Возможно, что Вы выбирали страховой полис КАСКО на автомобиль очень долгое время в поисках лучшей цены, промониторив десятки страховых компаний, что выбрать именно ту, у которой полис будет стоить дешевле всего.
Возможно, Вы, действительно, выбрали самый лучший полис КАСКО по соотношению невысокой цены и максимального страхового обеспечения. Но вполне вероятно также, что Вы уже третий или пятый год страхуетесь по КАСКО, но формирование цены сильно изменялось из года в год, а Вы просто привыкли к ежегодному удорожанию такого страхования , не тратя время на мониторинг цен в других компаниях. В любом случае посмотрите на эти наиболее существенные факторы, влияющие на конечную стоимость полиса КАСКО - возможно, некоторые из них Вы в силах изменить. Мы привели 10 факторов формирования стоимости полиса, и у каждого фактора рассчитали, насколько приблизительно можно сэкономить при идеализации этого фактора в сторону снижения цены.
1. Риски страхования - до 70% цены
Итак, мы знаем, что по КАСКО страхуются автомобили, но от чего именно? На рынке существует три распространённых риска страхования авто:
- страхование от ущерба;
- страхование от угона;
- страхование от полной гибели автомобиля.
Каждый из этих рисков чаще всего можно застраховать отдельно. Обычно страхование только, к примеру, от угона может снизить стоимость полиса КАСКО на целых 70%. Например, калькулятор РЕСО Гарантия при расчёте в онлайн-калькуляторе стоимости полиса на автомобиль Toyota Corolla 2016 года выпуска выдал стоимость страхового полиса со всеми рисками почти в 80 тысяч рублей. При этом, если уменьшить риски только до угона, то стоимость падает до 18 тысяч.
При этом, следует учитывать, что если у Вас кредитный автомобиль, то банк, скорее всего, выставит условие о страховании автомобиля от всех рисков.
2. Франшиза - до 60% цены
Франшиза - это такой хитрый приём от страховой компании, который позволяет компании не выплачивать страховой ущерб при сумме такого ущерба, превышающем определённую цифру. За счёт этого уменьшается и конечная стоимость полиса, причём существенно.
При этом, франшиза бывает условная и безусловная . В одном случае, при франшизе, к примеру, в 20 тысяч рублей и ущербе на 50 тысяч рублей, страховая выплачивает полную сумму, а при ущербе на сумму менее 20 тысяч - ничего не выплачивает . Во втором случае страховая также ничего не выплачивает при ущербе на 20 тысяч, а при сумме ущерба в 50 тысяч выплачивает только 30 тысяч рублей (50 тысяч минус стоимость франшизы в 20 тысяч рублей).
То есть при небольшой сумме ущерба Вы обязуетесь на свои деньги отремонтировать авто, а страхуете в этом случае машину только от значительного ущерба.
В большинстве страховых можно выбрать, какой тип франшизы Вам подойдёт, а также сумму франшизы в пределах, установленных компанией. Также следует учитывать, что в случае кредитных авто, банки редко дают возможность застраховаться с франшизой.
3. Тип автомобиля - до 45% цены
То, что Вы водите, влияет на Вашу сумму страховой премии (страховая премия - это стоимость страхового полиса). И дело здесь не только и не столько в параметрах автомобиля - да, чем мощнее авто, чем он старше и крупнее, тем больше риска попасть в ДТП, но страховщики анализируют все обращения в страховые компании и имеют единую базу моделей автомобилей, которые чаще всего попадают в ДТП.
Если Ваш автомобиль пользуется популярностью у молодых людей, Вы, вероятно, можете заплатить более высокую стоимость. К примеру, наиболее высокая цена КАСКО на ряд моделей Mazda, Honda, Kia, Hyundai.
4. Круг лиц, допущенных к управлению - до 40% цены
Тут всё просто - если в полис вписан один водитель, которому 45 лет, из которых он водит 25 лет, то стоимость полиса будет для него минимальная по расчёту в зависимости от стажа. Если же полис без ограничений, и любые водители могут управлять авто, то такая страховка будет стоить дороже.
5. Возраст - до 30% цены
Ваш возраст является основным фактором среди зависящих конкретно от водителя, определяющих цену. Подростки и пожилые люди подвержены особенно высокой стоимости страхования, поскольку они являются наиболее склонными к риску попасть в аварию за рулём. Страховой институт дорожной безопасности США (IIHS) определил, что в ДТП со смертельным исходом в 3 раза чаще попадают подростки, чем водители в возрасте старше 21 года. И эти риски оправдывают более дорогое страхование КАСКО.
6. Водительский стаж - до 25% цены
Логично, что не только возраст, но и стаж существенно влияет на риск попасть в ДТП. Страховщики внимательно оценивают стаж водителей, которые будут вписаны в страховой полис.
7. Цели использования автомобиля - до 25% цены
Как и в каких целях Вы используете Ваш автомобиль, влияет на цену полиса КАСКО. Если Вы ездите в коммерческих целях, например, работаете на нём в такси, Вам нужно раскрыть эту информацию при подаче заявки на КАСКО. Если Вы этого не сделаете, то Вам может быть отказано при требовании страхового возмещения, если Вы попадёте в аварию во время работы.
8. История страховых обращений - до 15% цены
Страховые претензии, которые Вы выдвигали страховой компании, также повлияют на стоимость Вашего КАСКО. И речь не только о тех обращениях, при которых Вы были виноваты в ДТП. Даже обращения без вины могут увеличить стоимость. Поэтому следует задуматься, когда Вы принимаете решение, куда обратиться: в страховую виновника по ОСАГО или в свою страховую КАСКО, что в случае выбора последнего варианта, Вы можете потерять выгоду при повторном страховании - возможно, даже больше потерять, чем возместить ущерба при незначительных повреждениях.
Также следует иметь в виду, что если Вы просто поменяете страховую компанию, то о предыдущих обращениях новой страховой известно ничего не будет.
9. Семейное положение - до 9% цены
Водители, которые состоят в браке, имеют меньшее количество шансов попасть в несчастные случаи за рулём, чем одинокие водители. Большинство страховщиков снижают ставки водителям в возрасте до 25 лет, если они женаты.
10. Регион проживания - до 7% цены
Страховщики имеют много данных о страховых обращениях в регионе, где Вы живёте и ездите. Такие вещи, как плотность населения, степень автомобилизации и преступности в Вашем регионе являются факторами, которые они принимают во внимание при расчёте конечной цены полиса КАСКО.
Официальные дилеры:
КАСКО является страховкой автомобиля на все случаи жизни.
Каско не является обязательным видом страхования как ОСАГО, но если вы застрахуете свой автомобиль по КАСКО, то вы можете спокойно спать, не боясь, что ваш автомобиль угонят, или даже, например, поцарапают краску хулиганы. Или машина, стоящая рядом во дворе, при выезде, заденет ваш автомобиль, оставив, такую не очень большую, но крайне неприятную вмятину.
Если ваш автомобиль застрахован КАСКО, официальные дилеры будут чинить его в первую очередь.
Все вышедшие из строя детали по страховке будут заменены на абсолютно новые.
Некоторые детали можно вообще бить хоть постоянно и вам по страховке в неограниченном количестве будут менять их на новые.
Каско страхует ваш автомобиль не только во время движения, но и когда он стоит без присмотра.
Конечно за такие плюсы в страховке надо платить и стоимость КАСКО может достигать 10, а то и 20 процентов от стоимости автомобиля . Хотя есть и минимальные значения, например 2.5%.
Расчётом страховки занимаются специальные люди, которые при выборе цены страховки ориентируются на множество факторов . В том числе и факторы, которые обновляются каждую неделю.
Но, примерные ставки на КАСКО составляют около 10% стоимости автомобиля.
Какие факторы влияют на стоимость?
Справка. Что такое франшиза?
Это деньги, которые вы согласны не брать от страховой компании, если наступит какой-либо страховой случай.
Франшизы бывают двух типов:
- условные и
- безусловные.
Если у вас условная франшиза, например 15 тысяч рублей, то если страховщикам надо будет оплатить вам ремонт, например на 14 тысяч рублей, то вы ничего не получите по условиям данного вида страхования.
Но если вам надо будет оплатить, например 20 тысяч на ремонт машины, то страховая заплатит уже всю полную стоимость, все двадцать тысяч.
Если вы страхуете КАСКО по безусловной франшизе, то вы сами выбираете любую сумму, от которой намерены добровольно отказаться при наступлении страхового случая на любую сумму.
То есть, если вы делаете безусловную франшизу в 10 тысяч рублей, она будет вычитаться от любой суммы, которую насчитает вам страховщик при возникновении страхового случая.
Безусловную франшизу используют гораздо чаще при страховании КАСКО, чем условную.
Чем больше размер вашей франшизы, указанный в договоре страхования, тем больше вы получите скидку на полис КАСКО.
Заключение
- Хочется заметить, что средняя цена на КАСКО будет примерно 10% от стоимости автомобиля.
- Если вы хотите сэкономить, можете сделать франшизу.
- Также стоит сказать страховщику о преимуществах эксплуатации вашей машины, если они есть, таких как спутниковая система сигнализации, охраняемая стоянка.
- Не забудьте про наличие детей, безаварийную езду и прочее. Потому что страховой агент, по умыслу или без, может и не спросить вас и ваша страховка будет дороже.
- Не бойтесь вступать в диалог со страховщиками и выяснять как можно больше деталей.
- Многие страховщики говорят, что если они видят, что человек задаёт много вопросов, цену на страховку ему могут сделать меньше, чем тому, кто молчит и ничего не спрашивает.
И да, пожалуй самый основной момент, с которого следует начать: произвести расчет полиса по максимально различным страховым компаниям . А это можно сделать только у страховых брокеров (и не у одного), которые сотрудничают с разными СК.
Ознакомиться с конкретными и подходящими именно для вас условиями договора на страховые услуги с компаниями.
Цена полиса может отличаться в разы…
И ещё нюансик: вы получаете предварительный расчёт . Реальная стоимость полиса КАСКО может быть как выше расчётной, так и ниже !
КАСКО очень хорошая страховка, если вы хотите полностью защитить свой автомобиль.
Если Вам трудно принять решение по выбору компании или нет времени на изучение условий страховки нескольких страховых компаний, просто позвоните нам по любому из указанных телефонов или отправьте запрос по электронной почте. Мы давно изучили эти условия и поможем Вам сделать оптимальный выбор, ответим на интересующие Вас вопросы. Мы учтем все условия, при которых Вы получите скидки от страховой компании и, кроме того, дадим Вам ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СКИДКУ за счет своих агентских комиссионных.
При расчете стоимости полиса КАСКО, учитывается множество факторов.
На некоторые из этих факторов Вы не можете повлиять, в то время как другие всецело зависят от Вас. Например, совершенно очевидно, что только что получивший права подросток, разъезжающий по городу на мощном спортивном автомобиле, имеет гораздо больше шансов попасть в аварию, чем 35-летний отец семейства с 10 летним стажем, управляющий автомобилем средней мощности, да и то, преимущественно за городом.
Конечно, Вы не сможете повлиять на свой возраст и ряд других характеристик, однако, есть ряд моментов, позволяющих существенно сократить Ваши расходы при страховании КАСКО до разумного минимума. Вот краткое описание моментов, знание которых позволит приобрести страховку КАСКО по хорошей цене.
не зависящие от Вас :
Возраст водителей. Практически все страховые компании ведут статистику страховых случаев. При этом результаты всех исследований дают интересное замечание: чем старше водитель, тем ниже вероятность его попадания в ДТП. Но, до определенного возраста. Как показывает статистика, кривая количества ДТП у водителей достигших 65 лет с увеличением возраста резко ползет вверх. Поэтому практически все страховые компании используют повышающие коэффициенты для водителей младше 21-22 и старше 65 лет.
Водительский стаж. Чем опытнее водители, тем дешевле будет стоить страховка, и наоборот.
Важно!
Цена полиса будет рассчитана по самому худшему показателю возраста / стажа. Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то к расчету стоимости страхования будут приняты данные самого молодого (старого) и неопытного водителя.
Опция «мультидрайв» (Без ограничения количества лиц, допущенных к управлению). Данная опция предполагает отказ от ограничения количества водителей, допущенных к управлению, а, следовательно, и игнорирование параметров возраста / стажа. Однако, за использование данной опции придется доплачивать. Страховые компании используют повышающий коэффициент, как правило равный 1,5.
Вывод. Если нет острой необходимости, не вписывайте в страховой полис менее опытного водителя (или водителей младше 21-22 и старше 65 лет). Это позволит применить понижающие ставки за возраст и стаж водителя. Если все же необходимо доверять управление таким категориям водителей, просчитайте, возможно выгоднее будет купить полис с опцией «мультидрайв».
Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО зависящие от Вас :
Марка и модель автомобиля. Статистика угонов показывает, что некоторые модели (марки) автомобилей представляют особый интерес у угонщиков. При этом существуют такие модели, которые практически не угоняют. Кроме того, стоимость ремонта машин (часто даже для представителей одного класса) значительно отличается. Эти данные обязательно используются всеми страховыми компаниями при расчете стоимости страховки. Таким образом, выбрав менее угоняемый автомобиль, Вы можете существенно снизить расходы на его страхование;
Год Выпуска автомобиля. С увеличением возраста автомобиля, растет его страховой тариф (страховой тариф - стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости). За счет уменьшения стоимости б/у автомобиля по сравнению с новым, цена страховки может быть ниже, чем на новый автомобиль. По достижении транспортным средством определенного возраста (варьируется в разных СК) страховые компании и вовсе перестают брать автомобили на страхование. Именно поэтому перед покупкой б/у автомобиля уточните, можно ли будет его застраховать, и сколько это будет стоить;
Стоимость ТС. При страховании новых ТС из автосалона, в качестве базового ориентира для определения цены страхового полиса принимается стоимость ТС, указанного в Договоре купли продажи. В случае, если речь идет об автомобилях с пробегом (или если Вы не предоставляете копию Договора купли-продажи нового авто), стоимость ТС определяется на основании существующих рыночных цен. Рыночные цена на ТС всегда колеблются в некоторых рамках, в пределах которых Вы и определяете страховую стоимость ТС. Просто укажите в заявлении на страхование нижнюю границу рыночной цены Вашего авто;
Переход из одной СК в другую. Очень часто страховые компании предоставляют скидку, при переходе к ним страховщика, ранее пользовавшегося услугами конкурирующей СК. Как правило, скидка составляет 5%;
Выбор сервисного центра по ремонту ТС. Для ТС, на которые распространяется гарантия производителя, ремонт всегда производится на сервисных центрах официального дилера. При этом обязательным условием у многих компаний является предоставление копии сервисной книжки с отметками о своевременном прохождении очередного ТО. ТС, на которые не распространяется гарантия производителя, ремонтируют по направлению страховой компании в специализированных сервисах, с которыми у данной СК заключен договор. По Вашему желанию, вместо восстановления авто Вам могут выплатить возмещение деньгами (наличными или по перечислению) по калькуляции независимого оценщика. Страховщик, при желании, может выбрать сервис по своему усмотрению, но такая страховка будет процентов на 20% дороже. Стоит отметить, что выбор варианта возмещения ущерба производится при заключении Договора страхования;
Противоугонная система Вашего автомобиля. В соответствии со статистикой угонов, страховые компании группируют ТС по маркам и моделям. При этом, каждой группе назначаются обязательные требования к противоугонным системам. Некоторые модели у Вас не примут на страхование без наличия установленной и подключенной спутниковой системы поиска. В то время как для отдельных категорий ТС достаточно штатного иммобилайзера или простой электронной системы блокирования цепей зажигания. Кроме того, стоит иметь ввиду, что в некоторых компаниях все же принимают на страхование авто без предъявления тех или иных требований к противоугонным системам, но при этом такие СК используют значительные повышающие коэффициенты. Поэтому, только подробно изучив условия и стоимость страхования у различных компаний, Вы сможете определить оптимальный для Вас вариант;
Применение франшизы. Франшиза - это невыплачиваемая часть ущерба. Если Договором страхования предусмотрена франшиза (как правило, ее размеры колеблются в пределах от 100 до 500 долларов), то при повреждениях ТС, оцененных в пределах этой суммы, Вы будете самостоятельно оплачивать стоимость ремонта. Если же произошло более серьезное повреждение, сумма франшизы будет вычтена из общей суммы страхового возмещения, тем самым, уменьшая ее. При использовании франшизы у Вас появляется возможность сэкономить на приобретении полиса 5–35 % от стоимости страховки. Однако, данная экономия представляется нам сомнительной, т.к. при наступлении страхового случая, во-первых, часть ущерба Вам придется возмещать самостоятельно, а во-вторых, при использовании франшизы у СК появляется соблазн занижать стоимость восстановительного ремонта при (незначительных повреждениях) с целью втиснуть ее в рамки франшизы. Помните, что большинство повреждений ТС являются «мелкими»;
Вид страховой суммы. Существует 2 варианта выплат страховой суммы: уменьшаемая (агрегатная) или неуменьшаемая (неагрегатная). Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждым страховым случаем на величину выплаченного страхового возмещения. Неагрегатная страховая сумма остается постоянной вне зависимости от количества и размеров выплат. За неагрегатную схему страхования придется заплатить на 5-25 % дороже.
Чтобы застраховаться, Вам нужно сообщить нам по телефону или по электронной почте адрес доставки и Ваш контактный телефон. Полис будет Вам доставлен совершенно бесплатно и выписан в Вашем присутствии. Вы также можете заранее прислать нам необходимые данные по электронной почте и полис будет Вам доставлен уже заполненным, - Вам останется только подписать его.
Страховая сумма относится к числу важнейших условий договора КАСКО, ведь она существенно влияет на цену страховки и на размер потенциальной выплаты. В большинстве случаев автовладельцы уделяют недостаточно внимания размеру страховой суммы, что приводит к негативным последствиям при выплате.
Речь идёт про определение размера выплаты при наступлении страхового события. Как именно изменение страховой суммы отразится на размере возмещения? В поисках ответа нельзя не вспомнить про ещё один ключевой аспект договора добровольного автострахования – страховую стоимость машины.
Страховая стоимость
Страховая сумма зависит от рыночной стоимости машины. Последняя является неизменной величиной, лишь когда речь идет о новом автомобиле, ведь в таком случае его цена определяется на основании договора купли-продажи.
При страховании подержанной машины менеджеры страховой компании обычно используют один или несколько следующих источников информации.
- Сайты по продаже автомобилей.
- Собственные справочники страховой компании.
- Специализированные справочные издания.
Чаще всего специалисты отдела страхования пользуются первым вариантом. При этом имеет место значительный разброс цен на конкретную модель автомобиля определенного года выпуска. Это дает страхователю возможность самостоятельно определить окончательную страховую стоимость, а значит и страховую сумму.
Если последняя находится в границах минимальной и максимальной рыночной цены, автовладельцу не грозят катастрофические последствия при урегулировании убытка. Однако он все равно ощутит результат изменения страховой суммы при следующих обстоятельствах.
- Полная гибель машины.
- Угон или хищение.
В обоих случаях размер возмещения сильно изменится из-за колоссальной величины ущерба. Угон автомобиля или его тотальная гибель влекут максимально возможную выплату, причём речь идёт исключительно о денежном возмещении.
Чем ниже страховая сумма, тем меньше выплатят собственнику машины.
При этом в случае повреждения автомобиля (без полной гибели) страховая компания будет урегулировать убыток в пределах величины реального ущерба. То есть либо полностью оплатит ремонт, либо перечислит автовладельцу сумму, достаточную для восстановления автомобиля.
Нарушение границы
Если страховая сумма выйдет за пределы реальной стоимости машины, автовладельца ждут очень серьёзные последствия. Причём не только после угона или «тотала», но и при незначительном повреждении автомобиля. Здесь необходимо разделить рассматриваемую тему на две категории. Итак, страховая сумма может быть:
- Чрезмерно завышена.
- Сильно занижена.
Такое деление просто необходимо, ведь в каждом случае автовладельца ждут разные последствия. В некоторых ситуациях изменение страховой суммы может оказаться выгодным для клиента, но только если он действует осознанно.
Завышение страховой суммы
От величины этого параметра зависит размер выплаты: чем выше страховая сумма, тем больше заплатит страховая компания при угоне или «тотале». При этом вырастет и цена полиса, но некоторые автовладельцы готовы к такой переплате ради увеличения выплаты.
Однако на практике от лишних затрат не будет никакой пользы. По закону страховая сумма не может быть больше реальной цены застрахованного автомобиля. В противном случае некоторые граждане могли бы заняться целенаправленной порчей объекта страхования.
Андеррайтеры страховых компаний жёстко следят за соблюдением этой законодательной нормы. Однако всегда есть вероятность оплошности менеджеров. Что же произойдёт, если в договоре будет указана страховая сумма, превышающая рыночную стоимость автомобиля? Есть всего два варианта развития событий:
- Страховая компания обратится в суд, чтобы признать договор недействительным.
- Автовладельцу выплатят возмещение исходя из максимальной рыночной стоимости машины на день оформления страховки.
Нет никакого смысла в завышении страховой суммы, если она превышает реальную цену имущества.
В лучшем случае размер возмещения будет определяться на основании рыночной стоимости автомобиля. При этом страховые компании чаще стремятся использовать первый вариант, то есть попросту возвращают страхователю деньги, внесённые за страховку. Если суд поддержит доводы страховой компании и признает договор недействительным, автовладельцу придется ремонтировать машину за свой счёт.
Занижение страховой суммы
Если предел максимальной финансовой ответственности страховой компании по договору оказывается ниже страховой стоимости, менеджеры обязательно применят коэффициент пропорциональности страхования. Например, при страховой сумме в полмиллиона рублей и реальной стоимости автомобиля в миллион рублей будет применён коэффициент 0,5.
Проще говоря, после страхового события компания оплатит лишь пятьдесят процентов от фактического ущерба. Причём речь идёт обо всех без исключения происшествиях, включая угон и конструктивную гибель машины.
Занижение страховой суммы за предел рыночной цены автомобиля влечёт крайне негативные последствия при наступлении страхового события.
Однако в редких случаях такой вариант страхования очень пригодится. Нередко собственники залоговых машин остаются должны банку десять-двадцать процентов от общей величины кредита. В подобной ситуации некоторые кредитные учреждения разрешают заёмщикам страховать транспорт на сумму остатка задолженности по кредиту.
Получается, что заемщик приобретет полис КАСКО всего за десять-двадцать процентов от его реальной стоимости. Этот вариант нужен исключительно для выполнения требования банка о страховании автомобиля. Не приходится говорить о реальной страховой защите, когда автовладельцу придется самостоятельно оплачивать более восьмидесяти процентов от стоимости ремонта.
То есть, если вы делаете безусловную франшизу в 10 тысяч рублей, она будет вычитаться от любой суммы, которую насчитает вам страховщик при возникновении страхового случая. Безусловную франшизу используют гораздо чаще при страховании КАСКО, чем условную. Чем больше размер вашей франшизы, указанный в договоре страхования, тем больше вы получите скидку на полис КАСКО. Заключение
- Хочется заметить, что средняя цена на КАСКО будет примерно 10% от стоимости автомобиля.
- Если вы хотите сэкономить, можете сделать франшизу.
- Также стоит сказать страховщику о преимуществах эксплуатации вашей машины, если они есть, таких как спутниковая система сигнализации, охраняемая стоянка.
- Не забудьте про наличие детей, безаварийную езду и прочее.
Что влияет на стоимость каско?
Учет износа Еще один фактор, который может снизить стоимость полиса примерно на 15% — учет износа транспортного средства при наступлении страхового случая. В данном случае, как не сложно догадаться, есть всего два варианта на выбор:
- выплаты без учета износа — выплачивается полная стоимость новых запчастей с работами;
- выплаты с учетом износа — выплачивается стоимость новых запчастей с работами, но за вычетом износа вашего автомобиля в процентном соотношении, т.е. фактически полученных денег вам не хватит на ремонт новыми запчастями.
Таким образом, если вы хотите, что бы вашу машину отремонтировали полностью и поставили новые детали, выбирайте страхование без учета износа — пусть оно чуть дороже, но зато вам гарантированно хватит выплаченных средств на ремонт автомобиля новыми запчастями. 5.
Стоимость каско: какие факторы влияют, как рассчитать и сэкономить на страховке.
Кроме того, при благополучной страховой истории (безаварийное вождение) по ОСАГО некоторые страховщики предоставляют скидку по КАСКО. Марка, модель, класс ТС Стоимость страховки от ущерба рассчитывается из средней стоимости ремонта для автомобиля данной марки и модели, стоимости запчастей и пр. Статистика угонов также показывает, какие марки наиболее интересны для криминала, соответственно, стоимость полиса КАСКО для таких автомобилей будет выше.
Противоугонная система Чем технологичнее противоугонная система - тем ниже стоимость страхования риска хищения; для дорогих автомобилей спутниковая противоугонная система может быть обязательным условием для заключения договора КАСКО.
Бесплатная помощь по страховке
Что учитывается при оформлении полиса КАСКО Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже. Таблица 1. Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО Фактор Комментарий Возраст водителя Возраст до 21 года и после 65 подразумевает повышающий коэффициент (статистка показывает, что данный возраст коррелирует с высокими показателями аварийности по вине водителей). Год выпуска ТС Чем старше автомобиль - тем дороже страховка.
Внимание
Автомобили старше 10 лет, как правило, не страхуются. И наоборот, страхование нового автомобиля - обязательное условие по большинству автокредитов. Стаж водителя Водительский стаж является понижающим стоимость страховки фактором.
Стоимость каско
Например, каско для Toyota Land Cruiser (новая, стоимость 2,5 млн водитель 35/10) стоит 165 тыс без спутниковой противоугонной системы и 100 тыс со спутником (на 40% меньше). 7. Участие «неопытного» водителя в страховом полисе существенно увеличивает стоимость страховки. Например, каско для Nissan Qashqai (новая, стоимость 1 млн) стоит 46 тыс для водителя 35/10 (возраст/стаж) и 97 тыс для водителя 20/2.
В последнем случае выгоднее даже допустить любых водителей (мультидрайв) – каско будет 92 тыс. 8. Рассрочка может увеличить стоимость страхового полиса на 3-5% Обычно компании разрешают платить в рассрочку (например, половину сразу, половину потом). В одних компаниях рассрочка бесплатная, в других – платная (на 3-5% дороже).
9. Дополнительный сервис (аварийный комиссар, справки в ГИБДД) увеличивает цену полиса на 3-5 тысяч.
Каско — способы экономии | памятки
На это Вы можете повлиять, только если купите полис в Иркутске, а эксплуатировать автомобиль будете, скажем, в Новосибирске). Как правило, тарифы в более «бедных» регионах ниже, чем в крупных мегаполисах;
- Прочие факторы. Помимо факторов, указанных выше, в различных СК могут использоваться повышающие и понижающие коэффициенты, учитывающие такие условия как: VIN автомобиля (по которому отслеживают его страховую историю), страховании другого имущества (квартиры или дома), корпоративные скидки (если Вы работаете на предприятии, по которому есть такое соглашение у СК), единовременности или рассрочки уплаты страховой премии и т.д.
Обязательно расспросите своего агента при заключении договора страхования о возможности получения таких скидок. Возможно Вы попадаете под одну или несколько из таких.
10 фактов о каско, которые надо иметь ввиду
Разобраться в многообразии предложений по страхованию вашего автомобиля непросто, особенно, если страховку необходимо приобретать срочно. Кроме того, человеку, далекому от страхования, вообще могут быть неизвестны многие неявные нюансы оформления страхового полиса. Директор по продукту страхового супермаркета «СравниКупи» Сергей Богодух освещает наиболее интересные факты о КАСКО.
1. Если кто-то предложил вам очень дешевое каско, проверьте, что входит в покрытие. Это может быть неполное каско (до первого ДТП или «с износом»). Стандартное условия по каско — страхование «без износа» (новые запчасти используются при ремонте), количество страховых случаев не ограничено, страховая сумма не уменьшается после страхового случая (неагрегатная сумма). Кроме стандартного каско, компании предлагают более дешевые варианты, но с ограничениями – например, страховка до первого ДТП или «с износом».
Как рассчитывается стоимость каско и от чего зависит цена полиса?
Порой более чем на 40% (в некоторых случаях – до 100%). В первую очередь увеличение базового тарифа зависит от суммы компенсации, которую страховой компании пришлось выплатить клиенту при наступлении страхового случая. Также многое зависит от марки и года выпуска автомобиля. После получения клиентом страхового возмещения, размер которого составляет больше стоимости приобретенного полиса КАСКО, цена перезаключенного договора может вырасти в 2 раза. Например, рядовой является ситуация, когда при перезаключении договора на купленный ранее полис (42 тыс. руб.), по которому уже выплачено возмещение, стоимость его вырастает до 84 тыс. руб. Если водитель попал в дорожно-транспортное происшествие и приобретать полис по удвоенной цене не желает, имеется один выход из ситуации – застраховаться в другой СК.
Если убыток, например, равен 700 USD, то при вычитаемой франшизе – 500 оплачивает страховая, 200 USD клиент, а при невычитаемой – всю сумму (700 USD) оплачивает страховая. В основном, страховые компании используют безусловную франшизу. Используя франшизу, Вы сможете сэкономить определенный процент и снизить стоимость полиса.
Имея положительные моменты, франшиза не обошла стороной и отрицательные. Поскольку, большинство страховых случаев вписывается в среднестатистическую франшизу, то велика вероятность, что убытки будет возмещать сам клиент. И, во-вторых, дается повод для страховщика всеми правдами и неправдами запихнуть размер убытка в франшизу и взвалить все на плечи страхователя. Вид страховой суммы. В распоряжении страхователя есть два варианта. Первый: агрегатная (вычитаемая) страховая сумма. При ее применении страховая сумма уменьшается на размер произведенной суммы.
Влияет ли количество водителей на стоимость каско
Важно
Тем не менее, имеется определенный набор коэффициентов, которые перемножаются и складываются между собой в следующем порядке: Коэффициенты означают: Тбу базовый тариф (ущерб) Ки/гв коэффициент, учитывающий износ и года выпуска автомобиля Квс возраст и стаж водителя Кф франшиза Кр рассрочка Тх тариф, учитывающий хищение Кпо коэффициент, учитывающий противоугонное оснащение Кр рассрочка Некоторые страховые компании могут на свое усмотрение добавлять либо убирать коэффициенты. Они могут учитывать наличие всевозможных бонусов, опций, дополнительных услуг, поставляемых в комплекте со страховым полисом КАСКО. Использование данной формулы поможет осуществить только приблизительный расчет стоимости услуги.
Чтобы узнать точную цену полиса, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. Он имеется на официальных сайтах страховых компаний.
Отсюда появляются повышающие коэффициенты для молодых водителей – до 22 лет (также как и для пожилых – после 65 лет) и понижающие для водителей среднего периода жизни — 22 – 65 лет). Это усредненные данные, которые в разных страховых компаниях могут незначительно отличаться. Водительский стаж. На таких же выводах основываются и коэффициенты стажа — чем больше стаж у водителя, тем дешевле будет стоить страхование каско.
Также это верно и при обратном утверждении. Важно! Если конкретным автомобилем управляет несколько человек (вписаны в полис), то берется коэффициент худшего показателя возраста / стажа. Т.е. расчет стоимости каско будет вестись по самому молодому и неопытному водителю (естественно возможен вариант, когда это не один и тот же человек). Часть страховых компаний предлагает «мультидрайв». Это опция, которая не ограничивает количества лиц, допущенных к управлению.