ปรับโครงสร้างการจำนองในธนาคารออมสินด้วยความช่วยเหลือของรัฐ คำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการปรับโครงสร้างใหม่

ธนาคารไม่เต็มใจที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้กู้ยืมจำนอง ในกรณีนี้คุณสามารถใช้การปรับโครงสร้างการจำนองในปี 2560 ด้วยความช่วยเหลือจากรัฐ แต่ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ (รวมถึงที่อยู่อาศัย) และรวบรวมเอกสารให้ครบชุด

การปรับโครงสร้างหมายถึง การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการจำนองภายในสถาบันการเงิน โดยปกติด้วยความช่วยเหลือของรัฐ สามารถทำได้โดยการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้และลดภาระทางการเงินโดยการลดขนาดการชำระเงินรายเดือน หรือโดยการให้เครดิตวันหยุดแก่ธนาคาร (การเลื่อนการชำระหนี้) ในกรณีที่พบไม่บ่อยนัก บุคคลสามารถคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะลดลง วันนี้ Sberbank กำลังลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้

ไม่ควรสับสนระหว่างการปรับโครงสร้างกับการรีไฟแนนซ์ สาระสำคัญของประการที่สองคือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง ซึ่งมักจะเกิดขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งจะช่วยลดการชำระเงินรายเดือนและลดภาระทางการเงินของแต่ละบุคคล แต่คุณต้องเข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองนั้นเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในระหว่างการลงทะเบียน: จำเป็นต้องจัดทำสัญญาประกันใหม่สำหรับทรัพย์สินและผู้ยืมชำระค่างานของผู้ประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คุณต้องคำนวณว่าสิ่งนี้จะทำกำไรได้มากกว่าสำหรับคุณหรือไม่ และในกรณีนี้ คุณไม่สามารถไว้วางใจความช่วยเหลือจากรัฐบาลได้

การปรับโครงสร้างจากรัฐดำเนินการโดยองค์กรที่สร้างขึ้นเป็นพิเศษในปี 1997 JSC "หน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนอง"(AHML) ซึ่งมีรัฐบาลรัสเซียเป็นเจ้าของหุ้นทั้งหมด มีการให้ความช่วยเหลือด้านการจำนองแก่ผู้กู้ที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ตามข่าวล่าสุดในปี 2560 รัฐบาลได้ขยายกิจกรรมการปรับโครงสร้างรัฐและเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในบทบัญญัติ ตามมติหมายเลข 961 เมื่อวันที่ 11 สิงหาคม 2560 มีการจัดสรรเงินเพิ่มอีก 2 พันล้านรูเบิลเพื่อช่วยเหลือผู้ยืม

สิ่งที่สามารถทำได้โดยการปรับโครงสร้างใหม่

โครงการปรับโครงสร้างการจำนองของรัฐไม่ได้ผ่อนปรนบุคคลจากการจ่ายเงินรายเดือนเป็นประจำ หรือปฏิบัติตามเงื่อนไขการประกันส่วนบุคคล กรรมสิทธิ์ หรือประเภทอื่น ๆ การช่วยเหลือผู้ยืมจาก AHML ประกอบด้วยประเด็นใดประเด็นหนึ่งต่อไปนี้ (หรือหลายประเด็น):

มีหลายกรณีที่ธนาคารเปลี่ยนการจ่ายค่าคอมมิชชั่นการปรับโครงสร้างให้กับผู้กู้หรือลดระยะเวลาจำนองให้เขา การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในเอกสารทางกฎหมายหยุดการปฏิบัตินี้

ใครสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐบาลได้

ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการปรับโครงสร้างได้ แต่ทำได้เฉพาะส่วนที่อ่อนแอทางการเงินในสังคมเท่านั้น ข้อกำหนดบังคับสำหรับผู้ยืมและผู้ยืมร่วมคือการมีสัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่เหลือสามารถดูได้ด้านล่าง

สิ่งต่อไปนี้อาจนำไปใช้กับการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการจำนอง:

ความช่วยเหลือของรัฐมีให้ภายใต้ข้อตกลงการจำนองซึ่งมีระยะเวลามากกว่า 12 เดือน ณ เวลาที่ยื่นคำขอต่อ AHML ข้อยกเว้นคือข้อตกลงการรีไฟแนนซ์ เงื่อนไขในการให้ความช่วยเหลือในการลดภาระทางการเงินไม่รวมถึงข้อจำกัดอายุความ

ข้อกำหนดสำหรับสถานะทางการเงินของพลเมือง:

• รายได้รวมของครอบครัวผู้กู้เป็นเวลา 3 เดือนก่อนยื่นคำร้องขอความช่วยเหลือในการปรับโครงสร้างหนี้ หลังจากหักเงินรายเดือนแล้ว จะต้องไม่เกิน 2 เท่าของระดับการยังชีพขั้นต่ำของสมาชิกในครอบครัวแต่ละคน ค่าครองชีพเป็นเรื่องของรัฐที่ที่อยู่อาศัยจำนองตั้งอยู่ แต่จะพิจารณาเฉพาะสมาชิกในครอบครัว - ผู้กู้ร่วมเท่านั้น
• คุณสามารถวางใจในความช่วยเหลือจากรัฐบาลได้หาก ณ เวลาที่ส่งใบสมัครไปยัง AHML จำนวนเงินที่ต้องชำระจำนองคือ เพิ่มขึ้นอย่างน้อย 30%เทียบกับตารางคำนวณเมื่อทำสัญญาจำนอง

นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดสำหรับที่อยู่อาศัยด้วย พื้นที่รวมของอพาร์ทเมนท์ไม่ควรเกิน 45 ตร.ม. พร้อมห้องนั่งเล่น 1 ห้อง, 65 ตร.ม. พร้อม 2 ห้อง และไม่เกิน 85 ตร.ม. พร้อมห้องนั่งเล่น 3 ห้อง อพาร์ทเมนท์นี้ก็ควรจะเป็น เพียงผู้เดียว, เพียงคนเดียวจากพลเมือง แต่รัฐอนุญาตให้มีทรัพย์สินที่อยู่อาศัยรวมอีกหนึ่งรายการโดยที่ทรัพย์สินส่วนหนึ่งของผู้รับจำนองไม่เกิน 50%

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างและสถานที่สมัคร

หากต้องการรับความช่วยเหลือ คุณต้องติดต่อธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนอง มีการเขียนคำขอปรับโครงสร้างและส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด ผู้ให้กู้กำลังตรวจสอบใบสมัครและจะรายงานผล ในกรณีพิเศษ รัฐอาจตั้งคณะกรรมการพิเศษเพื่อพิจารณาประเด็นดังกล่าวได้

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการปรับโครงสร้างการจำนองของรัฐ:

ในโปรแกรมความช่วยเหลือการปรับโครงสร้างเวอร์ชันใหม่ไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมสารสกัดจาก Unified State Register of Real Estate (USRN) อีกต่อไป AHML จัดการกับปัญหานี้อย่างอิสระ

หากคุณมีสิทธิ์ใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการลดภาระทางการเงินของการจำนองของคุณ อย่าลืมใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือนั้น การปรับโครงสร้างใหม่จะไม่เพียงแต่แก้ปัญหาเรื่องเงินของคุณเท่านั้น แต่ยังจะปรับปรุงขวัญกำลังใจที่ถูกทำลายลงอย่างไม่ต้องสงสัยจากปัญหาการชำระหนี้

Sberbank วันนี้คือ หนึ่งในองค์กรที่ใหญ่ที่สุดและได้รับความนิยมมากที่สุดทั่วประเทศ. สถาบันการเงินและสินเชื่อแห่งนี้เป็นสัญญาณของความน่าเชื่อถือ ความปลอดภัย และแนวทางเฉพาะสำหรับลูกค้าแต่ละราย

พลเมืองจำนวนมากที่ตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัยนำไปใช้กับ Sberbank เพื่อจำนอง

สาระสำคัญและหลักการทำงานในปี 2562

Sberbank แห่งรัสเซียได้รับการพิจารณามาโดยตลอด เรือธงของภาคสินเชื่อในประเทศ. กำลังพัฒนาอย่างแข็งขันและปรับปรุงรายการโปรแกรมที่เสนอให้กับประชาชนอย่างมีจุดมุ่งหมาย หลักการดำเนินงานเป้าหมายสำหรับปี 2562 คือความพร้อมสูงสุดของสินเชื่อสำหรับทุกกลุ่มและประเภทของประชากร ประกอบด้วยการให้เงื่อนไขที่ภักดีและการพัฒนากลยุทธ์ใหม่

แนวคิดการบริการในปี 2562 จะยังคงเหมือนเดิมและจะรวมขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ด้วย โปรแกรมนี้มีให้สำหรับผู้กู้ประเภทเหล่านั้นที่เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยจำนองที่นำออกผ่านธนาคารอื่นแล้ว กฎของโปรแกรมนี้สามารถนำไปใช้ได้ภายใต้การปฏิบัติตาม สามตำแหน่ง:

• การให้บริการโดยสาขาธนาคารของดินแดนที่ผู้ยืมได้ลงทะเบียนไว้
• ที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินในอาณาเขตที่สถาบันการเงินดำเนินการ
• ที่ตั้งของบริษัทจัดหางานของผู้กู้ยืมในพื้นที่ที่สาขาดำเนินการอยู่

หากต้องการรับการสนับสนุนภายใต้ระบบนี้ จำเป็นต้องมีการเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ซื้อ ข้อกำหนดสำหรับชุดเอกสารค่อนข้างเป็นมาตรฐานและคล้ายกับบรรทัดฐานในการรับจำนอง

ข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับ ปรับลดอัตราดอกเบี้ย

สามารถปรับโครงสร้างสินเชื่อได้ ในหลายวิธี. หนึ่งในนั้นคือการลดอัตราดอกเบี้ย เราจะอนุญาตให้ขั้นตอนนี้อยู่ภายในกรอบของโปรแกรมการรีไฟแนนซ์ ยังไม่มีใครทราบเกี่ยวกับการลดจำนวนดอกเบี้ยที่เห็นได้ชัดเจน แต่มีความสัมพันธ์กันอย่างชัดเจนระหว่างอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันกับระยะเวลาการใช้วงเงินกู้:

• เป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปี - 13.75% ต่อปี
• ในช่วงเวลาตั้งแต่ 10 ถึง 20 ปี – เปอร์เซ็นต์จะเป็น 14%;
• เป็นระยะเวลา 20-30 ปี - 14.25%

เงื่อนไขเหล่านี้เกี่ยวข้องเฉพาะในสถานการณ์หากผู้ยืมได้รับการบริการภายในกำแพงของ Sberbank สำหรับผู้สมัครกลุ่มอื่นจะได้รับโบนัส 0.5% หากได้รับเงินกู้ก่อนดำเนินการจดทะเบียนสินเชื่ออัตราจะเท่ากับมูลค่าที่เพิ่มขึ้น 1% ต่อปี

จำนวนเงินขั้นต่ำที่มีอยู่ภายใต้โปรแกรมนี้เท่ากับ 300,000 รูเบิล ค่าสูงสุดจะต้องพอดี กรอบดังต่อไปนี้:

• ไม่เกิน 80% ของมูลค่ารวมของทรัพย์สินที่ซื้อ
• ไม่เกินจำนวนหนี้คงเหลือตามหลักประกันจำนอง
• ไม่เกินร้อยละ 80 ของมูลค่าประเมินอสังหาริมทรัพย์

การรักษาความปลอดภัยอาจเป็นทรัพย์สินที่ซื้อหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่ตนเป็นเจ้าของ

เป็นไปได้หรือไม่ที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง Sberbank ที่ Sberbank

การบริการที่ Sberbank มอบให้กับลูกค้าขององค์กรด้วย ข้อดีบางประการ. ตัวอย่างเช่น พวกเขาสามารถคาดหวังที่จะได้รับเงินกู้ในอัตราที่ลดลง หรือจะกำหนดเงื่อนไขไว้ เช่น เพิ่มจำนวนเงินกู้ เพิ่มระยะเวลาในการชำระหนี้เป็นจำนวนเดือน/ปีมากขึ้น

พลเมืองที่ได้รับการจำนองจาก Sberbank จะไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ แต่พวกเขามีสิทธิ์ที่จะดำเนินขั้นตอนการปรับโครงสร้างใหม่ซึ่งเกี่ยวข้องกับ:

• การลดอัตรา;
• การเปลี่ยนแปลงสกุลเงิน
• การเพิ่มระยะเวลาเงินกู้
• จัดให้มีวันหยุดในการชำระคืนเงินกู้

Sberbank รีไฟแนนซ์เฉพาะเงินกู้ยืมที่ได้รับจากสถาบันการค้าอื่น ๆ

การปรับโครงสร้างสินเชื่อเกี่ยวข้องกับการจัดมาตรการคำนวณใหม่ จำนวนหนี้จะถูกนำมาคำนวณตามเงื่อนไขใหม่ เป็นผลให้ปรากฎว่าจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปจะลดลงหรือเวลาในการชำระคืนจะเพิ่มขึ้นซึ่งจะช่วยลดภาระเครดิตของพลเมืองคนใดคนหนึ่ง ในการพิจารณาแผนการชำระคืนเงินกู้ทางเลือกและเลือกตัวเลือกที่ยอมรับได้ คุณควรใช้เครื่องคิดเลขพิเศษที่แสดงบนเว็บไซต์ขององค์กร Sberbank PJSC

การปรับโครงสร้างโดยความช่วยเหลือของรัฐ

ผู้เข้าร่วมในภาคสินเชื่อ (จำนอง) ในรัสเซียคือภาคีของรัฐ พลเมืองประเภทต่อไปนี้สามารถสมัครขอรับการสนับสนุนได้:

• ผู้ปกครองของเด็กเล็ก
• ผู้ปกครองตามกฎหมายของพวกเขา
• คนพิการ
• ผู้ดูแลคนพิการ
• ทหารผ่านศึกที่เข้าร่วมโครงการทางทหาร
• ประชาชนที่เข้าร่วมโครงการ “ครอบครัวเล็ก”

ความช่วยเหลือจะได้รับความยินยอมร่วมกันของคู่สัญญาที่เข้าทำข้อตกลง หากต้องการรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลคุณต้องมี การปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ:

• การกำหนดผู้ยืมให้กับประเภทใดประเภทหนึ่งข้างต้น
• การสูญเสียส่วนหนึ่งของรายได้ส่วนสำคัญเนื่องจากการลดลง (30% ขึ้นไป)
• เพิ่มจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจาก 30%;
• รายได้เฉลี่ยน้อยกว่าสองเท่าของจำนวนขั้นต่ำต่อเดือน
• อสังหาริมทรัพย์ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
• พารามิเตอร์พื้นที่ไม่เกิน 45, 65, 85 “สี่เหลี่ยม” สำหรับ 1, 2, 3 ห้องตามลำดับ
• เกณฑ์ต้นทุนของพื้นที่อยู่อาศัยสูงกว่าราคาที่อยู่อาศัยที่คล้ายกันถึง 60% และไม่มากไปกว่านั้น
• ทรัพย์สินที่ซื้อเป็นเพียงสิ่งเดียว

ข้อกำหนดเหล่านี้ไม่เกี่ยวข้องและมีผลใช้บังคับสำหรับครอบครัวที่มีเด็กจำนวนมาก AHML มีหน้าที่ให้การสนับสนุน

รายการเอกสารที่จำเป็น

เพื่อให้ได้รับบริการรีไฟแนนซ์ที่ครบถ้วนและมีคุณภาพสูงภายในกำแพงของ Sberbank PJSC จำเป็นต้องจัดให้มีมาตรการเตรียมการเกี่ยวกับการรวบรวมหลักฐานในรูปแบบของเอกสาร รายการของพวกเขาดูเหมือน ดังต่อไปนี้:

• เอกสารการสมัครสองฉบับที่ผู้ยืมและผู้ยืมร่วมจัดทำขึ้น (ผู้จำนองสามารถทำหน้าที่เป็นผู้จัดเตรียมได้)
• หนังสือเดินทางที่มีตราประทับพร้อมทะเบียนและสัญชาติปัจจุบัน
• การยืนยันสถานะทางการเงินหากลูกค้าไม่ใช่ผู้ใช้บริการขององค์กรนี้ (หนังสือรับรองการจ้างงานหรือ 2-NDFL) ข้อกำหนดนี้ใช้ไม่ได้กับผู้ถือบัตรและบัญชีเงินฝาก
• กระดาษระบุว่ามีภาระผูกพันในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ (ข้อตกลงสัญญากับสถาบันการเงินอื่น)

หากจำเป็น พนักงานธนาคารอาจขอเอกสารบางอย่างเป็นรายบุคคล

คำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการปรับโครงสร้างใหม่

จำนวนที่ยืมมาภายในกรอบของผลิตภัณฑ์สินเชื่อนี้อาจมีให้เฉพาะในสกุลเงินของประเทศเท่านั้น อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขของ Sberbank อนุญาตให้มีความเป็นไปได้ในการรีไฟแนนซ์ในสกุลเงินรูเบิลที่เทียบเท่ากัน การโอนเงินสินเชื่อจะดำเนินการไปยังบัญชีขององค์กรธนาคารที่ออกจำนองก่อนหน้านี้ ข้อดีคือไม่มีข้อกำหนดใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า โดยเฉพาะการซื้อกรมธรรม์ประกันภัย แต่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

ผู้ที่มีอายุ 21 ปีขึ้นไปสามารถเข้าร่วมโครงการได้ แต่วงเงินสูงสุดคือ 75 ปี โปรแกรมที่เสนอและใช้งานเกี่ยวข้องกับการใช้การเลื่อนการชำระหนี้พิเศษในการชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีขีดจำกัดและค่าธรรมเนียมคอมมิชชัน อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่เกิดความล่าช้า จะมีการบังคับใช้บทลงโทษที่เข้มงวดตามที่เสนอโดย 20% ของจำนวนเงินที่ชำระ.

ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายใน 2-5 วัน ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับการเข้าร่วมในโปรแกรมคือ: ด้านต่อไปนี้:

• ความพร้อมของการเป็นพลเมืองที่เหมาะสม
• การมีเครื่องหมายที่เกี่ยวข้องกับการลงทะเบียน
• การได้รับรายได้ที่มั่นคงที่รับประกัน
• การไม่มีความผิด;
• ประวัติเครดิตที่ดี
• อสังหาริมทรัพย์หรือรถยนต์ที่เป็นเจ้าของ
• อัตราส่วนสภาพคล่องที่เหมาะสม

นอกจากนี้ เป็นเรื่องปกติที่จะใช้พารามิเตอร์การให้กู้ยืมมาตรฐานอื่นๆ

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์จำนวนจำนองที่ Sberbank

คุณสมบัติเชิงบวกที่มอบให้กับโปรแกรมพื้นฐานของสถาบันนี้คือ: ด้านต่อไปนี้:

• อัตราที่เหมาะสม %;
• ประสิทธิภาพในการตัดสินใจ
• กฎระเบียบที่ภักดีโดยพิจารณาจากปัจจัยด้านอายุ
• ขาดกรอบการประกันภัยที่เข้มงวด
• อัตราไม่เชื่อมโยงกับประเภทของการยืนยันการรับ
• โครงการ “ครอบครัวเล็ก”;
• ความเป็นไปได้ของการใช้กองทุนการคลอดบุตร

ดังนั้นขั้นตอนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองที่ Sberbank จึงเป็นเครื่องมือที่ง่ายและเข้าถึงได้สำหรับการลดปัจจัยเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อจำนองภายในกำแพงของสถาบันการเงินอื่น ๆ นอกจากนี้ ลูกค้ายังมีโอกาสที่จะรักษาที่อยู่อาศัยที่ซื้อไว้และปรับโครงสร้างพารามิเตอร์การชำระคืนเงินกู้เนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงในงบประมาณ

ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถพบได้ในวิดีโอ

เมื่อวันที่ 18 มีนาคม 2558 มีการเปิดตัวโครงการสินเชื่อจำนองในรัสเซียภายใต้กรอบของหนึ่งในสถาบันการเงินหลักของรัฐ - Sberbank เป้าหมายของโครงการนี้เป็นสิ่งที่ดี - เพื่อช่วยให้ผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียมีที่อยู่อาศัยของตนเอง

หลายครอบครัวใช้ผลิตภัณฑ์ Sberbank แล้วในปี 2558 ที่ผ่านมา โครงการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐจะขยายออกไปในปี 2562 หรือไม่

ระยะเวลาของโปรแกรม

ฉันอยากจะสร้างความมั่นใจให้กับผู้ที่ยังไม่ได้ซื้อที่อยู่อาศัยจำนองในตลาดหลัก: Sberbank จะยังคงออกเงินกู้ภายใต้โครงการของรัฐเพื่ออุดหนุนการจำนองจนถึงวันที่ 1 มีนาคม 2019 ยิ่งไปกว่านั้น ตั้งแต่วันที่ 17 กรกฎาคม 2558 Sberbank ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 0.5% โดยเสนอให้ผู้กู้ 11.4% ต่อปี

“การจำนองที่รัฐหนุนหลัง” หมายความว่าอย่างไร?

นี่เป็นโครงการให้กู้ยืมแบบพิเศษตามที่รัฐจะอุดหนุนส่วนหนึ่งของกองทุนจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ เมื่อทำการกู้ยืมจำนองอัตราดอกเบี้ยจะลดลงซึ่งจะช่วยลดการชำระเงินส่วนเกินสำหรับที่อยู่อาศัยที่ซื้อ มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่เข้าร่วมโครงการดังกล่าว ดังนั้นหนึ่งในความยากลำบากในการได้รับการจำนอง: ผู้มีโอกาสกู้ยืมจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์และข้อกำหนดของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง

วัตถุประสงค์ของโครงการของรัฐบาลนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ครอบครัวซื้อบ้านของตนเองเท่านั้น แต่ยังสนับสนุนบริษัทก่อสร้างอีกด้วย นั่นคือเหตุผลที่สินเชื่อจำนองภายใต้โครงการของรัฐสามารถออกได้เฉพาะสำหรับที่อยู่อาศัยที่กำลังก่อสร้างหรือที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปในอาคารใหม่

ความสนใจ! โปรแกรมนี้ใช้ไม่ได้กับตลาดที่อยู่อาศัยรอง

จะรับสินเชื่อจำนองโดยการสนับสนุนจากรัฐจาก Sberbank ได้อย่างไร?

ก่อนหน้านี้ การจำนองแบบพิเศษที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐจะมีให้เฉพาะกับครอบครัวที่ได้รับการคุ้มครองทางสังคมจากรัฐเท่านั้น เหล่านี้อาจเป็นครอบครัวใหญ่อายุน้อย พ่อแม่เลี้ยงเดี่ยว และครอบครัวที่เด็กหรือพ่อแม่พิการ

โปรแกรมการให้กู้ยืมจำนองเดียวกัน มีให้สำหรับพลเมืองทุกคนของสหพันธรัฐรัสเซีย นอกเหนือจากสถานะทางสังคมของตน. คุณเพียงแค่ต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์และข้อกำหนดที่ Sberbank กำหนดไว้สำหรับผู้กู้ยืม

เงื่อนไขในการรับจำนอง

โปรแกรมการให้กู้ยืมจำนองนี้มีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• อัตราดอกเบี้ย - 11,4% .
• เงินดาวน์อย่างน้อย 20% ของค่าที่อยู่อาศัย
• เงื่อนไขการกู้ยืม – ตั้งแต่ 1 ปีถึง 30 ปี.
• ขนาดเงินกู้ขั้นต่ำคือ 300,000 รูเบิล
• จำนวนเงินกู้ที่ใหญ่ที่สุด: 8,000,000 รูเบิลสำหรับผู้อยู่อาศัยในภูมิภาคมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก 3,000,000 รูเบิลสำหรับภูมิภาคอื่น ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย
• หลักประกันในรูปที่อยู่อาศัยที่ซื้อมาหรืออสังหาริมทรัพย์อื่นที่ตรงตามข้อกำหนดของธนาคาร
• การบังคับจดทะเบียนประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับผู้กู้หากผู้รับสินเชื่อผิดเงื่อนไขการต่ออายุประกันภัยรายปี อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเป็น 12.4% ต่อปี

การจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐสามารถออกได้เฉพาะสำหรับการซื้อจากผู้พัฒนาที่อยู่อาศัยประเภทดังกล่าวเช่น:

• อสังหาริมทรัพย์ในอาคารใหม่
• บ้านอพาร์ทเม้น;
• บ้านแยกต่างหาก
• ทาวน์เฮาส์พร้อมที่ดิน

ความสนใจ! Sberbank ออกสินเชื่อจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐเฉพาะสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ผ่านการรับรองจากรัฐเท่านั้น

รายชื่ออาคารใหม่ที่ได้รับการรับรองสามารถดูได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Sberbank เมื่ออยู่ในส่วนที่เกี่ยวกับโครงการสนับสนุนการจำนองของรัฐ คุณสามารถไปที่หน้าทะเบียนทรัพย์สินที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคาร และดูตัวเลือกที่อยู่อาศัยที่มีอยู่

ขั้นตอนการรับรองสิ่งอำนวยความสะดวกเกี่ยวข้องกับการลดความเสี่ยงสำหรับผู้ยืม Sberbank จึงให้การรับประกันที่ดีแก่ผู้เข้าร่วมโครงการว่าที่อยู่อาศัยที่สร้างเสร็จตรงตามมาตรฐานที่จำเป็นทั้งหมด และการก่อสร้างสิ่งอำนวยความสะดวกที่ยังไม่เสร็จจะเสร็จสมบูรณ์

ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ต่อไปนี้สามารถเข้าร่วมในโครงการ Sberbank โดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ:

• อายุขั้นต่ำณ เวลาที่สมัคร - อายุ 21 ปี;
• อายุสูงสุดของผู้กู้ ณ เวลาที่ชำระคืนจำนองคือ 60 ปี (สำหรับผู้ชาย) และ 55 ปี (สำหรับผู้หญิง)
• ความพร้อมของการลงทะเบียน
• รายได้คงที่.
• คนทำงานทั่วไป ประสบการณ์ - จาก 1 ปี.
• ประสบการณ์การทำงาน ณ สถานที่ทำงานปัจจุบัน - จากหกเดือน

สำคัญ: Sberbank อนุญาตให้ผู้กู้ร่วมมีส่วนร่วมในการรับจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ ในกรณีนี้รายได้ทั้งหมดจะถูกนำมาพิจารณาเมื่อคำนวณจำนวนเงินกู้สูงสุด ไม่เกินสามคนสามารถทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วมได้ คู่สมรสของผู้กู้หลักกลายเป็นผู้กู้ร่วมโดยไม่ล้มเหลว โดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการละลายและอายุของเขา (ยกเว้น: การมีสัญญาการแต่งงานที่ถูกต้อง)

เอกสารที่จำเป็น

เพื่อพิจารณาคำขอจำนองที่ Sberbank จะต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• แบบฟอร์มใบสมัคร (ในนามของผู้ยืมและผู้ยืมร่วมทั้งหมด)
• หนังสือเดินทางของผู้ยืมและผู้กู้ร่วมทุกคนที่มีเครื่องหมายจดทะเบียน
• การยืนยันการลงทะเบียนถาวร ณ สถานที่อยู่อาศัย (สำหรับผู้กู้ที่มีการลงทะเบียนชั่วคราว)
• ประวัติการทำงานของผู้กู้และผู้กู้ร่วม
• การยืนยันรายได้ของผู้กู้และผู้กู้ร่วม

หากผู้กู้จำนองที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์อื่น เขาจะต้องจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับการจำนองด้วย (หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ รายงานราคาประเมินทรัพย์สิน ฯลฯ)

แอปพลิเคชัน ตรวจสอบโดย Sberbank ภายใน 2-5 วันทำการนับจากช่วงเวลาที่จัดเตรียมรายการเอกสารทั้งหมด

หลังจากได้รับอนุมัติให้ออกสินเชื่อจำนองแล้ว ธนาคารอาจขอเอกสารจากผู้กู้ยืม เช่น

• การยืนยันความพร้อมของเงินทุนในการชำระเงินดาวน์
• เอกสารการจำนองที่อยู่อาศัย

โปรดทราบว่าธนาคารมีสิทธิ์เพิ่มเติมรายการเอกสารที่จำเป็น

จะรับและชำระสินเชื่อจำนองได้อย่างไร?

เพื่อยื่นขอจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐแก่ผู้กู้ที่มีศักยภาพ คุณต้องติดต่อสาขาใดสาขาหนึ่งของ Sberbank แห่งรัสเซีย:

• ณ สถานที่ลงทะเบียนของผู้รับเงินกู้หลักหรือผู้กู้ร่วมคนใดคนหนึ่ง
• ณ ที่ตั้งของวัตถุให้กู้ยืม
• ณ สถานที่รับรองของบริษัทที่เป็นนายจ้างของผู้กู้ยืมหรือผู้กู้ร่วม

ผู้กู้สามารถรับเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วนได้ เงินกู้จะชำระเป็นรายเดือนตามกำหนดการชำระเงินงวด (งวดเท่ากัน) การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด (บางส่วนหรือทั้งหมด) จะดำเนินการตามคำขอของผู้ยืมซึ่งระบุวันที่จำนวนเงินและบัญชีที่จะโอนเงินไปยังธนาคาร

ความสนใจ! Sberbank จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ สำหรับการออกหรือการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด กรณีชำระล่าช้างวดถัดไปผู้กู้จะต้องชำระค่าปรับ (20% ของจำนวนเงินที่ชำระล่าช้า)

โอกาสเพิ่มเติมสำหรับผู้กู้ยืม

สำหรับการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วน (แต่ไม่ใช่สำหรับการจ่ายค่าปรับ!) ผู้กู้ มีสิทธิใช้กองทุนคลอดบุตรได้. Sberbank ยังจัดหาผู้ยืมด้วย ความเป็นไปได้ในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในจำนวน 13% ของดอกเบี้ยที่ชำระ ในปี 2562 จำนวนการลดหย่อนภาษีทรัพย์สินเพิ่มขึ้นเป็น 2,000,000 รูเบิล

ดังนั้นการจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐจาก Sberbank จึงเป็นโปรแกรมที่ให้ผลประโยชน์แก่บุคคลที่สาม ได้แก่ ผู้กู้ ธนาคาร และผู้พัฒนา ความเรียบง่ายของขั้นตอนการลงทะเบียน อัตราเงินกู้ที่ลดลง โอกาสในการรับโบนัสเพิ่มเติมระหว่างการชำระเงิน ทั้งหมดนี้ช่วยกระตุ้นและพัฒนาอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ และผู้บริโภคบริการธนาคาร "ไม่เสียเงิน" ได้รับโอกาสที่แท้จริงในการซื้อที่อยู่อาศัยคุณภาพสูงของตนเอง

วิดีโอ: ทุกอย่างเกี่ยวกับการจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

วันนี้เราจะพูดถึงเทรนด์ใหม่ของผู้กู้ยืมจำนองทั่วรัสเซียและโดยเฉพาะ Sberbank และ VTB24 - การปรับโครงสร้างการจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐใน Sberbank ในปี 2560 และใน VTB24 นอกจากนี้ยังหมายถึงผลตอบแทน 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับการจำนองที่ Sberbank ในปี 2559 อยู่ที่ 10 เปอร์เซ็นต์ ทำไมเป็นเช่นนั้น?

โปรแกรมนี้ได้รับการทดสอบตลอดปี 2559 และดำเนินการตามคำสั่งพิเศษของรัฐบาลรัสเซียโดยคำนึงถึงสถานการณ์ฉุกเฉินในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ในตอนแรกควรจะใช้ได้จนถึงสิ้นปี 2559 เท่านั้น แต่รัฐตัดสินใจขยายเวลาจนถึงเดือนพฤษภาคม 2560

โปรแกรมเกี่ยวข้องกับ "การให้อภัย" 20% ของหนี้สำหรับผู้กู้จำนองในปี 2560 หรือสูงถึง 600,000 รูเบิลแต่เพื่อที่จะได้รับการอภัยสำหรับบางสิ่งบางอย่าง คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของรัฐบาลมากมายและต้องผ่านพ้นวงจรแห่งนรกทั้งหมด

มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกันดีกว่า

เล็กน้อยเกี่ยวกับการปรับโครงสร้าง

มีสองแนวคิดที่เกี่ยวข้องกับการผ่อนคลายเงื่อนไขการให้กู้ยืมในปัจจุบันของผู้ยืมที่ธนาคารหากผู้กู้เริ่มประสบปัญหาในการจ่ายเงินรายเดือน นี่คือการรีไฟแนนซ์และการปรับโครงสร้างใหม่

แต่หากการรีไฟแนนซ์เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อใหม่เพื่อรองรับเงินกู้ปัจจุบัน การปรับโครงสร้างใหม่มีวัตถุประสงค์เพื่อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในสัญญาเงินกู้เพื่อแบ่งเบาภาระหนี้ของผู้กู้ชั่วคราวเพื่อจะได้สามารถแก้ไขปัญหาของตนเองได้

การปรับโครงสร้างการจำนองของคุณไม่ได้หมายความว่าหนี้จะได้รับการอภัย เลขที่ บ่อยครั้งที่ธนาคารลดหรือยกเลิกการชำระเงินรายเดือนชั่วคราวและส่วนต่างจะถูกโอนไปยังจุดสิ้นสุดของกำหนดการชำระคืนจำนองหรือขยายระยะเวลาเงินกู้โดยไม่เพิ่มการชำระเงินรายเดือน

การปรับโครงสร้างใหม่เป็นประโยชน์ต่อธนาคารจริง ๆ และไม่ใช่แม้แต่จากมุมมองของการได้รับผลกำไรเพิ่มเติมโดยการจัดการระยะเวลาเงินกู้และการชำระเงินครั้งถัดไป แต่จากมุมมองของความจริงที่ว่าธนาคารเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินคืนจาก ผู้กู้ยืมดังกล่าวโดยแนะนำการปรับโครงสร้างใหม่

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าการค้างชำระสินเชื่อมีการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญและจะยังคงเติบโตต่อไป แม้ว่าจะเชื่อกันมาตลอดว่าสินเชื่อจำนองมีเสถียรภาพมากที่สุดก็ตาม ดังนั้นผู้ถือจำนองจำนวนมากจึงท่องอินเทอร์เน็ตเพื่อค้นหาความช่วยเหลือและข้อมูลเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างการจำนอง

Sberbank และ VTB24 เสนออะไร?

Sberbank และ VTB มีวิธีการปรับโครงสร้างทั่วไป (คลาสสิก):

• การเลื่อนการผ่อนชำระจำนองและดอกเบี้ยรายเดือน แต่โดยการเพิ่มเงื่อนไขการกู้ยืม
• กำหนดดอกเบี้ยและกำหนดชำระคืนเงินต้นใหม่
• การให้อภัยค่าปรับและบทลงโทษ
• การผ่อนชำระรายเดือนลดลงแต่ระยะเวลาการกู้ยืมเพิ่มขึ้น
• โซลูชันที่กำหนดเองอื่น ๆ

และมีวิธีการใหม่ที่รัฐบาลรัสเซียเสนอ - ปรับโครงสร้างการจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐใน Sberbank ในปี 2560 และใน VTB24

เล็กน้อยเกี่ยวกับโปรแกรมของรัฐ

คุณรู้หรือไม่ว่าเคล็ดลับหลักคืออะไร เหตุใดลูกค้าของธนาคารหลักทั้งสองของเราจึงสนใจที่จะได้รับผลตอบแทน 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับการจำนองที่ Sberbank และ VTB24 ในปี 2560

ใช่ เพราะ Sberbank และ VTB ไม่ได้ให้การปรับโครงสร้างแบบคลาสสิกแก่ใครเลย! เชื่อฉัน. ใครก็ตามที่หันไปขอความช่วยเหลือจากฝ่ายบริหารจะถูกปฏิเสธเสมอ

การรีไฟแนนซ์เป็นอีกเรื่องหนึ่ง แต่การรีไฟแนนซ์นั้นแย่กว่าการปรับโครงสร้างหลายเท่า อย่างไรก็ตาม ธนาคารให้ผลกำไรมหาศาล ซึ่งเป็นสาเหตุที่ได้รับการอนุมัติ

ความสนใจ!

ในที่สุดโครงการช่วยเหลือการจำนองของรัฐที่ Sberbank และ VTB24 ในปี 2560 ก็หันไปหาผู้กู้สกุลเงินต่างประเทศในที่สุด รัฐได้มีฉันทามติว่าจะทำอย่างไรกับพวกเขาและรัฐเสนอที่จะให้อภัยพวกเขา 600,000 รูเบิลซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเงินอุดหนุนนี้ สำหรับผู้ถือจำนองสกุลเงินต่างประเทศจำนวนมาก นี่เป็นจุดตกต่ำอย่างแท้จริง!

แต่โดยสรุป สาระสำคัญของโปรแกรมนั้นเรียบง่าย:

• แตกต่างจากการปรับโครงสร้างการจำนองโดยตรงจาก Sberbank และ VTB คุณควรค้างชำระการชำระเงินจาก 30 วันเป็น 120 วัน (การปรับโครงสร้างแบบคลาสสิกจาก Sberbank กำหนดให้คุณต้องไม่มีการชำระเงินที่ค้างชำระเลย)
• หากรายได้ครอบครัวล่าสุดของคุณต่อสมาชิกในครอบครัวหลังจากชำระค่าจำนองรายเดือนน้อยกว่า 2 ค่าครองชีพขั้นต่ำ คุณสามารถสมัครเพื่อขอความช่วยเหลือจากรัฐได้ (ค่าครองชีพของคนทำงานในมอสโกคือประมาณ 17,000 รูเบิล สำหรับผู้รับบำนาญ 11,000 สำหรับ เด็ก 13,000 )
• หากคุณจัดอยู่ในหมวดหมู่ของพลเมืองซึ่งรัฐกำหนดรายชื่อไว้คุณสามารถรับความช่วยเหลือได้เช่นกัน (นี่คือครอบครัวที่มีเด็กซึ่งมีผู้อยู่ในความอุปการะอายุต่ำกว่า 24 ปี มีเด็กพิการและคนพิการโดยทั่วไป พนักงานของรัฐ พนักงานของ Academy of Sciences และองค์กรที่เกี่ยวข้อง พนักงานของวิสาหกิจการก่อตั้งเมือง)
• หากอพาร์ทเมนต์ของคุณมีราคาไม่เกิน 60% ของราคาเฉลี่ยในตลาดอสังหาริมทรัพย์ของคุณ พื้นที่ของมันจะไม่เกิน 100 เมตร (สำหรับบ้านสูงถึง 150 เมตร) และสมาชิกในครอบครัวก็ไม่เกิน 30 เมตร และด้วย หากคุณไม่ได้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์อื่นและมีส่วนแบ่งมากกว่า 50% คุณและอพาร์ทเมนต์ที่ถูกจำนองของคุณก็จะตกอยู่ภายใต้ข้อกำหนดของรัฐเช่นกัน
• คุณสามารถรับความช่วยเหลือได้มากถึง 20% ของจำนวนหนี้ของคุณหรือสูงถึง 600,000 รูเบิล
• คุณสามารถสมัครเข้าร่วมโปรแกรมได้โดยส่งใบสมัครและเอกสารชุดหนึ่ง
• เอกสารเหล่านี้ถูกส่งไปยัง AHML
• และผ่าน AHML ที่ให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ยืม ระยะเวลาตรวจสอบใบสมัครคือ 30 ถึง 120 วัน
• อีกครั้ง - ไม่ใช่ Sberbank หรือ VTB ที่กำลังปรับโครงสร้างคุณ ไม่ใช่ Sberbank ที่กำลังพิจารณาผู้สมัครของคุณ แต่ AHML, Sberbank และ VTB24 มีฟังก์ชันตัวกลาง (รวบรวมเอกสารของคุณและส่งไปที่ AHML แทนคุณ)
• หากพนักงานของ Sberbank ตัดสินใจที่จะละเมิดสิทธิ์ของคุณในการปรับโครงสร้างการจำนองของคุณด้วยความช่วยเหลือของรัฐใน Sberbank ให้ติดต่อ AHML โดยตรงพร้อมบ่นเกี่ยวกับธนาคารนี้

วิธีการปรับโครงสร้างใหม่ภายใต้โครงการ

รัฐเสนอวิธีการปรับโครงสร้างแบบใดให้เราใน Sberbank และ VTB

เช่นเดียวกับธนาคารอื่น ๆ รัฐบาลเสนอวิธีการต่อไปนี้แก่ลูกหนี้ (อันที่จริงเป็นวิธีคลาสสิกทั้งหมด):

• การแปลงการจำนองจากสกุลเงินหนึ่งเป็นอีกสกุลเงินหนึ่ง
• การลดการชำระเงินเป็นระยะเวลา 6 ถึง 12 เดือน
• การยกเลิกการชำระเงินในช่วงเวลาจนกว่าจะถึงวงเงินอุดหนุน 600,000 รูเบิล
• ตัดค่าปรับและค่าปรับ 600 tr.

อย่างที่คุณเห็นวิธีการเหล่านี้มีความโปร่งใสและสมเหตุสมผลมาก ตรงกันข้ามกับวิธีการโดยตรงของ VTB และ Sberbank ซึ่งมีสูตรที่คลุมเครือมาก

อย่างไรก็ตาม คุณไม่ควรชื่นชมยินดีล่วงหน้า คุณยังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของโปรแกรมการปรับโครงสร้างการจำนองนี้ด้วยความช่วยเหลือของรัฐที่ Sberbank ในปี 2560 และต้องผ่านกระบวนการอนุมัติที่ยาวนาน

ข้อกำหนดและข้อกำหนด

ข้อกำหนดของรัฐบาลรัสเซียตามมติหมายเลข 373 สำหรับการปรับโครงสร้างการจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐใน VTB และ Sberbank อาจกล่าวได้ว่าครอบคลุมโดยนำไปใช้กับเกือบทุกอย่าง

อย่างไรก็ตามในระหว่างปี 2559-2560 พวกเขามีการเปลี่ยนแปลงบ้างและอาจกล่าวได้ว่ามีความเรียบง่ายเมื่อเทียบกับความละเอียดเวอร์ชันดั้งเดิม

• คุณต้องเป็นครอบครัวเล็กที่มีลูกหนึ่งคน (Sberbank มีครอบครัวแยกต่างหาก VTB ได้ยกเลิกไปนานแล้ว)
• หรือมีลูก 2 คน
• มีบุตรพิการหรือเป็นผู้ยืมพิการด้วยตนเอง
• มีผู้อยู่ในอุปการะอายุต่ำกว่า 24 ปีโดยไม่มีรายได้ราชการ
• หรือเข้าร่วมในโครงการพิเศษที่ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐ (เช่น การจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐที่ VTB)
• หรืออดีตผู้มีส่วนร่วมในการสู้รบ
• ข้าราชการ, เจ้าหน้าที่ระดับกลาง
• นักวิทยาศาสตร์สมาชิกของ Academy of Sciences หรือพนักงานขององค์กรที่ก่อตั้งโดย Russian Academy of Sciences
• คนงานของโรงงานสร้างเมืององค์กร
• พนักงานของกลุ่มนวัตกรรม
• อยู่ในหมวดหมู่เดียวจากรายการนี้ หรือหลายหมวดหมู่ในเวลาเดียวกัน

ข้อกำหนดด้านอสังหาริมทรัพย์:

• อพาร์ทเมนต์จำนองจะต้องเป็นทรัพย์สินเพียงแห่งเดียวหรือคุณจะต้องไม่พร้อมกัน (คุณส่วนตัวหรือทั้งครอบครัวของคุณโดยรวม) มีส่วนแบ่งมากกว่า 50% ในอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ
• ราคาต่อตารางเมตรของอพาร์ทเมนต์ของคุณไม่ควรเกิน 60% ของราคาอพาร์ทเมนต์โดยเฉลี่ยในตลาดอสังหาริมทรัพย์ของคุณในภูมิภาคที่คุณอาศัยอยู่
• สะอาดถูกกฎหมาย
• ต้องปฏิบัติตามข้อจำกัดพื้นที่ที่เข้มงวดซึ่งกำหนดไว้ในมติ 373 - หากคุณเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์จำนองเพียงลำพังและอาศัยอยู่ในนั้นเพียงลำพัง พื้นที่ก็ไม่ควรเกิน 50 ตารางเมตร เมตรถ้ามีคนสองคนอาศัยอยู่ก็ไม่เกิน 35 เมตรต่อคน (รวมไม่เกิน 70 เมตร) ถ้ามีคน 3 คนขึ้นไปก็ไม่เกิน 100 ตร.ม. รวมเมตร (หรือ 100 เมตร หารด้วยจำนวนสมาชิกในครอบครัว)

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:

• ข้อกำหนดใหม่ 2017ถึงผู้ยืม - แทนที่จะเป็นก่อนหน้านี้คุณต้องมีสภาพทางการเงินที่แย่ลงของส่วนบุคคลหรือทั้งครอบครัวโดยรวมและตัวบ่งชี้นี้คือความจริงที่ว่าหลังจากชำระเงินจำนองรายเดือนแล้วคุณควรมีน้อยกว่า เหลือระดับการยังชีพขั้นต่ำ 2 ระดับต่อคน (สำหรับมอสโกหนึ่งขั้นต่ำ : สำหรับคนงาน - 17,000 รูเบิล สำหรับเด็ก 13,000 รูเบิล สำหรับผู้รับบำนาญ 11,000 รูเบิล)
• ผู้ยื่นคำขอจะต้องไม่มีสถานะเป็นบุคคลล้มละลายที่ศาลกำหนด

ข้อกำหนดสินเชื่อ:

• อย่างน้อยก็ต้องเป็นสินเชื่อเป้าหมาย
• การผิดนัดชำระควรเริ่มตั้งแต่ 30 วันถึง 120 วันไม่มากไปกว่านี้
• ไม่มีข้อกำหนดใดๆ สำหรับเงื่อนไขในการสรุปสัญญาเงินกู้อีกต่อไปตั้งแต่ปี 2560

เอกสารประกอบ

ตอนนี้ไปที่เอกสารเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างการจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐใน Sberbank และ VTB24 ในปี 2560!

สิ่งหนึ่งที่คุณต้องเข้าใจคือคุณจะต้องมีเอกสารจาก 3 วัตถุ/วิชา:

• จากคุณ ผู้กู้ร่วม และสมาชิกในครอบครัว
• จากอพาร์ทเมนต์จำนองและทรัพย์สินอื่นที่เป็นเจ้าของ
• เอกสารเกี่ยวกับรายได้ของคุณ (หรือหลักฐานที่แสดงว่าลดลง)

ดังนั้นรายการเอกสารโดยประมาณที่รัฐต้องการจากผู้ยืมมีดังนี้ (นี่ไม่ใช่เวอร์ชัน "เหล็ก" สุดท้าย 100%):

• คำแถลง
• หนังสือเดินทาง
• ทะเบียนสมรส
• สูติบัตร
• เอกสารสถานะพิเศษ (คนพิการ ผู้รับบำนาญทหาร นักวิทยาศาสตร์ ฯลฯ)
• สำเนาแรงงาน
• ใบรับรอง 2-NDFL
• สารสกัดจากกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
• สัญญาเงินกู้
• สารสกัดจาก Unified State Register
• เอกสารจากอพาร์ทเมนท์ (หนังสือเดินทางที่ดิน, ข้อตกลงการซื้อและการขาย, ข้อตกลงการมีส่วนร่วมในหุ้น, หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ)
• เอกสารจากอสังหาริมทรัพย์อื่น - หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ
• อื่นๆ ตามคำขอของ AHML

ความสนใจ!

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ารัฐบาลจัดทำรายการเอกสารนี้สำหรับธนาคารทุกแห่งในสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารแต่ละแห่งโดยเฉพาะไม่มีสิทธิ์เรียกร้องรายชื่อของตนเอง (เนื่องจากไม่เกี่ยวข้องกับกระบวนการนี้) อย่างไรก็ตาม AHML อาจกำหนดให้คุณต้องจัดเตรียมใบรับรองบางประเภท

การเรียงลำดับ

ก่อนที่คุณจะได้รับการปรับโครงสร้างการจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐที่ Sberbank ในปี 2560 และที่ VTB24 คุณต้องเข้าใจด้วยตัวเองว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของรัฐบาลซึ่งค่อนข้างกว้างขวางหรือไม่

ในทางกลับกัน คุณจะต้องเป็นคนงานในโรงงาน นักวิทยาศาสตร์ ข้าราชการ มีบุตร ผู้พิการ ฯลฯ (รายการหมวดหมู่ระบุไว้ข้างต้น) และคุณต้องประสบปัญหาทางการเงินที่ชาวรัสเซียส่วนใหญ่กำลังประสบอยู่ ตอนนี้และอพาร์ทเมนต์ของคุณจะต้องมีลักษณะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยด้วย

เข้าใจว่าเหมาะสมแล้วจะทำอย่างไรต่อไป?

ลำดับ:

• ไปที่ Sberbank หรือ VTB
• พูดคุยกับพนักงานให้คำปรึกษาว่าจะได้ผลหรือไม่ให้คำปรึกษาซึ่งเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการคืน 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับการจำนองที่ Sberbank และ VTB ให้เลือก
• เขาจะให้ใบสมัครหรือบอกวิธีกรอกในชื่อของเขาเขาจะให้รายการเอกสารที่รัฐกำหนดให้คุณ
• กรอกใบสมัครรวบรวมเอกสาร
• คุณจะต้องวิ่งไปหาใบรับรองบางส่วนและจ่ายเงินบางส่วน
• นำไปที่ Sberbank หรือ VTB24 ส่ง
• และรอการอนุมัติจาก AHML
• หากการอนุมัติผ่านการอนุมัติ AHML จะโอนเงินอุดหนุนไปยังบัญชีของคุณใน VTB หรือ Sberbank ดังนั้นหนี้จะลดลงตามวิธีการปรับโครงสร้างใหม่ที่เลือก
• จากนั้นธนาคารจะเขียนสัญญาเงินกู้ให้คุณใหม่โดยกำหนดเงื่อนไขที่ได้รับอนุมัติใหม่ไว้ในนั้น
• คุณจะต้องลงนาม
• จากนั้นคุณจะต้องปรับการจำนองร่วมกับธนาคารและ Rosreestr
• หาก AHML ไม่อนุมัติคุณ คุณจะสูญเสีย 1,500 รูเบิล สำหรับการได้รับใบรับรองจาก Unified State Register

ความสนใจ!

มีข้อเสียหลายประการสำหรับโครงการของรัฐดังกล่าวเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนองที่ Sberbank แต่จากมุมมองของขั้นตอนนี้มีสองสิ่งที่ร้ายแรงมาก: ขั้นตอนการอนุมัติที่ยาวมาก (สูงสุด 120 วัน); ในช่วงเวลานี้ ใบรับรองบางรายการล้าสมัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งใบรับรอง Unified State Register ซึ่งมีราคาประมาณ 1,500 รูเบิล ล้าสมัย

สำหรับชาวรัสเซียจำนวนมาก การได้รับเงินกู้เป็นทางออกเดียวที่จะปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของตนเองได้ และแม้ว่าลูกค้าธนาคารจะชำระคืนเงินกู้เป็นเวลานานก็ตาม จริงอยู่ที่บางครั้งสถานการณ์ก็เกิดขึ้นจากความจริงที่ว่าบุคคลไม่มีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ที่ออกไว้ก่อนหน้านี้เพื่อที่อยู่อาศัย แน่นอนว่าในสถานการณ์เช่นนี้ คุณไม่สามารถปล่อยให้ทุกอย่างเป็นไปตามแผนได้ เพราะจะมีการประเมินบทลงโทษ จากนั้นจะมีการพิจารณาคดีตามมา และอพาร์ทเมนท์ที่จดทะเบียนจำนองจะกลายเป็นทรัพย์สินของธนาคาร (จนกว่าจะชำระหนี้จนเต็มจำนวน) ที่อยู่อาศัยยังคงจำนำไว้กับสถาบันการเงิน และกำหนดให้เป็นภาระผูกพันเช่นเดียวกัน)

ในสถานการณ์ที่สถานการณ์ทางการเงินของคุณแย่ลงอย่างมาก (คุณถูกไล่ออกจากงาน สูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัว) คุณควรติดต่อธนาคารเพื่อปรับโครงสร้างการจำนองของคุณ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการปรับโครงสร้างเงินกู้ที่ Sberbank ดำเนินไปอย่างไรในเนื้อหาด้านล่าง

การปรับโครงสร้างการจำนองคืออะไร?

การปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยความช่วยเหลือจากรัฐที่ Sberbank

เนื่องจากมีสินเชื่อจำนองที่ค้างชำระจำนวนมาก รัฐรัสเซียจึงได้แนะนำโปรแกรมพิเศษที่ให้ความช่วยเหลือผู้กู้ที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก AHML ซึ่งเป็นหน่วยงานเพื่อการกู้ยืมจำนองที่อยู่อาศัย รับผิดชอบในการเผยแพร่โครงการสู่มวลชน

ต้องขอบคุณโครงการปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยความช่วยเหลือของรัฐ ปัญหาการชำระหนี้สามารถแก้ไขได้โดย:

• ผู้ปกครองที่เลี้ยงลูกผู้เยาว์หนึ่งหรือสองคน
• คนพิการและผู้ปกครองเด็กพิการ
• บุคลากรทางทหาร

เป็นที่น่าสังเกตว่าผู้ที่มีรายได้ลดลง 30% เมื่อเทียบกับกำไรที่ระบุไว้ ณ เวลาที่สรุปสัญญาสามารถสมัครเพื่อปรับโครงสร้างได้

สาระสำคัญของการปรับโครงสร้างการจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐคือการผ่อนปรนเงื่อนไขของสัญญา (การขยายระยะเวลาและลดอัตราดอกเบี้ยรายเดือน) และรับเงินจำนวนหนึ่งจากรัฐเพื่อชำระคืนเงินกู้ที่ค้างชำระ

ข้อกำหนดและเอกสาร

เงื่อนไขกำหนดขนาดของพื้นที่อยู่อาศัยซึ่งเจ้าของสามารถไว้วางใจได้ นี้:

• อพาร์ตเมนต์แบบหนึ่งห้อง - สูงสุด 45 ตารางเมตร
• อพาร์ตเมนต์สองห้อง - สูงสุด 65 ตร.ม. ม.;
• อพาร์ตเมนต์สามห้อง - สูงสุด 85 ตร.ม. ม.

อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับครอบครัวใหญ่

ข้อกำหนดสำหรับบุคคลที่ยื่นขอรับความช่วยเหลือจากรัฐมีดังนี้:

• รายได้ของครอบครัวคือค่าครองชีพขั้นต่ำสองค่า
• ค่าจ้างลดลงหนึ่งในสามในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา
• ข้อตกลงจำนองได้ข้อสรุปเมื่อสองปีที่แล้ว
• มีพื้นที่อยู่อาศัยเพียงแห่งเดียวที่มีการจำนองและตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

การจัดหาเอกสารเป็นหน้าที่ของผู้กู้ยืม จำเป็นต้องรวบรวมชุดพระราชบัญญัติดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทาง;
• คำแถลง;
• ข้อตกลง;
• ใบรับรองจากทะเบียน Unified State;
• หนังสือรับรองรายได้
• ใบแจ้งยอดธนาคารเกี่ยวกับหนี้
• การยืนยันสารคดี นี่อาจเป็นสำเนาคำสั่งเปลี่ยนระดับค่าจ้าง, ใบรับรองจากบริการจัดหางาน, ใบรับรอง 2NDFL และอื่น ๆ

เมื่อได้รับการอนุมัติใบสมัครแล้ว ลูกค้าสามารถวางใจได้ใน:

• ลดอัตราลงเหลือ 12%
• เลื่อนออกไปเป็นเวลา 18 เดือน
• การโอนสกุลเงินเป็นรูเบิลและลดหนี้เงินต้นลง 10%

ต้องส่งเอกสารไปที่ Sberbank หรือ AHML (หากออกเงินกู้ที่ธนาคารอื่น) ระยะเวลาดำเนินการสำหรับการขอความช่วยเหลือจากรัฐคือสูงสุด 10 วัน