion të besueshëm për pronarin e ardhshëm të automjetit dhe drejtuesit që mund të lejohen ta drejtojnë atë;
• pasaporta e pronarit të makinës;
• patentë shoferi të gjithë personat e përmendur në aplikim;
• certifikatën e regjistrimit të automjetit të lëshuar pas blerjes;
• vërtetimin e regjistrimit të marrë nga Inspektorati Shtetëror i Qarkullimit.

Në disa raste, lista e mësipërme e dokumenteve bazë mund të zgjerohet dhe pronari do të duhet të sigurojë gjithashtu dokumente të tilla zyrtare:

• një prokurë e noterizuar që konfirmon të drejtën për të drejtuar automjetin e siguruar. Ky dokument kërkohet nëse mbajtësi i policës nuk është pronari, por shoferi;
• një çek ose faturë të lëshuar në kohën e blerjes së makinës;
• marrëveshje bankare kredie;
• një dokument vlerësimi që konfirmon koston e një makine nëse blihet në tregun sekondar;
• dokumenti i kontrollit teknik ose kartelë diagnostike;
• certifikatën e regjistrimit të organizatës, nëse makina është blerë me kredi entitet;
• në rastin e përdorimit të pajisjeve shtesë të instaluara në makinë, është e nevojshme të dokumentohet kostoja e saj.

Pas plotësimit të të gjithë paketës së dokumenteve të nevojshme, përfaqësuesit e institucionit të kreditit dhe siguruesi caktojnë një datë për kontrollin e mjetit për të konfirmuar saktësinë e informacionit të dhënë dhe për të identifikuar dëmtimet e mundshme. Pas përfundimit të të gjitha procedurave, nënshkruhet kontrata e sigurimit e hartuar. Ai regjistron shumë qartë informacionin e mëposhtëm:

• informacione për pronarin e makinës;
• numrin e shoferëve të lejuar për të vozitur dhe informacionin rreth tyre;
• disponueshmëria e pajisjeve shtesë;
• norma e interesit bankar;
• kushtet e kontratës së nënshkruar;
• listën e ngjarjeve të siguruara me përshkrimin e plotë të tyre.

Pas kësaj, bëhet pagesa për policën, lëshohet sigurimi, dokumente shtesë duke përfshirë rregullat e sigurimit në këtë kompani dhe një çek për pagesën e shërbimeve.

Kushtet standarde për regjistrimin e CASCO për një kredi për makinë

Kushtet për ekzekutimin e një marrëveshjeje CASCO për një kredi për makinë mund të ndryshojnë ndjeshëm nga rasti në rast. Më poshtë janë kushtet më të zakonshme për sigurimin e makinës kur lidhni një marrëveshje kredie:

1. Regjistrim i plotë CASCO. Meqenëse banka kreditore konsiderohet aktualisht pronare e makinës deri në pagesën e plotë të kostos, ajo vlerëson absolutisht të gjitha rreziqet që lidhen me funksionimin e saj, lista e të cilave përfshin prishjen, dëmtimin, vjedhjen dhe të tjera. Prandaj, blerja e një pakete të plotë CASCO është një nga kërkesat kryesore kur merrni një kredi bankare për blerjen e automjeteve.
2. Regjistrimi CASCO për afatin e kredisë. Ky kusht supozon që huamarrësi çdo vit, gjatë vlefshmërisë së marrëveshjes së kredisë, duhet të hartojë një polic sigurimi CASCO për automjetin që është në hua. Nëse huamarrësi paguan koston e plotë të makinës në bankë përpara afatit, ai ka të drejtë të refuzojë sigurimin, ose ta rregullojë atë sipas gjykimit të tij. Nëse huamarrësi nuk ka paguar shumën e plotë të kredisë, por ai refuzoi të lëshojë një politikë CASCO, atëherë veprime të tilla mund të konsiderohen si shkelje e kushteve të kredisë së marrëveshjes. Nga ana e bankës, kjo do të sjellë gjoba, deri në procedurat gjyqësore dhe kërkesat për shlyerjen e parakohshme të kredisë.

Mbajtësi i policës dhe përfituesi - Kush e merr përfitimin?

Kontrata e sigurimit CASCO përdor koncepte të tilla si mbajtësi i policës, pronari dhe përfituesi. Thelbi i këtyre termave është si më poshtë:

• i siguruar - personi që bën sigurimin;
• pronar - ai që ka marrë hua për blerjen e një automjeti, pra pronar i makinës;
• përfituesi - marrësi i shumës së sigurimit nëse makina është vjedhur ose dëmtuar.

Logjikisht, pronari dhe mbajtësi i policës janë një dhe i njëjti person që bleu një makinë me kredi dhe bëri sigurim. Roli i përfituesit në këtë skemë i takon bankës dhe është ai që do të marrë pagesën në rast të një ngjarje të siguruar. Pas te gjithave deri në shlyerjen e plotë të kredisë, automjeti është i kolateralizuar dhe nuk mund të konsiderohet pronë e plotë e huamarrësit.... Kjo kërkesë është thelbësore për marrjen e shumës së kërkuar të kredisë.

Në fakt, kjo do të thotë që në rast të vdekjes së një makine ose vjedhjes së saj, banka rimburson kredinë e papaguar dhe i siguruari (huamarrësi) mund të marrë paratë e mbetura. Nuk duhet harruar se shuma e specifikuar në marrëveshjen CASCO duhet të jetë e barabartë me vlerën e tregut të automjetit në momentin e sigurimit ... Kjo do të jetë një garanci e mjaftueshme e dëmeve për të dyja palët.

Këtu janë disa shembuj që zbulojnë më në detaje thelbin e konceptit të "përfituesit" në situata specifike.

Shembulli 1. Një makinë krediti është vjedhur menjëherë pas ekzekutimit të marrëveshjes së kredisë dhe lidhjes së marrëveshjes së sigurimit. Në këtë rast, banka do të marrë të gjithë shumën nga kompania e sigurimit, minus pagesën e parë të klientit, dhe pronari i mjetit (huamarrësi) do të kthejë plotësisht pagesën e parë të paguar. Në këtë rast, banka është padyshim përfituese.

Shembulli 2. Nëse ndodh e njëjta situatë, por ka ndodhur në fazën e shlyerjes pothuajse të plotë të kredisë, huamarrësi do të marrë pjesën e fondeve që i takon sipas policës së sigurimit, e cila do të jetë më e madhe se shuma e marrë nga banka. . Në këtë rast, përfituesi kryesor do të jetë pronari i makinës. Shuma e marrë do ta lejojë atë të blejë, nëse dëshiron, një makinë më të lirë dhe të mbulojë shpenzimet e bëra.

Shumë shpesh, bankat përfituese përgjegjëse u japin klientëve të tyre autorizim për të kryer punë riparimi në rast dëmtimi sipas CASCO. Ata nuk merren me humbje kaq të pakta, nga pikëpamja e bankave, dhe ua lënë huamarrësve t'i zgjidhin këto çështje.

Kështu, duke përmbledhur tezat e përshkruara më sipër, mund të nxjerrim përfundimin e mëposhtëm:

Gjatë lidhjes së një marrëveshjeje, është e domosdoshme të kuptohet në detaje mekanizmi i marrëdhënieve midis bankës, shoqërisë që ofron shërbimin dhe të siguruarit. Këshillohet që marrëveshja CASCO të përcaktojë qartë kushtet e zgjidhjes së ndërsjellë midis të gjithë aktorëve në rast dëmtimi, shkatërrimi ose vjedhjeje të një makine. Në çdo rast, në marrëveshje banka duhet të marrë parasysh jo vetëm interesat e saj, por edhe interesat e klientëve të saj.

Kostoja CASCO për një makinë krediti

Kur regjistroni CASCO për një makinë krediti, kostoja e këtij programi sigurimi është ende një çështje e dukshme me interes për huamarrësin. Fakti është se kompanitë e sigurimeve kanë kushte të veçanta për sigurimin e kredisë së makinës, dhe mund të jetë mjaft problematike të vlerësohet kostoja e një politike të tillë duke përdorur një kalkulator standard. Formula CASCO për një makinë krediti merr parasysh një numër të madh parametrash dhe koeficientësh, vlera e të cilave përcaktohet nga kompania e sigurimit, por në shumicën e rasteve norma e sigurimit për CASCO varion nga 5 në 10% të shumës totale të kredisë. Llogaritja e kostos së secilës politikë kryhet individualisht, pasi vlera e saj ndikohet nga aspektet e mëposhtme:

• modeli dhe prodhimi i makinës;
• mosha dhe përvoja e drejtimit të të siguruarit;
• kilometrazhin dhe vjetërsinë e automjetit;
• vlerësimi i kostos së një makine;
• disponueshmëria e një kredie për një makinë;
• ngjarjet e siguruara, numrin e tyre dhe opsionet e tjera.

Përveç faktorëve kryesorë, mund të merren parasysh edhe disa tregues subjektivë, si vendi i prodhimit të makinës, një makinë e re ose e përdorur, klasa e makinës dhe shkalla e vjedhjes së automjeteve të tilla. Mund të duket e habitshme, por makinat e prodhuara në Kinë kanë normat më të larta të sigurimit.

Më poshtë është një krahasim i tarifave të sigurimit CASCO në Moskë për një makinë VOLVO - V60, të prodhuar në 2016, të marra duke përdorur kalkulator sigurimi(fuqia e motorit - 150 kf; kostoja e makinës - 1,745,000 rubla; shoferi - 1, mosha e tij - 30 vjet dhe përvoja e drejtimit - 3 vjet; data e fillimit të funksionimit - 09/10/2016).

Nga tabela e mësipërme, mund të konkludojmë se kostoja e një police CASCO në kompani të ndryshme sigurimesh mund të ndryshojë me pothuajse 10 herë! Prandaj, kur blini një automjet me kredi, duhet të jeni veçanërisht të kujdesshëm kur zgjidhni një bankë dhe një kompani sigurimesh dhe t'i kushtoni vëmendje aspekteve të mëposhtme.

Kujdes! Programet e kreditimit për qytetarët për blerjen e makinave zhvillohen nga organizatat financiare në mënyrë të pavarur.

Kushtet për ta nuk janë të rregulluara nga shteti, dhe bankat mund të vendosin pothuajse çdo kusht kredie... Një nga kushtet kyçe për marrjen e një kredie për blerjen e një makine është blerja e policës CASCO dhe kjo mund të bëhet vetëm në kompanitë e sigurimit të akredituara nga banka.

CASCO për një makinë kredie duhet të lëshohet gjatë gjithë afatit të marrëveshjes së kredisë. Pra, banka mbron kolateralin dhe redukton rreziqet e humbjes së parave. Nëse shkelet ky kusht, atëherë banka do të ketë të drejtën e plotë t'i ekspozojë debitorit të gjithë shumën për t'u rimbursuar për kredinë në një kohë të shkurtër, të rrisë ndjeshëm normën e interesit të kredisë dhe madje, nëpërmjet gjykatës, të tërheqë makinë në favor të shlyerjes së borxhit të kredisë së huamarrësit të pakujdesshëm.

Karakteristikat e sigurimit vullnetar

Kur blini një makinë me kredi, sigurimi vullnetar i makinës ka një sërë veçorish të rëndësishme, të cilat janë paraqitur më poshtë.

Pagesa për politikën kur blini në sallon

Kur aplikon për një kredi për një makinë, klienti nënshkruan një marrëveshje me bankën, sipas së cilës ai merr përsipër të blejë politikat e sigurimit CASCO gjatë gjithë periudhës së shlyerjes së borxhit.

Referenca. Pagesa për kontratën e sigurimit bëhet pas regjistrimit të makinës dhe lëshimit të një kredie.

ku fakti i pagesës duhet të konfirmohet para bankës: faturë dhe kopje e policës së sigurimit të ofruar.

Në të ardhmen, çdo vit, mbajtësi i policës është i detyruar të paguajë me kohë koston e CASCO-s për vitin e ardhshëm të sigurimit.

Nëse i siguruari nuk ka mundësinë të blejë një polic CASCO vetë kur aplikon për një kredi, atëherë, me marrëveshje me bankën, çmimi i sigurimit mund të përfshihet në shumën e kredisë që blerësi merr nga banka. . Nëse bihet dakord, banka do t'i transferojë në mënyrë të pavarur paratë në kompaninë e sigurimeve, e cila do të lëshojë një polic sigurimi vullnetar të makinës.

Dhe ato të mëvonshme nuk do të funksionojnë, pasi kjo do të shkelë kushtet e marrëveshjes së kredisë dhe do të çojë në sanksione nga banka, e cila do të sjellë humbje financiare që tejkalojnë ndjeshëm koston e marrëveshjes së sigurimit.

Udhëzime për hartimin e një dokumenti për një makinë krediti

Procedura për marrjen e sigurimit vullnetar të makinës për një makinë krediti përbëhet nga disa hapa vijues, të cilët përshkruhen më poshtë.

Si të blini me këste?

Për një kohë të gjatë, ekzistonte një problem i madh në tregun e kredisë për makina: shumë huamarrës potencialë mund të paguanin një kredi për makinë, por nuk kishin para të mjaftueshme për të nënshkruar një kontratë vullnetare të sigurimit të automjetit.

Zgjidhja e çështjes së kësteve doli të jetë sa më e thjeshtë: bankat kanë bërë të mundur përfshirjen e kostos së KASKO-s në shumën e kredisë për makinën. Për të marrë një "bonus" të tillë, mjafton të informoni menaxherin e kredisë për dëshirën tuaj dhe banka do të bëjë gjithçka për huamarrësin.

Duke marrë parasysh përfshirjen e CASCO-s në shumën e kredisë, nuk mund të mos vihet re një praktikë e përhapur në mesin e regjistrimeve të zakonshme të CASCO-s: këstet që u ofrohen klientëve të tyre nga kompanitë e sigurimit. Këto programe nuk mund të përdoren kur blini një makinë me kredi, pasi ato bien në kundërshtim me kushtet e marrëveshjes së kredisë.

A mund t'i kthej paratë dhe si t'i rregulloj ato?

Një rimbursim për CASCO është i mundur në një rast: nëse huamarrësi shlyen detyrimet e tij të kredisë përpara afatit. Kjo e drejtë është e parashikuar në nenin nr.958 Kodi Civil Federata Ruse.

Për të ushtruar këtë të drejtë, një qytetar duhet të kontaktojë zyrën territoriale të shoqërisë së sigurimit me një kopje të marrëveshjes së kredisë së makinës dhe një vërtetim të shlyerjes së parakohshme të borxhit.

Kujdes! Për të kthyer paratë, do t'ju duhet të shkruani një deklaratë në formën e shoqërisë së sigurimit për të ndërprerë marrëdhënien kontraktuale me të dhe për të kthyer paratë për periudhën e sigurimit të papërdorur.

Pasi mbajtësi i policës dorëzon kërkesat dhe dokumentet pranë shoqërisë së sigurimit, kjo e fundit duhet t'i paguajë paratë brenda 10 ditëve pune nga data e marrjes së aplikimit. Nëse kjo nuk ndodh, të siguruarit duhet t'i drejtohen gjykatës për të mbrojtur interesat e tyre. Ankimi gjyqësor bëhet më së miri me ndihmën e një avokati të kualifikuar, i cili do të jetë në gjendje të zhvillojë një çështje në përputhje me të gjitha rregullat dhe rregulloret legjislative, aq më tepër që gjykata do të mbledhë shpenzimet e një avokati nga kompania e sigurimit.

Si përmbledhje, vlen të përmendet se CASCO me një kredi për makinë është gjithashtu sigurim vullnetar i makinës, i kaluar vetëm në kategorinë e detyrueshme për periudhën e shlyerjes së borxhit në bankë. Sigurisht, ka disavantazhe: mbiçmimi dhe kufizimi i grupit të policave, por në nivel legjislativ, këto kufizime mund të anashkalohen duke kontaktuar FAS.

Video e dobishme

Shikoni një video në lidhje me kërkesat e bankës për politikat CASCO për një kredi për makinë:

Blerja e një automjeti me kredi është një sipërmarrje mjaft fitimprurëse. Në fund të fundit, duke paguar një interes "modest" në bankë, ju merrni mundësinë për të përdorur makinën edhe para shlyerjes së plotë të borxhit ndaj bankës. Por jo gjithçka është kaq e thjeshtë. Institucioni i kreditit është i detyruar të sigurojë humbjet e tij të mundshme. Në bazë të së cilës lidhja e kontratës KASKO për kredi makinashështë një parakusht. Por jo të gjithë konsumatorët dinë ta bëjnë bashkëpunimin me një bankë dhe një kompani sigurimesh të dobishme për të gjitha palët.

Me kë të lidhni një marrëveshje CASCO për një makinë kredie

Pasi ka vizituar një shitës makinash dhe ka bërë një zgjedhje, blerësi mund të mos e marrë me mend se kontrata KASKO për një automjet krediti ju mund të konkludoni jo vetëm përmes bankës, por edhe në përputhje me preferencat tuaja. Nuanca kryesore në këtë çështje është norma tërheqëse e interesit me të cilën tregtarët e makinave joshin blerësin. Cili është sekreti i një besnikërie të tillë? Le ta kuptojmë së bashku.

Në mënyrë tipike, tregtarët e TS veprojnë si më poshtë: ata i ofrojnë klientit kushte veçanërisht të favorshme - një pagesë minimale, një periudhë të gjatë kredie, norma të ulëta interesi, një pagesë mujore të pranueshme. Epo, si mund ta refuzosh një gjë të tillë. Por jeta na mëson se ka një kapje në çdo gjë që është shumë e lirë. Pra është këtu. Zakonisht, kur merrni një ofertë kaq të favorshme, një parakusht është përfundimi CASCO kur hartoni një marrëveshje kredie.

Rreziqet ndaj të cilave do të jeni të siguruar, megjithatë, nuk do të jeni në gjendje t'i zgjidhni. Kontrata të tilla nënkuptojnë mbrojtje të plotë kundër vjedhjes, shkatërrimit të plotë dhe llojeve të ndryshme të dëmtimeve. Për më tepër, kostoja e një kënaqësie të tillë nuk është e përballueshme për të gjithë. Prandaj, shumë klientë të mundshëm preferojnë të braktisin blerjen e një makine të re, ose ta shtyjnë atë për një kohë të pacaktuar.

Një nuancë e veçantë e blerjes KASKO me krediështë se nuk do t'ju jepet mundësia të bëni një zgjedhje të pavarur me cilin sigurues të bashkëpunoni. Gjatë hartimit të kontratës, do t'ju ofrohen disa kompani sigurimesh që janë partnerët aktualë të bankës. Dhe shpesh lidhja e një kontrate sigurimi me cilindo prej tyre kthehet në shpenzime të majme, pasi normat reale të sigurimit për automjetet e kreditit janë larg atyre që vendosen për makinat e blera me para në dorë.

Prandaj, nëse tashmë keni vendosur të blini një makinë duke përdorur fonde krediti, fillimisht duhet të merrni parasysh të gjitha opsionet që i zgjedhuri juaj mund t'ju ofrojë. Kompania e sigurimeve... Kështu, pasi të keni vendosur për siguruesin, specifikoni me cilat banka bashkëpunon organizata dhe çfarë mund t'ju ofrojnë kushtet e kredisë. Kjo do të jetë zgjidhja më e mirë. Meqenëse askush nuk ka nevojë për surpriza të pakëndshme kur bën një blerje.

Cilat janë truket e bankierëve

Sigurisht, si çdo shitës, bankat e kredisë për makina kanë disa karta rezervë në mëngët e tyre. Së pari, ky është fakti që menaxheri i ofron secilit klient të blejë sigurimin CASCO për të gjithë periudhën e kreditimit. Duke u motivuar nga fakti se pa zyrtarizuar një mbrojtje të tillë, nuk ka asgjë për të llogaritur për një përgjigje pozitive. Edhe pse në realitet nuk është kështu. Dhe kështu punonjësi i bankës thjesht ju imponon shërbime shtesë. Kjo pasi në një të ashtuquajtur shitje “të plotë”, të gjithë të interesuarit do të marrin një bonus të konsiderueshëm në pagën e tyre.

Së dyti, një nuancë tjetër në lidhje me sigurimin e kredisë për makina është një ofertë për të lidhur një marrëveshje që mbron jetën dhe shëndetin tuaj, edhe për të gjithë periudhën e kredisë. Ndërsa ky shërbim është vullnetar, ai është anashkaluar me kujdes. Edhe pse kjo është një shkelje e legjislacionit të Federatës Ruse.

Të gjitha këto veprime rregullohen me kujdes nga udhëzime dhe rregulla të ndryshme të brendshme të sallonit, bankës dhe shoqërisë së sigurimit, kështu që nuk do të jetë e mundur të gjendet një zbrazëti. Por nëse mendoni se po mashtroheni dhe po ju impononi në heshtje shërbime shtesë, nuk duhet të bashkëpunoni me këtë kompani.

Pagesa e dëmshpërblimit të sigurimit sipas një marrëveshjeje CASCO për një makinë krediti

Në regjistrim, në rast se ai rrëmbehet, ose shkatërrohet plotësisht, pagesa ndahet ndërmjet kreditorëve dhe pronarit të mjetit. Por, për fat të keq, shuma e kompensimit nuk do të jetë e barabartë. Në fund të fundit, borxhi juaj i papaguar fillimisht mbulohet. Dhe vetëm atëherë, nëse diçka mbetet, fondet i paguhen klientit. Por nuk duhet të dëshpëroheni, pasi detyrimet ndaj bankës do të shlyhen plotësisht.

Palët në transaksion kur regjistrojnë CASCO me kredi

Në përfundim të kontratës KASKO për një makinë krediti janë tre palë të përfshira në transaksion - mbajtësi i policës, ai është pronari i automjetit, përfituesi dhe siguruesi. Dhe në rast të vjedhjes së një automjeti, pagesa e dëmshpërblimit të sigurimit bëhet në llogarinë e përfituesit ose të bankës. Këto fonde përdoren për të shlyer bilancin e borxhit të kredisë.

Përfituesi është personi ndaj të cilit klienti ka disa detyrime. Dhe kur ndodhin rrethana të caktuara, është ai që merr një pagesë në para të mjaftueshme për t'i shlyer ato plotësisht.

Sigurisht, jo çdo klient i një përfaqësie makinash mund të jetë i kënaqur me një shtrirje të tillë. Në fund të fundit, paratë e paguara nga vetë i siguruari para vjedhjes së automjetit thjesht do të fluturojnë në tub. Edhe pse ky nuk është një moment shumë i këndshëm, nuk duhet anashkaluar.

Për sa kohë duhet të lidhni një marrëveshje CASCO për kredi

Siç u përmend më lart, është e dobishme që siguruesi dhe punonjësi i bankës t'ju imponojnë një politikë CASCO shumëvjeçare. Për më tepër, në shumë kompani kjo është e detyrueshme, megjithëse e paligjshme. Në fakt, mjafton të sigurohet vetura vetëm për një vit dhe pas skadimit të kontratës ta rinovosh me të njëjtin sigurues ose me ndonjë tjetër. mundeni në faqen tonë të internetit.

Këto janë nuancat dhe tiparet e kontratës. KASKO me kredi kur blini një makinë të re. Jemi munduar t'u përgjigjemi të gjitha pyetjeve që kanë policët gjatë lidhjes së policës në një përfaqësi makinash. Dhe, nëse megjithatë keni vendosur të blini një makinë në kurriz të fondeve të kredisë, atëherë zotërimi i këtij informacioni do të jetë i dobishëm. Dhe në mënyrë që të mos ketë surpriza të pakëndshme, ju këshillojmë që fillimisht të njiheni me kompaninë me të cilën planifikoni të bashkëpunoni.

Por banka vendos një kusht për sigurimin e detyrueshëm të makinës sipas CASCO. Natyrisht, vetë një entuziast i kursyer i makinave mendon se si të sigurohet më mirë nga aksidentet dhe rreziqet e mundshme.

Çfarë është sigurimi CASCO për një makinë

Termi CASCO është marrë për të nënkuptuar lëshimin e një police gjithëpërfshirëse të sigurimit të makinës kundër dëmtimit ose vjedhjes së mundshme. Politika CASCO përjashton çdo përgjegjësi ndaj një pale të tretë gjatë një aksidenti me makinën e siguruar. Për këtë, zbatohet një politikë e detyrueshme OSAGO.

Përparësitë e CASCO përfshijnë faktin se mbulohet një gamë më e gjerë rreziqesh, e cila nuk është e disponueshme në sigurimin e detyrueshëm OSAGO:

• nga pasojat e një aksidenti,
• vjedhja e pjesëve individuale të makinës,
• vjedhja e makinave,
• djegia spontane e makinës,
• pasojat e veprimeve të huliganëve (dëmtimi i makinës),
• goditja e mjetit me sende të ndryshme madje edhe nga rrufeja.

Si rregull, ndodhet një makinë krediti, e cila kërkon një paketë të plotë të rreziqeve CASCO.

Nëse makina është blerë tërësisht me fondet tona, pa kredi për makinë dhe është në pronësi, atëherë ju mund të zgjidhni të siguroni vetëm një pjesë të rreziqeve. Numri i rreziqeve të parashikuara për sigurimin ndikon drejtpërdrejt në koston e CASCO-s.

Për të reduktuar pagesat një herë kur blini një makinë me kredi, në marrëveshje me bankën, kostoja e CASCO mund të përfshihet. Kjo do të thotë, kostoja e politikës shpërndahet mbi pagesat mujore dhe, rezulton, nuk është aq e rëndë për huamarrësin.

Dallimi midis policave CASCO dhe MTPL është se tarifat e MTPL-së kontrollohen nga shteti dhe për një policë KASKO, një kompani e veçantë sigurimesh përdor koeficientët e saj për të llogaritur koston.

Prandaj, nëse përpiqeni të llogaritni koston e së njëjtës makinë në internet, duke qenë të gjitha gjërat e tjera të barabarta, në faqet e internetit të kompanive të ndryshme të sigurimit, mund të shihni ndryshimet në koston e CASCO-s.

Ndonjëherë diapazoni i çmimeve për politikën CASCO është mjaft i madh. Çfarë përcakton koston e CASCO-s?

Sa do të kushtojë CASCO

Norma e sigurimit për CASCO është një vlerë përqindje e ndryshme për kompani të ndryshme sigurimesh dhe mund të variojë nga 5 në 10%. Këto shifra tregojnë vetëm me kusht rritjen e mundshme të çmimit CASCO nga sigurues të ndryshëm.

Për shembull, shuma e siguruar e një makine është 500,000, norma e sigurimit të siguruesit është 5%, kostoja e CASCO është 25,000.

Çështja e kostos së CASCO-s mundohet nga shumica e shoferëve që kanë vendosur të përdorin këtë shërbim, por ende nuk e kanë kuptuar plotësisht se sa do të kushtojë kjo "kënaqësi". Në të njëjtën kohë, nuk do të jetë e mundur të jepet një përgjigje e qartë për pyetjen, sepse çdo politikë sigurimi llogaritet individualisht.

Kur llogaritni koston e CASCO-s për çdo makinë, merrni parasysh një numër karakteristikash dhe faktorësh që mund të ndikojnë në pagesat për një ngjarje të siguruar:

• modeli i makinës,
• model makine,
• mosha e shoferit të siguruar,
• përvojën e drejtimit të të siguruarit,
• mosha dhe kilometrazhi i makinës,
• vlerësimi i makinës,
• disponueshmëria e një kredie për makinë,
• shumën e zbritshme (nëse përdoret).
• numri i ngjarjeve të siguruara etj.

Meqenëse sigurimi CASCO është një produkt, atëherë, si me çdo produkt dhe shërbim në treg, ekziston një parim i njohur - sa më i shtrenjtë, aq më mirë.

Me fjalë të tjera, nëse të gjitha rreziqet e mundshme përfshihen në politikën CASCO, ekskluziviteti nuk përdoret, atëherë, natyrisht, kostoja e CASCO do të jetë më e shtrenjtë. Por në këtë rast, pronari i makinës do të llogarisë në kompensimin e plotë të dëmit për të gjitha rastet e sigurimit të përcaktuara nga politika.

Disa kompani mund të kërkojnë vazhdimisht një pagesë shtesë për disa opsione:

• shërbimi i asistentit teknik,
• shërbim kamion tërheqës.

Vetëm një automobilist me një përvojë të gjatë drejtimi dhe mungesë pagesash sigurimi për shkak të aksidenteve mund të llogarisë në një zbritje.

Çfarë ndikon në koston e sigurimit të trupit

Përveç faktorëve kryesorë që ndikojnë në koston e sigurimit të trupit dhe sa më sipër, shenjat subjektive nuk kanë më pak rëndësi:

• vendi ku është prodhuar makina,
• klasa e makinave,
• treguesi i rrëmbimit të modelit.

Për sa i përket vendit ku është prodhuar makina, prodhuesit kinezë të makinave kryesojnë për sa i përket tarifave të sigurimit, të ndjekur nga makinat franceze dhe amerikane.

Makinat japoneze: Mitsubishi - sipas statistikave, më të vjedhurat, gjë që rrit koston e sigurimit të trupit për to.

Një tipar interesant i llogaritjes CASCO është ndikimi i klasës së makinave. Përqindja më e ulët e normës së sigurimit CASCO vlen për modelet e shtrenjta të SUV-ve nga prodhues të ndryshëm.

Për shembull, për Toyota Land Cruiser Prado - norma e sigurimit, mesatarisht për kompanitë 5%, dhe për rreth 10%

E re ose - do të ndikojë gjithashtu në koston e CASCO-s.

Çfarë duhet të kërkoni kur llogaritni CASCO

Nëse çmimi i CASCO-s duket shumë i lartë, atëherë mund të kontaktoni agjentin e sigurimeve me një kërkesë për të ulur koston e CASCO-s. Por në të njëjtën kohë, duhet kuptuar se si do të ulet kostoja, dhe si kjo më pas mund të reflektohet në pagesat e sigurimeve.

Para së gjithash, duhet t'i kushtoni vëmendje asaj që tregohet vlera e siguruar e makinës në politikë:

1. vlerësuar,
2. deklaruar.

Në pikën e parë, mos kini frikë t'i referoheni një eksperti të pavarur për të vlerësuar vlerën e makinës. Këtu rolin kryesor do ta luajë disponueshmëria e licencës së duhur për vlerësuesin, në kuadrin e së cilës ai vepron.

Në pikën e dytë, lejohet të përdoret vlera e deklaruar e makinës në llogaritjen e CASCO-s, domethënë, shuma tregohet sipas fjalëve të të siguruarit. Në të ardhmen, kjo mund të zvogëlojë ndjeshëm pagesën e sigurimit për dëmet e mundshme.

Për shembull, kostoja reale e një makine është 500,000, dhe politika tregon 100,000, atëherë pagesat do të jenë vetëm 20% e vlerësimit të dëmit

Mos hezitoni t'i kërkoni menaxherit të sigurimeve të shpjegojë në detaje kushtet që përfshihen në CASCO:

• çfarë pagese do të bëhet në rast të shkeljes së rregullave të qarkullimit rrugor nga i siguruari?
• A është marrë parasysh konsumimi i automjetit gjatë llogaritjes së kostos së CASCO-s?
• A ka ndonjë mbajtje në burim ose taksa përfitimi i sigurimit? - etj.

Për sa i përket konsumit të makinës, është optimale, nga pikëpamja e përfitimit të pronarit të makinës, të sigurohet makina pa marrë parasysh konsumimin.

Për shembull, pas një aksidenti, dera e shoferit përcaktohet për një zëvendësim. Makina eshte 5 vjecare. Pagesa do të llogaritet me një zbritje zhvlerësimi pesë-vjeçare.

Një pikë tjetër e rëndësishme që duhet t'i kushtohet vëmendje është rendi i veprimeve në rast aksidenti. Natyrisht, nëse kjo nuk është një fatkeqësi serioze, atëherë duhet të dini kur është e nevojshme dhe kur nuk kërkohet të thërrisni oficerët e policisë rrugore në vendin e aksidentit.

Si të zgjidhni një sigurues për CASCO

Edhe në fazën e zgjedhjes së një kompanie sigurimesh për lëshimin e një police CASCO, është e nevojshme të studiohet nga afër kontrata e propozuar dhe të kërkohet nga siguruesit të shpjegojnë vendet më "të rrëshqitshme" dhe do të ketë plot. Paqartësia dhe paqartësia e shumë formulimeve është një fenomen mjaft i zakonshëm dhe janë ato që mund të bëhen "gur mosmarrëveshjeje" kur marrin pagesa sigurimesh.