Procedura për ristrukturimin e një hipotekë në Sberbank. Ristrukturimi i hipotekës në Sberbank me ndihmën e shtetit

Më 18 Mars 2015, në Rusi filloi një program kredie hipotekore në kuadrin e një prej institucioneve kryesore financiare të shtetit - Sberbank. Qëllimi i këtij projekti është i mirë - të ndihmojë banorët e Federatës Ruse të fitojnë banesat e tyre.

Shumë familje kanë përdorur tashmë produktin Sberbank në 2015-ën e kaluar. A do të zgjatet programi i hipotekave me mbështetje nga shteti në 2019?

Kohëzgjatja e programit

Unë do të doja të siguroj ata që nuk kanë arritur ende të blejnë banesa hipotekare në tregun primar: Sberbank do të vazhdojë të lëshojë kredi sipas programit shtetëror për subvencionimin e hipotekave deri më 1 mars 2019. Për më tepër, nga 17 korriku 2015, Sberbank uli normën e interesit të kredisë me 0.5%, duke i ofruar huamarrësit 11.4% në vit.

Çfarë do të thotë "hipotekë e mbështetur nga shteti"?

Ky është një program i veçantë kreditimi, sipas të cilit një pjesë e fondeve subvencionohen nga shteti nga fondi i pensioneve. Kur merrni një kredi hipotekore, norma e interesit zvogëlohet, duke zvogëluar kështu mbipagesën totale për banesat e blera. Pak banka marrin pjesë në projekte të tilla. Prandaj një nga vështirësitë në marrjen e një hipotekë: një huamarrës potencial duhet të plotësojë kriteret dhe kërkesat e një kompanie specifike.

Objektivat e këtij programi qeveritar përfshijnë jo vetëm ndihmën e familjeve për të blerë shtëpitë e tyre, por edhe mbështetjen e kompanive të ndërtimit. Kjo është arsyeja pse një kredi hipotekare sipas programit shtetëror mund të lëshohet ekskluzivisht për banesa në ndërtim ose banesa të përfunduara në ndërtesa të reja.

Kujdes! Ky program nuk vlen për tregun sekondar të banesave.

Si të merrni një hipotekë me mbështetjen e shtetit nga Sberbank?

Më parë, hipotekat preferenciale me mbështetje shtetërore ishin në dispozicion vetëm për familjet me mbrojtje sociale shtetërore. Këto mund të jenë familje të reja të mëdha, prindër të vetëm, si dhe familje në të cilat fëmijët ose prindërit ishin me aftësi të kufizuara.

I njëjti program kreditimi hipotekor në dispozicion për të gjithë qytetarët e Federatës Ruse përtej statusit të tyre shoqëror. Thjesht duhet të plotësoni kriteret dhe kërkesat që Sberbank parashtron për huamarrësit.

Kushtet për marrjen e hipotekës

Ky program i huadhënies hipotekore përfshin kushtet e mëposhtme:

• Norma e interesit - 11,4% .
• Parapagimi është të paktën 20% e kostos së strehimit.
• Kushtet e kredisë - nga 1 vit në 30 vjet.
• Madhësia minimale e kredisë është 300,000 rubla.
• Shuma më e madhe e kredisë: 8,000,000 rubla për banorët e rajonit të Moskës dhe Shën Petersburg, 3,000,000 rubla për rajone të tjera të Federatës Ruse.
• Kolateral në formën e banesave të blera ose pasurive të tjera të paluajtshme që plotësojnë kërkesat e bankës.
• Regjistrimi i detyrueshëm i sigurimit të jetës dhe shëndetit për huamarrësin. Nëse kredimarrësi shkel kushtet e rinovimit vjetor të sigurimit, norma e interesit do të rritet në 12.4% në vit.

Një hipotekë me mbështetje shtetërore mund të lëshohet vetëm për blerjen nga një zhvillues i llojeve të tilla të banesave si:

• pasuri të paluajtshme në ndërtesa të reja;
• shtëpi apartamentesh;
• shtëpi e veçantë;
• shtëpi në qytet me tokë.

Kujdes! Sberbank lëshon hipoteka me mbështetje shtetërore vetëm për pasuri të paluajtshme që kanë kaluar akreditimin shtetëror.

Lista e ndërtesave të reja të akredituara mund të gjendet lehtësisht në faqen zyrtare të Sberbank. Pasi të keni hyrë në seksionin kushtuar programit shtetëror të mbështetjes së hipotekës, mund të shkoni në faqen e regjistrit të pronave të miratuara nga banka dhe të shikoni opsionet e disponueshme të strehimit.

Procedura e akreditimit të objektit përfshin minimizimin e rreziqeve për huamarrësit. Kështu, Sberbank u siguron pjesëmarrësve të programit një garanci të mirë që banesat e përfunduara plotësojnë të gjitha standardet e nevojshme dhe ndërtimi i objekteve të papërfunduara do të përfundojë.

Kërkesat për huamarrësin

Qytetarët e Federatës Ruse që plotësojnë kriteret e mëposhtme mund të bëhen pjesëmarrës në programin Sberbank me mbështetjen e shtetit:

• Mosha minimale në momentin e aplikimit - 21 vjeç;
• Mosha maksimale e huamarrësit në momentin e shlyerjes së hipotekës është 60 vjet (për burrat) dhe 55 vjet (për gratë).
• Disponueshmëria e regjistrimit.
• Të ardhura fikse.
• Punëtor i përgjithshëm përvojë - nga 1 vit.
• Përvoja e punës në vendin aktual të punës - nga gjashtë muaj.

E rëndësishme: Sberbank lejon përfshirjen e bashkë-huamarrësve në marrjen e një hipotekë me mbështetjen e shtetit. Në këtë rast, të ardhurat e tyre totale do të merren parasysh gjatë llogaritjes së shumës maksimale të kredisë. Jo më shumë se tre persona mund të veprojnë si bashkëhuamarrës. Bashkëshorti i huamarrësit kryesor bëhet bashkë-huamarrës pa dështuar, pavarësisht aftësisë paguese dhe moshës së tij (përjashtim: prania e një kontrate martesore të vlefshme).

Dokumentet e nevojshme

Për të shqyrtuar një kërkesë për një hipotekë në Sberbank Do të kërkohen dokumentet e mëposhtme:

• formulari i aplikimit (në emër të huamarrësit dhe të gjithë bashkë-huamarrësve);
• pasaportën e huamarrësit dhe të gjithë bashkëhuamarrësve me shenjë regjistrimi;
• konfirmimi i regjistrimit të përhershëm në vendin e banimit (për huamarrësit me regjistrim të përkohshëm);
• të dhënat e punës së huamarrësit dhe bashkë-huamarrësve;
• konfirmimin e të ardhurave të huamarrësit dhe bashkë-huamarrësve.

Nëse kredimarrësi merr një hipotekë të siguruar nga pasuri të tjera të paluajtshme, ai duhet të sigurojë edhe dokumente mbi hipotekën (certifikatë pronësie, raport mbi vlerën e vlerësuar të pronës, etj.).

Aplikacion rishikuar nga Sberbank brenda 2-5 ditëve të punës që nga momenti kur jepet e gjithë lista e dokumenteve.

Pas miratimit për dhënien e një kredie hipotekore, banka mund të kërkojë nga huamarrësi dokumente të tilla si:

• konfirmimi i disponueshmërisë së fondeve për të bërë një pagesë paraprake;
• dokumenti i hipotekës për banim.

Ju lutemi mbani parasysh se banka ka të drejtë të plotësojë listën e dokumenteve të kërkuara.

Si të merrni dhe shlyeni një kredi hipotekare?

Për të aplikuar për një hipotekë me mbështetje shtetërore për një huamarrës të mundshëm ju duhet të kontaktoni një nga degët e Sberbank të Rusisë:

• në vendin e regjistrimit të marrësit kryesor të kredisë ose të një prej bashkëhuamarrësve;
• në vendndodhjen e objektit huadhënës;
• në vendin e akreditimit të shoqërisë që është punëdhënëse e huamarrësit ose bashkëhuamarrësit.

Huamarrësi mund të marrë kredinë në tërësi ose në pjesë. Kredia paguhet çdo muaj sipas planit të pagesës së anuitetit (në këste të barabarta). Shlyerja e parakohshme e kredisë (e pjesshme ose e plotë) kryhet me kërkesë të huamarrësit, e cila tregon datën, shumën dhe llogarinë nga ku do të transferohen fondet në bankë.

Kujdes! Sberbank nuk u ngarkon individëve asnjë tarifë për lëshimin ose shlyerjen e parakohshme të një kredie. Në rast të vonesës së pagesës së këstit të radhës, kredimarrësi është i detyruar të paguajë një gjobë (20% të shumës së vonesës).

Mundësi shtesë për huamarrësin

Për shlyerjen e plotë ose të pjesshme të kredisë (por jo për pagesën e gjobave!) huamarrësi ka të drejtë të përdorë fondet e kapitalit të lindjes. Sberbank gjithashtu i siguron huamarrësit mundësia e përdorimit të së drejtës së zbritjes tatimore në masën 13% të interesit të paguar. Në vitin 2019, shuma e zbritjes së tatimit në pronë u rrit në 2,000,000 rubla.

Kështu, një hipotekë me mbështetjen e shtetit nga Sberbank është një program që ofron përfitime për tre palë: huamarrësin, bankën dhe zhvilluesin. Thjeshtësia e procedurës së regjistrimit, norma e reduktuar e kredisë, mundësia për të marrë bonuse shtesë gjatë pagesave - e gjithë kjo stimulon dhe zhvillon industrinë e pasurive të paluajtshme. Dhe konsumatori i shërbimeve bankare "nuk humbet para", duke marrë një mundësi reale për të blerë banesat e tyre me cilësi të lartë.

Video: Gjithçka për hipotekat me mbështetjen e qeverisë

Sot do të flasim për një prirje të re midis huamarrësve të hipotekave në të gjithë Rusinë dhe në veçanti Sberbank dhe VTB24 - ristrukturimi i hipotekave me ndihmën e shtetit në Sberbank në 2017 dhe në VTB24. Do të thotë gjithashtu një kthim prej 20 përqind për një hipotekë në Sberbank; në vitin 2016 ishte 10 përqind. Pse eshte ajo?

Ky program u testua gjatë gjithë vitit 2016 dhe funksionon në bazë të një dekreti të posaçëm të qeverisë ruse në funksion të situatës emergjente në tregun e hipotekave.

Fillimisht ishte menduar të ishte e vlefshme vetëm deri në fund të vitit 2016, por shteti vendosi ta zgjasë deri në maj 2017.

Programi përfshin "faljen" e 20% të borxhit ndaj huamarrësve të hipotekave në 2017, ose deri në 600,000 rubla. Por për t'u falur për diçka, duhet të plotësoni kërkesa të shumta të qeverisë dhe të kaloni nëpër të gjitha rrathët e ferrit.

Le të shkojmë në më shumë detaje.

Pak për ristrukturimin

Ka dy koncepte që lidhen me lehtësimin e kushteve aktuale të kreditimit të huamarrësit në bankë nëse huamarrësi fillon të ketë vështirësi në pagesën e pagesës mujore. Ky është rifinancim dhe ristrukturim.

Por nëse rifinancimi përfshin marrjen e një kredie të re për të mbuluar atë aktuale, atëherë ristrukturimi ka për qëllim ndryshimin e kushteve të marrëveshjes së huasë në mënyrë që të lehtësojë përkohësisht barrën e borxhit të huamarrësit në mënyrë që ai të mund të zgjidhë problemet e tij.

Ristrukturimi i hipotekës suaj nuk do të thotë se borxhi do të falet. Nr. Më shpesh, bankat reduktojnë ose anulojnë përkohësisht pagesën mujore, dhe diferenca transferohet ose në fund të orarit të ripagimit të hipotekës, ose zgjasin afatin e kredisë pa rritur pagesën mujore.

Ristrukturimi është realisht i dobishëm për bankat, dhe jo edhe nga pikëpamja e përfitimit shtesë duke manipuluar afatin e kredisë dhe pagesën e radhës, por nga pikëpamja e faktit se banka rrit shanset e saj për të marrë paratë nga një huamarrës i tillë duke futur ristrukturimin.

Vitet e fundit kanë treguar se kreditë e prapambetura po rriten ndjeshëm dhe do të vazhdojnë të rriten, megjithëse gjithmonë është besuar se kreditë hipotekare janë më të qëndrueshmet. Prandaj, shumë mbajtës të hipotekave shfletojnë internetin në kërkim të ndihmës dhe informacionit rreth ristrukturimit të hipotekës.

Çfarë ofrojnë Sberbank dhe VTB24?

Sberbank dhe VTB kanë metoda tipike të ristrukturimit (klasike):

• shtyrje e pagesave mujore të hipotekës dhe interesit, por duke rritur kushtet e kredisë
• hartimin e një plani të ri të interesit dhe shlyerjes së principalit
• faljen e gjobave dhe gjobave
• ulje e pagesës mujore, por rritje e afatit të kredisë
• zgjidhje të tjera të personalizuara

Dhe ekziston një metodë e re që propozon qeveria ruse - ristrukturimi i hipotekave me ndihmën e shtetit në Sberbank në 2017 dhe në VTB24.

Pak për programin shtetëror

A e dini se cili është truku kryesor, pse klientët e dy bankave tona kryesore janë të interesuar për një kthim prej 20 përqind për një hipotekë në Sberbank dhe VTB24 në 2017?

Po, sepse Sberbank dhe VTB nuk i japin askujt ristrukturim klasik! Më beso. Kushdo që i drejtohej menaxhmentit për ndihmë, gjithmonë refuzohej.

Rifinancimi është një çështje tjetër, por rifinancimi është shumë herë më i keq se ristrukturimi, megjithatë është jashtëzakonisht fitimprurës për bankën, prandaj është miratuar.

KUJDES!

Programi shtetëror i ndihmës hipotekore në Sberbank dhe VTB24 në 2017 më në fund u kthye drejt huamarrësve në valutë të huaj. Shteti ka arritur në një lloj konsensusi se çfarë të bëjë me ta, dhe si pjesë e këtij subvencioni u ofron atyre faljen e 600,000 rubla. Për shumë mbajtës të hipotekave në valutë të huaj, kjo është me të vërtetë një pikë në oqean!

Por me pak fjalë, thelbi i programit është i thjeshtë:

• ndryshe nga ristrukturimi i drejtpërdrejtë i hipotekës nga Sberbank dhe VTB, ju duhet të keni vonesa për pagesa nga 30 ditë në 120 ditë (ristrukturimi klasik nga Sberbank kërkon që të mos keni fare pagesa të vonuara)
• nëse të ardhurat tuaja të fundit të familjes për anëtar të familjes pasi keni paguar pagesën mujore të hipotekës janë më pak se 2 minimume jetike, atëherë mund të aplikoni për ndihmë shtetërore (kostoja e jetesës për një person që punon në Moskë është rreth 17,000 rubla, për një pensionist 11,000, për një fëmijë 13,000 )
• nëse bëni pjesë në kategorinë e qytetarëve, lista e të cilëve është krijuar nga shteti, atëherë mund të merrni edhe ndihmë (këto janë familje me fëmijë, me persona në ngarkim nën 24 vjeç, me fëmijë me aftësi të kufizuara dhe persona me aftësi të kufizuara në përgjithësi, punonjës të qeverisë, punonjës të Akademisë së Shkencave dhe organizatave të lidhura me të, punonjës të ndërmarrjeve qytet-formuese)
• nëse apartamenti juaj kushton jo më shumë se 60% të kostos mesatare në tregun tuaj të pasurive të paluajtshme, sipërfaqja e tij nuk është më shumë se 100 metra (për shtëpitë deri në 150 metra), dhe nuk ka më shumë se 30 metra për anëtar të familjes, dhe gjithashtu , nëse nuk zotëroni pasuri të tjera të paluajtshme dhe aksione mbi 50% në të, atëherë edhe ju dhe apartamenti juaj i hipotekuar bini nën kërkesat e shtetit.
• ju mund të merrni ndihmë në shumën deri në 20% të shumës së borxhit tuaj ose deri në 600,000 rubla
• Ju mund të aplikoni për pjesëmarrje në program duke paraqitur një aplikim dhe një paketë të caktuar dokumentesh
• Këto dokumente dorëzohen në AHML
• dhe është përmes AHML që ndihma u ofrohet huamarrësve; periudha e shqyrtimit të aplikimit është nga 30 në 120 ditë
• edhe një herë - nuk është Sberbank ose VTB që po ju ristrukturon, nuk është Sberbank ajo që po shqyrton kandidaturën tuaj, por AHML, Sberbank dhe VTB24 kanë një funksion ndërmjetës (mbledh dokumentet tuaja dhe ia dorëzon AHML në vend të jush)
• nëse punonjësit e Sberbank vendosin të shkelin të drejtat tuaja për të ristrukturuar hipotekën tuaj me ndihmën e shtetit në Sberbank, atëherë kontaktoni drejtpërdrejt AHML, duke u ankuar në të njëjtën kohë për këtë bankë

Metodat e ristrukturimit sipas programit

Cilat metoda të ristrukturimit na ofron shteti në Sberbank dhe VTB?

Ashtu si për çdo bankë tjetër, qeveria u ofron debitorëve metodat e mëposhtme (në fakt, ato janë të gjitha klasike):

• konvertimi i një hipoteke nga një monedhë në tjetrën
• zvogëlimi i pagesave për një periudhë prej 6 deri në 12 muaj
• anulimi i pagesave për periudhën derisa të arrihet kufiri i subvencionit prej 600,000 rubla
• shlyerje gjobash dhe gjobash për 600 tr.

Siç mund ta shihni, metodat janë shumë transparente dhe logjike, në kontrast me metodat e drejtpërdrejta të VTB dhe Sberbank, të cilat janë formuluar shumë në mënyrë të paqartë.

Sidoqoftë, nuk duhet të gëzoheni para kohe, ju ende duhet të përmbushni të gjitha kërkesat e këtij programi të ristrukturimit të hipotekës me ndihmën e shtetit në Sberbank në 2017 dhe t'i nënshtroheni një procesi të gjatë miratimi.

Kushtet dhe kërkesat

Kërkesat e qeverisë ruse, bazuar në rezolutën nr. 373, për ristrukturimin e hipotekave me ndihmën e shtetit në VTB dhe Sberbank mund të thuhet se janë gjithëpërfshirëse, ato zbatohen pothuajse për gjithçka.

Sidoqoftë, gjatë viteve 2016-2017 ato ndryshuan disi dhe, mund të thuhet, u thjeshtuan në krahasim me versionin origjinal të rezolutës.

• ju duhet të jeni ose një familje e re me një fëmijë (Sberbank ka një të veçantë, VTB e ka anuluar prej kohësh)
• ose të ketë 2 fëmijë
• ose keni një fëmijë me aftësi të kufizuara ose jini vetë një huamarrës me aftësi të kufizuara
• kanë një në ngarkim nën 24 vjeç pa të ardhura zyrtare
• ose të jesh pjesëmarrës në një program të posaçëm të subvencionuar nga shteti (siç është një hipotekë me mbështetje shtetërore në VTB)
• ose një ish-pjesëmarrës në armiqësi
• nëpunës civil, zyrtar i nivelit të mesëm
• shkencëtar, anëtar i Akademisë së Shkencave ose punonjës i një organizate të krijuar nga Akademia Ruse e Shkencave
• punëtor i uzinës qytetformuese, organizatë
• punonjës i grupit të inovacionit
• ose i përkasin një kategorie nga kjo listë, ose disa në të njëjtën kohë

Kërkesat për pasuri të paluajtshme:

• apartamenti i hipotekuar duhet të jetë e vetmja pronë ose nuk duhet të keni njëkohësisht (ju personalisht ose e gjithë familja juaj në total) më shumë se 50% të pjesës në pasuri të tjera të paluajtshme.
• kostoja për metër katror të banesës suaj nuk duhet të kalojë 60% të kostos së banesës mesatare në tregun tuaj të pasurive të paluajtshme në rajonin ku jetoni
• ligjërisht të pastër
• ai duhet të jetë në përputhje me kufizimin e rreptë të zonës të vendosur në Rezolutën 373 - nëse e zotëroni apartamentin e hipotekuar vetëm dhe jetoni vetëm në të, atëherë sipërfaqja e tij nuk duhet të kalojë 50 metra katrorë. metra, nëse jetojnë dy persona, atëherë jo më shumë se 35 metra për secilin (në total jo më shumë se 70 metra), nëse jetojnë 3 ose më shumë njerëz, atëherë jo më shumë se 100 sq. metra në total (ose 100 metra pjesëtuar me numrin e anëtarëve të familjes)

Kërkesat për huamarrësin:

• KËRKESË E RE 2017 ndaj huamarrësit - në vend të atij të mëparshëm, duhet të keni një gjendje të përkeqësuar financiare të personit tuaj ose të gjithë familjes në tërësi, dhe tregues i kësaj tani është fakti që pasi të keni paguar pagesën mujore të hipotekës duhet të keni më pak se 2 nivele minimale të jetesës për person të mbetur (për Moskën një minimum: për një punëtor - 17,000 rubla, për një fëmijë 13,000 rubla, për një pensionist 11,000 rubla)
• aplikanti nuk duhet të ketë statusin e falimentimit të caktuar nga gjykata

Kërkesat për kredi:

• duhet të jetë të paktën një hua e synuar
• delikuenca mbi të duhet të fillojë nga 30 ditë deri në 120 ditë, jo më shumë
• Që nga viti 2017 nuk ka më asnjë kërkesë për kushtet e lidhjes së një marrëveshje kredie

Dokumentacioni

Tani tek dokumentet për ristrukturimin e hipotekës me ndihmën e shtetit në Sberbank dhe VTB24 në 2017!

Një gjë që duhet të kuptoni është se do t'ju duhen dokumente nga 3 objekte/subjekte:

• nga ju, bashkë-huamarrësit tuaj dhe anëtarët e familjes
• nga një apartament me hipotekë dhe prona të tjera në pronësi
• dokumente mbi të ardhurat tuaja (ose më mirë, dëshmi se ato janë ulur)

Kështu, lista e përafërt e dokumenteve të kërkuara nga shteti nga huamarrësi është si më poshtë (ky nuk është një version 100%, përfundimtar, "hekur"):

• deklaratë
• pasaportat
• Certifikata e martesës
• certifikatat e lindjes
• dokumente për statusin special (person me aftësi të kufizuara, pensionist ushtarak, shkencëtar, etj.)
• kopjet e punës
• certifikatat 2-NDFL
• ekstrakte nga fondi pensional i Federatës Ruse
• Marreveshja e Kredise
• ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit
• dokumente nga banesa (pasaportë kadastrale, marrëveshje shitblerjeje, marrëveshje për pjesëmarrje në aksione, certifikatë pronësie)
• dokumente nga pasuri të tjera të paluajtshme – certifikatë pronësie
• të tjerët me kërkesë të AHML

KUJDES!

Është e rëndësishme të kuptohet se kjo listë e dokumenteve është krijuar nga qeveria për të gjitha bankat në Federatën Ruse; çdo bankë specifike individuale nuk ka të drejtë të kërkojë listën e saj individuale (pasi nuk ka të bëjë fare me këtë proces). Megjithatë, AHML mund t'ju kërkojë të jepni një lloj certifikate.

Sekuenca

Përpara se të merrni ristrukturimin e hipotekës me ndihmën e shtetit në Sberbank në 2017 dhe në VTB24, duhet të kuptoni vetë nëse i përmbushni kërkesat e qeverisë, të cilat janë mjaft të gjera.

Duke folur relativisht, ju duhet të jeni punëtor në një fabrikë, shkencëtar, nëpunës civil, të keni fëmijë në ngarkim, persona me aftësi të kufizuara, etj. (lista e kategorive është dhënë më lart), dhe gjithashtu duhet të përjetoni vështirësi financiare që po përjetojnë shumica e rusëve tani, dhe gjithashtu apartamenti juaj duhet të ketë karakteristika nën mesataren.

E kuptoni që jeni i përshtatshëm, çfarë të bëni më pas?

Renditja:

• shkoni në Sberbank ose VTB
• duke biseduar me një punonjës, duke u konsultuar nëse do të funksionojë apo jo, duke u konsultuar se cila është mënyra më e mirë për të kthyer 20 përqind për një hipotekë në Sberbank dhe VTB për të zgjedhur
• ai do t'ju japë një aplikim ose do t'ju tregojë se si ta plotësoni atë, në emër të kujt do t'ju japë një listë të dokumenteve të krijuara nga shteti
• plotësoni një aplikim, mblidhni dokumente
• Ju do të duhet të vraponi për disa certifikata dhe të paguani për disa
• sillni ato në Sberbank ose VTB24, paraqisni
• dhe prisni për miratimin AHML
• nëse miratimi kalon, AHML transferon subvencionin në llogarinë tuaj në VTB ose Sberbank, kështu që borxhi zvogëlohet në përputhje me metodën e zgjedhur të ristrukturimit
• atëherë banka rishkruan marrëveshjen e kredisë për ju, duke përcaktuar kushte të reja të miratuara në të
• ju do të duhet ta nënshkruani atë
• atëherë do të duhet të rregulloni hipotekën së bashku me bankën dhe Rosreestr
• nëse AHML nuk ju aprovon, atëherë humbni 1500 rubla për marrjen e një certifikate nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit

KUJDES!

Ka disa të meta për një program të tillë shtetëror për të ndihmuar huamarrësit e hipotekave në Sberbank, por nga pikëpamja e procedurës, ka dy shumë serioze: një procedurë shumë e gjatë miratimi (deri në 120 ditë); Gjatë kësaj kohe, disa certifikata bëhen të vjetruara, në veçanti, certifikata e Regjistrit të Unifikuar të Shtetit, e cila kushton rreth 1500 rubla, bëhet e vjetëruar.

Shumë banka në vend aktualisht po ofrojnë kredi hipotekare për klientët e tyre si një mënyrë për të blerë metra katrorë të tyre. Megjithatë, kushtet mund të mos jenë gjithmonë të favorshme, gjë që i detyron njerëzit të kërkojnë mundësi për të ulur pagesat. Ristrukturimi i hipotekave në vitin 2017 me ndihmën e shtetit është një nga shembujt e mrekullueshëm të mbështetjes që i ndihmon huamarrësit të paguajnë hipotekën e tyre. Cili është thelbi i programit dhe cilat dokumente kërkohen - kjo do të diskutohet më në detaje më poshtë.

Çfarë do të thotë të ristrukturosh një hipotekë me ndihmën e shtetit?

Në Rusi, programi shtetëror për të ndihmuar huamarrësit e hipotekave nuk është ende aq i përhapur, pasi huamarrësi përfiton nga fushata, ndërsa banka nuk ka asgjë prej tij, përveç që rreziku i mos shlyerjes nga ana e huamarrësit është zvogëluar. Ristrukturimi nuk do të thotë aspak se shteti do të kontribuojë me para për një klient banke dhe do të shlyejë borxhin e tij, siç supozojnë shumë. Shteti mund të subvencionojë vetëm një shumë të caktuar.

Thelbi kryesor i programit nuk është heqja e detyrimeve të pagesës së borxhit, por mundësia për të zgjedhur kushtet optimale të pagesës. Kjo mund të jetë një shtyrje e pagesës së principalit, kur klienti fillimisht paguan vetëm interes, dhe shlyerja e borxhit kryesor shtyhet për një datë të mëvonshme. Përveç kësaj, mund të vendoset një procedurë e re pagese, duke ulur kështu pagesat mujore, etj.

Sberbank

Është e rëndësishme të theksohet se Agjencia e Hipotekës së Banesave (AHML) nuk punon drejtpërdrejt me qytetarët, kështu që ata mund të përdorin ndërmjetës, një prej të cilëve është banka më e madhe në vend. Ristrukturimi i një kredie hipotekore nga Sberbank për një individ mund të kryhet vetëm nëse huamarrësi ka lidhur një marrëveshje të paktën një vit më parë. Gjithashtu, kushtet e tij të jetesës duhet të plotësojnë kriteret e mëposhtme:

• 1-dhomë – 45 m2;
• 2-dhoma – 65 m2;
• 3 dhomash – 85 m2.

VTB 24

Siç mund të pritet, ristrukturimi i një hipotekë në VTB 24 për një individ nuk përfshihet në një program të veçantë të bankës, por zbatohet gjithashtu me ndihmën e Agjencisë MHL, ashtu si Sberbank. Banka nuk rekomandon vonimin e zgjidhjes së problemit nëse krijohen rrethana kur pagesat e kredisë bëhen të pamundura. Sa më shpejt që një person të fillojë të zgjidhë problemin e pagesave të vonuara duke kontaktuar me punonjësit e bankës dhe jo duke e fshehur atë, aq më mirë. Kjo është mënyra e vetme që ai mund të shmangë përfshirjen në listën e klientëve jo të besueshëm dhe prishjen e historisë së tij të kreditit.

Nëse një qytetar nuk arrin të ristrukturojë hipotekën e tij nëpërmjet mbështetjes së qeverisë, ai mund të përdorë gjithmonë programin e rifinancimit të kredisë. Ajo që bie në sy është se kjo mund të përdoret jo vetëm nga klientët e bankave, por edhe nga huamarrësit nga institucione të tjera me kushte më të favorshme, si një normë më e ulët interesi dhe një periudhë më të gjatë pagese. Kjo do të zvogëlojë barrën tuaj mujore të kredisë.

Si funksionon programi shtetëror i ndihmës për kredimarrësit hipotekorë të AHML 2017?

Një qytetar që mbulohet nga programi shtetëror për asistencë ndaj huamarrësve të hipotekave duhet të kontaktojë personalisht bankën që i ka dhënë kredinë me një kërkesë për ndihmë. Është e rëndësishme të informohemi se jo të gjitha bankat bashkëpunojnë me Agjencinë e Ristrukturimit të Hipotekave. Janë vetëm pak më shumë se 80. AHML nuk ofron një listë specifike dokumentesh, kështu që vetë huadhënësit kanë të drejtë të kërkojnë dokumente të caktuara.

Kushtet

Është e qartë se jo të gjithë mund të kualifikohen për ristrukturimin e borxhit. Për këtë arsye, ju duhet të dini se cilat janë kushtet e programit. Kjo vlen për ata që kanë të mitur në ngarkim ose fëmijë me aftësi të kufizuara dhe kujdestaria ose kujdestaria gjithashtu merret parasysh. Përveç kësaj, nëse është e mundur të vërtetohet se muajt e fundit ka pasur një rënie të të ardhurave me të paktën 30%. Nëse një person ka marrë një hipotekë në valutë të huaj, dhe për shkak të kursit të këmbimit, pagesat e tij janë rritur gjithashtu me më shumë se 30%, atëherë ai ka të drejtë të llogarisë në ristrukturimin e borxhit.

Për sa i përket banesave me hipotekë, ai duhet të jetë i vetmi në pronësi të huamarrësit dhe sipërfaqet katrore të apartamenteve nuk duhet të kalojnë treguesit e përcaktuar. Kostoja e m2 duhet të jetë e krahasueshme me koston e një sheshi në tregun sekondar/primar për apartamente me cilësi standarde standarde dhe të mos e kalojë atë me më shumë se 60%. Është interesante se këta tregues nuk zbatohen për familjet e mëdha (3 fëmijë ose më shumë).

Kush ka të drejtë për ristrukturimin e hipotekës?

Është e rëndësishme të kuptohet se ndihma e qeverisë për mbajtësit e hipotekës nuk i paguhet të gjithëve. Siç u përmend tashmë, procedura e ristrukturimit është e përshtatshme për prindërit që kanë fëmijë të mitur dhe fëmijë me aftësi të kufizuara. Për të zgjidhur problemet me humbjet më të vogla të mundshme, mund të kontaktoni gjithashtu:

• pjesëmarrësit, veteranët dhe luftëtarët me aftësi të kufizuara;
• personat me aftësi të kufizuara (persona me aftësi të kufizuara);
• qytetarët, të ardhurat mesatare mujore të të cilëve për anëtar të familjes nuk janë më të larta se 2 nivele jetike pas pagesës së hipotekës.

Dokumentet

Lista e detyrueshme e dokumenteve për ristrukturimin e një kredie hipotekore përmban një listë dokumentesh sipas të cilave është e mundur të konfirmohet se huamarrësi i përket kategorisë së qytetarëve që kanë të drejtë përparësie për të marrë pjesë në program. Kjo mund të jetë pajisja me certifikatën e lindjes së një fëmije, certifikatën e veteranit, etj. Përveç kësaj, ju duhet të bashkëngjitni dokumente që do të konfirmonin gjendjen e vështirë financiare të aplikantit.

Është e rëndësishme të bashkëngjitni një kopje të marrëveshjes së huasë me kushtet e pagesës dhe oraret e dakorduara të pagesave. Në Regjistrin Shtetëror, debitori duhet të kërkojë dhe të paraqesë dokumente që konfirmojnë pronësinë e hapësirës ekzistuese të banimit, dhe të dhënat duhet të përmbajnë informacion për të gjithë pasurinë (pronën) ekzistuese të huamarrësit dhe anëtarëve të familjes, dhe jo vetëm për pasuritë e paluajtshme të hipotekuara. Nëse banesa është e lënë peng, kjo duhet gjithashtu të dokumentohet. Pasi të keni përgatitur të gjitha dokumentet e nevojshme, duhet të plotësoni një aplikim, pas së cilës mund të kontaktoni bankën.

Formularët

Ristrukturimi i hipotekës në vitin 2017 me ndihmën e shtetit i jep edhe huamarrësit mundësinë, me ligj, të zgjedhë individualisht formën e ndihmës (subvencionimit) që e konsideron më të pranueshme për veten e tij. Ai mund të pezullojë pagesën e borxhit kryesor deri në 1.5 vjet derisa të mund të përmirësojë gjendjen e tij të vështirë financiare.

Është e rëndësishme të kuptohet se gjatë pushimeve financiare klienti nuk lirohet nga detyrimi për të paguar interesin e hipotekës - pagesat bëhen pa dështuar dhe sipas orarit ekzistues. Pas përfundimit të periudhës së faljes, do të ketë rritje të pagesave të borxhit kryesor, pasi shuma e mbetur do të shpërndahet në proporcion me muajt e mbetur.

Me ndihmën e shtetit, tani mund të organizoni një ristrukturim të hipotekës pa pritur as detyrimet e prapambetura, duke mos prishur kështu historinë tuaj të kreditit. Ju mund të organizoni ristrukturimin e hipotekës me mbështetjen e qeverisë në Sberbank.

Ristrukturimi është një ndryshim në kushtet e një kredie hipotekore, i krijuar për të lehtësuar barrën e barrës së borxhit të huamarrësit dhe për të sjellë fitim shtesë për bankën. Është e rëndësishme të kontaktoni bankën në kohë, pa pritur vonesa, në mënyrë që të mos prishni historinë tuaj të kreditit. Megjithatë, kushtet e programit janë mjaft strikte. Jo të gjithë mund të përballojnë ristrukturimin. Kërkesat zbatohen jo vetëm për individët dhe gjendjen e tyre financiare, por edhe për banesat me hipotekë.

Procedura e ristrukturimit është falas, nuk ka komisione.

Nëse klienti nuk ka aplikuar për ristrukturim dhe nuk mund të paguajë më kredinë: mund të përgatiteni për vizitën e mbledhësve dhe përmbaruesve, si dhe t'i thoni lamtumirë pronës së kolateralit.

Bankat dhe shteti janë në pritje të atyre që nuk kishin detyrime të prapambetura para ndryshimeve në gjendjen e tyre financiare dhe që kontrata e hipotekës ishte të paktën një vjeçare. Klienti mund të llogarisë që orari i pagesave të përshtatet për t'iu përshtatur aftësive të tij. Sidoqoftë, shfaqja e vonesave nuk është arsye për refuzimin e pranimit të një kërkese për ristrukturimin e hipotekës.

Çfarë merr klienti?

Nëse huamarrësi, dokumentet dhe kolaterali plotësojnë të gjitha kërkesat, atëherë nëse kërkesa për ristrukturim miratohet, ai mund të llogarisë në shlyerjen e 30% të shumës së kredisë, por jo më shumë se një milion e gjysmë rubla.

Sa konkretisht është ristrukturuar kontrata?

Karakteristikat e ristrukturimit të marrëveshjes së hipotekës:

1. Para së gjithash, kriza preku ata, hipotekat e të cilëve ishin emetuar në valutë të huaj. Për shembull, që nga 1 dhjetori 2013, 1 dollarë ishte e barabartë me 33 rubla. 19 kopekë, le të supozojmë se pagesa mujore ishte e barabartë me 250 dollarë dhe e përkthyer në rubla ishte 8,297 rubla. 50 kopekë Tani, në shtator 2017, kur 1 $ = 58 rubla. 02 kopekë, pagesa është 14,505 rubla, dhe në kulmin e kursit të këmbimit të dollarit prej 80 rubla. pagesa arriti në 20,000 rubla. Prandaj, shteti vendosi për mundësinë e ndryshimit të monedhës së kredisë.
2. Duke rritur afatin e kredisë, mund të zbutni edhe kushtet e pagesës. Për shembull, 2,000,000 rubla, të lëshuara për 10 vjet, në 15% në pagesën mujore duket si 32,267 rubla. Pas rritjes së afatit, norma gjithashtu do të ulet (më shumë për këtë më poshtë), dhe pagesa do të jetë 24,003 rubla. Diferenca është më shumë se 8000 rubla. do t'ju ndihmojë të ruani buxhetin tuaj familjar dhe të ktheheni shpejt në rrugën e duhur financiarisht.
3. Për të gjitha hipotekat e ristrukturuara, norma ulet në 12%. Le të marrim shembullin e një kredie nga pika 2, dhe të supozojmë se nuk do të rrisim afatin. Ne vetëm do të ulim normën: nga 15% në 12%. Pagesa do të jetë 28,694 rubla, që është më pak se pagesa fillestare me 3,573 rubla. Gjatë një viti, këto kursime do të kthehen në 42,876 rubla.
4. Procedura e shlyerjes së borxhit mund të rregullohet sipas gjykimit të bankës. Borxhi kryesor ose interesi mund të theksohet dhe mund të sigurohet një periudhë mospagimi.
5. Data e pagesës mujore mund të shtyhet nëse klienti ndjen nevojën për të.

Kush mund të llogarisë në ristrukturimin e hipotekës në Sberbank

Përpara se të kontaktoni bankën për të ndryshuar kushtet e marrëveshjes së kredisë, duhet mbledh dokumente, duke konfirmuar vlefshmërinë e arsyeve pse ju duhet të ndryshoni kushtet e kontratës.

Ata, pagesat mujore të të cilëve u rritën me 30% ose më shumë për shkak të rënies së rublës, mund të mbështeten në mbështetjen e shtetit. Dhe gjithashtu nëse të ardhurat mesatare mujore të familjes për 3 muajt e fundit nuk e kalojnë shumën e dyfishit të minimumit jetik të rajonit përkatës.

Banka bën lëshime:

• ata që u pushuan nga puna ose u ulën pagat;
• ata që kanë humbur mbajtësin e familjes;
• viktimat e fatkeqësive natyrore, fatkeqësive natyrore dhe tragjedive të tjera;
• ata që kanë nevojë për trajtim të shtrenjtë ose janë duke trajtuar një të afërm të ngushtë;
• ata që u thirrën në ushtri për shërbimin e detyrueshëm;
• nënat në pushim të lehonisë;
• ata që kanë humbur aftësinë për punë për shkak të aftësisë së kufizuar.

Nëse nuk gjeni një përputhje me ndonjë nga pikët, atëherë mund të mbështeteni përsëri në mbështetjen e qeverisë nëse:

• prindërit ose kujdestarët e fëmijëve të mitur (përfshirë personat me aftësi të kufizuara), ose fëmijët e studentëve me kohë të plotë nën moshën 24 vjeç;
• prindër me shumë fëmijë;
• personat me aftësi të kufizuara;
• veteranët e luftës;
• keni humbur nivelin tuaj të mëparshëm të të ardhurave për arsye përtej kontrollit tuaj.

Kërkesat për strehimin me hipotekë

Çfarë do t'i kushtojë vëmendje banka? Është e rëndësishme të kuptohet se programi nuk është krijuar që njerëzit të grumbullojnë me metra katrorë për të rritur stokun e tyre personal të pasurive të paluajtshme. Shteti ndihmon në sigurimin e strehimit për ata që kanë nevojë!

Prandaj, pronarët e banesave luksoze nuk mund të llogarisin në mbështetjen e shtetit, dhe pamjet katrore të hapësirës së jetesës duhet të jenë modeste (rregulli nuk vlen për familjet e mëdha). Apartamentet me një, dy, tre dhoma duhet të jenë jo më shumë se 45, 65, 85 metra katrorë, përkatësisht.

Një apartament apo shtëpi e blerë me hipotekë duhet të jetë kolateral dhe e vetmja pasuri e paluajtshme e familjes.

Por parashikohet gjithashtu se shumë, kur ishin ende fëmijë, morën pjesë në privatizimin e banesave të prindërve të tyre dhe mbetën pronarë të përbashkët të pronës. Në këtë rast, pjesa totale e familjes (përveç pjesës në banesat e hipotekuara) nuk duhet të kalojë 50%.

Paketa e dokumenteve për regjistrimin e ristrukturimit

Përveç dokumenteve që konfirmojnë përshtatshmërinë tuaj për të marrë pjesë në program, ju dhe të gjithë garantuesit e hipotekës duhet të siguroni dokumentet e mëposhtme:

• pasaportë;
• aplikim për pjesëmarrje në programin shtetëror (vetëm nga huamarrësi);
• pyetësor;
• vërtetimin e të ardhurave dhe punësimit;
• kontrata e sigurimit për pasuri të paluajtshme dhe vërtetimi i pagesës së primit;
• certifikatën e pronësisë.

Mirë se vini! Unë mund të supozoj se keni një problem për të shlyer një kredi ose hipotekë. Dhe përpara se të bini në një "vrimë financiare", ne ofrojmë dy mjete efektive për të zgjidhur këtë çështje. Ristrukturimi dhe rifinancimi i kredisë. Dy procese që ofrojnë mundësi të ndryshme dhe ndjekin të njëjtin synim: uljen e barrës financiare të huamarrësit. Ky artikull do t'ju ndihmojë të kuptoni ndërlikimet e programeve të njohura bankare dhe t'ju ndihmojë të shmangni "skllavërinë e kredisë". Do t'ju tregojmë gjithashtu në detaje se çfarë është ristrukturimi i hipotekave me ndihmën e shtetit në 2019.

Ristrukturimi i kredisë hipotekore është një ndryshim në marrëveshjen e kredisë me qëllim përmirësimin e kushteve për huamarrësin. Si rregull, banka zvogëlon shumën e pagesave mujore dhe rrit afatin e kredisë. Përveç kësaj, ofrohen pushime kreditore, të cilat mesatarisht gjashtë muaj.

Gjatë pushimeve ju mund të paguani vetëm “trupin” e kredisë, pa interes në bankë ose të mos kryeni fare pagesa. Banka madje mund të shlyejë gjobat dhe gjobat për pagesat e vonuara. Çdo rast konsiderohet individualisht dhe në shumicën e rasteve ju mund të përmirësoni ndjeshëm kushtet e kredisë.

Nëse keni argumente serioze, si largim nga puna, ulje pagash, sëmundje, kujdes afatgjatë për fëmijët, zgjidhja më e mirë është të shkoni në degën më të afërt të bankës, të shpjegoni situatën tuaj dhe të kërkoni ristrukturimin e borxhit.

Këshillohet që çështjet e kredisë të zgjidhni paraprakisht, përpara se të lindë borxhi. Banka është gjithmonë më e gatshme për të bërë lëshime për klientët me një histori të mirë krediti. Edhe nëse pagesat e vonuara janë shfaqur tashmë, mos u fshihni nga kreditori. Lini një takim. Na tregoni për dëshirën tuaj për të bashkëpunuar dhe kërkoni ndihmë në zgjidhjen e problemit tuaj.

Ristrukturimi i hipotekave në vitin 2019 tregoi se është më fitimprurëse për bankën të gjejë një zgjidhje të pranueshme për të dyja palët sesa ta çojë çështjen në gjykatë. Pra, sa më pozitiv reputacioni juaj si huamarrës, aq më të mëdha janë shanset për ta zgjidhur problemin shpejt dhe pa sherr të panevojshëm. Përveç kësaj, në rastin e një historie të mirë krediti, mund të aplikoni si në bankën tuaj ashtu edhe në një bankë të palëve të treta.

Rifinancim apo ristrukturim?

Tani e dini se çfarë është ristrukturimi. Le të zbulojmë ndryshimet e tij nga rifinancimi. Rifinancimi është rifinancim me një bankë tjetër me kushte më të favorshme. Në mënyrë tipike, bankat përdorin rifinancimin e hipotekave dhe kredive për makina. Nëse ju keni një marrëveshje kredie me një normë prej 17%, dhe një bankë tjetër ka një program me 11.4%, dhe kjo është norma reale për një program hipotekor me mbështetjen e shtetit, atëherë pse të mos e ribotoni këtë marrëveshje?

Një kredi rifinancimi është fitimprurëse edhe nëse shuma e kredisë aktuale tejkalon 1%. Kështu që nxirrni përfundimet tuaja.

Pas një vendimi pozitiv nga banka, lëshohet një kredi e re për të shlyer të mëparshmen. Dhe ju paguani më pak.

Programi i ristrukturimit është i zbatueshëm vetëm për bankën ku tashmë është lëshuar kredia. Rifinancim, si në të njëjtën bankë ashtu edhe në çdo bankë tjetër.

Është e vështirë të thuhet se cila është më fitimprurëse. Varet nga situata specifike. Nëse gjeni një program të mirë rifinancimi me një diferencë të konsiderueshme në normën vjetore të interesit, atëherë përfitimet janë të dukshme. Është e rëndësishme që banka e re që zgjidhni të miratojë aplikimin tuaj. Dhe për këtë, historia e kreditit është e rëndësishme.

Ristrukturimi është një mënyrë e vërtetë për të dalë nga një situatë e vështirë për një person që përballet me probleme financiare. Ndryshimet në kurset e këmbimit, falimentimi i ndërmarrjeve, pushimet nga puna, uljet e pagave - të gjitha këto telashe janë shumë të rëndësishme, për fat të keq, për shumicën e huamarrësve. Sidomos vitet e fundit.

Borxhet e kredisë filluan të rriteshin si një top bore. Klientët e bankave kanë grumbulluar degë, duke kërkuar ndryshime në kushtet e kreditimit. Duke pasur parasysh se lehtësimi i kushteve të hipotekave është e vetmja rrugëdalje e arsyeshme në krizë, bankat ranë dakord t'i përmbushin ato në gjysmë të rrugës. Ristrukturimi i hipotekave është një realitet i domosdoshëm. Për më tepër, nuk ka më hipoteka të mbështetura nga shteti.

Sot është bërë i mundur ristrukturimi i një hipotekë, edhe me borxhe aktuale dhe, si rrjedhojë, një histori krediti të dëmtuar. Përveç kësaj, shteti u erdhi në ndihmë njerëzve në situata të vështira jetësore.

Ristrukturimi i asistuar nga shteti

Më 20 prill 2015 hyri në fuqi një dekret i ri për ristrukturimin e hipotekave me ndihmën e shtetit. U bënë ndryshime, falë të cilave masa e ndihmës shtetërore për huamarrësin u rrit tre herë. Janë ndarë 4.5 miliardë rubla. Në përgjithësi, programi për mbështetjen e huamarrësve të hipotekave është aplikuar me sukses në Rusi që nga fillimi i vitit 2009.

Në bazë të rezultateve të punës, borxhi i vonuar për kreditë në valutë u përgjysmua, dhe për kreditë në rubla ka një tendencë të qëndrueshme rënëse. Asistencë u është dhënë 9.5 mijë huamarrësve nga 14 mijë që aplikuan dhe janë planifikuar të paktën 22 mijë. Ju mund të jeni një prej tyre, por duhet të mbani mend se kohëzgjatja e programit është e kufizuar.

Ristrukturimi i hipotekës në 2019 , është e mundur kryesisht vetëm për huamarrësit në valutë të huaj. Megjithëse hipotekat në rubla janë gjithashtu zyrtarisht subjekt i ristrukturimit, bankat nuk japin leje për të dhe bllokojnë transferimin e dokumenteve në AHML dhe komisionin ndër-departamental.

Nëse i përkisni ndonjë kategorie përfituesish federalë, atëherë mund të aplikoni me siguri për ndihmë nga shteti në ristrukturimin e hipotekës suaj. Ky program administrohet nga një agjenci qeveritare—Agjencia për Ristrukturimin e Kredive Hipotekore të Banesave (ARHML).

Si punon

Nëse aplikimi juaj konsiderohet pozitivisht, borxhi juaj mund të reduktohet me një shumë të mirë. Për të qenë të saktë, principali mund të fshihet menjëherë ose të shpërndahet në shumë pagesa. Si rezultat, ulja e borxhit hipotekor do të jetë 20%, por jo më shumë se 600 mijë rubla. Nëse keni dy fëmijë, atëherë mund të merrni një shlyerje prej 30% deri në 1,500,000 rubla. Pushimet e kreditit mund të zgjasin deri në 1.5 vjet. Norma vjetore mund të reduktohet në 12%. Valuta e huaj konvertohet në rubla me kursin e këmbimit të Bankës Qendrore ose më të ulët. Të gjitha kostot që lidhen me ristrukturimin e hipotekës përballohen nga shteti.

Familja e lexuesve tanë nga Novosibirsk ka marrë tashmë 438,000 nga shteti për të shlyer borxhin kryesor. Kjo është 20% e bilancit të saj. Rishikimi zgjati vetëm 2 javë. Hipotekë në Sberbank. Gjithçka është e vërtetë!

Duke marrë parasysh kushtet e ristrukturimit, të gjitha bankat janë të lumtura të ofrojnë ndihmë në kuadër të këtij programi dhe të paraqesin në mënyrë të pavarur aplikimin në ARHML. Sigurisht, pasi të keni mbledhur dokumentet e nevojshme dhe të plotësoni një kërkesë për ristrukturimin e borxhit tuaj hipotekor. Nga rruga, pjesëmarrësit në programin për të ndihmuar huamarrësit përbëjnë pothuajse 97% të tregut të kreditimit. Prandaj, ekziston një probabilitet i lartë që banka juaj të akreditohet nga ARHML dhe të miratohet ristrukturimi i hipotekës suaj. Gjëja kryesore është që ju dhe objekti i huadhënies të përmbushni kërkesat e shtetit.

Kushtet dhe kërkesat

• Në program mund të marrin pjesë prindërit ose kujdestarët e fëmijëve të mitur, veteranë ushtarakë, personat me aftësi të kufizuara dhe prindërit e fëmijëve me aftësi të kufizuara.
• Ekziston edhe një kërkesë për të ardhura. Pas shlyerjes së hipotekës, ajo nuk duhet të kalojë dy minimume jetike për çdo anëtar të familjes.
• Në vitin 2017, programit të ristrukturimit shtetëror, përveç përfituesve tradicionalë, iu shtuan edhe familjet me fëmijë të rritur që studiojnë me kohë të plotë në institucionet arsimore.
• Kërkesa ka edhe për objektin e kolateralit. Shtëpia duhet të jetë e vetmja për familjen dhe të blihet të paktën 12 muaj përpara ristrukturimit. Lejohet që njëri prej anëtarëve të familjes të zotërojë një pronë tjetër, por jo më shumë se 50% të saj.
• Nëse huamarrësi nuk është një familje e madhe, atëherë ka kufizime në madhësinë dhe koston e banesës ose shtëpisë. Sipërfaqja e një apartamenti me një dhomë nuk është më shumë se 45 metra katrorë. m., apartament me dy dhoma jo më shumë se 65 m2, apartament me tre dhoma jo më shumë se 85 m2. m.
• Kostoja e apartamentit nuk duhet të kalojë mesataren e tregut me më shumë se 60%.

Nëse i plotësoni të gjitha kushtet e specifikuara të ristrukturimit, mblidhni një paketë dokumentesh.

Dokumentacioni

Do t'ju nevojiten dokumentet e mëposhtme: pasaportë e Federatës Ruse, marrëveshje kredie, skema e shlyerjes së pagesave, ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror për vlerën e kolateralit, një certifikatë - një ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit për të drejtat e përgjithshme të një individi, certifikatë të ardhurash për 3 muajt e fundit.

Nëse keni humbur punën, atëherë përgatitni librin origjinal të punës me një vulë pushimi nga puna dhe një vërtetim nga qendra e punësimit që tregon shumën e përfitimeve.

Nëse është e nevojshme, banka mund të kërkojë dokumente shtesë. Aplikimi për ristrukturim plotësohet në degën e bankës ku është lëshuar hipoteka. Shqyrtimi i aplikacionit do të zgjasë 10 ditë.

Ne diskutuam një listë më të detajuar të dokumenteve për ristrukturimin e një hipotekë me mbështetjen e shtetit në artikullin e mëparshëm "".

Udhëzim hap pas hapi

Pra, nëse vendosni të reduktoni borxhin tuaj dhe të merrni një kredi të ristrukturuar, unë ju sugjeroj mënyrën e mëposhtme të veprimit.

1. Gjëja e parë që duhet të bëni është të kontaktoni bankën dhe të zbuloni se në cilën degë mund të shkoni për këshilla për këtë program.
2. Gjatë konsultimit, sqaroni të gjitha dokumentet shtesë që nevojiten veçanërisht në rastin tuaj.
3. Ne porosisim një ekstrakt nga Regjistri i Unifikuar Shtetëror i Pasurive të Paluajtshme të Hipotekuara nga qendra shumëfunksionale e rrethit (MFC). Atje ne porosisim gjithashtu një ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i të Drejtave të Përgjithshme. Certifikata e dytë që thotë se ju dhe familjarët tuaj nuk keni banesë tjetër. Aksionet në pasuri të tjera të paluajtshme lejohen, por në total jo më shumë se 50%. Koha e prodhimit 7 ditë.
4. Ne plotësojmë një aplikim për ristrukturimin e borxhit hipotekor. Mund ta plotësoni në degën e bankës. Ne i ofrojmë menaxherit një paketë të plotë dokumentesh.
5. Ne presim vendimin e AHML deri në 30 ditë (në fakt 10 ditë pune).
6. Për rezultatin do të njoftoheni me telefon. Më pas ata do t'ju ftojnë në bankë për të ristrukturuar kredinë tuaj dhe për të nënshkruar dokumentacionin e ri të kredisë.
7. Brenda një muaji, hipoteka do të mbërrijë nga arkiva në bankë. Më pas, do t'ju duhet të shkoni në departamentin e drejtësisë me një paketë të plotë të dokumenteve të hipotekës dhe të regjistroni ndryshimet në hipotekë.

Pika e rëndësishme. Kredia do të rillogaritet nga data e paraqitjes së kërkesës për ristrukturim. Mund të jetë një surprizë e këndshme për ju që këtë muaj do t'ju duhet të paguani shumën e hipotekës dukshëm më pak se sipas planit. Në shembullin tonë, një familje nga Novosibirsk kishte një pagesë hipotekore prej 24,148, pas ristrukturimit 19,478, dhe në muajin aktual vetëm 660 rubla. Përdorni tonën për të zbuluar se cila do të jetë pagesa juaj e hipotekës pasi aplikimi juaj të miratohet.

Ne dëshirojmë të theksojmë se në disa raste banka mund të refuzojë. Arsyeja për këtë mund të jetë informacion i pasaktë në aplikacion ose dokumente të kompletuara gabimisht. Mos u dëshpëro. Ju duhet të zbuloni arsyen e refuzimit nga menaxheri i bankës dhe të aplikoni përsëri.

Abonohuni në lajmet e faqes sonë të internetit dhe merrni këshilla dhe rekomandime të dobishme.

Avokati ynë ofron mbështetje ligjore për lexuesit. Në këndin e poshtëm të djathtë ka një formular të veçantë reagimi për të porositur një konsultë falas.